Есть и другие причины банкротства финансовой организации, выше приведены самые распространенные. Как бы то ни было, лицензия отзывается в кратчайшие сроки. Это неизбежно приводит к закрытию банка.
Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?
Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.
Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.
Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.
Банки, лишенные лицензии в 2022 году ЦБ РФ
За первое полугодие 2022 года лицензии на работу лишились 25 банков. В начале года аналитики отнесли в группу риска 38 организаций. Это в основном небольшие кредитные учреждения с низкой кредитоспособностью. Что это значит? У таких организаций кредитный рейтинг В+ и ниже – рискованные обязательства с чертами спекулятивных.
Больше всего проблемных учреждений оказалось в Московской области.
Напоминаем, что по официальным данным ЦБ РФ 1 января 2022 года были официально зарегистрированы 422 кредитных учреждения.
Сообщение об аннулировании лицензии появляется в «Вестнике Банка России» (официальное издание организации) в течение недели после подписания распоряжения.
Морган Стэнли Банк
Московское Ипотечное Агентство
Московский Нефтехимический Банк
Народный банк Тувы
Нижневолжский коммерческий банк
Объединенная Расчетная Система
Отозванные лицензии банков в 2022 году (полный список)
За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к 20 структурам. То есть столько отозванных лицензий у банков в 2022 году. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 01.11.2021 | КБ Спутник (ПАО) | 1071 | 295 |
| 08.10.2021 | АО ОРБАНК | 937 | 289 |
| 17.09.2021 | ООО КБ Платина | 2347 | 246 |
| 06.08.2021 | АО КС Банк | 1752 | 176 |
| 23.07.2021 | АО Руна-Банк | 3207 | 308 |
| 25.06.2021 | АО Актив Банк | 2529 | 192 |
| 09.06.2021 | ПАО Энергомашбанк | 52 | 145 |
| 04.06.2021 | АО РФИ Банк | 3351 | 328 |
| 28.05.2021 | АКБ ИРС АО | 272 | 317 |
| 28.05.2021 | АО Заубер Банк | 1614 | 227 |
| 23.04.2021 | АКБ Проинвестбанк ПАО | 784 | 315 |
| 16.04.2021 | АО КБ Интерпромбанк | 3266 | 151 |
| 16.04.2021 | Банк Нейва ООО | 1293 | 188 |
| 09.04.2021 | АО Нефтепромбанк | 2156 | 201 |
| 02.04.2021 | АО Майкопбанк | 1136 | 321 |
| 02.04.2021 | ООО КБ Геобанк | 2027 | 354 |
| 26.03.2021 | ООО КБ Мегаполис | 3265 | 234 |
| 19.03.2021 | ООО ЮМК банк | 3495 | 222 |
| 12.03.2021 | АО КБ ФорБанк | 2063 | 221 |
| 12.03.2021 | КБ ССтБ | 3397 | 352 |
Перечень предоставляемой информации включает четыре пункта. Во-первых, дату отзыва лицензии у той или иной кредитной организации. Во-вторых, краткое юридическое наименование. В-третьих, номер лицензии ЦБ РФ. В-четвертых, занимаемое место по объему активов на момент применения крайней меры.
За одно утро в России лицензий лишились четыре банка
Банк России своими приказами от 24 июля лишил лицензий на осуществление банковских операций сразу четыре банка. При этом у двух из них лицензии были отозваны за различные нарушения, а еще у двух — аннулированы по ходатайствам самих банков.
Лицензия, ранее выданная банку «Невастройинвест», была отозвана в связи с тем, что банк, по данным ЦБ, «проводил сомнительные транзитные операции, связанные с «теневой» продажей торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам», а также нарушал требования законодательства и предписаний регулятора.
«Деятельность банка «Невастройинвест» носила выраженный кэптивный характер. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, связанных с его основным собственником. При этом более 70% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды», — говорится в сообщении ЦБ.
В лишенный лицензии банк, по величине активов занимающий 349-е место в России, ЦБ назначена временная администрация. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило, что выплаты его вкладчикам в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. начнутся не позднее 7 августа.
