Ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

Ипотека на дачный участок

Чтобы быстро получить и оформить ипотеку на дачный участок со ставкой от 0.1%, воспользуйтесь услугами одной из 43 компаний. Вы можете выбрать любое из 57 предложений. По состоянию на 12.02.2022 в каталоге представлено 43 банка.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия: №3349
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия: №3349
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Лицензия: №1481
Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия: №1810
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Лицензия: №1
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Лицензия: №1
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 5 до 7 дней

Лицензия: №2225
Сроки
Cрок рассмотрения: от 5 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 5 до 7 дней

Лицензия: №2225
Сроки
Cрок рассмотрения: от 5 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Лицензия: №2312
Сроки
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 6 дней

Лицензия: №2518
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 6 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 6 дней

Лицензия: №2518
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 6 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия: №2590
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Лицензия: №436
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 4 дней

Лицензия: №2307
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 4 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия: №2440
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 3 дней

Лицензия: №1885
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 3 дней

Лицензия: №1885
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Лицензия: №3001
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
READ
Почему не рассматривают мое заявление в полиции?

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Лицензия: №1000
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения 120 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Лицензия: №1000
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения 120 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Лицензия: №912
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Требования к заемщику

Требования к дачной ипотеке ничем принципиально не отличаются от требований к другим видам ипотеке. Клиент должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 21 года и младше 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  • официальное трудоустройство и высокая заработная плата;
  • стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние пять лет – 1 год.

В случае с сельской ипотекой не обязательно официальное трудоустройство. Оформить ипотеку можно, ведя личное подсобное хозяйство как минимум 1 год.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Важно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. Нулевая КИ и многочисленные просрочки приведут к отказу банка в кредитовании.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

Иногда дача – единственная возможность отдохнуть вдали от города и суеты и вдохнуть полной грудью свежий воздух. Однако это удовольствие, к сожалению, доступно не всем – загородный дом или земельный участок требует не меньших затрат, чем квартира, и многие не могут накопить такую сумму за короткое время. Можно ли купить дачу в ипотеку? Да. На сегодняшний день это популярное предложение, открывающее новые возможности тем, кто хочет свой домик на природе.

Прежде всего нужно помнить, что кредит на строительство или приобретение дачного дома – достаточно новая услуга, и поэтому многие банки предъявляют к заемщикам и объекту несколько завышенные требования. Так, для оформления ипотеки в 2022 году нужно, чтобы объект соответствовал следующим пунктам:

  • Наличие кадастрового плана;
  • Вокруг объекта должны находиться объездные пути;
  • Обеспечен высокий уровень пожарной безопасности;
  • Дом находится в хорошем состоянии;
  • Фундамент – из бетона, камня или кирпича;
  • Частое условие банков – объект должен находится в пределах 120 км от города, в котором находится филиал организации;
  • В доме должны иметься все коммуникации – водопровод, отопление, электропровода и т.д.

Смягчить эти требования и снизить риски можно, предоставив банку другой ликвидный залог – например, квартиру, которую в случае невыплаты займа будет достаточно легко реализовать.

Можно также подобрать более выгодный кредит. Для этого воспользуйтесь порталом Выберу.ру. В подборке на этой странице представлены все предложения по ипотеке на дачу. Основная информация представлена в карточках – ознакомьтесь со ставками, суммами и сроками нескольких программ всего за несколько минут, а затем перейдите к примерному расчету кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора.

READ
Образец договора аренды земельного участка

Калькулятор ипотеки под строительство дома

Базовые параметры:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

Дом с земельных участком/ земельный участок.

  • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
    за исключением случаев:
    при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
    при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
  • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка;
    за исключением случаев:
    если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%.
  • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
  • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;
  • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

Срок 1 – 360 месяцев.

Сумма 100 000 – 60 000 000 ₽

  • до 60 000 000 ₽ :
    при приобретении квартиры;
    при оплате цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования);
    при приобретении апартаментов 1 .
  • 20 000 000 ₽
    в иных случаях.

Залог приобретаемой недвижимости.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Ключевые партнеры Банка:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.

Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 8,35 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,85% от 3 млн. ₽
  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽
  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 8,65 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽
  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,15 % от 3 млн. ₽

Вторичное жилье:

Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.

Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽
  • 8,50% до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,25 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
  • 8,25 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,00 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Работники бюджетных организаций 2

  • 8,75 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽
  • 8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,50 % до 3 млн. ₽
  • 8,25 % от 3 млн. ₽
  • 8,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,20 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Иные физические лица

  • 8,85 % до 3 млн. ₽
  • 8,60 % от 3 млн. ₽
  • 8,80 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,55 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,35 % от 3 млн. ₽
  • 8,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,30 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Жилой дом/земельный участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 9,25 % до 3 млн. ₽
  • 9,00 % от 3 млн. ₽
  • 9,00 % до 3 млн. ₽
  • 8,75 % от 3 млн. ₽
  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽
  • 10,25 % до 3 млн. ₽
  • 10,00 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽
  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

Ипотека на загородное жилье: обзор программ, ставок и банков

Ипотека на загородное жилье: обзор программ, ставок и банков

Благодаря самоизоляции спрос на загородное жилье вырос в разы. Несмотря на это банки не слишком рвутся кредитовать россиян, желающих приобрести домик в деревне или коттедж в поселке. Циан.Журнал составил гид по немногочисленным ипотечным программам для приобретения домов за чертой города.

На какое жилье проще получить кредит?

