Валютные ограничения в РФ в 2022 году

Пресс-служба Банка России в ответ на запрос Тинькофф Журнала сообщила, что тотальный контроль за переводами физлиц не вводится. Новых отчетов с данными о каждом переводе от банков не требуют. Вот что на самом деле будет делать Банк России с переводами в 2022 году:

Валютные ограничения в РФ в 2022 году

Редакция от 02.07.2021

(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)

Редакция подготовлена на основе изменений, внесенных Федеральными законами от 28.06.2022 N 224-ФЗ, от 02.07.2022 N 359-ФЗ. См. справку к редакции.

Изменение пункта 1 части 1 статьи 9

1) операций, предусмотренных 1) операций, предусмотренных

подпунктами “ж” и “з” пункта 9 подпунктами “ж” и “з” пункта 9

части 1 статьи 1, частями 2 – 4 части 1 статьи 1, частями 2 – 4

настоящей статьи, частями 6 и 6.1 настоящей статьи, частями 6 и 6.1

статьи 12, абзацами десятым и статьи 12, абзацами десятым –

одиннадцатым части 2 и частью 3 двенадцатым части 2 и частью 3

статьи 14 настоящего Федерального статьи 14 настоящего Федерального

Изменение абзаца шестого части 7 статьи 12

Некредитные финансовые Некредитные финансовые

организации, осуществляющие виды организации, осуществляющие виды

деятельности, указанные в деятельности, указанные в

Федеральном законе от 10 июля 2002 Федеральном законе от 10 июля 2002

года N 86-ФЗ “О Центральном банке года N 86-ФЗ “О Центральном банке

Российской Федерации (Банке Российской Федерации (Банке

России)”, одновременно с России)”, бюро кредитных историй,

представлением налоговым органам кредитные рейтинговые агентства,

по месту своего учета отчетов о лица, осуществляющие актуарную

движении денежных средств и иных деятельность, одновременно с

финансовых активов по счетам представлением налоговым органам

(вкладам) в банках и иных по месту своего учета отчетов о

организациях финансового рынка, движении денежных средств и иных

расположенных за пределами финансовых активов по счетам

территории Российской Федерации, и (вкладам) в банках и иных

отчетов о переводах денежных организациях финансового рынка,

средств без открытия банковского расположенных за пределами

счета с использованием электронных территории Российской Федерации, и

средств платежа, предоставленных отчетов о переводах денежных

иностранными поставщиками средств без открытия банковского

платежных услуг, с подтверждающими счета с использованием электронных

документами представляют указанные средств платежа, предоставленных

отчеты с подтверждающими иностранными поставщиками

документами также Центральному платежных услуг, с подтверждающими

банку Российской Федерации в документами представляют указанные

порядке, устанавливаемом отчеты с подтверждающими

Центральным банком Российской документами также Центральному

Федерации. банку Российской Федерации в

Центральным банком Российской

Дополнение части 2 статьи 14 абзацами. См. текст новой редакции

Если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации,

юридические лица – резиденты, являющиеся участниками международных

выставок, проводимых в государстве или на территории, которые являются

членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или

Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), могут

осуществлять без использования банковских счетов в уполномоченных банках

расчеты с нерезидентами и физическими лицами – резидентами в наличной

форме в иностранной валюте и (или) валюте Российской Федерации за

приобретенные у таких юридических лиц – резидентов выставочные образцы

ювелирных изделий в месте проведения международной выставки в случае,

если указанные реализованные выставочные образцы классифицируются в

товарных позициях 7113, 7114, 7116 – 7118 единой Товарной номенклатуры

внешнеэкономической деятельности Евразийского экономического союза.

Наличные денежные средства, полученные в соответствии с абзацем

двенадцатым настоящей части, подлежат ввозу в Российскую Федерацию по

окончании срока проведения международной выставки в государстве или на

территории, которые являются членами Организации экономического

сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер

борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), но не позднее тридцати рабочих дней со

READ
Развод с гражданином Украины в России без его присутсвия

дня оплаты соответствующего выставочного образца ювелирного изделия с

соблюдением требований права ЕАЭС и законодательства Российской

Федерации о таможенном регулировании и последующему зачислению на

банковский счет в уполномоченном банке юридического лица – резидента,

являющегося участником такой международной выставки, не позднее семи

рабочих дней со дня ввоза наличных денежных средств в Российскую

Юридические лица – резиденты, являющиеся участниками международных

выставок, проводимых в государстве или на территории, которые являются

членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или

Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), при

зачислении на свой банковский счет в уполномоченном банке наличных

денежных средств, указанных в абзаце тринадцатом настоящей части,

представляют в уполномоченный банк в порядке, предусмотренном частью 3

статьи 23 настоящего Федерального закона, информацию о декларациях на

товары, поданных в отношении выставочных образцов ювелирных изделий при

их помещении под таможенную процедуру временного вывоза, таможенную

процедуру экспорта (в случае их продажи на международной выставке), а

также информацию о декларациях на товары, поданных в отношении наличных

денежных средств, полученных от продажи на международной выставке

выставочных образцов ювелирных изделий и ввезенных в Российскую

Изменение статьи 15

Ввоз в Российскую Федерацию и Ввоз в Российскую Федерацию и

вывоз из Российской Федерации вывоз из Российской Федерации

иностранной валюты и (или) валюты иностранной валюты и (или) валюты

Российской Федерации, а также Российской Федерации, а также

дорожных чеков, внешних и (или) дорожных чеков, внешних и (или)

