Украли деньги с банковской карты, что делать

Также стоит иметь в виду, что финансовая организация может повторно задержать деньги, предварительно возвращённые клиенту платёжной системой, в том случае, если в результате рассмотрения вашего обращения выявится вина клиента в проведении незаконной операции. К вине владельца банк может отнести, например, небрежное хранение и использование реквизитов карты или передачу их другому лицу.

Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты

В России участились случаи воровства денег с банковских карт. Мошенники использую для этого популярные сервисы – «Авито», «Юла», «Бла-бла-кар» и другие. Bankiros.ru узнал у экспертов, как не лишиться кровно заработанных, и что делать, если такая ситуация все-таки произошла.

Вице-президент QBF Максим Федоров объяснил, что данные банковской карты – это доступ к банковскому счету клиента. При совершении покупок или операций онлайн, то есть без посещения банковского офиса, идентификация клиента происходит через ввод личных данных (номера, срока действия защитного кода, имени владельца карты), а подпись в доказательство сделки производится через указание кода – это цифровая электронная подпись клиента.

Эксперт уточнил, что списание денег со счета помимо воли клиента может произойти несколькими путями:

  • если клиент собственноручно вводит данные карты и проставляет аналог своей подписи (код) будучи введенным в заблуждение (не на том сайте, не для той операции, которую желает совершить и т.д.);
  • если клиент нарушает правила безопасного пользования банковскими картами – сообщает посторонним людям личные данные, либо коды, пароли, кодовые слова и т.д. по любым причинам;
  • если клиент не совершает никаких действий с банковской картой и с информацией о ней, а списание производится в рамках законных удержаний (например, судебными приставами или взыскателями).

Как исчезают деньги со счета

С подобной ситуацией столкнулся ваш покорный слуга. После оформления ипотеки мне выдали банковскую карту. Она была не именной, то есть в левом нижнем углу вместо моих имени и фамилии была выбита надпись «CARDHOLDER», что переводится, как «обладатель карты».

На эту карту ежемесячно я переводил определенную сумму, которая в назначенный день списывалась в счет погашения ипотечного кредита.

Когда я обнаружил пропажу средств, на секунду меня накрыла волна негодования вперемежку со смятением. Я начал лихорадочно вспоминать, где лежит карта. Она оказалась на месте – в ящике стола, запирающемся на ключ. Без моего разрешения никто из домочадцев взять ее не мог.

В следующий момент я пытался понять, не мог ли собственноручно дать кому-либо карту в пользование, но тут же исключил этот вариант. Я точно никому не давал свою карту.

Помимо банального взлома счета мошенники применяют множество изобретательных способов, чтобы получить доступ к банковским счетам

И тогда я решил посмотреть историю операций в приложении. То, что я увидел, сильно меня озадачило.

За последние три дня некто совершил 12 операций по моему счету, в том числе дважды средства были возвращены обратно на карту. Оплачивались услуги как в российских интернет-магазинах, так и иностранных (игровые сайты, зарегистрированные в Германии и Франции).

Итоговая сумма похищенных средств была не слишком велика – чуть более 3 850 рублей, что составляло менее 20% от суммы средств на счете.

Можно сделать вывод, что похитители были либо благородные (решили не красть все до последнего рубля), либо слишком самонадеянные или безалаберные (возможно, они просто решили потратить остатки позднее).

Чтобы позаботиться о своих деньгах уже сегодня, не только сохранить капитал, но и заработать, откройте вклад в Совкомбанке. Вы сами сможете влиять на доходность своего вклада, а банк гарантирует сохранность ваших средств.

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Порядок действий при хищении денег с карты

Использовать в расчетах банковскую карту обычно удобнее, чем носить с собой пачку купюр и горсть мелочи, но не стоит забывать о том, что украсть могут не только наличные, но и деньги с карточного счета.

