Остальные действия остаются базовыми. Вам потребуется обратиться в офис обслуживания Сбербанка и написать соответствующее заявление. Полный список необходимой для предоставления документации мы рассмотрим в следующем разделе.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки, осуществляется по нескольким программам. Рефинансирование своей ипотеки оформленной ранее в Сбербанке, а так же рефинансирование ипотеки других банков, на более выгодных условиях, чем у прежних кредиторов.
p, blockquote 1,0,0,0,0 –>
- Установите параметры вашего ипотечного кредита;
- Установите параметры рефинансирования ипотеки;
- Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
- Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование
* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки Сбербанка.
Суть рефинансирования ипотеки
Для начала разберемся с задачами, которые выполняет перекредитование. Самое главное для ипотечного заемщика — уменьшение процентной ставки и итоговой переплаты.
В последние годы процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются. Центральный Банк регулярно уменьшает ключевую ставку, что эхом проносится по рынку: вслед за этим дешевеют кредитные продукты. И первым делом на это реагирует как раз Сбербанк.
С июня 2019 года ключевая ставка уменьшается со значения 7,75% до 4,25%. Соответственно, и ипотечные кредиты подешевели примерно на 3,5% всего за 1-1,5 года. Поэтому рефинансирование жилищных ссуд актуально для большого числа заемщиков.
Получается, что, проводя рефинансирование, клиент переоформляет кредитный договор на новых условиях, которые актуальны в данный момент. И если прежняя ипотека была выдана под 12%, реально переоформить ее под 9%, которые сейчас являются нормой для рынка.
Другие задачи рефинансирования:
- изменение сроков кредита. Например, осталось платить 12 лет, вы переоформите на 10, что также повлечет снижение переплаты;
- смена банка, если он по каким-то причинам перестал вас устраивать;
- объединение нескольких ссуд в одну.
Последний пункт — весьма интересный. Обратившись в Сбербанк, клиент может перевести туда в рамках рефинансирования не только ипотеку, но и любой другой свой действующий кредит. В итоге несколько ссуд превращаются в одну, платить будет гораздо проще, да и выгода не заставит себя ждать.
Рейтинги Выберу.ру
| Лучшие программы по рефинансированию ипотеки 2022 | 9 место |
| Лучшие программы по рефинансированию ипотеки в октябре 2022 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования | 8 место |
Показать все рейтинги
- Электронные платежные системы
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Кассы банка
- Отделения ФГУП «Почта России»
- Бухгалтерия по месту работы
- Платежные терминалы
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2022 год
При появлении материальных сложностей банки обычно идут на уступки своим клиентам. Для этого действуют специальные программы. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году позволяет снизить ставку, уменьшить переплату.
С 14.01.2022 года Сбербанком были изменены условия ипотеки. Это коснулось и ставки:
для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;
платежи до 20% повысились на 1,2%.
Повышение не произошло в льготных программах. Это касается «Военной ипотеки», «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». Изменения не были внесены в программу перекредитования ипотеки.
Ставка назначается в 12,9%. Но предварительно следует просчитать, выгодно ли будет рефинансирование. Для этого учитывают все траты, а не только ориентируются на процентную ставку.
Требования к клиенту
Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году, если ипотека оформлена в Сбербанке? Важно, чтобы клиент соответствовал основным требованиям:
возраст – 21-75 лет на период окончания срока;
стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;
отсутствие кредитных просрочек;
подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
Если клиент получает зарплату на карточку банка, то второе требование для него не действует. Все сведения фиксируются при составлении анкеты.
Требования к ипотеке
Рефинансирование выполняется не всегда. Ее оформляют при соответствии нескольким условиям:
По ипотеке нет просрочек на протяжении года.
Договор действует не меньше 6 месяцев, а до его окончания – не меньше 3 месяцев.
Раньше не выполнялось рефинансирование.
Клиент оформит страховку.
Ипотечный договор составлялся на первичку или вторичку, а не на строящийся объект.
Только при соответствии всем требованиям банк одобряет заявку на рефинансирование. Эти нормы действуют для всех клиентов без исключения.
Требования к залогу
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:
Купленное жилье должно быть в распоряжении покупателя.