Согласно данным системы СПАРК и информации на сайте банка, более 70% «Невастройинвест» принадлежит Николаю Вадимовичу Александрову. Ранее он был руководителем и совладельцем петербургского «Метростроя». В декабре 2019 года его арестовали по обвинению в хищении средств компании (ущерб оценили в 178 млн руб.). Позже Александрова отпустили под домашний арест, затем снова арестовали уже по другому уголовному делу. Следствие обвинило его в уступке долга ООО «Метропаркинг» «Метрострою» на 729 млн руб. третьей компании — ООО «Циклон КЗС» на невыгодных для возглавляемой им компании условиях. В феврале в отношении «Метростроя» началась процедура банкротства. В мае суд поместил Александрова под домашний арест.
За нарушение требований законодательства и предписаний ЦБ была отозвана лицензия у АО «Народный банк». В сообщении ЦБ отмечается, что Народный банк (297-е место в России по размеру активов) занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, а также «в значительных объемах осуществлял непрозрачные операции с платежными агентами-нерезидентами по переводу средств физических лиц, информация о которых направлена Банком России в правоохранительные органы».
В Народном банке также введена временная администрация. Выплаты его вкладчикам АСВ начнет не позднее 7 августа. Согласно отчетности банка на 1 января 2022 года, его основным владельцем был Станислав Кузнецов. Ему принадлежало 71,05% акций, по 9,31% было у Руслана Джаубаева и Евгения Медведева, еще 9,77% принадлежало Василию Сливяку, а 0,56% — ООО «ФКГ «Отечественное предпринимательство». Но в выписке ЕГРЮЛ на 24 июля эти лица не указаны. Согласно ей основным владельцем Народного банка является ОАО «Черкесское ордена Трудового Красного Знамени химическое производственное объединение» имени З.С. Цахилова.
Кроме того, в пятницу была аннулирована лицензия коммерческого банка «Центрально-Азиатский» (КБЦА), центральный офис которого расположен в столице Хакасии Абакане. Решение об аннулировании лицензии ЦБ объяснил удовлетворением ходатайства самого банка, поданным по указанию его единственного владельца. На сайте созданного в 1994 году КБЦА указано, что 100% его капитала принадлежит Галине Бикмеевой.
В январе КБЦА, занимающий, по данным ЦБ, 418-е место в России по размеру активов, сообщал о решении владельца отказаться от статуса банка, перепрофилировав его в микрофинансовую компанию.
«Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов», — говорится в сообщении ЦБ. В АСВ заявили о начале выплат вкладчикам КБЦА не позднее 7 августа.
Последним лишившимся лицензии банком стал московский АКБ «Ресурс-траст» (396-е место в России по размеру активов). Его лицензия также аннулирована в связи с удовлетворением ходатайства акционеров. Банк не привлекал средства во вклады, так как не был участником системы страхования вкладов, и, как отмечает ЦБ, располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.
По каким признакам можно узнать, что банк скоро закроется
По разным оценкам, сейчас в зоне риска оказалось порядка 30 банков. Они могут в ближайшее время закрыться. Соответственно, вкладчики рискуют потерять часть сбережений.
— В первую очередь в зоне риска небольшие банки. Именно они тяжелее всего переносят последствия кризиса. К тому же как раз к ним обычно бывают претензии из-за несоблюдения законов. Чтобы избежать проблем, лучше хранить сбережения в банках из топ-50. Иначе есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если, конечно, закрывшийся банк в нём состоит, — пояснил эксперт “Академии управления финансами и инвестициями” Алексей Кричевский.
Экономисты советуют регулярно просматривать новости о своём банке. Как правило, если у регулятора есть претензии, то об этом становится известно. Лицензию отзывают не сразу, а после того, как кредитная организация систематически не выполняет требования регулятора. Если банк игнорирует требования закона, то лучше деньги в нём не держать.
— Как правило, речь идёт о кредитных организациях, которые по размеру капитала находятся не в первой сотне. Клиенты могут заранее понять, что у банка проблемы, если он начинает вести себя неадекватно. Проявлять, например, избыточную щедрость к вкладчикам, досрочно выплачивая им проценты или открывать депозиты под заведомо завышенный процент, — отметила Наталья Мильчакова.
Ещё один тревожный симптом: банк начинает вводить ограничения на снятие наличных денег с депозитов. В такой ситуации Наталья Мильчакова рекомендует сразу забирать оттуда свои сбережения.