внутренних ценных бумаг в внутренних ценных бумаг в

документарной форме осуществляются документарной форме осуществляются

резидентами и нерезидентами без резидентами и нерезидентами без

ограничений при соблюдении ограничений при соблюдении

требований таможенного требований права ЕАЭС и

законодательства Таможенного союза законодательства Российской

в рамках ЕврАзЭС и Федерации о таможенном

законодательства Российской регулировании.

Федерации о таможенном деле.

Изменение части 4 статьи 22

4. Контроль за осуществлением 4. Контроль за осуществлением

валютных операций кредитными валютных операций кредитными

организациями и некредитными организациями, некредитными

финансовыми организациями, финансовыми организациями, бюро

осуществляющими виды деятельности, кредитных историй, кредитными

указанные в Федеральном законе от рейтинговыми агентствами, лицами,

10 июля 2002 года N 86-ФЗ “О осуществляющими актуарную

Центральном банке Российской деятельность, осуществляет

Федерации (Банке России)”, Центральный банк Российской

осуществляет Центральный банк Федерации.

Изменение части 5 статьи 22

5. Контроль за осуществлением 5. Контроль за осуществлением

валютных операций резидентами и валютных операций резидентами и

нерезидентами, не являющимися нерезидентами, не являющимися

кредитными организациями и кредитными организациями,

некредитными финансовыми некредитными финансовыми

организациями, осуществляющими организациями, бюро кредитных

виды деятельности, указанные в историй, кредитными рейтинговыми

Федеральном законе от 10 июля 2002 агентствами, лицами,

года N 86-ФЗ “О Центральном банке осуществляющими актуарную

Российской Федерации (Банке деятельность, осуществляют в

России)”, осуществляют в пределах пределах своей компетенции

своей компетенции федеральные федеральные органы исполнительной

органы исполнительной власти, власти, являющиеся органами

являющиеся органами валютного валютного контроля, и агенты

контроля, и агенты валютного валютного контроля.

Дополнение статьи 23 частями 6.2 – 6.3. См. текст новой редакции

6.2. Федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в

области таможенного дела, осуществляет контроль за исполнением

юридическими лицами – резидентами, являющимися участниками международных

выставок, проводимых в государстве или на территории, которые являются

членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или

Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ),

требования о зачислении в полном объеме и в установленный срок на

банковские счета таких юридических лиц в уполномоченных банках наличных

денежных средств, указанных в абзаце тринадцатом части 2 статьи 14

READ
Льготы для пенсионеров после 70 лет в 2022 году

настоящего Федерального закона.

6.3. Уполномоченные банки как агенты валютного контроля в целях

контроля за своевременным зачислением на банковский счет в

уполномоченном банке юридического лица – резидента, являющегося

участником международной выставки, проводимой в государстве или на

территории, которые являются членами Организации экономического

сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер

борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), наличных денежных средств, указанных в

абзаце тринадцатом части 2 статьи 14 настоящего Федерального закона, не

позднее трех рабочих дней со дня внесения наличных денежных средств на

банковский счет такого резидента запрашивают у Центрального банка

Российской Федерации представленную ему таможенным органом в

соответствии с частью 6.1 настоящей статьи информацию о декларациях на

товары, указанных в абзаце четырнадцатом части 2 статьи 14 настоящего

Центральный банк Российской Федерации по запросу уполномоченного

банка передает ему в электронном виде (при наличии) информацию о

декларациях на товары, указанных в абзаце четырнадцатом части 2 статьи

14 настоящего Федерального закона. Обмен такой информацией между

Центральным банком Российской Федерации и уполномоченными банками

осуществляется в порядке и сроки, которые установлены Центральным банком

Российской Федерации, а также в объеме и форматах, которые определяются

Центральным банком Российской Федерации и размещаются на его официальном

сайте в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

Дополнение статьи 23 частью 13.1. См. текст новой редакции

Какие изменения в валютном законодательстве вступили в силу в 2022 году

К числу ключевых изменений можно отнести нововведения, установленные законом от 30.12.2022 № 499-ФЗ. После вступления его в силу (с 01.07.2021) в ст. 12 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ появилась норма, по которой резиденту стало можно не предоставлять в ФНС отчет о переводе денежных средств без открытия счета (с использованием ЭПС, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг) при условии, что общая сумма денежных средств, зачисленных на соответствующую ЭПС, за отчетный год не превысила 600 тыс. руб. (или эквивалентную ей в иностранной валюте).

