Компания Тинькофф входит в ТОП лучших автостраховых компаний России уже несколько лет подряд, а показатель выплат является одним из самых высоких (более 50% случаев). Главная особенность организации помимо высокой надежности – это наличие льготной программы КАСКО Драйв, а также возможность оформления полиса в режиме онлайн. Стоимость самого дешевого полиса – от 500 рублей.
КАСКО: рейтинг страховых за 2022 год
КАСКО дает людям возможность обезопасить свои автомобили от различных рисков, возникающих в результате ДТП или других непредвиденных обстоятельств. Разумеется, КАСКО обходится недешево. Поэтому водителям важно знать, где надежнее и выгоднее приобретать такой полис, чтобы в случае чего не остаться без положенных выплат.
Ниже приведен рейтинг страховых компаний по КАСКО по финансовым сборам в 2022 году (за 9 месяцев). При составлении таблицы мы руководствовались статистическими данными с сайта ЦБ
| № | Название компании | Сборы (млн. руб.) |
| 1 | Ингосстрах | 20 997 |
| 2 | РЕСО-Гарантия | 19 848 |
| 3 | АльфаСтрахование | 14 954 |
| 4 | ВСК | 13 737 |
| 5 | Согласие | 9 216 |
| 6 | СОГАЗ | 8 518 |
| 7 | Ренессанс Страхование | 8 340 |
| 8 | Росгосстрах | 7 211 |
| 9 | Энергогарант | 2 693 |
| 10 | Югория | 2 669 |
Десятка лидеров в сегменте страхования КАСКО выглядит следующим образом. Мы составили краткий обзор каждой компании.
Ингосстрах
Открывает рейтинг страховых по КАСКО одна из старейших компаний этого рынка. Стоимость полиса в Ингосстрах дороже, чем у других страховщиков, однако этот минус компенсируется высоким уровнем сервиса и обязательностью выплат.
Компания предоставляет большие скидки по страхованию для водителей пенсионного возраста, родителям многодетных семей и автовладельцам со стажем вождения выше среднего.
РЕСО-Гарантия
Группа компаний основана в 1991 году. Уже на протяжении нескольких лет она занимает ведущую позицию на рынке поставщиков услуг по страхованию. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет возможность установки противоугонных устройств со скидками.
При наступлении страховых случаев компания направляет своих клиентов в надежные сервисные центры, в которых они получают качественное обслуживание.
АльфаСтрахование
Этот страховщик за последние годы значительно увеличил размер сборов по КАСКО, что позволило ему подняться на третью строчку рейтинга.
На сайте АльфаСтрахования потенциальный клиент может быстро рассчитать стоимость полиса. Для этого нужно указать данные автомобиля, ввести реквизиты документов и выбрать перечень рисков. После этого сумма полиса отобразится на экране.
На четвертом месте в рейтинге страховых расположилась компания ВСК. Для клиентов она хороша тем, что предоставляет сразу несколько пакетов автострахования:
- «классика» – защита от максимального числа возможных рисков. В этом пакете предусмотрено неограниченное количество выплат в случае ущерба стеклянных элементов машины;
- «уверенный» – также предоставляет максимальную защиту, но стоит меньше предыдущего пакета и не имеет некоторых привилегий;
- «компакт» – этот тариф позволяет возместить убытки, если авто повреждено по вине другого водителя, либо оно украдено;
- «компакт+» – защита от полной поломки машины, повреждений в результате природных факторов и т.д.
Согласие
Крупная фирма, работающая в России более 20 лет. За это время «Согласие» собрало большую клиентскую базу и огромную сеть отделений. Сегодня оформить полис у этого страховщика можно более чем в 700 отделений, расположенных по всей стране.
СОГАЗ
Корпоративное страхование – основание направление деятельности «СОГАЗа». В этой сфере компания имеет высокую репутацию. Однако и для физлиц страховщик предоставляет полный пакет услуг. Выплаты по полису производятся в двух случаях: ущерб и угон. На стоимость договора влияет стаж вождения клиента, а также общее число людей, пользующихся автомобилем.