— Опасный сигнал — нестабильные или подозрительные показатели в квартальных и годовых отчётностях. Стоит насторожиться, если вдруг в банке увеличили время на денежные переводы. Плохой знак — необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж. Одним словом, необходимо обращать внимание на все моменты, которые показывают, что банку срочно нужны деньги и у него есть проблемы с выплатами, — рассказал преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию
Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках. Но публикации такие сведения не подлежат: об отозванных лицензиях клиенты узнают, когда соответствующее решение уже принято в ЦБ.
Но есть косвенные признаки, которые указывают, что банк испытывает трудности. Например:
- ухудшение финансовой отчетности;
- рискованная кредитная политика;
- проведение сомнительных операций;
- резкое повышение ставок по депозитам.
Поэтому перед тем, как брать очередной кредит или открывать вклад, важно выбрать надежный банк. Предпочтительно — с многолетним присутствием на рынке, наличием развитой сети филиалов и хорошей клиентской поддержкой. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом.
А чтобы не лезть в дебри финансовых показателей самому, можно воспользоваться экспертными рейтингами — это оценка способности и готовности банка своевременно, в полном объеме выполнять свои обязательства. Составляется специалистами на основании совокупности данных финансовой статистики. Например, свой рейтинг надежности банков есть у Bankiros.ru. Обязательно проверяйте кредитные учреждения перед тем, как оформлять у них продукты.
Памятка вкладчику/кредитору
1. Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн руб. в совокупности, за вычетом встречных требований банка к вкладчику.
2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка.
3. Срок рассмотрения требований кредитора: включение в реестр требований – не позднее 30 дней с момента подачи заявки конкурсному управляющему; рассмотрение собственно требования – не позднее 60 дней с момента включения в реестр.
4. Отзыв лицензии или ликвидация банка не прекращает обязательств бывших клиентов по их кредитам. Порядок погашения задолженности можно уточнить у временного управляющего.
Привет, Гость! У «Клерка» новый курс!
(ФСБУ 5/2019, ФСБУ 25/2018, ФСБУ 26/2020, ФСБУ 6/2020, ФСБУ 27/2021.)
Успейте записаться, пока есть места! Обучение онлайн 1 месяц. Старт курса уже 15 февраля, программа здесь.
«Мы живем в эпоху чистки банковской системы»
За последние пять лет привлечение к субсидиарной ответственности для банковского сектора из исключения стало правилом, а суды часто смешивают противоправное поведение с обыкновенным бизнес-риском. «Скрытый геноцид квалифицированных топ-менеджеров» — так называет эту тенденцию Павел Хлюстов, управляющий партнер адвокатского бюро «Павел Хлюстов и Партнеры». О том, почему выжить на рынке кредитных организаций становится все сложнее и как грядущие законопроекты повлияют на и без того непростое положение банковского топ-менеджмента, он рассказал “Ъ”.
Управляющий партнер адвокатского бюро «Павел Хлюстов и Партнеры» Павел Хлюстов
Фото: Предоставлено «Павел Хлюстов и Партнеры»
Управляющий партнер адвокатского бюро «Павел Хлюстов и Партнеры» Павел Хлюстов
Фото: Предоставлено «Павел Хлюстов и Партнеры»
— В условиях распространения в нашей стране коронавирусной инфекции бизнес оказался в непростых условиях. Расскажите, пожалуйста, как вы поддерживали своих клиентов во время пандемии.
— Сейчас всех пугают второй волной пандемии и новыми карантинными мерами. Уверен, что ничего похожего на то, что творилось весной, уже не повторится. И дело здесь не в разработке вакцины или улучшении медицинской инфраструктуры. Проблема в том, что аналогичные карантинные меры растопчут нашу экономику на всех этажах: от микропредприятий до крупнейших компаний. Даже если эпидемиологическая ситуация ухудшится, пойти по весеннему карантинному сценарию уже не удастся. Возможны лишь точечные меры.
В целом наши клиенты прошли опасный период без серьезных потерь и уже находятся на пути к восстановлению. Нередко мы оказывали им не только юридическую, но и психологическую поддержку. Антиковидное законодательство перекроило привычный ход вещей, но иногда простой человеческий совет оказывается намного ценнее любых юридических консультаций. Поэтому помимо стандартной юридической работы мы исходили из того, что клиенты должны чувствовать не только наш профессионализм, но и человеческие качества.
