Можно ли и как рефинансировать кредитную карту?

Допустим, проценты по вашей кредитке 29,9% годовых за покупки и 49,9% годовых за снятие наличных. Льготный период 55 дней, и он не действует на снятие наличных и переводы.

Рефинансирование

Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.

  • Ставка от 6,9% в первый месяц
  • Сумма до 8 млн ₽
  • Одобрение онлайн за 2 минуты
  • Деньги в тот же день

Рефинансирование кредитных карт – особенности

Рефинансирование кредитных карт представляет собой погашение задолженности по кредитной карте за счет выдачи нового кредита. Рефинансирование выручит вас в случае недостаточности средств для погашения кредита (но только при чистой кредитной истории), а также рефинансирование выгодно при улучшающих ваше положение условиях: более выгодный процент, тип выдачи, меньше размер комиссии, больший срок кредитования и иное.

Рефинансирование кредитных карт может производиться как между различными банками, так и в рамках проводимых программ лояльности / изменений условий кредитования в рамках одного банка. Следовательно, при возникновении первой необходимости следует сначала обратиться в обслуживающий вас банк.

Кредит Наличными

Обратите внимание, даже при обращении за рефинансированием кредитной карты в ваш банк, процедура предполагает выдачу новой кредитной карты, а не изменение условий погашения по старой (иначе это реструктуризация кредита).

Рефинансирование выгодно также в случае, когда заемщик хочет объединить погашение нескольких кредитов в один платеж по кредитной карте.

Варианты и особенности рефинансирования кредиток

Есть 2 варианта рефинансирования кредиток:

с помощью целевого потребительского кредита;

с помощью новой кредитной карты.

В чём особенности каждого способа?

Оформив целевой потребительский кредит, можно закрыть сразу несколько карт и другие займы. Например, автокредит и потребительские кредиты в других банках. Деньги банк выдаёт наличными или переводит на счёт, и вы сами закрываете невыгодные кредитки.

В Альфа-Банке можно получить до 3 млн рублей наличными на рефинансирование кредитных карт по ставке от 5,5%. Срок кредита от 2 до 7 лет.

Рефинансирование с помощью кредитной карты позволяет погасить одну или несколько действующих кредиток, но только на сумму в пределах предоставленного кредитного лимита. Такой вариант перекредитации выгоден тем, что вам будет доступен возобновляемый льготный период, в течение которого можно не платить проценты. При грамотном подходе все невыгодные кредитки можно погасить, вообще не переплачивая.

READ
Объединение кухни и комнаты

Как это работает?

Заказав одну из кредитных карт Альфа-Банка 100 дней без % на всё, можно погасить до 3 действующих кредитных карт в год на общую сумму:

до 500 000 рублей — по карте «100 дней без процентов»;

до 700 000 рублей — по карте «100 дней без процентов Gold»;

до 1 млн рублей — по карте «100 дней без процентов Platinum».

Если вовремя обновлять льготный период (переводить на счёт сумму кредитного лимита), можно не платить проценты и постепенно погашать задолженность. Деньги должны полежать на карте всего сутки. Беспроцентный период 100 дней обновится, и вы вновь можете их снимать.

Какой вариант рефинансирования кредитных карт вам больше подойдёт, зависит от суммы текущей задолженности по кредиткам, вашей ситуации и целей.

По кредиту наличными процентная ставка ниже — от 5,5% годовых, но нет льготного периода 100 дней, как по кредитке. По картам «100 дней без процентов» ставка годовых — от 11,99%, но их можно не платить, если у вас есть возможность каждые 100 дней переводить на счёт сумму для обновления кредитного лимита и через сутки снимать обратно.

По кредиту наличными можно получить бо́льшую сумму денег, до 3 млн рублей, максимальный лимит по кредитке — 1 млн рублей. Выбирайте тот или иной способ рефинансирования, в зависимости от суммы ваших текущих задолженностей.

Требования к заемщику

Так как рефинансирование подразумевает оформление кредита, требования к клиентам в большинстве отечественных банков выдвигаются стандартные. Это российское гражданство и прописка, проживание на территории обслуживания банка, платежеспособность.

Любая финансовая организация уделяет особое внимание кредитной истории – заранее позаботьтесь, чтобы на момент обращения у вас не было просрочек. Остальные требования могут различаться.

Рефинансирование кредитных карт в Совкомбанке по ставке от 6% годовых доступно клиентам 20-85 лет с постоянной регистрацией (не менее четырех месяцев) в одном населенном пункте.