Ренессанс Страхование
По итогам года страховщик занял седьмую позицию, что стало неплохим для него показателем. В базовом пакете предусмотрена защита от следующих рисков:
- гибель ТС, угон, хищение;
- эвакуация автомобиля;
- ремонт в СТО;
- замена стекла без правок (не более одного раза за период действия договора);
- аварийный комиссар (если в ДТП 2 и более участников).
По желанию, пользователь может сократить или увеличить этот список. Правда, и стоимость поменяется.
Росгосстрах
В сравнении с 2019 годом, «Росгосстрах» опустился с 6 на 8 позицию по объему сборов. Страховщик разделяет предложения для двух категорий клиентов: новички и опытные автовладельцы.
Энергогарант
Хорошая и надежная компания, собравшая за минувший год более 2.5 миллиарда рублей. К ее преимуществам пользователи относят:
- возможность вписать в полис более одного водителя;
- бесплатный приезд эвакуатора;
- оформление страховки в рассрочку (по просьбе клиента).
«Энергогарант» строго выполняет свои обязательства, характеризуется низким процентом отказов.
Югория
Завершает рейтинг страховых по каско в 2022 году компания «Югория», предоставляющая широкий спектр услуг. При оформлении КАСКО у этого страховщика, пользователь получает ряд преимуществ:
- разнообразие страховых программ;
- оформление рассрочки;
- скидки для постоянных клиентов;
- круглосуточная поддержка;
- возможность обращения без справок по некоторым программам.
Рейтинг страхователей КАСКО по отказам
У страховых компаний есть право отказать автомобилисту в продаже КАСКО, если машина страховщика не удовлетворяет техническим требованиям компании. Ниже будет рассмотрен ТОП 7 компаний, где страховку одобряют автомобилистам практически со 100% вероятностью.
Альфа-Страхование
Альфа – обслуживает всех клиентов, а вероятность отказа составляет меньше 5%. Компания работает со всеми транспортными средствами, а оформить КАСКО могут в том числе владельцы кредитных машин. Офисы организации есть во всех крупных городах РФ, а подать заявку и документы можно в дистанционном режиме. Стоимость – от 750 рублей.
Другие особенности:
- Клиентам доступны 2 основных программы – стандартная и 50/50. Первая программа покрывает аварии, угон, хищение в стандартном порядке, но стоит дорого. Программа 50/50 позволяет заплатить за полис половину стоимости, однако в случае аварии получить компенсацию можно только после оплаты второй стоимости платежи.
- Большинство страховых продуктов Альфа являются интернациональными – КАСКО можно оформить для России, Европы, стран ближайшего зарубежья. При подсчете стоимости полиса не учитывается водительский стаж, что весьма выгодно для водителей-новичков.
Количество выплат по компании Альфа составляет 50%, а получить компенсацию можно в ускоренном режиме в срок до 3 дней.
Совкомбанк/Либерти-Страхование
Сверхдорогой, но практически безотказный страховщик, который сотрудничает со всеми клиентами. Оформить КАСКО можно по 4 моделям, в том числе – полностью дистанционно с помощью услуги КиберКАСКО. Услуги компании стоят дорого (минимальный полис стартует от 5.000 рублей), но безотказность и высокий уровень страховых выплат (более 40%) делают организацию одной из самых популярных в РФ.
Особенности:
- Оформить полис человек может в рамках четырех программ. При этом действует две основных модели – “Страхование от аварии” и “Страхование от аварии и угона”. По дорогим полисам доступны также дополнительные услуги.
- Клиентам доступны дополнительные услуги при покупке полиса. Например, можно купить полис в рассрочку с четырехмесячным перерывом, приобрести КАСКО для кредитного авто, получить бесплатную замену стекла.
Дорогая, но безотказная компания, главной особенностью которой является продаже КАСКО для путешествий на авто в европейские страны. С помощью полиса можно получить оперативное возмещение ремонта во многих европейских странах + есть возможность получить ТС на прокат на время ремонта. Стоимость полиса – от 4.500 рублей. Особенности:
- Клиенту доступен широкий перечень страховых случаев, которые он может включить в полис по своему усмотрению. Основные услуги – ДТП, угон, стихийное бедствие, эвакуация, замена стекла и другие.