— В течение последних нескольких лет Центральный банк РФ ведет последовательную политику отзыва лицензий на осуществление банковских операций. Какие банки сегодня находятся в зоне риска?
— В настоящее время около 350 российских банков находятся в процедуре банкротства. Это почти половина от общего числа действующих банков — их сейчас порядка 380. Даже неспециалисту понятно, что такое соотношение не является нормальным. А если вспомнить, что всего десять лет назад общее количество действующих банков превышало 1 тыс., становится ясно, что мы живем в эпоху чистки банковской системы. Вероятно, что по итогу чистки их останется не более 250–300 на всю страну — все остальные либо ликвидируются добровольно, либо лишатся лицензии.
Этому способствует не только чья-то рука — экономическая и юридическая системы построены таким образом, что выжить на банковском рынке стало практически невозможно. Многие игроки испытывают дефицит ликвидности — виной тому как общий экономический кризис, так и действующая долгие годы модель страхования вкладов, перераспределившая поток малого бизнеса в крупные банки. Само же банковское законодательство настолько строго и одновременно размыто, что практически любой банк можно упрекнуть в нарушениях, позволяющих лишить его лицензии. И банкиры, и регулятор прекрасно это понимают. Только крупные игроки и банки с госучастием чувствуют себя спокойно. В связи с этим не стоит удивляться, что даже банки из топ-50 потеряли лицензии, а многие их клиенты остались ни с чем.
— Удается ли в суде привлечь руководителей банка к субсидиарной ответственности по преднамеренным банкротствам? Каковы основные проблемы правоприменительной практики в этом направлении?
— За последние пять лет привлечение к субсидиарной ответственности для банковского сектора из исключения стало правилом. Почти каждое дело о банкротстве банка заканчивается тем, что кого-то из контролирующих лиц привлекают к субсидиарной ответственности или взыскивают убытки. По требованию АСВ руководители и владельцы банков с завидной постоянностью привлекаются судами к ответу за многомиллиардные дыры в балансе — не спасают даже многоуровневые схемы, скрывающие бенефициаров. Суды перестали бояться «прокалывать корпоративную вуаль» и стали менее требовательны к стандартам доказывания.
При этом в судебной практике начинает складываться неприятная тенденция. По закону привлечь к субсидиарной ответственности можно лишь в случае наличия вины лица, чье поведение привело к возникновению неоплатных долгов компании. То есть это должны быть умышленные или неразумные управленческие решения, причинившие ущерб компании и кредиторам. Однако иногда суды смешивают такое поведение с обыкновенным бизнес-риском, что фактически приводит к имущественной ответственности не за виновные действия, а за сам факт осуществления не приведшей к успеху банковской деятельности.
Я называю такую субсидиарную ответственность «скрытым геноцидом квалифицированных топ-менеджеров». Профессионалы, которые в будущем могли успешно руководить, получают волчий билет и пожизненный финансовый балласт. Если смотреть объективно, то не знаешь, когда было больше пользы — когда субсидиарная ответственность вовсе не работала или когда она начала функционировать чрезмерно. При этом нельзя сказать, чтобы даже кредиторы чувствовали пользу от сложившейся ситуации. Получить заветный судебный акт стало легче, но исполнить его совсем непросто: существенная часть привлеченных либо вовсе не располагает дорогостоящим имуществом, либо надежно спрятала его за пределами нашей Родины.
Схожая практика начинает формироваться и в отношении исков о взыскании убытков с лиц, ранее владевших банками, подпавшими под санацию. Центральный банк докапитализировал их, получив над ними контроль, а теперь пытается возместить ущерб за счет предыдущего руководства и собственников. В конце августа Арбитражный суд Москвы удовлетворил первый иск и взыскал с руководства и собственников Московского индустриального банка рекордные 198 млрд руб. Если вышестоящие суды согласятся с решением, высока вероятность, что похожий исход ждет и другие дела. Сейчас ЦБ предъявило аналогичные иски к лицам, ранее контролирующим банк «Открытие», Промсвязьбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк.