Заемщик должен показать Сбербанку документ о собственности.
Залог должен быть в качестве предмета ипотеки у первичного кредитора.
В Сбербанке нужно переоформить недвижимость под залог после того, как устранено обременение и оплачен первичный займ.
Если залогом служит другое имущество, которое не оформлялось в ипотеку, у него должны отсутствовать какие-либо обременения.
Сначала важно убедиться в соответствии всем требованиям, а после этого можно обращаться в банк. Заявка может быть отклонена даже в том случае, если хоть одно условие не соблюдено.
Оформление ипотеки под меньший процент имеет свои нюансы. Клиенту предлагается оформление страхового полиса, или требуются расходы на регистрацию. Поэтому следует предварительно определить свою выгоду от этой процедуры.
Рефинансирование обычно оформляется в следующих случаях:
Крупная сумма кредита. Поскольку ставка уменьшается на 0,5-1%, переплата будет снижена намного из-за крупной суммы остатка.
Долгий срок кредита. Сначала оплачиваются проценты, а затем основная часть. Поэтому лучше выполнить досрочное внесение у первичного займодателя вначале.
Большой процент. Считается, что и 1% сильно снижает переплату.
Некоторые заемщики получают ипотеку в другом банке, не учитывая дополнительные траты. Но именно на них можно сэкономить, оформив рефинансирование.
Если устраивают ставки и условия по ипотеке, то можно оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке. В 2022 году процедура включает следующие этапы:
Сначала подготавливаются документы и реквизиты ипотеки.
Следует составить заявление и оформить заявку на портале ДомКлик. Рассматривается она 5-10 дней.
Если вынесено положительное решение, документы на объект нужно отправить в банк, а также оформить его оценку. Осуществляется процедура 3-5 дней. На рассмотрение документов и оценку уходит 5 дней.
Выдается кредит под ставку 12,9%. Оформленную ипотеку погашают, полученной суммы для этого будет достаточно.
Важно составить заявление на досрочную оплату ипотеки и перечислить сумму в банк. После этого нужно взять справку, подтверждающую отсутствие обязательств. Ее нужно отправить в Сбербанк за 60 дней с момента оформления займа.
Закладную, которая выдается в банке, следует отнести в Росреестр, чтобы устранить обременения. На это уходит 2-3 дня.
Требуется зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В этом случае ставка понижается на 2 пункта.
Заявка рассматривается в течение 5-10 дней. Срок определяется на основе нужной суммы, действия льготных программ или кредитной истории. Скорость ответа зависит от периода кредитования, зарплаты, иждивенцев у заемщика.
Залог в рефинансировании считается важным элементом, из-за которого могут отклонить заявку:
«Малосемейки» не используются в качестве залога.
Важно, чтобы перекрытия между этажами были железобетонными или металлическими.
Нестандартные помещения не могут быть залогом
В недвижимости должны быть отдельная кухня и санузел, отопительная система и водоснабжение.
Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки, требуется подготовить документацию. Основной перечень включает:
бумаги о доходах;
договор рефинансируемого кредита;
выписку об остатке долга;
справку об отсутствии долга;
документы по залогу.
Это лишь примерный список, он может дополниться после одобрения заявки. Банк может запросить справки и выписки, которые не включены в основной перечень.
Понижение процентной ставки, следовательно, и уменьшение суммы переплаты. У заемщика уменьшается кредитная нагрузка, что улучшает материальное положение. В этом случае нужно определить личную выгоду, поскольку понижение процента приводит к издержкам.
Можно соединить все кредиты и ипотеку, чтобы вносить платеж 1 раз в месяц.
При уменьшении платежей появляются свободные личные средства.
Можно оплачивать кредит с помощью Сбербанк-Онлайн, где отсутствуют комиссии.
Именно благодаря указанным преимуществам услугу рефинансирования выбирают многие заемщики, у которых ухудшилось материальное положение. Благодаря оформлению такой сделки получится легко решить эту проблему.
Важно учитывать и минусы:
При неверном подходе клиент терпит убытки еще при оформлении. Для рефинансирования нужно оплатить процедуру оценки жилья, приобретение страховки. Еще нужно учитывать и потраченное время.