- Клиент также может выбрать размер денежного покрытия, а также франшизу. Экономия по франшизе может доходить до 20%.
21 Век
У организации 21 Век есть два крупных преимущества – низкий процент по отказам и наличие беспроцентной рассрочки на большой период. Это делает компанию очень удобной – подал заявку, почти со 100% вероятностью получил положительное решение, а договор оформил в рассрочку. Цена КАСКО – от 5.000 рублей. Другие особенности:
- В компании действует всего 1 программа, которая покрывает 4 основных случая – повреждение машины, уничтожение, хищение, угон. Клиент может выбрать перечень услуг и размер покрытия.
- В организации не действует модель франшизы, поэтому все страховые случаи компании оплачиваются в полном объеме. Однако из-за этого увеличивается цена полиса.
Британский страховой дом
Малоизвестная российская компания, которая работает преимущественно в Москве. Организация быстро рассматривает заявки, требует минимум документов, позволяет оформить страховку в рассрочку на большой срок. Но стоят полисы дорого – от 4.000 рублей. Особенности:
- Страхование возможно только по двум моделям – ущерб и хищение. В рамках пакета услуг клиент может выбрать перечень страховых случаев, чтобы уменьшить цену полиса
- Франшиза по страховым соглашениям не предусмотрена. Это позволяет получить компенсацию по каждому случаю, но увеличивает цену полиса.
Еще одна небольшая московская организация, которая делает ставку на КАСКО-страхование по модели абсолютной франшизы. При таком способе человек выбирает определенную сумму – если страховой случай превышает ее размер, то остальные расходы оплачивает страховщик. Благодаря этому подходу удалось снизить стоимость полиса – он стоит от 1.500 рублей. Другие особенности:
- В организации можно застраховать авто от ущерба, уничтожения, угона, хищения. Клиенту может выбирать перечень страховых случаев.
- Заявку на полис рекомендуется подавать в офисе компании, поскольку техподдержка на сайте работает медленно (придется долго ждать ответа).
МАКС – это московский страховщик, который отличается высоким коэффициентом одобрений. Поэтому обращаться в эту организацию следует людям, которые получили отказ в других фильмах. Стоимость полиса здесь невысокая – 2.500 рублей, а заявки можно подать как офлайн, так и онлайн. Другие особенности:
- Действует всего 1 программа КАСКО, которая распространяется на ущерб, уничтожение, хищение, угон, стихийные бедствия. Клиент может выбрать перечень страховых случаев.
- Франшиза по договору не предусмотрена. В некоторых случаях клиент может получить скидки – например, в случае одновременного заключения ОСАГО и КАСКО.
ТОП-7 по отзывам
В отличие от официальных рейтингов, в ТОП-7 по отзывам обычных клиентов входят наиболее популярные «народные» страховые компании. Чаще всего такой рейтинг составляется на основе мнений и опросов покупателей полисов, а также отзывов на сайтах самих страховщиков.
Тинькофф Страхование
Компания занимает только 32-е место по количеству взносов в общем рейтинге страховщиков, но многие автолюбители отдают предпочтение именно этой организации. Услугами группы пока не охвачены все регионы России – на долю Москвы приходится две трети выплат. Однако пользователи оценили оперативность решения проблем и скорость проведения выплат.
Zetta Страхование
Группа создана швейцарской страховой компанией, последовательно улучшает качество сервиса и постоянно занимает ведущие места в рейтингах сервиса «Банки.ру». Наибольшую активность страховщик проявляет в регионах. Предлагаемая рассрочка по КАСКО привлекает новых клиентов.
Ренессанс Страхование
Широкий спектр продуктов, которые предлагает группа Ренессанс, включает экстренную эвакуацию с места происшествия и направление на ремонт в проверенные автосервисы. Компания осуществляет несколько видов страхования по КАСКО, в том числе, подбор индивидуальных случаев, экономичная программа «Только ремонт». Для водителей с большим стажем, не попадавших в ДТП, предусмотрена скидка до 30%. Есть возможность подписать договор на кредитную машину, а онлайн можно приобрести полис со скидкой.