— Насколько сегодня актуален вопрос привлечения топ-менеджеров и акционеров банков к уголовно-правовой ответственности?
— У нас трудно кого-то удивить тем, что уголовное преследование — это не столько элемент правосудия, сколько механизм, стимулирующий погашение неоплатных долгов. Странно, если бы аналогичная участь миновала представителей банковского сектора. Я не говорю о том, что все те банкиры, кто подвергся уголовному преследованию, являются святыми — естественно, это не так. Но практика показывает, что возбуждение уголовных дел против руководства и собственников лопнувшего банка является «обязательной» частью программы. Любая нестандартная сделка или решение могут быть истолкованы так, чтобы начать уголовное преследование. А дальше, если подозреваемые не начнут погашать долги банка из своего кармана, могут последовать арест имущества и избрание меры пресечения.
Интересно заметить, что в отношении банкиров уголовные дела, как правило, возбуждаются как по статье о преднамеренном банкротстве (ст. 196 УК РФ), так и о мошенничестве и растрате (ст. 159, ст. 160 УК РФ). Уголовно-процессуальное законодательство содержит строгий запрет на избрание в отношении подобных обвиняемых такой меры пресечения, как взятие под стражу. В отношении этих лиц можно избрать лишь домашний арест, ведь инкриминируемые деяния вытекают из предпринимательской деятельности. Исключением являются только те случаи, когда ранее избранная мера пресечения была нарушена или обвиняемый скрывался от следствия. Но даже эта элементарная гарантия не соблюдается.
К примеру, в феврале Тверской районный суд Москвы отправил в СИЗО ряд бывших руководителей Инвестбанка, обвиняемых в преднамеренном банкротстве. Лишь спустя три месяца, проведенных ими в СИЗО, Московский городской суд переместил их под домашний арест — и это еще благополучный исход, учитывая, что вину в предъявленном обвинении они не признали. Обычно суды не склонны изменять ранее избранную меру, если обвиняемый не признает вины. Заточение в СИЗО — это еще один элемент психологического давления: «Хочешь сидеть дома — признавайся». А если признался, то уже никого не интересует, совершал ли ты преступление на самом деле — изволь получить срок.
Иногда такое психологическое давление является единственной надеждой следствия, ведь расследовать преступления в банковской сфере крайне сложно. Это многоэпизодные дела, требующие работы с большим количеством доказательств и свидетелей. К тому же именно в банковском секторе встречаются одни из самых сложных финансовых инструментов российской экономики. Зачастую не только следователь, но и эксперт, которому следствием поручено проведение экспертизы, не может до конца разобраться во всех хитросплетениях. Поэтому неудивительно, что признание вины становится «царицей доказательств».
— А какие тенденции по этому направлению позволяет выделить анализ правоприменительной практики?
— Мало кто знает, что сейчас в Госдуме рассматривается законопроект, серьезно ухудшающий положение всех руководителей банков, являющихся потенциальными банкротами. Одним из субъектов законодательной инициативы выступила депутат Ирина Яровая. Сейчас для того, чтобы признать банкротство криминальным и привлечь виновных к ответственности по специальным «банкротным» составам (ст.ст.195–197 УК РФ), необходимо доказать существование ущерба для кредиторов. Такой ущерб должен находиться в прямой причинно-следственной связи с инкриминируемыми обвиняемому действиями. Но в силу специфики и сложности банковского дела это не всегда просто, а иногда и невозможно.
В отношении финансовых организаций законодатель хочет упростить работу следствия, превратив материальный состав преступлений в формальный. То есть если предложенный законопроект будет принят, следователю достаточно будет доказать сам факт противозаконных действий банкира вне зависимости от того, привели они непосредственно к материальному ущербу кредиторов или нет. Работа следователя облегчается, а положение банковского топ-менеджмента отягчается: уголовное давление на менеджмент и владельцев обанкротившихся банков, несомненно, возрастет, дела станут возбуждаться и расследоваться намного легче и быстрее, а вероятность вынесения обвинительного приговора существенно повысится.
— АСВ долгие годы подвергалось критике за неэффективный поиск денег сбежавших банкиров. В феврале заместитель главы ведомства Андрей Мельников заявил, что АСВ наймет сторонние компании для поиска денег ликвидируемых банков. Насколько новая схема изменит ситуацию?