Важно наличие официального дохода и стажа на постоянном месте работы от четырех последних месяцев, а также стационарного телефона – домашнего или рабочего.

READ
Лучшие частные банки россии

Как помогают программы рефинансирования по кредитной карте

При помощи рефинансирования по кредитной карте банки помогают решить такие вопросы:

  1. Увеличить срок выплаты и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Такое решение больше всего интересно тем заемщикам, которые потратили весь лимит кредитной карты.
  2. Поменять валюту. Подойдет для тех владельцев карт, которые оформили кредитку в иностранной валюте или с привязкой к курсу доллара или евро. Со сменой валюты можно не ориентироваться на курсовые колебания и знать, что обслуживание долга будет зависеть только от российского рубля.
  3. Поменять уровень престижности. У карт премиального класса высокие платежи за обслуживание и много дополнительных условий, которые не всегда под силу заемщику. Тем более сложно содержать премиум-карту, если ухудшилось финансовое положение. В этой ситуации можно открыть кредитку стандартного класса и за счет ее лимита погасить сформированную задолженность. А впоследствии экономить на банковском обслуживании.
  4. Объединить долги по нескольким кредитным картам в один общий долг. В этом случае у заемщика будет единый день внесения по кредитке в отличие от множества дат до этого. Такое положение помогает навести порядок в собственных финансах и не допускать просрочек.

Весомым поводом для отказа от рефинансирования может стать навязывание сотрудником банка дополнительных платных опций или услуг. Например, страховки, СМС-оповещения или других сервисов.

Бробанк напоминает, что обязать к оформлению страховки при заказе кредитной карты никто не может.

Настаивайте на том, что она не нужна. Сам факт отказа от страховки не может стать поводом для отказа в рефинансировании. По отзывам клиентов, многие менеджеры после 2-3 отказов перестают настаивать на страховке. Если устоять под натиском менеджера не удалось, знайте, что вы вправе отказаться от страхового полиса в течение «периода охлаждения». По российскому законодательству он длится не меньше 14 дней, а в некоторых банках и дольше. Никаких штрафов при этом не предусмотрено.

Как это работает

Клиент открывает новую кредитную карту — и Открытие, и Альфа-Банк, и Тинькофф Банк сейчас позволяют сделать это дистанционно, саму карту бесплатно привозит сотрудник банка.

READ
Как распечатать анкету на шенгенскую визу

С помощью приложения или интернет-банка нужно воспользоваться услугой рефинансирования: перевести кредитные средства с новой карты на кредитную карту другого банка и таким образом погасить «старую» задолженность. Важно: это должно быть именно рефинансирование, а не просто перевод средств — только в этом случае банки не возьмут комиссию за перевод.

Затем у клиента будет время погасить долг без переплаты — в течение грейс-периода, когда банк не начисляет проценты по кредиту. В банке Открытие он составляет 120 дней (карта «120 дней»), в Альфа-Банке — 100 дней (карта «100 дней без процентов»), в Тинькофф-Банке — 120 дней (карта Tinkoff Platinum). Если часть кредита останется, то после окончания льготного периода нужно будет гасить долг ежемесячными платежами с начислением процентов.

По условиям банка Открытие и Альфа-Банка после рефинансирования необходимо закрыть кредитную карту в другом банке. Открытие проверит этот факт в БКИ через 92 дня — если кредитка будет открыта, то банк возьмёт комиссию 3,9% от суммы рефинансирования + 390 ₽. Альфа-Банк требует подать заявление на закрытие карты в течение 14 дней с момента рефинансирования (но справку из банка предоставлять не нужно). В Тинькофф Банке таких требований нет.

Способы погашения кредита

  • Для совершения операций необходимо выбрать опцию «Перевод с карты другого банка» в Райффайзен-Онлайн и заполнить необходимые поля
  • Райффайзенбанк комиссию не берёт, возможна комиссия банка, с карты которого списываются денежные средства
  • К переводу доступны только рубли и не более 150 000 рублей за операцию

Общая сумма операций:

  • в день не более 300 000 руб.,
  • в неделю не более 500 000 руб.,
  • в месяц не более 600 000 руб.
  • При внесении через кассу до 10 000 рублей — комиссия 100 рублей
  • При внесении через кассу от 10 000 рублей — комиссия не взимается
  • При внесении в банкоматах Райффайзенбанка — комиссия не взимается

Общее количество операций:
в день не более 3 операций,
в неделю не более 10 операций,
в месяц не более 15 операций.