Согласие
Страховщик работает на рынке России более 20 лет. За это время компания собрала клиентскую базу и создала разветвленную сеть отделений. Оформить полис КАСКО можно более чем в 700 пунктах. По некоторым продуктам предусмотрен ремонт стекол или кузовных частей без предоставления справок. По программе «Ущерб» клиент может указать неограниченное количество страховых случаев.
Ингосстрах
Высокие показатели платежеспособности и надежности отмечают почти все пользователи, оставившие отзывы о компании. Деловая репутация организации давно засвидетельствована в многочисленных рейтингах. Однако пользователей отпугивает стоимость страховых продуктов.
Среди финансовых продуктов компании доля полисов КАСКО составляет более 62 процентов. Клиенты высоко оценивают разветвленную сеть автосервисов, с которыми у организации заключены договоры. Рассрочка и система скидок направлены на привлечение новых потребителей. С недавних пор компания входит в состав группы РЕСО Гарантия.
Либерти Страхование
Рейтинг компании снизился , когда страховая группа перешла к новому владельцу – Совкомбанку. КАСКО считается приоритетным направлением деятельности страховщика, поэтому спектр услуг здесь обширен: выплаты без справок, скидки до 20 % для аккуратных водителей, рассрочки при внесении платежей и т.д. Проблемы оперативно решаются по телефону горячей линии.
Как правило, рейтинг по отзывам во многом повторяет рейтинг страховщиков по надежности. Но иногда отрицательные отзывы преобладают над положительными. В этом случае нужно учитывать, что покупатель, довольный качеством обслуживания, не часто оставляет отзывы на сайтах — чаще это делают клиенты, которых не устроило качество услуг.
Что учитывается при составлении рейтингов
Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.
Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.
Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.
Справка! На самом деле составляется не только официальный рейтинг. Есть еще и народный. Желательно для выбора просматривать все списки, имеющиеся в доступе. Так получится выделить именно ту компанию, которая в нескольких рейтингах находится на первом месте или ближе всего к нему.
Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.
Справка! Ещё важную роль играет мнение экспертных бюро и число проведенных разбирательств в судебном органе. Второе показывает вероятность встречи в суде для получения полной суммы ущерба. Но нужно учитывать еще что на процент направивших заявления в суд влияет и величина купивших в этой страховой компании полисы. Чем больше раз продано КАСКО, тем больше вероятность, что одну из сторон что-то не устроит, и не подаст исковое заявление.
Приведем пример обращений в суд в процентах:
«Ренессанс страхование» – 0,32%
«Абсолют страхование» – 0,28%
Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:
- Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
- Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
- Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.
Какое КАСКО лучше оформить
Полное. Защищает «от всего» — от ДТП до стихийных бедствий. Оформляют для авто новых, покупаемых в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). На стоимость страховки влияет марка, возраст ТС, водительский стаж, безаварийная езда и другие факторы. Для дорогой, новой машины тариф более низкий. Чем старше транспорт, тем дороже полис. Срок страховки — 1 год.
Частичное, с одним страховым риском. Чаще всего страхуют от ДТП. У некоторых страховщиков есть программы защиты автомобиля от более серьезного вреда — угона, уничтожения. Как вариант частичного КАСКО — страховка не на полную стоимость ТС, а в фиксированной сумме. Такой полис рекомендуем оформлять для машин, возрастом более 10 лет, в качестве дополнения к автогражданке (ОСАГО). Страховка стоит дешевле полного КАСКО, но для новых и дорогих ТС такого возмещения не хватит.
50/50. Франшиза — 50% стоимости стандартной страховки от угона, гибели машины. Оплата — при оформлении договора, но после покупки полиса машина уже под защитой. Оставшиеся 50% страхователь может внести в момент наступления страхового случая. Если случай не произойдет, платить не нужно, и удастся сэкономить. Для получения компенсации за другие случаи (кроме угона и гибели) застрахованные лица могут доплатить 25% стоимости полиса. Есть ограничения для ТС — отсутствие обременений, не старше 3-8 лет, для водителя — от 23 лет со стажем от 2-5 лет. В страховку вписывают только одного водителя. Плюсы — при покупке КАСКО можно заплатить половину суммы, гарантирует защиту от угона и полной гибели ТС, побуждает соблюдать ПДД. Программа выгодна тем, кто ездит без аварий. Минусы — ограничения для страхователя, автомобиля, количества водителей в полисе. Продукт недоступен в небольших населенных пунктах и отдельных регионах. Частые страховые случаи увеличивают размер страховых платежей до 30% цены полиса. КАСКО 50/50 не годится для кредитных автомобилей.