В свою очередь, законом от 11.06.2022 № 200-ФЗ (вступил в силу с 01.10.2021) в положения ст. 3.5 и 15.25 КоАП РФ внесены новые нормы о штрафах за несдачу резидентами в установленном порядке отчетов о переводах денежных средств с помощью иностранных ЭПС. По общему правилу штраф составляет 20-40% от суммы денежных средств, зачисленных на ЭПС.

Эксперты «КонсультантПлюс» подготовили для вас специальный материал, рассказывающий об особенностях сдачи отчетности в ФНС по иностранным счетам. Получите бесплатный пробный доступ прямо сейчас.

Большое количество изменений в валютном законодательстве вступило в силу с 28.02.2022 — они обусловлены принятием закона от 17.02.2022 № 9-ФЗ. В соответствии с ним:

  1. В положениях ч. 4.4 ст. 19 закона № 173-ФЗ была закреплена норма, по которой экспортер-резидент признается исполнившим обязанность по репатриации валютной выручки при обеспечении получения данным резидентом страховой выплаты в иностранной валюте или в рублях от страховых фирм-нерезидентов, не включенных в перечень по абз. 2 ч. 4.4 ст. 19 закона № 173-ФЗ.

Указанная обязанность в данном случае признается исполненной, если определенное договором страхования значение соотношения страховой суммы и страховой стоимости (уровень страхового возмещения) составляет не менее 70%.

В установленных законом случаях производится также репатриация рублевой выручки экспортера. Подробнее об этом читайте в специальном материале, подготовленном экспертами «КонсультантПлюс»: можно прямо сейчас получить бесплатный пробный доступ к нему.

  1. Положения ст. 19 закона № 173-ФЗ были дополнены новой ч. 4.8, по которой экспортер-резидент признается исполнившим обязанность по репатриации валютной выручки в случае обеспечения им приема денежных средств в качестве платежа по банковской гарантии, выданной нерезиденту в пользу резидента в целях обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных внешнеторговым контрактом.
  2. Был дополнен перечень документов (приведенный в пп. 9 и 19 ч. 4 ст. 23 закона № 173-ФЗ), которые могут быть запрошены у резидентов субъектами валютного контроля.
READ
Кассовая книга образец заполнения вручную для ооо

Контролирующие органы могут осуществлять в установленном порядке взаимодействие как с физлицами, так и с организациями.

Отдельно стоит отметить нововведение по закону от 28.06.2022 № 223-ФЗ (вступил в силу с 01.07.2021), в соответствии с которым закон № 173-ФЗ более не требует обязательной репатриации иностранной валюты предприятиями, осуществляющими экспорт несырьевых неэнергетических товаров.

В свою очередь, в 2022 году также было инициировано принятие большого количества проектов изменений в валютном законодательстве.

Как эти рекомендации повлияли на блокировки операций

Обычных людей этот контроль не коснулся. Даже если вы получаете деньги за подработку и не оформили эту деятельность — нужна серьезная активность и большой объем переводов, чтобы операции вызвали подозрения. А еще сами подработки и получение за них денег на карту по закону не запрещены. Вы вправе отчитаться за эти поступления в следующем году.

Ни один банк не будет блокировать счет просто по факту совершения операций. Даже если есть подозрения, сначала клиенту направляется запрос об источнике происхождения средств и экономическом смысле операций. Решение принимается индивидуально, после изучения документов и комментариев.

Тинькофф Банк подтвердил, что применение блокировок после сентябрьской методички не стало массовым. Она только облегчила банкам работу, потому что стало понятно, каковы критерии подозрительных операций и кому на самом деле может грозить отказ и расторжение договора.

Изменения валютного регулирования — 2022

В 2022 году в сфере валютного контроля можно выделить пять ключевых изменений.

1. С 1 июля 2022 года отменили правило о репатриации валютной выручки для многих категорий валютных резидентов.

Резиденты могут исполнять экспортные внешнеторговые договоры путём зачисления валютной выручки на счета в зарубежных банках или иными разрешёнными законодательством РФ способами.

Иными словами, за рядом исключений, резидентов освободили от обязанности получать выручку от нерезидентов в валюте на российские счета.

Правило распространяется на экспортные договоры, которые были заключены между резидентами и нерезидентами до дня его вступления в силу, но по которым не были исполнены обязательства по оплате в иностранной валюте. За исключением товаров по определённым позициям ТН ВЭД.

Обратите внимание, по-прежнему нужно возвращать на российские счета внешние займы и выданные авансы, не всегда можно зачитывать платежи, оформлять документы и т.д.