В некоторых банках нельзя досрочно оплачивать ипотеку до конкретного срока. А оспаривание этих норм ложится на заемщика.
Нельзя оформить услугу юридическим лицам.
Как видно, рефинансирование имеет и отрицательные стороны. Поэтому сначала необходимо взвесить не только плюсы, но и минусы. Это позволит принять верное решение.
При оформлении процедуры могут появиться трудности, особенно с использованием материнского капитала. По закону, дети и родители – равноправные владельцы купленного жилья. Получается, что после оплаты ипотеки у всех должны быть одинаковые доли.
Трудность рефинансирования основана на том, что банки подвергаются большим риском из-за вероятного прекращения выплат родителями. Дети считаются защищенным населением, поэтому при просрочках банк не имеет право конфисковать имущество.
Сложно использовать материнский капитал и после рефинансирования. Связано это с тем, что меняется цель кредитования. А капитал может использоваться для оплаты кредита, оформленного на выплату ранее полученного долга.
Следовательно, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году, сначала необходимо учесть все нюансы, проанализировать плюсы и минусы. А только потом стоит принимать решение.
При рефинансировании ипотеки действуют свои условия и требования.
Предварительно нужно понять личную выгоду и определить недостатки.
Процедура оформляется согласно установленным этапам, проходить которые следует обязательно.
Советую всем
Хочу выразить огромную благодарность !Замечательному ипотечному менеджеру – Л-ву Алексею В. Он действительно профессиональный специалист , все было четко и быстро. Читать полностью
Хочу поблагодарить сотрудников офиса на Бухарестской 43А. Это УНИКАЛЬНЫЙ коллектив, чуткие, безотказные люди.
Все вопросы, связанные по сделке, решались быстро, спокойно. Читать полностью
Читайте дальше
Однажды взятое на себя обязательство по выплате ипотечного кредита ложится тяжким бременем на плечи заемщика. Проблема ежемесячно выплачивать существенные суммы за жилье становится особенно острой, если финансовое положение заемщика оказывается менее прочным. Выход из положения прост — каждый заемщик имеет право получить рефинансирование ипотеки в своем или стороннем банке, который будет готов предложить более привлекательные условия. Популярностью у заемщиков традиционно пользуется рефинансирование существующей ипотеки в «Сбербанке» — финансовая организация имеет прочную государственную поддержку и уверенно проходит через все кризисы.
Требования к залогу
В качестве залога может быть принята только та недвижимость, которая соответствует следующим требованиям:
- Оформлено право собственности. Банк не принимает права требования на недостроенную недвижимость;
- Является залогом у действующего кредитора;
- Не признана аварийным жильем;
- Подведены все коммуникации.
В целом Сбербанк выдвигает требования к залогу, общие для большинства кредитных организаций.
Как предварительно рассчитать рефинансирование?
Рассчитать кредит граждане могут на официальном сайте Сбербанка. Для этого следует открыть раздел «Ипотека» и выбрать пункт «Рефинансирование». Пользователь будет автоматически перенаправлен на страницу приблизительного расчета.
Минимальная процентная ставка составляет 9,5% при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:
- Стоимость имущества.
- Остаток долга.
- Срок, на который оформлен кредит.
После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом банковском отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Все интересующие вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в ВТБ
ВТБ-Банк также входит в рейтинг лидирующих отечественных банковский организаций РФ, что создает тесную борьбу за дебетовых и кредитных клиентов. Если вы решили перенести ипотеку и другие кредиты в Сбербанк, следует соблюдать установленному порядку действий:
- Предварительно получите разрешение в главном офисе обслуживания ВТБ вашего региона. Соответствующую справку понадобиться прикрепить к основному пакету документов. Это касается как ипотечного кредитования, так и других займов;
- Потребительские и автокредиты, овердрафты и другие типы финансовых операций требуют подтверждения отсутствия задолженности и своевременной оплаты за прошедшие 12 месяцев. Дополнительные условия мы уже рассмотрели ранее;
- Заранее подайте запрос на подготовку документации о переносе залога на приобретаемую недвижимость. Этот параметр также должен соответствовать определенным условиям.
Остальные действия остаются базовыми. Вам потребуется обратиться в офис обслуживания Сбербанка и написать соответствующее заявление. Полный список необходимой для предоставления документации мы рассмотрим в следующем разделе.