Кроме того, на страховом рынке есть совершенно новые продукты, например, КАСКО on/off — поминутное страхование автомобилей. Страховщик рекомендует сервис для некредитных ТС, возраст — до 7 лет. Защита работает через мобильное приложение. Страхователь самостоятельно активирует полис перед поездкой и отменяет по ее завершении (через смартфон). С нажатием кнопок «старт-финиш» программа считает время действия страхового полиса, который покрывает риски угона, ДТП во время движения ТС. Стоимость страхования зависит от стиля вождения (оценивается с помощью GPS, акселерометра, гироскопа смартфона). Застраховать авто по КАСКО on/off выгодно водителям, которые редко ездят, но хотят защититься от неприятностей в пути, или жителям мегаполисов, которые вынуждены из-за пробок оставлять свою машину.
Альфа Страхование
«Альфа Страхование», расположившаяся на пятом месте, имеет наивысший рейтинг надежности. Она предлагает более 100 видов финансовых продуктов, в том числе и КАСКО. 270 офисов находятся не только в крупных регионах, но и небольших населенных пунктах. Тарифы разнообразны и выгодны для страхователей. Среди них можно выбрать оптимальные для конкретного случая. Так, «Умное КАСКО» предназначено для владельцев, мало эксплуатирующих свое авто. После выбора лимита пробега в течение действия договора можно его уменьшить, увеличить или вообще отменить, если условия не подходят для реальной жизни.
Страховые выплаты происходят по стандартным случаям: дорожно-транспортное происшествие, угон, ущерб, последствия стихийных бедствий. Рассчитать стоимость можно в онлайн-калькуляторе. При этом для новых клиентов и для тех, кто хочет продлить договор, предусмотрены разные формы.
Мнение опрошенных и страховых экспертов совпадают. Они оценивают работу компании на высший балл, выделяя оперативное оформление через интернет, в офисе или по телефону, быстрое рассмотрение конкретных случаев, возможность всегда быть на связи с сотрудниками. Многим понравились расширенные дополнительные опции.
Согласие
Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2022 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.
Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.
Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО
Сравни цены на КАСКО для своего авто без посещения офиса за 2 минуты. Смотреть предложения от 20 страховых компаний.
Найдено компаний: 41
Рейтинг страховых компаний составлен на основе их финансовых показателей (объем и уровень страховых выплат, капитал и прибыль компании за последний отчетный год), экспертной оценки рейтингового агенства «Эксперт РА», оценок и отзывов пользователей сайта. ТОП 10 надежных компаний по полису «КАСКО» на 2022 год: ВТБ Страхование , СОГАЗ , АльфаСтрахование , Ингосстрах , Росгосстрах (СК ПАО) , РЕСО-Гарантия , Совкомбанк , ВСК , МАКС , Медэкспресс , . Подробная информация указана в таблице выше.
Данный рейтинг составлен редакцией сайта «Socstrah24» и может не совпадать с мнением других авторов. Сайт носит исключительно информационный характер, предоставляет необходимую информацию для изучения страховых, не несет ответственности за предоставленные услуги компаний, частных лиц и других организаций. Выбор компании и принятие решения остается только за пользователем.
Текстовая информация, финансовые показатели и другие данные, указанные на сайте «Socstrah24», могут отличатся от фактических на момент просмотра. Происходит это по причине быстро и часто меняющихся данных страховых компаний. Наша команда старается обновлять и предоставлять всегда актуальные данные пользователям.
Надёжность страховой компании оценивается её платёжеспособностью. Оформляя полис КАСКО, автострахователь хочет быть уверен в полном покрытии возможного ущерба. В своевременной и беспроблемной оплате стоимости ремонта, восстановления или покупки нового авто.
