3 банка, выдающие кредит в деткретном отпуске

В связи с высокими рисками, банки вставляют жесткие требования по сделкам. Снижают максимально возможную сумму кредита, уменьшают срок кредитования.

Банки, выдающие кредиты мамам в декретном отпуске

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Оформить кредит, имея постоянную работу и официальное трудоустройство, несложно, но как взять его мамам, находящимся в декретном отпуске? Может показаться странным, но взять кредит в декретном отпуске ничуть не сложнее. Мы подготовили пошаговую инструкцию по оформлению кредита в декрете, где вы узнаете: как выбрать продукт и программу, какие документы подготовить, с какими сложностями может столкнуться мама во время декрета и как их решить.

Для начала скажем, что Вы немного опоздали с принятием решения. Если у Вас была хорошая работа и приличный доход, надо было оформлять кредит раньше, до декретного отпуска. Можно было даже не сообщать сотрудникам о Вашей беременности и предусмотреть в договоре пункт о каникулах при её наступлении. В этом случае обычно можно платить только проценты, а «тело» кредита не трогают до выхода заемщика на работу из декретного отпуска.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2022 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2022 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Почему банки не приветствуют кредиты в декретном отпуске?

Несмотря на высокую конкуренцию среди кредиторов, банки с осторожностью кредитуют заемщиков в декретном отпуске. Это происходит в связи с повышением риска сделок, недостаточный доход может привести к невозможности заемщиком своевременного обслуживания долга.

При ипотечном кредитовании к сделке привлекается супруга в любом случае в качестве созаемщика, независимо от того, учитывается ее доход для расчета общей суммы кредита или нет.

Какой банк выбрать?

Выбор кредитора зависит от потребностей заемщика. Если требуется кредит на повседневные расходы, лучше оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом. Многие банки предлагают программы, где не требуется подтверждать доход документально, например, Тинькофф Банк, Ренессанс кредит и т. д.

Если требуются наличные деньги, нужно выбирать программы выдачи кредитов по одному (двум) документам. Их отличием от базовых условий является повышение ставки на 1–2 п. Программы предлагаются ОТП Банком, Росбанком, УБРиР, и т. д.

При необходимости получения крупной суммы, следует обращаться в банки, предоставляющим кредиты под залог автомобиля или недвижимости. Наличие обеспечения повысит вероятность одобрения заявки. Кредиторами могут выступать Райффайзен банк, УБРиР, СКБ Банк, и т. д.

При наличии у женщины зарплатной карты банка и с момента ухода в декрет прошло не более 3 месяцев, обращаться следует в первую очередь к данному кредитору. Своим зарплатным клиентам банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, без подтверждения доходов, с минимальными процентными ставками. Программы есть в Росбанке, Интерпромбанке, УБРиР и т. д.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.

— от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых. — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное. и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.

• Плюсы — не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
• Минусы — у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.

Как получить одобрение по займу

Перед тем как выбрать банки, которые дают ипотеку женщине во время декретного отпуска, оцените условия программ: величину процентной ставки, размер первоначального взноса, можно ли досрочно погасить или рефинансировать кредит. Финансовые учреждения предлагают различные варианты жилищного займа. Например, в «Росбанк Дом» можно оформить кредит по программе «Семейная ипотека» с минимальным размером процентной ставки от 3,5% на приобретение как готового, так и строящегося жилья. Взять целевой заем может как отец, так и мать, у которых родился первый иили последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Будущей маме не стоит пытаться обманывать банк, скрывая беременность и преувеличивая собственные доходы. Для получения ипотеки матери в декрете потребуется представить официальные документы, подтверждающие заявленные данные. Любое скрытие правдивых фактов может расцениваться как попытка обмануть кредитора, что приводит к расторжению договора.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

• Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
• Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
• Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Советы по повышению вероятности одобрения

Шансы на получение положительного решения по заявке будут увеличены в следующих случаях:

1. За кредитом обращается муж, работающий официально. Это самый оптимальный вариант, потому что вероятность отказа снижается без привлечения третьих лиц.
2. Оформление кредита на родственников, если муж отсутствует либо по каким-то причинам не может получить кредит. Речь идет о ближайших родственниках – родителях, братьях/сестрах.
3. Привлечение поручителей. Так как они несут одинаковую ответственность по кредиту, банк готов оформить кредит декретнице с поручителем. При выборе привлекаемого к сделке лица нужно обращать внимание не только на уровень дохода, но и размер стажа.
4. Оформление кредита под залог имущества, которое будет выступать гарантией исполнения обязательств по договору. Можно взять займ под залог автомобиля либо недвижимости, при условии соответствия требованиям банка.
5. Обращение в свой банк. Статус зарплатного клиента существенно увеличивает шансы на одобрение у любого кредитора, поэтому лучше обращаться в банк, через который ранее начислялась оплата за труд, а в данное время перечисляются пособия по уходу за ребенком.
6. Оформление кредитной карты. Имеются почти у всех банков, выдаются без глубокой проверки финансового состояния заемщика. Можно использовать при безналичных расчетах, обычно имеется льготный период, во время которого можно использовать заемные средства без процентов.
7. Оформление товарного целевого кредита. Если деньги нужны на приобретение конкретной вещи, можно подать заявку сразу в магазине по паспорту. При таком варианте обращения риск отказа минимальный, потому что решение принимается за несколько минут и у банка нет времени на тщательный анализ финансового состояния заявителя.
8. Предоставление иного источника дохода помимо пособия по уходу за ребенком. Это может быть сдача имущества в аренду либо осуществление какой-либо деятельности удаленно.

Таким образом, даже находясь в отпуске по уходу за ребенком, можно рассчитывать на кредит в случае необходимости. Перечисленные банки проявляют высокую степень лояльности ко всем категориям клиентов, а использование некоторых приемов позволяет увеличить шансы на одобрение даже в других кредитных организациях.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Сумма	от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок	от 12 до 36 мес.
Ставка	от 8.9%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

• на любые цели
• без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
• без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто, под залог ПТС
• без официального трудоустройства

Сумма	от 40 000 до 1 000 000 руб.
Срок	от 5 до 60 мес.
Ставка	от 8.9%
Возраст	от 20 до 85 лет
Документы	Паспорт
Получение	наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

• на любые цели
• без справок о доходах, пенсионное удостоверение
• без обеспечения
• без официального трудоустройства

Сумма	от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок	от 36 до 60 мес.
Ставка	от 8.9%
Возраст	от 18 до 65 лет
Документы	Паспорт, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

• на любые цели
• без справок о доходах, пенсионное удостоверение
• без обеспечения
• без официального трудоустройства

Сумма	от 100 000 до 7 500 000 руб.
Срок	от 12 до 84 мес.
Ставка	от 5.5%
Возраст	от 21 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

• на любые цели
• справка в свободной форме, без справок о доходах
• без обеспечения
• не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

Сумма	от 100 000 до 8 000 000 руб.
Срок	от 12 до 60 мес.
Ставка	от 8.5%
Возраст	от 22 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 74%

• на любые цели
• без справок о доходах
• без обеспечения
• без официального трудоустройства

Сумма	от 10 000 до 3 000 000 руб.
Срок	от 12 до 84 мес.
Ставка	от 5.9%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 75%

• на любые цели, на ремонт, рефинансирование, на отдых
• справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение
• без обеспечения
• не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

Сумма	от 51 000 до 1 500 000 руб.
Срок	от 12 до 60 мес.
Ставка	от 6.1%
Возраст	от 23 до 67 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 76%

• на любые цели
• 2ндфл, справка по форме банка
• без обеспечения
• не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

Сумма	от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок	от 6 до 84 мес.
Ставка	от 5.9%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение	наличными, счет

Вероятность одобрения 62%

• на любые цели, на ремонт, на образование, рефинансирование, на отдых, на строительство
• 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
• без обеспечения
• не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