— Если АСВ, не затрачивая собственные средства, привлекает для поиска активов профильные компании, готовые работать за гонорар успеха, то в этом нет ничего плохого. АСВ экономит деньги и получает квалифицированную помощь, а компании имеют возможность получить повышенную норму прибыли за хорошую работу. Главное, чтобы процедура отбора таких компаний была прозрачна, а сами они не имели конфликта интересов. В противном случае мы получим ситуацию, когда активы в действительности ищут не для конкурсной массы, а для себя. Здесь есть почва для больших злоупотреблений — удобно прикрываться благой целью и названием влиятельной госкорпорации, а в действительности решать свои финансовые вопросы. Этого допускать нельзя.
Осторожно банкиры: топ-5 банковских крахов в России
На фоне новостей о том, что более 150 банков РФ находятся на грани банкротства, а ЦБ чистит банковский сектор, словно картофельную грядку, в мою голову закралась мысль, составить топ-5 величайших (ну или почти) случаев кредитного мошенничества в истории банковской отрасли нашей необъятной!
За последние 18 лет количество банков сократилось с 1330 до 484 (почти в 3 раза). А в 2018 году Агентство по страхованию вкладов составило отчет, согласно которому в суды направлено более 80 исковых заявлений о привлечении к ответственности лиц, контролировавших обанкротившиеся банки на сумму 786,7 млрд рублей, 10 млн долларов и 5 млн евро. В 2017 году таких заявлений было существенно меньше — 58 на 216 млрд рублей.
Так что, граждане, будьте бдительны и не храните деньги в сберегательных кассах!
Банк: «Промсвязьбанк»
Бывшие владельцы: Дмитрий и Алексей Ананьевы
Статус: Жив, цел, орел
Вершина эволюционной цепочки! Один из крупнейших банков России! Был основан православными банкирами, сексуальными и бородатыми братьями Ананьевыми — Алексеем (старший) и Дмитрием (младший).
Братья изначально владели IT-компанией «Техносерв» (теперь это крупнейший российский системный интегратор), но решили расширить свой бизнес в направлении банкинга.
Ананьевы основали ПСБ в 1995 году, аккурат после майских праздников, и за 3 года вывели его в Топ-100 великодержавной по размеру активов. В 2005 банк находился уже в Топ-15 — за этот период активы банка увеличились в 113 раз и составили 125 млрд рублей. ПСБ был признан лидером по росту среди всех банков РФ начала нулевых, и являлся главным активом бизнеса братьев.
Самый надежный банк кризисных 2008-09 годов, член списка топ-10 крупнейших банков России 2010-13 гг. — Промсвязьбанк состоял в топ-500 самых известных брендов мира.
ПСБ поглощал более мелкие банки со скоростью некормленого неделю кота. Его жертвами стали Первобанк, АвтоВАЗБанк, Коммерцбанк, Возрождение, Волгопромбанк, банк «Нижний Новгород», Ярсоцбанк и другие.
Сытую и размеренную жизнь банкиров в 2017 году нарушили системные проверки ЦБ. Почти сразу регулятор потребовал санации, доначисления капитала банка и обвинил его менеджеров в незаконных операциях и сделках. За 2 дня акции ПСБ упали на 15%.
Расследование дела длилось несколько лет. Итогом совместной работы ЦБ и СКРФ стали уголовные дела против Ананьевых и обвинения в выводе из ПСБ 66 млрд рублей и 575 млн долларов. До сих пор Следственный Комитет расследует пропажу 202 млрд рублей — половина из которых, как полагают следователи, была растрачена, а половина похищена.
Братья заочно арестованы Басманным судом Москвы и объявлены в международный розыск.
Спасла ПСБ только активная поддержка правительства и ЦБ, которые накачали его деньгами налогоплательщиков, сделав опорным банков вооруженных сил.