Предлагаем вам рейтинг страховых компаний по КАСКО. Мы проанализировали все самые важные ключевые показатели их работы. И предоставили данные в таблице. Чтобы вы смогли реально оценить платёжеспособность, надёжность страховой. Выбрать самую ответственную компанию, договор с которой будет гарантировать вам полную защиту, покрытие всех возможных трат на ремонт в случае ДТП.
Показатель уровня выплат даёт представление о том, какую часть поступлений страховая компания потратила на выплаты страхователям. Это – сравнительная цифра. Она определяется как соотношение суммы сборов к сумме выплат и переводится в проценты.
Для расчёта уровня выплат делят общую сумму всех выплат по страховым случаям на сумму сбора от всех страховых премий (платежей). Приведём пример.
Если за год компания оформила 10 тыс. полисов КАСКО на общую сумму 400 млн. руб. И при этом сумма выплат по всем страховым случаям составила 200 млн. руб. Тогда уровень выплат автостраховщика составляет 50%.
К такому показателю приближается в ТОПе страховых компаний КАСКО несколько автостраховщиков – РОСГОССТРАХ, СОГАЗ, ИНГОСТРАХ, страховая компания МАКС.
Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО также учитывает общий объём выплат. Это та сумма, которую автострахователь перечислил за обозначенный период работы страховщикам, возместив ущерб по страховым случаям.
Данный показатель является абсолютным. Он приводится для общей оценки объёмов выплат. Он не может быть определяющим в рейтинге надёжности страховых компаний по КАСКО. Поскольку размер выплат определяется маркой автомобиля, характером повреждений и может варьироваться.
Народный рейтинг страховых компаний КАСКО часто отдаёт предпочтение старым, проверенным страховщикам. Критерий года основания оценивает давность работы компании на рынке. Её опыт, стаж страхования, которые говорят о надёжности, гарантии выплат.
Самые «старые» страховые компании на рынке услуг РФ основаны в 1991-1993 годах. Это – «акулы» страхового бизнеса, которые успешно работают и возмещают страхователям убытки уже несколько десятков лет. Они заслуженно вызывают доверие, являются гарантами полного покрытия возможных ущербов.
Те компания, которые недавно появились на рынке, вызывают меньше доверия. У них не наработано «имя», недостаточно клиентов и мало возможностей проанализировать историю их взаимоотношений со страхователями.
В нашем рейтинге страховых большая часть компаний работают на рынке с начала 90-х. Есть те, которые начали работать в начале 2000-х. Однако почти у всех – достаточно большой опыт ведения сложного страхового бизнеса.
Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО учитывает показатель рейтинга по экспертной оценке компании Эксперт РА. Это – оценка агентства банка России, которая выдаёт показатели кредитоспособности компании.
Существует больше 20-ти показателей по Эксперт РА. Среди которых лучшие:
«ruAAA» – означает «исключительно высокий уровень»;
«ruAA+» – означает «достаточно высокий»;
«ruAA» – просто «высокий».
При выборе компании для автострахования КАСКО стоит обращаться к тем страхователям, рейтинг которых не ниже высокого «ruAA». Меньше гарантия выплат у тех, чья оценка Эксперт РА которых содержит буквы «В» или «С». К примеру, «ruBBB+» или «ruCC».
Как я КАСКО выбирал и в итоге существенно сэкономил
За месяц до того, как стал подходить срок окончания КАСКО, я стал мониторить страховые компании. Кто бы что про владельцев Stinger не говорил, но прошлая страховка меня очень больно ударила по кошельку и я хотел найти более выгодные варианты.
Весь год откатал без страховых случаев, была возможность заменить элемент/лобовое, но я не стал этого делать, так как из-за небольших притёртостей перекрашивать элементы не хотелось, при этом коэффициент бы значительно вырос.
Итак, что мы имеем на начало поиска страховой:
✔ Авто 2019 года, страховая стоимость заявлена — 2 300 000 руб.
✔ Пробег — 10 000 км.
✔ Условия хранения — подземный паркинг, есть иммобилайзер.
✔ Один водитель, возраст 25 лет, стаж 7 лет.
✔ Прошлая компания и стоимость — Ингосстрах, 155 000 рублей.