В соответствии с ч. 12 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ “О национальной платежной системе” банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента. Однако это правило действует только в случае, если причиной списания денег не является нарушение правил использования карты самим клиентом. Еще одно необходимое для возврата денег условие заключается в том, что клиент должен уведомить банк о случившемся не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Способ информирования клиента об операциях с банковской картой согласовывается банком и клиентом в договоре, при этом банк обязан предоставить бесплатный способ такого информирования. Однако им может стать, например, размещение соответствующей информации в личном кабинете клиента на сайте банка, направление электронного письма и т. д. Своевременно узнать о краже денег в такой ситуации бывает затруднительно. Поэтому следует внимательно изучить договор с банком и при необходимости оформить услугу СМС-информирования об операциях по карте. Следует помнить, что каждая секунда, прошедшая с момента хищения денег с банковской карты, снижает вероятность их возврата, а преступления лучше всего раскрываются по горячим следам.

Мы рекомендуем в таких случаях действовать в следующей последовательности:

  • незамедлительно сообщить о хищении по телефону в банк и потребовать заблокировать карту (оставшиеся на карточном счете денежные средства можно получить в отделении банка даже при заблокированной карте) либо заблокировать карту в личном кабинете самостоятельно;
  • заявить о хищении в полицию по телефону или лично;
  • не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о списании денег, прибыть в отделение банка и подать письменное уведомление о хищении и о блокировке карточного счета.

Подробнее о первых действиях, которые нужно предпринять при хищении денег с банковской карты, – в инфографике.

Украли деньги с карты. Что делать?

    – ГАРАНТ.РУ, 12 августа 2015 г. – ГАРАНТ.РУ, 11 августа 2015 г. – ГАРАНТ.РУ, 28 апреля 2014 г. – ГАРАНТ.РУ, 18 апреля 2014 г. – ГАРАНТ.РУ, 7 апреля 2014 г. – ГАРАНТ.РУ, 25 марта 2014 г.

Материалы по теме:

Побег в виртуальную реальность, или Как правильно использовать электронные деньги
В конце декабря 2013 года Банк России опубликовал официальные разъяснения по поводу использования электронных денег. Узнайте, в чем разница между персонифицированными и неперсонифицированными средствами платежа, вправе ли кредитная организация взимать плату за информирование клиента об операциях с электронными деньгами, распространяется ли на них требование о страховании вкладов и какие изменения правил расчета с использованием электронных денежных средств могут произойти в ближайшее время.

Возврат денег по несанкционированным транзакциям: что изменится с 1 января 2014 года
1 января 2014 года вступит в силу статья 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”, которая касается правил возмещения денежных средств, украденных со счета держателя банковской карты. Нововведение вызвало широкий резонанс как среди кредитных организаций, так и среди их клиентов. О том, какие правила установлены для информирования клиентов о совершенных транзакциях и компенсации ущерба в случае мошенничества, как урегулированы вопросы возмещения денег по несанкционированным операциям в западных странах, что такое скимминг и “дружеский фрод” и как могут измениться положения статьи 9 до вступления ее в силу, читайте в нашем материале.

Что делать, когда у вас украдут деньги

Рано или поздно деньги с вашей банковской карты уйдут не попрощавшись. Даже если вы любите свою карту, не говорит ее номер “сотрудникам безопасности банка”, не помогаете “агентам спецслужб” спасти деньги на вашем счете и не забываете кредитку где ни попадя.

Вы не доверчивый пенсионер, а продвинутый пользователь современных гаджетов, или даже IT-шник? Все равно однажды невидимый преступник пробьет финансовую брешь в кусочке вашего любимого пластика.

Используете шифрование диска, менеджер паролей, знакомы с приемами кардеров? Ваш уровень информационной паранойи лишь отсрочит неприятное событие и сократит ущерб. Полностью исключить риск кражи можно только в одном случае – если у вас нет счета в банке. Но в наше время, когда наличные расчеты стремительно уступаю место электронным, без счета не обойтись. Что делать? Читайте историю, которая случилась со мной месяц назад, мотайте на ус и будьте готовы. Кто предупрежден, тот … потеряет половину.

Денег мало не бывает

Однажды вечером, когда я ковырялся в паутине, лежа на диване, на мобилу упала SMS-ка: с вашей карты списан 1 евро. И тут же вторая – транзакция отменена. Это была карта Кукуруза (с недавних пор – Связной). Карту получил несколько лет назад, последние годы она выполняла роль карты для мелких интернет-расчетов.