Итоговое сравнение кредитов в декрете

Кредиты Женщинам в декрете	Максимальная сумма	Максимальный срок	Процентная ставка
Ренессанс Кредит (Онлайн Кредит)	1 500 000 руб.	60 месяцев	5.5 % в год
Тинькофф (Без залога)	2 000 000 руб.	36 месяцев	8.9 % в год
Черноморский банк развития и реконструкции (Потребительский кредит физическим лицам без залога)	1 000 000 руб.	60 месяцев	14 % в год
Татсоцбанк (Под залог авто)	3 000 000 руб.	60 месяцев	13.5 % в год
Банк Кузнецкий (Кузнецкий Стандарт Плюс)	2 000 000 руб.	60 месяцев	9.9 % в год
Кузнецкбизнесбанк (Кредит за кредит)	2 000 000 руб.	60 месяцев	9.5 % в год
Экспобанк (Кредит под залог недвижимости)	30 000 000 руб.	180 месяцев	9.9 % в год
Кузнецкбизнесбанк (Кредит Бюджетный)	500 000 руб.	60 месяцев	12 % в год
Промтрансбанк (Счастливый)	2 000 000 руб.	61 месяцев	13.9 % в год
Черноморский банк развития и реконструкции (Потребительский кредит физическим лицам залоговый)	10 000 000 руб.	84 месяцев	12 % в год
Кузнецкбизнесбанк (Кредит Семейный)	2 000 000 руб.	60 месяцев	8.5 % в год
Ланта-Банк (Под материнский капитал)	1 000 000 руб.	6 месяцев	15 % в год
Кузнецкбизнесбанк (Кредит Трудовой)	1 000 000 руб.	60 месяцев	12 % в год
Почта Банк (Покупки в кредит)	300 000 руб.	36 месяцев	7.5 % в год

1Выберите подходящий кредит

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Оформление кредита женщине в декрете имеет свои нюансы. Часто банки отказывают мамам в декрете, поскольку считают рискованным выдавать им деньги, особенно крупные суммы. Помните, что вероятность получения кредита наличными будет минимальна, а вот выдать кредитную карту банки согласятся охотнее.

Основные факторы, которые влияют на получение кредита в декрете:

• Доход. Если у вас его нет (даже нет декретных), то рассчитывать на кредит не стоит. Если же вы имеете источник дополнительного дохода, то необходимо его подтвердить соответствующей справкой
• Декретные выплаты. Часто мамы обращаются в тот же банк, через который работодатель начисляет ежемесячные пособия. Женщине могут одобрить небольшую сумму в размере 20-40 тысяч рублей
• Если вы созаемщик по ипотеке, то банк, скорее всего откажет в кредите
• Банк может попросить привлечь вашего супруга или платежеспособного родственника как созаемщика или поручителя

Если вы получаете декретные выплаты, то попробуйте рассчитать, сможете ли погасить кредит и не уйдете ли в минус. Не обязательно сообщать банкам, что вы в декрете, достаточно просто указать сумму зарплаты (если получаете декретные), а затем дождаться решения по заявке.

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Кредиты в декрете – рейтинг 2022

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке
• По имени

Одобрение

К5М = 9.5/10

600

• Моментальное рассмотрение заявки
• Не требуется подтверждение дохода
• Не требуется личное страхование
• Кредит может быть выдан наличными

Заемщики, которые ранее брали кредит в Ренессанс Кредите, могут оформить заявку и получить решение полностью онлайн, без посещения отделений. Передать документы и подписать договор можно в интернет-банке или мобильном приложении, ответ поступает через несколько минут. Для снижения ставки придется предоставить сведения о платежеспособности и надежности.

Одобрение

К5М = 9.8/10

600

• Оформление в любом удобном месте без визита в банк
• Без залога и поручителей
• Бесплатное обслуживание карты на время действия кредита
• Доставка наличных на карте вместе с документами

Для оформления кредита в Тинькофф нужно оставить заявку на сайте и подписать договор у выездного специалиста через 1-2 дня. Кредит от этого банка предлагает низкую процентную ставку – от 8,9 годовых. Тинькофф стал первым банком в России, который работает полностью удаленно, без офисов. Такая схема работы применяется ко всем его продуктам – в том числе и к кредитам

Одобрение

К5М = 6.5/10

600

Паспорт, СНИЛС, военный билет, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, другие документы по требованию банка

Одобрение

К5М = 6.4/10

600

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Паспорт, военный билет, заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, дополнительные документы по требованию банка

Одобрение

К5М = 6.2/10

600

Паспорт, документы, подтверждающие доход и стаж клиента, военный билет, ИНН, СНИЛС, документы по рефинансируемому кредиту

Одобрение

К5М = 6.1/10

600

Паспорт, СНИЛС, копия военного билета или иного документа, подтверждающего отсрочку от армии на срок не менее срока кредитования, документы, подтверждающие занятость и доход

Одобрение

К5М = 6.1/10