Пост получился длинным, поэтому если нет времени читать, можете пролистать в конец, там будут итоги.
1 Этап. Подготовительный.
Изначально, я пробил стоимость на различных онлайн-сервисах (сравни, банки и пр.) и результаты меня совсем не порадовали.
Чтобы рассчитать стоимость, нужно везде оставлять свои данные и подтверждать мобильный телефон.
Поэтому через несколько часов после расчета с одного сервиса мне позвонила девушка и предложила уже более детально посчитать.
2 Этап. Выгодные предложения от Тинькофф-Страхование.
Пообщавшись с милой барышней, пришёл к выводу, что самая минимальная стоимость без франшизы — 120 000 рублей.
Но я вспомнил, что мне когда-то говорили про Тинькофф-Страхование, что там недорого.
Обратился отдельно туда, на сайте у них также можно рассчитать стоимость до копейки (в дальнейшем озвученная стоимость оператором подтвердилась с сайтом), всё-таки мобильный банк и это круто.
В итоге у Тинькофф получилась действительно самая дешевая на тот момент стоимость страховки без франшизы, также у них есть много всяких разных штук, благодаря которым можно еще больше сэкономить.
Вот кратко об этих штуках:
✔ Франшиза есть со 2 случая (это когда первое ДТП рассчитывается на полную стоимость, а уже со 2 вычитается сумма франшизы). Подобную функцию знал только у Ингосстраха, в других страховых с этим не сталкивался.
✔ Ограничение пробега, если Вы ездите мало как я, то можно оформить в Тинькофф страховку на определенный пробег. Есть 2 тарифа: до 7 000 км и до 12 000 км. Пообщавшись с менеджером, я понял, что если пробег истечет раньше года, то страховку можно продлить (и возможно она будет на тех же условия, если бы Вы брали страховку без ограничения). То есть теоретически можно взять страховку с ограничением на 12 000 км, а потом если что докинуть до основной стоимости, но есть правда вероятность, что базовые данные могут пересчитаться и стоимость полиса вырастет.
В итоге я сделал много различных расчетов от Тинькофф, которые хочу Вам показать.
Получилось несколько оптимальных вариантов:
✔ 113 000 без франшизы;
✔ 83 900 с франшизой в 10 000 руб;
✔ 88 900 с франшизой в 10 000 руб. со 2 случая;
✔ 75 600 с франшизой в 10 000 руб. со 2 случая + ограничение пробега в 12 000 км.
Я уже хотел брать 4 вариант за 75 600 руб, так как я все равно 12 000 км скорее всего за год не накатаю, а если накатаю то докинул бы нужную сумму.
Но решил поспрашивать у людей о Тинькофф-Страховании и вот такое общее мнение об этой компании:
✔ Удобный сайт с расчетами, все делается онлайн, специалисты сами выезжают, удобное приложение для телефона.
✔ Одна из самых дешевых страховых (известных) на рынке.
❌ Не со всеми ДЦ KIA сотрудничают, в моём случае это критично, до ближайшего СЦ около 1 — 1.5 часа езды, хотя на районе есть несколько ДЦ KIA.
❌ Были случаи, когда людям ставили БУ запчасти.
❌ Длительные согласования страховых случаев (по отзывам).
❌ Считают по минимальной планке (опять же по отзывам).
❌ Без справок меняют только стекла/фары/зеркала (один элемент покрасить, как в других компаниях без справки нельзя!).
❌ Очень ну прямо очень назойливый менеджер, он мне звонил по 5 раз на неделе и откровенно паносил другие компании, что они все черти, а мы святые.
Если про длительные согласования и мин. планку это все индивидуально, и может в моём случае было бы все быстро и четко, но я решил все-таки посмотреть еще другие предложения от классических страховых.
3 Этап. Расчеты в других компаниях.
Девушка с одного онлайн-сервиса посоветовала мне обратиться напрямую в мою текущую страховую Ингосстрах и попытаться выбить скидку.
Оставил заявку в ингосстрах по своему № страхового полиса и мне никто не перезванивал в течение 2-х дней)) Но мы не гордые, позвонил сам и сказал хочу посчитать стоимость, мою заявку приняли.