Совет: Выделите одну из карты для расчетов в сети Интернет, причем для таких, где вы сомневаетесь относительно сохранности платежных реквизитов. В каких случаях я сомневаюсь в сохранности реквизитов карты? Во всех, когда магазин или сервис запоминает карту для последующих расчетов. Исключение – PayPal и ApplePay/GooglePay – сервисы, созданные как раз для того, чтобы не светить карту при интернет-расчетах.

Если магазин предлагает способ оплаты PayPal, всегда выбираю его. Это не только безопасно, но дает дополнительную защиту в случае нарушений магазином своих обязательств. Так, когда началась пандемия и авиакомпании отменили рейсы, я вернул деньги за билеты еще до того, как перевозчики вышли из ступора и начали рассчитываться с клиентами – достаточно было опротестовать платеж в кабинете PayPal.

К сожалению, некоторые сервисы не только предлагают расчеты исключительно посредством ввода реквизитов карты, но и запоминают ее для последующих расчетов. Иногда дают клиенту выбор, запоминать или нет. В таком случае всегда выбираю “не запоминать”. То, что интернет-сервис запоминает карту само по себе нормально, обычно так поступают сервисы, работающие по модели подписки: от музыкальных сервисов и онлайн-кинотеатров до магазинов приложений Apple и Google. Но одно дело привязать карту к крупному, всемирно известному магазину (хотя и их порой взламывают), и совсем другое – к небольшому стартапу, вероятность взлома которого на порядок выше. Именно для таких случаев я и держал Кукурузу.

Например, привязал ее Букингу. В прошлые годы читал дикую историю, когда заселяющийся в отель турист увидел на ресепшене распечатку постояльцев с указанием их кредитных карт – Букинг передавал данные отелям. Не знаю как сейчас, но раньше Букинг действительно мог передавать платежные данные отелю, чтобы тот списал с вашей карты необходимую сумму. Разумеется, доверять такому сервису можно только копеечную карту, с минимальным остатком, каковой и была у меня Кукуруза.

Сейчас роль такой кредитки успешно берут на себя виртуальные карты. Их легко выпускать прямо в банковском приложении и там же перекидывать деньги под конкретные интернет-расчеты, сохраняя на карте остаток близкий к нулю. Или держать сумму, которую не жалко потерять. Но потерять жалко любую сумму, даже несколько тысяч рублей (за меньшим воры к вам не придут). Денег не бывает мало, также как и не бывает много.

Так вот, списали с моей карты 1 евро и тут же вернули. Из содержания SMS следовало, что проделал это Google в качестве авторизации. Такое происходит, когда вы привязываете карту, но платежей пока не делаете, сервису просто нужно убедиться в ее работоспособности. Ситуация сама по себе не криминальная. Вот только я в данный момент не привязывал карту. Но раньше привязывал. Может быть проверка связана с прошлыми подписками? Да и сумма 1 евро, и на карте денег мало, и диван мягкий – зачем грузить себя после дня трудового?

Моя ошибка: Случайных транзакций не бывает, едва ли нужно доказывать эту аксиому. И денег, как мы решили выше, мало не бывает. На самом деле имело место следующее. Злоумышленник получил реквизиты моей карты. Скорее всего, купил на специализированном форуме, куда данные попали в результате взлома базы данных одного из магазинов, запомнивших карту. Прежде, чем воровать с нее деньги, нужно проверить работоспособность карты, может ее уже заблокировали. Для этого авторизуют карту на одном из “подписочных” сервисов, который проводит пробный микроплатеж. В данном случае это был один из сервисов Google. Если бы я не отмахнулся от этой ситуации, заблокировал карту, дальнейшего бы не произошло. Причем время у меня на это было, около часа.

Единственное, что я сделал в этой ситуации – перелег на другой диван. А дальше прилетело еще две SMS-ки, которые не оставляли сомнений в том, что произошло с моей картой. Это были две оплаты покупок в интернет-магазине Адидас – на 6 т.р. и далее сразу на 10 т.р. На часах было ок. 11 ночи.

Для справки: Киберворы как правило действуют ночью: владелец карты спит, служба поддержки банка спит. Как-то раз мой коллега обнаружил по утру, что не просыпаясь сумел отовариться на Алиэкспрессе на 60 тыс. руб. В мое случае начали с 6 т.р., повышая “ставки”. Обычно так и бывает, ведь преступник не знает, сколько денег на карте. Была и третья покупка, но аппетиты воров превысили остаток на карте (20 т.р.), и транзакция не прошла.