Пакет необходимых документов: что в нем?
Вначале следует проверить, подходит ли ваша действующая ссуда под требования, определенные Сбербанком. Далее подается заявка на рефинансирование ипотеки. Нужно собрать определенные документы:
- заявление кредитополучателя (оформляется во время подачи заявки);
- документ, удостоверяющий личность клиента с действующей регистрацией на территории представительства банка, а также справку подтверждение временной прописки, если таковая имеется;
- справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Удобным условием при перекредитовании является то, что если заемщик/созаемщик или поручитель получает заработную плату через упомянутый банк, то справку о доходах не нужна. За исключением случаев указывания дополнительных доходов. О требованиях к документам на ипотеку — в другой статье.
- информацию, по действующей ипотеки (номер кредитного договора, дата его заключения, срок его действия и окончания, сумма кредита, его процентная ставка, платежные реквизиты, а также реквизиты счета, который будет использоваться при рефинансировании). Для этого достаточно предоставить кредитный договор или график погашения. При этом банк будет проверять и уточнять информацию по кредиту;
- документы поручителей, созаемщиков.
Период рассмотрения заявки допускается до 30 дней, однако чаще всего решения принимаются гораздо быстрее, т.к. проверяется кредитная история кредитополучателя и оценивается его исполнительность. Однако, случаи отказа имеют место. Они связаны как с плохой кредитной историей, так и с появлением нового иждивенца у кредитополучателя (рождение ребенка или же супруг/супруга по определенным причинам остались без работы), наличие судимости также является основанием для отказа. Подробнее о причинах отказа в статье — Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?
Следует отметить, что в условиях погашения имеется пункт, который предусматривает досрочную выплату ссуды без взимания дополнительной платы. В заявлении должна быть определена дата досрочного погашение, которая обязательно является рабочим днем.
В любом случае, удаленный сервис Сбербанка позволяет оценить вероятность одобрения заявки, а кредитный калькулятор онлайн поможет получить детальное представление о предстоящих платежах по кредиту. Это позволит оценить размер выгоды, получаемой при рефинансировании кредита. Если у вас остаются какие-либо вопросы – можно обратиться в офис Сбербанка для консультации.
- Предварительно обратитесь к Сбербанку по телефону горячей линии 900, скажите, что желаете провести рефинансирование ипотеки. Вам нужно получить информацию о точном пакете документов, который следует собрать.
- Собираете все необходимые бумаги и направьте заявку. Это можно сделать в отделении банка, где ведется обслуживание ипотечных заемщиков, или через сервис Сбербанка Домклик, то есть онлайн. При онлайн-обращении вам предложат три варианта оформления.
Условия рефинансирования ипотеки другой кредитной организации:
- валюта кредитования только российские рубли;
- срок получаемого кредита не может быть больше 30 лет;
- минимальная сумма займа свыше 300 тысяч рублей;
- предельные суммы на иные цели (до 7 миллионов на действующую ипотеку, не более 1,5 млн. рублей на погашение других займов и сумма, выделенная на личные нужды не может быть более одного миллиона рублей).
Стоит взять на вооружение, что максимальная сумма получаемой ссуды не может быть больше, чем 80% оцениваемой стоимости недвижимости, которую предоставляют оценочные компании, а также превышать сумму остатков по рефинансируемым ссудам и сумму, запрошенную для личного пользования. Логично, что максимальная сумма напрямую зависит от ваших доходов. Для увеличения размера получаемого кредита можно использовать совокупный доход, т.е. учитывать заработную плату ближайших родственников (супруг/супруга, родители кредитополучателя и т.д.).
Еще одним важным моментом является то, что при предоставлении в залог другого имущества, ставка по вновь получаемой ссуде будет снижена. Это также позволяет уменьшить выплаты и переплату по кредиту.
Сбербанк также выдвигает конкретные требования к ссудам, которые собираются рефинансировать. Ссуды не должны иметь текущей просрочки по платежам, а также просрочки платежей в текущем году, срок действующей ипотеки на момент подачи заявления на перекредитование должен быть не менее полугода, а время до окончания кредитования должен превышать срок 3 месяцев.
Загрузка...