ФНС РФ свою позицию касательно отмены репатриаций выразила в письме от 01.09.2022 № БВ-4-7/12350@ «О направлении разъяснений», где говорится, что основаниями для прекращения исполнения постановления о назначении административного наказания в случае признания утратившими силу закона или его положения, устанавливающих административную ответственность за содеянное предусмотрены положениями ст. 31.7 КоАП РФ. А с целю предотвращения отрицательной судебной практики ведомство поручило нижестоящим налоговым органам прекратить исполнения и прекратить текущие производства, по которым исполнения еще не было по ч. 4 ст. 15.25 КоАП РФ и по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ.

Однако некоторые нормы КоАП в части отмены (снижения) штрафа за деяние, устранения ответственности должностных лиц ещё предстоит уточнить. Поскольку на практике привлечение к ответственности по вынесенным постановлениям продолжается.

2. Следует учитывать изменения по электронным средствам платежа.

С 1 июля 2022 года появился термин — «Переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных резидентам иностранными поставщиками платежных услуг».

Он употребляется в контексте регламентов использования валютными резидентами РФ иностранных платёжных систем.

READ
Кто исполняет завещание?

В таблице 2 приведены категории лиц и случаи, в которых можно использовать иностранные ЭСП.

Таблица 2. Кто и когда может использовать иностранные ЭСП

Субъект операции

Когда можно использовать ЭСП

Юридические лица, ИП

для приема и расходования средств по основаниям, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Для покупок через интернет (расходования) в иностранных магазинах, а также для приема средств, но по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью (например, переводы между родственниками или друзьями).

Физические лица — валютные резиденты в мягкой форме

Пробывшие на территории РФ менее 183 дней (ч. 8 ст. 12 Закона о валюте).

Организациям, ИП и самозанятым в ряде случаев запрещается использовать электронные кошельки:

  • Принимать электронные деньги с ЭСП в качестве оплаты за товары (работы, услуги), результаты интеллектуальной деятельности, за исключением расчётов посредством платёжных карт, предоставленных в соответствии с правилами иностранной платёжной системы.
  • Осуществлять с помощью ЭСП переводы, связанные с ведением внешнеторговой деятельности и/или по договорам займа.

Что будет с долларовыми вкладами россиян в 2022 году в связи с санкциями

Президент США Джо Байден сообщил, что в случае вторжения России на Украину Владимир Путин столкнется с невиданными ранее санкциями. В частности, речь шла о том, чтобы запретить российским банкам проводить операции с долларами. Что будет с курсом и долларовыми вкладами если это произойдет и как россиянам сохранить свои деньги рассказали финансисты.

Как широко США смогут применить блокировку операций с долларами, неясно. Скорее всего, в случае реализации варианта с внесением в SDN-лист блокировка коснется только крупных банков (сейчас в новых законопроектах об антироссийских санкциях упоминаются «Сбер», ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, ПСБ, а также нескольких частных банков, в том числе Альфа-банк и Московский кредитный банк). Это будет означать, что менять валюту российские граждане все же смогут — через банки, не попавшие под санкции, говорит программный директор Российского совета по международным делам Иван Тимофеев.

В теории операции с долларом можно будет проводить через промежуточные валюты (к примеру, рубли — в евро, а потом — евро в доллары), предполагает Ениколопов. Но такой вариант будет дороже для клиента, так как вырастут на несколько процентов расходы на транзакции, говорит источник Forbes в одном из крупных российских банков.

Как широко США смогут применить блокировку операций с долларами, неясно. Скорее всего, в случае реализации варианта с внесением в SDN-лист блокировка коснется только крупных банков (сейчас в новых законопроектах об антироссийских санкциях упоминаются «Сбер», ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, ПСБ, а также нескольких частных банков, в том числе Альфа-банк и Московский кредитный банк). Это будет означать, что менять валюту российские граждане все же смогут — через банки, не попавшие под санкции, говорит программный директор Российского совета по международным делам Иван Тимофеев.

В теории операции с долларом можно будет проводить через промежуточные валюты (к примеру, рубли — в евро, а потом — евро в доллары), предполагает Ениколопов. Но такой вариант будет дороже для клиента, так как вырастут на несколько процентов расходы на транзакции, говорит источник Forbes в одном из крупных российских банков.

По словам источника, также есть риск, что усложнится и работа с другими иностранными валютами, когда иностранные банки будут «перестраховываться» и отказываться проводить платежи, которые в теории могут привести их самих к санкциям. «Европейский бизнес, который ведет дела с США, обычно подчиняется американским законам. Поэтому некоторые банки в Европе вряд ли решатся на транзакции с заблокированным банком», — подтверждает Тимофеев. По его словам, это может коснуться даже операций с другой валютой, например евро.

READ
Какого числа переводят пенсию на карту Сбербанка

Еще один открытый вопрос — что будет с долларовыми сбережениями. Если российским банкам заблокируют возможность проведения долларовых операций, это может затронуть сбережения граждан, признает источник Forbes в одном из крупных российских банков.