Банк: Международный банк Санкт-Петербург (МБСП)
Бывший владелец: Сергей Бажанов
Статус: Почти мертв, но продолжает стонать и дергаться в мучениях
МБСП, помнит еще те времена, когда мы только начали все прое. разбазаривать. Был зарегистрирован в той стране, которую мы потеряли, в далеком 1989 году. Изначально назывался «Ленмебельбанк», но позже сменил название на «Петербургский Лесопромышленный Банк». Свою финальную форму принял в момент прихода в структуры Сергея Бажанова и его команды из Балтонэксим Банка (нынешний Балтинвестбанк) — с 1999 года носит наименование «Международный Банк Санкт-Петербурга» (МБСП).
Сергей Бажанов — сенатор, банкир, филантроп, секс-символ для всей судебной системы.
МБСП среди питерских бизнесменов именовали «банком для своих». Постоянные корпоративные клиенты обслуживались чуть ли не с советских времен. Большую часть их составляли крупные отечественные застройщики и компании: ЛСР, Легенда, КВС, Питерский и Московский Метрострои и другие.
Бажанов, ставший со временем единственным владельцем банка (99% акций принадлежат ему), хранил в МБСП (с его слов конечно) все семейные сбережения за последние 20 лет.
Банк располагал пятью филиалами: в Москве, Нижнем Новгороде, Волгограде, Ульяновске и Новосибирске и в 2002 году был признан «Банком года».
Несмотря на позитивные отзывы клиентов и высокие проценты по кредитам в 2018 году он стал жертвой амбиций собственного владельца.
Сам господин Бажанов, кстати, бывший сенатор — обладатель множества наград: орден «За заслуги перед Отечеством» II степени, медаль «В память трехсотлетия Санкт-Петербурга», орден Святого Благоверного князя Даниила Московского III степени и др. Был признан лучшим менеджером в финансовой области по итогам 2002 года. В 2001 и 2002 награждался званием «Банкир года».
Только вот Сергей, при всех своих заслугах, с супругой Татьяной, (кстати, вице-президентом МБСП), вели чрезмерно разгульный образ жизни и не отказывали себе ни в чем.
В собственности четы находятся: дом стоимостью 1,5-2 млрд рублей, современный бизнес-центр, квартира площадью 190 кв. м, четыре земельных участка общей площадью около 7 тыс. кв. метров, еще шесть квартир (в том числе во Франции и Финляндии), вилла во Франции, радиокомпания «Культура» и часть радио «Эрмитаж». Постоянные тусовки на заграничных курортах и поездки в теплые страны стали для семейной пары повседневностью. Сергей был частым гостем в своем доме в Ницце, где неделями отдавал всего себя без остатка элитному алкоголю.
Бажанов периодически пытался вкладываться и продвигать различные бизнес-проекты, которые все как один ждал крах. Только одной лишь ЗАО из разорившейся под его началом группе компаний — оптовых поставщиков растительного масла — Бажанов торчит 12 млрд рублей.
Средства на все эти финансовые эксперименты Бажановы брали из активов МБСП.
Джабба Хатт всея ЦБ, она же Надежда Савинская — старожил банковской системы РФ, прикрывала жепы банкирам, когда ты еще пешком под стол ходил. И возможно она тебя съест
«Гитлер капут» банку пришел неожиданно сутра при внеплановой проверке его деятельности Центробанком. После ухода из ЦБ покрывавшей Бажанова Надежды Савинской, главы отдела регулирования денежных потоков, Центробанк выявил в банке дыру в 16 млрд рублей (и это только по застрахованным вкладам).
Дальше — больше. Оказалось, что топ-менеджеры банка постоянно выписывали себе необъяснимо огромные премии в несколько десятков млн рублей и переводили гигантские суммы со счетов МБСП в неизвестных направлениях.
Даже после отзыва лицензии и перехода банка под управление временной администрации ребята не унывали и пытались разворовать банковские активы.
В отличии от братьев Ананьевых Бажанова к ответственности привлечь не получается вот уже больше года. Дело осложняют постоянные переносы судебных заседаний и безуспешные попытки ЦБ обанкротить питерский банк.
А попытки его супруги провернуть скользкие финты с семейной недвижимостью (с момента отзыва лицензии у банка она распродает личное имущество Бажановых — недвижимость, оставшуюся в России) делают Сергея Бажанова хитрожопой сволочью всея Петрограда №1.