Сразу после второго списания раздался звонок службы безопасности банка. Настоящей службы безопасности. Там поинтересовались, совершал ли я сейчас данные платежи. Сказал, что нет, это мошенники, после чего карту заблокировали. На мою просьбу отменить транзакции, ведь прошло не более 5 минут, ответили: обращайтесь утром в банк. Невелика помощь, учитывая, что я успел заблокировать карту через приложения еще до звонка. По поводу срочной отмены транзакций ожиданий не было – если деньги ушли с карты, вернуть их по-быстрому не получится. Позвонил, конечно, в банк, но там все спали, решать вопрос нужно утром.

Совершить данные платежи мошенникам удалось по той причине, что интернет-магазин Адидас не требует SMS-подтверждения. Т.е. не важно, что банк подключил к вашей карте 3-D Secure/SecureCode, SMS-код вам не придет. Не знаю, услугами какого платежного агрегатора или банка пользуется Адидас, но подобное недопустимо. О чем им и было сказано утром.

Утром позвонил в магазин, попросил отменить эти два заказа. Поскольку отгрузка еще не произошла, служба поддержки магазина обещала заказы отменить, за что им спасибо.

Поскольку деньги пока не вернулись на карту и гарантии, отменит ли заказы магазин не было, совершил официальный акт – отправил в банк протест на списания с карты (форма выложена на сайте и в приложении банка). Если бы не отмена заказов магазином, единственный способ вернуть деньги – именно такой, официальное заявление банку и последующее его рассмотрение платежной системой. Занять это может несколько месяцев! Решение платежной системы не предсказуемо. Однако, учитывая, что транзакция была без SMS-подтверждения предположу, что транзакции все равно бы отменили и заплатил за это магазин. Но не факт. Да и ждать пришлось бы долго.

К счастью, заказы магазин успешно отменил и через пару дней деньги вернулись на карту. Процесс отмены транзакций через банк не понадобился. Кстати, вернулись деньги уже на другую, перевыпущенную карту. Блокировка карты, с которой вы платили, тому не помеха, т.к. главное – счет, к которому карта привязана, он при перевыпуске не меняется.

Тяжелый случай

Иметь виртуальную карту или чахлую карту для интернет-расчетов – хороший совет. Но есть ситуации, когда выполнить его сложно. Например, вы берете машину на прокат. Зарубежные конторы обычно требует не просто банковскую карточку, а кредитную, чтобы в случае порчи автомобиля покрыть за ваш счет ущерб. При этом на карте еще и блокируется немалая гарантийная сумма, часто 100-200 тыс. руб. (операция выглядит как списание с возвратом после возврата автомобиля).

Здесь имеем две проблемы: а) светите карту прокатной конторе; б) на карте должна быть приличная сумма. Какой выход?

Опытные люди делают так. Получают кредитную карту. Подают заявление в банк, чтобы кредитный лимит установили 0 руб. Закидывают деньги на карту только по необходимости, непосредственно перед арендой авто, и сразу после возврата гарантийной суммы убирают деньги с карты.

То же самое можно проделать проще, если приложение вашего банка позволяет устанавливать лимиты на различные операции. Наиболее продвинутые дистанционные банки дают возможность выставить лимит отдельно на снятие в банкомате, отдельно на онлайн-платежи и т.д., вплоть до временного отключения всех операций (по сути, как блокировка карты, но не банком, а временная пользователем). К сожалению, многие крупнейшие банки до сих пор подобного удобства управления картой не предоставляют.

И еще. Не забывайте просвещать в этих вопросах своих родителей – порой самому не просто сражаться с мошенниками, что уж говорить о людях в возрасте, которые еще помнят карточки не пластиковые, а продуктовые.

Позиция Верховного суда

Истец:Елена Салимова*

Ответчик:Анна Никитина*

Суд:Верховный суд

Суть спора:Когда и с кого деньги, похищенные мошенниками с карты, можно взыскать как неосновательное обогащение?

Решение:Дело направить на новое рассмотрение в апелляцию.