Предложенные США меры действительно могут ставить под вопрос исполнение обязательств российских банков по долларовым вкладам, говорит главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах. По его словам, гипотетически, если у банков будут ограничения на покупку доллара, то имеющейся у них долларовой ликвидности может не хватить на удовлетворение всех желающих забрать валюту из банков. Никто из банков не держит наличные доллары в количестве, равном объему долларовых вкладов.

«Соответственно, возникают вопросы, как эти вклады будут обслуживаться, будут ли они конвертированы, в какою валюту, по какому курсу. Но это гипотетическая ситуация со множеством неизвестных. Никто не понимает, какие будут ограничения», — сказал Табах.

У многих банков есть возможность перевести деньги с долларового счета в евро, успокаивает макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.

Ответственность за нарушение законодательства

Важно! Нарушение законодательства о валютном контроле, при котором партнер попадает под валютные ограничения, грозит участникам штрафом в размере 75-100% от суммы сделки.

Изменения валютного законодательства, произошедшие в последнее время, дают большее количество возможностей для всех граждан. Но это не означает, что ограничения стали более лояльными и появилась возможность получения зарплаты в валюте, а также проведения валютных операций.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

  1. Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
  2. Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Главная тема

Американский президент угрожает запретить российским банкам проводить операции в долларах. На фоне геополитической напряженности риски нового санкционного удара усилились. Как именно они затронут простых россиян и можно ли к ним подготовиться заранее?

В случае эскалации ситуации на Украине США запретят российским банкам проводить операции в долларах, пригрозил президент США Джо Байден. Это жесткий вариант санкций, как и отключение российских банков от SWIFT – в тех пакетах санкций, которые рассматриваются в Штатах. Вариант запретить все операции с госдолгом выглядит на этом фоне, например, более мягкой мерой.

Запрет долларовых операций немного отличается от угрозы отключения российских банков от международной системы SWIFT (ею пользуется более 11 тысяч банков по всему миру). Отключение России от SWIFT усложнит внешние операции с любой валютой, а запрет на операции с долларами касается в первую очередь только одной валюты. В случае со SWIFT США потребуется поддержка со стороны Евросоюза и частных банков. Это, по сути, частная компания, соучредителями которой выступает 248 банков из 19 стран со штаб-квартирой в Бельгии.

В истории с отключением Ирана от этой системы проблем склонить Брюссель на свою сторону у Вашингтона не возникло. Но в случае с Россией, которая является слишком значимым торговым партнером для Евросоюза, ситуация не такая однозначная.

Но чтобы лишить российские банки проводить операции в долларах США, никто не нужен. «Минфин США имеет возможность приказать компаниям не проводить операции с банками РФ – отдельными или всеми. Похожая история с «Русалом» показала, что это создает проблемы и для самих Штатов. Но для российской банковской системы удар будет несоизмеримо больше, в том числе в области доверия – самом важном активе в финансах», – говорит Александр Купцикевич, ведущий аналитик FxPro.

READ
Продажа доли единственным участником в ООО

«Технология запрета долларовых операций уже апробирована США на банке «Россия». Это можно сделать по щелчку пальца: нужно только решение администрации США и участие в этом ФРС. И отыграть все назад через суды будет невозможно», – говорит вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.

В любом случае пострадают в первую очередь люди, которые имеют валютные вклады. По данным на март 2022 года, россияне хранили на валютных вкладах более 90 млрд долларов, или семь триллионов рублей. В свое время глава ВТБ Андрей Костин рассуждал о судьбе валютных вкладов в случае введения жестких санкций, так что клиенты в любом случае смогут вернуть свои деньги. Однако главный вопрос в том – в какую валюту (скорее всего, в рубль) и по какому курсу будет проведена конвертация.

«Ничего хорошего владельцев валютных вкладов в случае санкций не ждет. Поэтому стоит задуматься о том, чтобы их закрыть»,

Важный вопрос: запретят ли США операции с долларами сразу со всеми российскими банками или под санкции будут поэтапно попадать отдельные банки? Эксперты склоняются ко второму варианту.

«Все будет зависеть от того, как долго продлится военная эскалация, насколько кровопролитной она будет и как быстро завершится. Думаю, что сначала США ударят по какому-то одному крупному банку, чтобы показать на его примере, как это всё будет выглядеть. Первыми под удар могут попасть наши крупнейшие системообразующие банки: ВЭБ, Газпромбанк и Россельхозбанк», – рассуждает Вязовский.

Под санкции вряд ли попадут ВТБ и Сбербанк ввиду доминирующей доли вкладов физлиц в структуре их пассивов и того факта, что они уже находятся под секторальными санкциями, считает главный инвестиционный стратег ITI Capital Искандер Луцко. По его мнению, первыми в списке потенциальных санкционных «мишеней» стоит Промсвязьбанк из-за роли, которую он играет в исполнении гособоронзаказа. Угроза касается и других финансовых учреждений, которые находятся в контрольном списке США, но пока не попали под санкции, в частности, СОГАЗ и банк «Открытие». «Мишенью» США может стать также не входящий в санкционный список Московский кредитный банк (МКБ) из-за своей аффилированности с «Роснефтью», – полагает Луцко.