Бывший владелец: Алексей Хотин
Статус: Ликвидирован в 2017 году
Логотип Югры сверкал на экранах ТВ и подмостках сцен, а твой отец часто путал его название с одной известной украинско-грузинской ВИА. Основан еще в совке, на последнем издыхании коммунистического режима с молчаливого согласия носителя черной метки и вырос на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области (да, я тоже не знаю где это находится). У истоков ПАО стояли три семьи, связанные с компанией «Славнефть».
В 1992 году банк был переименован в Югра и через 2 года открыл первое отделение в первопрестольной. Еще через год, в 95, банк присоединился к системе международных платежей и стал членом ММВБ. В 1999 Югра уже выпускал собственные пластиковые карты.
Всего 10 лет хватило ему чтобы занять 272 место по величине активов — некислый результат с учетом того, что в стране на тот момент действовало 978 различных банков.
2013 год стал для банка «золотым». Именно в 13 году Югра стал официальным спонсором «Ночной хоккейной лиги» (та самая, в которой постоянно участвует тот, которого не существует), приобрел новых акционеров и в 38 раз увеличил активы — это позволило ему выйти с 261 места рейтинга на 28. Югра активно выкачивал деньги с простых работяг — в 2013 вклады в банк увеличились почти в 6 раз и в последующие 2 года дважды в 2 раза.
«Финита ля комедия» приключилась с Югрой в 2016 году, когда банком завладел Алексей Хотин, выкупивший более половины его активов. Всего год хватило Алеше чтобы вывести ПАО на первое место — по убыткам. К июню 2017 банк должен был только лишь населению рекордные 181 млрд рублей.
В апреле этого же года с Югрой приключился «технический сбой», который привлек к банку пристальное внимание ЦБ, запустившего цепь проверок. Их итогом стало введение временной администрации и «мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка из-за неустойчивого финансового положения и наличия угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков».
260 тысяч клиентов Югры оказались у разбитого корыта: только по страховым случаям Центробанк постановил выплатить более 173 млрд рублей. Затем был запущен процесс ликвидации банка, произошло вмешательство в выплаты Генеральной прокуратуры, судебные тяжбы владельца с Центробанком и массовые акции протестов обманутых вкладчиков.
Через 3 года, во время совместной операции правоохранительных органов, товарищ Хотин был задержан по обвинению в хищении 7,5 млрд рублей.
Что делать со вкладами при банкротстве банка?
Делая вклад, клиенты банка в некоторой степени рискуют, поскольку даже у проверенной временем финансовой организации могут отозвать лицензию. Когда начинается процесс банкротства, выплата процентов по вкладам прекращается. Вложенные деньги вкладчики могут получить только через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если вклад был в банке, состоявшем на учете в системе страхования вкладов (ССВ), можно вернуть сумму вклада и накопившиеся проценты, если они причислены к основной сумме вклада, но не более 1,4 млн руб.
Для этого нужно выполнить ряд действий:
- предоставить Агентству по страхованию вкладов необходимый пакет документов;
- написать заявление на возврат денежных средств и процентов;
- при необходимости предоставить документы, подтверждающие наличие вклада (выписка со счета, договор).
Вся необходимая информация размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
Перечень кредитных организаций в России динамичный. Структуры постоянно уходят с рынка. Как принудительно, так и по собственной инициативе. Их перечень важен для потребителей. Поэтому сервис Brobank.ru контролирует закрытые банки в 2022 году в России через отзыв и аннулирование лицензии на ведение бизнеса. Формируя их них полные списки покинувших рынок игроков. Естественно, с постоянной актуализацией данных.
Что будет, если не платить кредит новой финансовой организации?
То же, что и до банкротства – заемщик испортит кредитную историю и не сможет воспользоваться услугами других банков. Кроме того, придется платить штрафы за просрочку по кредиту, а правопреемник обанкротившегося банка может взыскать всю сумму долга через суд.
Поскольку кредит на покупку недвижимого имущества является одним из разновидностей кредита, его необходимо выплачивать, как и прежде. Важно учитывать, что отказавшись платить заемщик, согласно договору, лишится приобретенного имущества.
Приобретенная по ипотечному кредиту квартира, даже являясь единственным жильем, не подпадает под имущественный иммунитет (ст. 446 ГПК РФ).
В случае неуплаты задолженности кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга с заемщика и обращением взыскания на предмет залога.
Загрузка...