Не согласившись с выводами нижестоящих инстанций, истец обжаловала их в Верховном суде. На заседании в ВС адвокат Салимовой Марина Еремеева обратила внимание на то, что суды не исследовали вопрос о добросовестности поведения Никитиной в спорной ситуации. Защитник уверяла, что мошенники могли воспользоваться картой ответчика, только если бы та «потеряла ее вместе с паролем». Еремеева отметила и то, что Никитина почему-то не стала блокировать свою карту, когда заметила ее пропажу. Адвокат подчеркнула и то, что суды так и не определили судьбу тех 87 000 руб., которые остаются на замороженном счету ответчика: «Что делать с этими деньгами? Это ведь средства Салимовой, которые создают неосновательное обогащение на стороне Никитиной сейчас».

Представитель ответчика Наталья Барыкина возражала, что ее доверитель потеряла карту за 2 месяца до случившегося и не интересовалась ее судьбой, так как на счету отсутствовали деньги: «А тех людей, на счета которых в итоге перевели деньги Салимовой, мой доверитель не знает». Барыкина объяснила, что в части 87 000 руб. ответчик тоже не собирается признавать иск. Иначе Никитина автоматически подтвердит, что и 413 000 руб. тоже являются неосновательным обогащением, которые нужно вернуть.

Выслушав все доводы сторон, «тройка» судей ВС под председательством Вячеслава Горшкова удалилась в совещательную комнату и спустя час огласила резолютивную часть решения: акт апелляции отменить, а дело направить на новое рассмотрение обратно в апелляционную инстанцию.

Резюме. Украденные деньги вернуть можно, если действовать решительно

Есть три основных способа кражи денег с банковской карточки (карт-счёта). Ведутся дискуссии о квалификации действий, но для пострадавшего это не имеет никакого значения. Самый простой в раскрытии способ – физическая кража карточки с последующим использованием в магазинах. Вор попадёт на камеру, его могут опознать продавцы.

Безусловный возврат денег предусмотрен, если хищение денег произошло не по вине держателя карты. Если конфиденциальные данные перехватили злоумышленники, финансово отвечает банк. Но он приложит максимум усилий, чтобы переложить убытки на клиента.

Что же делать пострадавшему? Во-первых, сразу же заблокировать карту. Во-вторых, обратиться и в полицию, и в банк. В-третьих, настаивать на своих формулировках: деньги украли, данные никому не передавались. Если речь идёт о крупных суммах, стоит сразу же обратиться за юридической помощью. Но не к «авторитетам» и «частным сыщикам», а к адвокатам, которые специализируются на кибер-преступлениях.

С карты пропали деньги: что делать?

Российское законодательство обязывает банки информировать клиента обо всех транзакциях, совершённых с его карточки. Это могут быть sms-сообщения или электронные письма, также данные об операциях по карте содержатся в аккаунте пользователя в интернет-банке. Чтобы иметь оперативный доступ к информации о совершённых транзакциях и не упустить кражу денег, удостоверьтесь, что после каждого снятия наличных или оплаты покупки картой в супермаркете вы получаете sms-уведомление. Оно, кстати, пригодится, если на кассе магазина случайно спишут сумму, превышающую стоимость ваших покупок — такое тоже может быть.

Получив сообщение о несанкционированной операции, нужно незамедлительно связаться с банком, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Финансовая организация потребует от вас написать претензионное заявление для оспаривания операции и возврата списанных денег. С подачей этого заявления лучше также не медлить.

Если на уведомление о сомнительной транзакции с вашей карты вы отреагируете позднее следующего дня после даты совершения этой транзакции, банк может отказать в компенсации суммы оспариваемой операции.

«Обнулить» карту. Можно ли украсть деньги с кредитки в толпе?

Как не дать мошенникам украсть денежные средства с банковских карточек?

Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует. Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств. В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика.

6.jpg

  • Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
  • Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
  • Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
  • Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
  • При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
  • Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.
  • Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.
  • Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
  • Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
  • Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты. Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно. Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д. Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто. Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период. Так что осторожность и в этом случае не будет лишней.

7.jpg

Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры. Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов. Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем.

Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс. Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки. Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.

Список мошеннических способов кражи денег не так уж и велик. Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества. Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные. При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.д. Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего. Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности.

Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег. Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка. В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка. Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности. По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки.

READ
Отопительный сезон: нормативы температуры в квартире
Ссылка на основную публикацию