Как россиянам защититься от запрета долларовых операций

Американский президент угрожает запретить российским банкам проводить операции в долларах. На фоне геополитической напряженности риски нового санкционного удара усилились. Как именно они затронут простых россиян и можно ли к ним подготовиться заранее?

В случае эскалации ситуации на Украине США запретят российским банкам проводить операции в долларах, пригрозил президент США Джо Байден. Это жесткий вариант санкций, как и отключение российских банков от SWIFT – в тех пакетах санкций, которые рассматриваются в Штатах. Вариант запретить все операции с госдолгом выглядит на этом фоне, например, более мягкой мерой.

Запрет долларовых операций немного отличается от угрозы отключения российских банков от международной системы SWIFT (ею пользуется более 11 тысяч банков по всему миру). Отключение России от SWIFT усложнит внешние операции с любой валютой, а запрет на операции с долларами касается в первую очередь только одной валюты. В случае со SWIFT США потребуется поддержка со стороны Евросоюза и частных банков. Это, по сути, частная компания, соучредителями которой выступает 248 банков из 19 стран со штаб-квартирой в Бельгии.

READ
Пересечение границы Турции

В истории с отключением Ирана от этой системы проблем склонить Брюссель на свою сторону у Вашингтона не возникло. Но в случае с Россией, которая является слишком значимым торговым партнером для Евросоюза, ситуация не такая однозначная.

Но чтобы лишить российские банки проводить операции в долларах США, никто не нужен. «Минфин США имеет возможность приказать компаниям не проводить операции с банками РФ – отдельными или всеми. Похожая история с «Русалом» показала, что это создает проблемы и для самих Штатов. Но для российской банковской системы удар будет несоизмеримо больше, в том числе в области доверия – самом важном активе в финансах», – говорит Александр Купцикевич, ведущий аналитик FxPro.

«Технология запрета долларовых операций уже апробирована США на банке «Россия». Это можно сделать по щелчку пальца: нужно только решение администрации США и участие в этом ФРС. И отыграть все назад через суды будет невозможно», – говорит вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.

В любом случае пострадают в первую очередь люди, которые имеют валютные вклады. По данным на март 2022 года, россияне хранили на валютных вкладах более 90 млрд долларов, или семь триллионов рублей. В свое время глава ВТБ Андрей Костин рассуждал о судьбе валютных вкладов в случае введения жестких санкций, так что клиенты в любом случае смогут вернуть свои деньги. Однако главный вопрос в том – в какую валюту (скорее всего, в рубль) и по какому курсу будет проведена конвертация.

«Ничего хорошего владельцев валютных вкладов в случае санкций не ждет. Поэтому стоит задуматься о том, чтобы их закрыть»,

Важный вопрос: запретят ли США операции с долларами сразу со всеми российскими банками или под санкции будут поэтапно попадать отдельные банки? Эксперты склоняются ко второму варианту.

«Все будет зависеть от того, как долго продлится военная эскалация, насколько кровопролитной она будет и как быстро завершится. Думаю, что сначала США ударят по какому-то одному крупному банку, чтобы показать на его примере, как это всё будет выглядеть. Первыми под удар могут попасть наши крупнейшие системообразующие банки: ВЭБ, Газпромбанк и Россельхозбанк», – рассуждает Вязовский.

Под санкции вряд ли попадут ВТБ и Сбербанк ввиду доминирующей доли вкладов физлиц в структуре их пассивов и того факта, что они уже находятся под секторальными санкциями, считает главный инвестиционный стратег ITI Capital Искандер Луцко. По его мнению, первыми в списке потенциальных санкционных «мишеней» стоит Промсвязьбанк из-за роли, которую он играет в исполнении гособоронзаказа. Угроза касается и других финансовых учреждений, которые находятся в контрольном списке США, но пока не попали под санкции, в частности, СОГАЗ и банк «Открытие». «Мишенью» США может стать также не входящий в санкционный список Московский кредитный банк (МКБ) из-за своей аффилированности с «Роснефтью», – полагает Луцко.

«В случае введения запрета на операции с долларами будет отсутствовать возможность обмена рублей на доллары. Поэтому можно обезопасить себя, переведя заранее накопления в какую-либо другую инвалюту, лучше в евро или швейцарский франк», – рекомендует эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.

«Курс обмена доллар/рубль также станет куда менее выгодным, причем в обе стороны, так как вырастет число прокладок для конечной конвертации в доллары и из них. Сейчас в мире более 70% товарооборота номинировано в долларах. Порекомендовать пока можно лишь евро, который является второй резервной валютой в мире. И с ЕС у России значительно больше товарооборот, чем с Китаем», – считает Купцикевич.

READ
Может ли долг передаться близким родственникам

Еще один вариант – покупать физическое золото. «Мы видим всплеск продаж физического золота. Люди не доверяют мировой финансовой системе и покупают те же золотые монеты, в частности, «Георгия Победоносца». Чем дольше это будет продолжаться, тем больше люди будут уходить в «вечные» ценности», – считает Алексей Вязовский.