READ
Лимит кассы новой организации

Общая сумма операций:
в день не более 45 000 руб.,
в неделю не более 300 000 руб.,
в месяц не более 450 000 руб.

Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка:
к внесению доступны только рубли,
не более 90 000 рублей за одну операцию,
не более 10 операций в сутки,
не более 300 000 рублей в сутки,
не более 1 000 000 рублей в месяц.

10,99% В случае прекращения участия в программе Финансовой защиты ставка увеличивается от 4 до 5%

До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)

До 4-х кредитных карт

от 90 000 до 2 000 000 рублей

Программа финансовой защиты В случае прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты после 12-го ежемесячного платежа, по кредиту устанавливается первоначальная ставка в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре. кредита при единовременном страховом платеже

есть, оформляется по желанию клиента

неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Эта услуга предполагает оформление новой кредитки или потребительского займа. Старый долг погашается за счет нового финансового предложения. Задолженность за старую кредитку может напрямую погасить банк или сам клиент.

Рефинансирование еще называют перекредитованием или переаккредитацией. В некоторых ситуациях в услуге может быть отказано. Например, из-за плохой кредитной истории или низкой платежеспособности.

При рефинансировании оформляется новый кредитный договор, где прописаны все условия и график погашения.

Предложения месяца

Клиентоориентированность банка Совкомбанк user-80197207231 Здравствуйте,хочу оставить отзыв о карте Халва,точнее о нестандартной ситуации которая возникла,и чем она закончилась.
Являюсь обладателем карты Халва уже года четыре может чуть.

Все сотрудники контактного центра всегда очень качественно обслуживают, отвечают на все вопросы и решают любые задачи. Меня недавно по моей просьбе перевели с 10 уровня на 11. Читать полностью

Выбор кредитной организации

При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения. Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии. Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.

READ
ИНН организации по названию. Как узнать?

Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.

Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма». Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.

В ситуации, когда льготный период уже завершен, а финансов недостаточно, чтобы закрыть сформированный долг в короткие сроки, провести рефинансирование кредитной карты однозначно выгодно. Это связано с тем, что по кредитке проценты традиционно выше, чем по стандартному займу. За счет этого итоговая переплата становится в разы больше. При этом минимальный размер платежа высчитывать иногда не очень просто, и он ежемесячно меняется. В то время как при обычном кредите сумма и дата очередного взноса известна заранее, и трату проще запланировать.

Россельхозбанк

Ставка по данному предложению различается и составляет 10—11,25% годовых. Самый низкий процент предлагается зарплатным клиентам организации и работникам бюджетных структур. Срок кредитования до семи лет включительно. Максимальный порог, предлагаемый кредитором — 3 млн руб. Минимальная сумма займа 10 тыс. руб. При отказе от страхования финансов к стандартной ставке прибавляется 4,5%. В случае если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение рефинансируемой задолженности, банк увеличивает годовой процент ещё на 3 единицы. Для оформления займа потребуется:

  • паспорт с подтверждением гражданства на территории РФ;
  • Справка о регулярных доходах по форме банка.

Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.

У банка имеется преимущество перед другими финорганизациями — возможность объединения шести кредитов в один. Срок кредитования для физических лиц до 5—7 лет. Ставка при займе до 500 тыс. руб — от 11,7% за 12 мес., свыше 500 тыс. руб — от 10,9%. В случае регулярного использования кредитной карты по программе «Мультикарта» предусмотрено понижение до 7,9% в год.

READ
Можно ли встать на биржу труда беременной?

Максимальная сумма, предусмотренная для перекредитования — 5 млн руб. В программе участвуют автокредиты, потребительские и ипотечные займы, кредитные карточки с задолженностью. Остаток долга должен быть не меньше, чем за 3 месяца. При наличии просрочек за последние полгода рефинансирование карт и других задолженностей не предусмотрено. Требования к соискателю и пакет документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пакет кредитных соглашений с организациями, в которых имеются задолженности;
  • СНИЛС (обязательно);
  • справка о доходах в свободной форме, 2-НДФЛ или же по форме банка.

Возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. Гражданство — РФ. Постоянная регистрация в регионе расположения банка. Ежемесячный доход не меньше 15 тыс. руб. Если у заёмщика имеется зарплатная карта в ВТБ, возможно подать заявку на перекредитование без подтверждения доходов, предоставив только паспорт гражданина РФ.

Ссылка на основную публикацию