Мне понравилось то, что мне перезвонила девушка из салона KIA (где я покупал автомобиль), которая занимается страховками, значит Ингосстрах ценит своих агентов и закрепляет клиентов именно за ними, это круто .
Она мне озвучила 2 стоимости:
✔ 120 000 руб. без франшизы;
✔ 90 000 руб. с франшизой.
Это дешевле, чем мой прошлый полис, но все равно цена кусачая. Я сказал, что в Тинькофф посчитали на 80 000 с франшизой со 2 случая и попросил уточнить про скидки. Она немного отнекивалась, говорила, что Тинькофф не считает за страховую компанию, но все-таки мое обращение приняла и обещала перезвонить.
В итоге меня немного поморозили и еще через несколько дней позвонили и сказали, что согласовали мне как текущему клиенту стоимость в 83 000 рублей без франшиз и доп. гемора.
Я уже думал это моя маленькая победа и надо подписываться. Но взял паузу, до окончания страховки у меня было еще недели 2.
4 Этап. Случайное знакомство с РЕСО.
На одной из встреч со своим знакомым по другому вопросу, между делом я рассказал, что я сейчас выбираю страховку и он мне посоветовал одного человечка, который занимается страховкой в РЕСО.
РЕСО я даже не рассматривал, так как все предварительные расчеты были от 110 000 рублей (даже с франшизой). Но я все-таки связался и рассказал о своей ситуации, человечек собрал всю информацию об авто, водителе, расчётах в других страховых и ушел формировать предложение.
Через несколько дней он мне позвонил и предложил очень вкусную стоимость.
✔ 62 000 рублей КАСКО без франшизы, ограничений пробега и прочего.
Я искал подвох, но он мне сказал, что это стандартные условия:
✔ Условия страховки распространяются на прилегающие территории (заправки, парковки), в некоторых страховых такого нет.
✔ Можно красить один элемент или заменить лобовое без справок.
✔ Скидка около 50%, потому что у РЕСО есть программа по привлечению водителей из других страховых.
Также я уже по своей инициативе попросил рассчитать страховку с GAP (заявленная страховая стоимость авто не падает в течение года) и получилось 65 000 рублей (т.е. на 3 000 руб. дороже, в Тинькофф gap около 600 рублей).
В итоге я согласился, мне всё сделали онлайн и за один день.
Таким образом, постепенно изучая вопрос с КАСКО, получилось снизить стоимость от изначальных 120 000 руб. до 65 000 руб. Правда это благодаря скидке как новому клиенту, как бы в сл. году стоимость не выросла ))
Не знаю, как лояльно считает РЕСО и как быстро оформляет страховые случаи, но надеюсь никогда и не узнаю.
В добавок решил там же оформить ОСАГО, получилось 11 000 рублей (в других компаниях +-10%), но чтобы уже не бегать по страховым, решил всё оформить в одном месте.
Какие выводы я сделал для себя:
✔ Если Вы уверены в порядочности Тинькофф, то там можно оформить КАСКО, ценник один из самых дешевых.
✔ Если Вы решаетесь оформить КАСКО с франшизой, то берите франшизу со 2 случая, по стоимости на 5% дороже обычной франшизы, при этом значительно дешевле, чем брать полис без франшизы.
✔ У Ингосстрах есть скидка текущему клиенту, у РЕСО существенная скидка для новых клиентов.
✔ Со страховыми можно и нужно торговаться, они хорошо двигаются в цене, особенно если общая сумма выходит существенной.
✔ Если у Вас новый автомобиль берите GAP, доплатив 2-3% вы сможете не допустить падение авто в цене на 15%.
✔ В некоторых страховых не распространяются случаи на прилегающие территории или нет возможности ремонта без справок. Внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
Автострахование — защита имущественных интересов застрахованного лица. Помогает компенсировать затраты по восстановлению транспорта после ДТП, поломки, на покупку нового автомобиля после угона, хищения или возместить ущерб третьим лицам. Автолюбитель может застраховать свою собственность в любой компании, которую он выберет. В какой страховой лучше оформить КАСКО, есть ли смысл искать выгоду?
Загрузка...