Есть риск, что даже если США запретят операции только в долларах, попавший под санкции банк или банки не смогут проводить международные операции и в других валютах тоже, в том числе в евро. В случае с банком «Россия» – как только США закрыли свои корсчета, европейцы следом сразу же закрыли свои корсчета в евро. По факту банк «Россия» не ведет международные расчеты ни в долларах, ни в евро. «Поэтому надеяться на то, что расчеты в евро будут продолжать идти вопреки воли заокеанских хозяев, не приходится», – считает Вязовский.

В случае эскалации войны и ввода санкций, рубль в любом случае ждет резкая девальвация. По мнению Купцикевича, в ближайшее время уже достаточным шоком будет 100 рублей за доллар – это рост на 30% к текущему курсу. Но в перспективе нескольких лет рубль вполне может достичь и уровня 200 за доллар, не исключает эксперт.

Инвестировать в акции и облигации в этом году – тоже может быть опасным вариантом. «У воюющей страны не может быть растущего фондового рынка. Кроме того, могут быть сбои в торговле, так как наша торговая система технологически зависит от международных IT-гигантов, которые могут приказать прекратить обслуживание каких-нибудь серверов», – рассуждает Вязовский.

По его мнению, финансовым властям и Центробанку стоит провести стресс-тесты в отношении Московской биржи, платежных систем и крупнейших российских системообразующих банков, чтобы выявить, что будет, если технически их отключить.

Россия в последние годы, конечно, много вкладывала в свою финансовую систему – была создала и альтернативная система расчетов, и альтернативная платежная система «Мир» взамен Visa и Master Card. Однако отечественные аналоги хороши для внутреннего рынка, но в случае с международными операциями имеют свои ограничения.

Криптовалюта тоже вряд ли спасет при худшем сценарии, поэтому от нее тоже лучше избавиться, рекомендует Вязовский. Буквально в четверг ЦБ предложил жесткий вариант регулирования рынка: запретить в России выпуск, майнинг и обращение криптовалют. До сих пор в рамках закона о цифровых финансовых активах в России можно было владеть криптой, но нельзя было расплачиваться за товары. Но гайки закручиваются. «ФСБ все-таки продавила Центробанк. Дело в том, что ни одна воюющая страна не терпит отток капитала.

Если начнутся военные действия, то с оттоком придется жестко бороться. А криптовалюта – это черная дыра, через которую будут утекать деньги из России, и ни к чему хорошему это не приведет.

Кроме того, это схема финансирования террористов и т. д.», – объясняет Вязовский.

По его мнению, россиянам также стоит подготовиться к тому, что могут перестать действовать в телефоне западные приложения, социальные сети и сервисы. Лучше продублировать альтернативные российские приложения. Например, вместо карт Google скачать карты «Яндекса», вместо почты Gmail – перейти на почту Mail.ru или «Яндекса», контакты с Facebook сохранить в сети «ВКонтакте» и т. д. «Хотя есть сервисы, например, PayPal, у которых нет российских аналогов, и непонятно, что с этим делать», – говорит Вязовский.

Еще одно ожидаемое последствие – это проблемы с импортными товарами, которые не производятся в России и не имеют здесь аналогов. Цены на импорт вырастут, и многие товары невозможно будет поставить в Россию. Например, на какое-то время может исчезнуть из продажи бытовая электроника, в том числе смартфоны, товары машиностроения и многое другое. Со временем, скорее всего, импорт необходимых товаров и оборудования будет налажен окольными путями, например, через Китай, который будет нагревать на этом руки, говорит Вязовский.

READ
Оформление декретного отпуска

Если исчезновение из продажи телевизоров можно пережить, то, например, импортных лекарств, не имеющих эффективных российских аналогов, вряд ли. Лучше закупить их про запас, рекомендует эксперт. «Люди должны провести ревизию своего потребления импорта», – считает Вязовский.

Пострадать могут не только коммерческие банки и россияне, но и Россия, как государство. Центробанк к этому готовится уже не первый год путем вывода вложений из казначейских бумаг США. В последние годы Россия в десятки раз сократила свои вложения в американский госдолг: в 2010 году на пике они доходили до 176 млрд долларов, в 2018 году – уже менее 50 млрд. В марте 2022 года Россия держала на своем балансе гособлигаций США лишь около 4 млрд долларов. С тех пор ничего не менялось. Но в ноябре 2022 года Центробанк начал их распродажу – было продано облигаций на 1,3 млрд долларов. Это наибольшая распродажа за последний год. В итоге осталось на балансе облигаций на 2,4 млрд долларов (по данным на ноябрь 2022 года).

«Это тоже звонок от Центробанка. Ведь запрет долларового обращения может касаться не только коммерческих банков, но и активов самого Центробанка. Перед глазами имеется пример Ирана», – говорит Вязовский.

И все же стоит оговориться, что вероятность победы дипломатии все еще остается выше, чем начало войны и ввод новых санкций. Хотя риски последнего варианта развития событий и подросли. «Мы оцениваем в 30% вероятность «мягких санкций», то есть санкций против российских банков, которые снизят вероятность жестких санкций и оставят возможность для отложенных переговоров, и в 10% – вероятность «жестких санкций» против российского президента и иного руководства страны, санкций, связанных с отключением России от системы SWIFT и экономическим эмбарго. Последнее предполагает разрыв дипломатических отношений между Россией и Западом на долгое время, что приведет не только к масштабному переструктурированию российских, но и мировых активов, особенно на рынке сырья», – отмечает Луцко.

По его словам, до последних геополитических событий страновая премия за риск по всем российским активам составляла в среднем 10%, а теперь составляет 25%. Поэтому при деэскалации ситуации рубль может вполне укрепиться до 65 рублей за доллар при текущей цене на нефть.

Обзор документа

Для юрлиц – резидентов, являющихся участниками международных выставок, проводимых в государстве или на территории, которые являются членами ОЭСР или ФАТФ, установлена возможность выполнять без использования счетов в уполномоченных банках наличные расчеты за приобретенные на этих выставках образцы ювелирных изделий. По окончании выставки полученная наличность должна быть ввезена в Россию и зачислена на банковский счет в уполномоченном банке.

ЦБ РФ дал следующие рекомендации в целях осуществления контроля за своевременным зачислением указанных наличных средств с 1 января 2022 г.

Так, при их зачислении нужно уточнять у резидентов источник происхождения наличных, в частности, получены ли они от реализации выставочных образцов ювелирных изделий в месте проведения международной выставки. При подтверждения этого факта – запрашивать у резидентов информацию о декларациях на товары (ДТ).

Не позднее 3-х рабочих дней со дня внесения наличных на счет резидента направлять в Департамент финмониторинга и валютного контроля запрос о наличии у Банка России информации об указанных ДТ. После получения ответа, при выявлении несоблюдения срока зачисления ввезенных наличных, при формировании сообщения об этом нарушении в качестве даты договора, связанного с таким нарушением, указывать дату ДТ, а в качестве номера договора – регистрационный номер ДТ.

READ
Как взыскать долги умершего отца по распискам?

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

Методические рекомендации Банка России от 10 января 2022 г. № 1-МР “Методические рекомендации по реализации положений Федерального закона от 28 июня 2022 г. N 224-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О валютном регулировании и валютном контроле”

В целях осуществления контроля за своевременным зачислением резидентами, являющимися участниками международных выставок 1 , на свои банковские счета в уполномоченных банках наличных денежных средств 2 с 1 января 2022 года 3 и до вступления в силу нормативного акта Банка России, устанавливающего порядок и сроки обмена информацией, предусмотренной Федеральным законом N 224-ФЗ, между уполномоченными банками, Федеральной таможенной службой и Банком России для осуществления такого контроля 4 , Банк России рекомендует уполномоченным банкам осуществлять следующее.

1. При зачислении резидентами, являющимися участниками международных выставок, на свои банковские счета в уполномоченных банках наличных денежных средств уточнять у таких резидентов источник происхождения наличных денежных средств, в частности, получены ли указанные наличные денежные средства от реализации выставочных образцов ювелирных изделий в месте проведения международной выставки.

В случае подтверждения резидентами факта получения наличных денежных средств от реализации выставочных образцов ювелирных изделий в месте проведения международной выставки – запрашивать у резидентов информацию о декларациях на товары, предусмотренных абзацем четырнадцатым части 2 статьи 14 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, и устанавливать следующую информацию о декларациях на товары, поданных в отношении ввезенных в Российскую Федерацию наличных денежных средств, полученных от продажи на международной выставке выставочных образцов ювелирных изделий (далее – ДТ):

– регистрационный номер ДТ (графа “А” ДТ);

– двузначный цифровой код заявляемой таможенной процедуры (второй подраздел графы 1 “Декларация” ДТ);

– код перемещаемой наличной валюты (первый подраздел графы 22 “Валюта и общая сумма по счету” ДТ);

– сумму перемещаемой наличной валюты (второй подраздел графы 22 “Валюта и общая сумма по счету” ДТ);

– код характера сделки и код особенностей внешнеэкономической сделки (графа 24 “Характер сделки” ДТ).

2. В срок, установленный абзацем первым части 6.3 статьи 23 Федерального закона от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, направлять в электронном виде в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России посредством личного кабинета в соответствии с порядком, установленным Указанием Банка России от 5 октября 2022 года N 5969-У “О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета” запрос о наличии (отсутствии) у Банка России информации об указанных ДТ (сведения о ДТ рекомендуется направлять в виде файла формата MS EXCEL, структура которого приведена в приложении к настоящим методическим рекомендациям).

Ссылка на основную публикацию