Таунхаус

Этот формат — лидер в номинации «получи кредит на загородное жилье». «Таунхаусы строятся и в городе, и за городом. Поэтому кредитование для покупки квартиры в таунхаусе проводится по базовым программам на строящееся и готовое жилье», — поясняют в пресс-службе ВТБ.

Типовые объекты в коттеджных поселках легче оценивать, поэтому такие объекты банкам менее рискованно принимать в качестве залога.

Покупатели не испытывают сложностей при приобретении таунхаусов: удастся оформить и семейную ипотеку от 4,5% годовых, и субсидированную ипотеку — под 6,5% годовых.

Банки предъявляют достаточно жесткие требования к объектам, но они мало отличаются от требований к городскому формату. Например, таунхаус должен быть пригоден к круглогодичному проживанию, иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент, удобный подъезд, электроснабжение от внешнего источника и т. д.

Загородный дом

Ипотеку на покупку загородного дома выдают всего в нескольких банках по ставке от 8,05 до 15%. Лучшие варианты кредитов собраны в таблице.

Топ-7 лучших ипотечных кредитов на загородную недвижимость

Банк Кредит/программа Ставка в год Перв. взнос Max cумма, руб. Max срок Условия
Сбербанк ипотека на загородный дом от 8,5% от 25% не более 75% оценочной стоимости залога до 30 лет залог кредитуемого или иного жилого помещения, обязательное страхование передаваемого в залог имущества
Сбербанк «Свой дом под ключ» от 10,9% от 25% до 30 млн до 30 лет для собственников или арендаторов земельных участков в Москве, МО и Липецкой области
Россельхозбанк ипотека на покупку загородного дома на вторичном рынке от 8,05% от 20% (таунхаус или дом с участком); от 25% (для дома по договору купли-продажи) до 20 млн до 30 лет
Россельхозбанк сельская ипотека от 2,7% от 10% до 5 млн (Ленобласть и Дальний Восток), до 3 млн (остальные регионы) до 25 лет не распространяется на Московскую область
ВТБ ипотека на жилой дом от 8,5% (перв. взнос от 50%); от 9,5% (перв. взнос — от 30%) от 30%; с маткапиталом — от 20% до 8 млн до 30 лет дом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ВТБ «Победа над формальностями» (без подтверждения дохода) от 8,5% от 50% до 8 млн до 20 лет дом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ТКБ ипотека на загородный дом или таунхаус 8,99% 30% (таунхаус); 50% (дом с участком) до 6 млн до 25 лет

В последнее время в некоторых банках появились привлекательные ипотечные программы для покупки загородных домов на вторичном рынке. Так, в ВТБ приобрести дом реально по ставке от 8,5%. По программе «Победа над формальностями» (кредит выдается по двум документам и без подтверждения дохода) одобрение ипотеки на покупку жилого дома удастся получить по паспорту и СНИЛС за один день.

Сумма кредита — до 8 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Владивостока, Екатеринбурга, Калининграда, Ростова-на-Дону, Самары, Сочи, Тюмени, Краснодара, до 5 млн рублей — для других регионов. Одобрение и оформление ипотеки для покупки своего дома проходит по стандартным процедурам банка.

Россельхозбанк помимо сельской ипотеки предлагает кредит на покупку загородного дома по ставке от 8,05%. Выдают до 20 млн рублей на срок до 30 лет. Как рассказали в пресс-службе банка, основные требования к жилому дому традиционные: он должен быть предназначен для постоянного проживания и обеспечен электроснабжением от внешнего источника. Материал несущих стен и перекрытий — камень, кирпич, бетон, дерево; фундамент — кирпичный, бетонный или каменный, необходима дорога с возможностью круглогодичного подъезда.

Строительство дома

А вот на индивидуальное строительство загородного дома, к сожалению, ипотека пока не выдается.

Несмотря на то что в России почти половина жилья (42%) приходится на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), этой отрасли никто не помогает, сетует генеральный директор компании «Экодолье» Константин Филиппишин.

«Мы очень ждем исполнения поручения Владимира Путина о создании ипотеки для ИЖС. Недавно замглавы Министерства строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявил, что при появлении ипотеки на ИЖС стоит ожидать взрывного роста строительства. В современных условиях, когда строительная отрасль пострадала от вынужденного простоя, ИЖС — это именно тот инструмент, который будет способствовать выполнению нацпроекта по ежегодному объему ввода жилья на уровне 120 млн кв. м с 2024 года».

Константин Филиппишин, генеральный директор компании «Экодолье»

Получается, если вы планируете приобрести загородное жилье по ипотеке, вариантов не так много: нужно выбирать либо таунхаус (на него взять кредит несложно), либо загородный дом, но придется внимательно изучить предложения банков по ипотеке: их немного. Тем, кто успеет воспользоваться сельской ипотекой, очень повезет.

Купил бы село, да в кармане голо

Загородный дом оказался идеальным убежищем во время пандемии: риск подхватить вирус стремится к нулю. Недаром аналитики отмечают рост спроса на загородную недвижимость. Например, специалисты Knight Frank в апреле зафиксировали 27%-ный рост запросов на покупку коттеджей. А по данным Циан, спрос на загородное жилье, скажем, в Ленинградской области, в марте-апреле этого года вырос на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«К концу марта сильное влияние на спрос начал оказывать фактор пандемии. На этот раз в наибольшей мере он отразился на односемейных коттеджах с отделкой, пригодных для проживания, — рассказывает заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина. — В марте 2020 года по сравнению с мартом 2019-го рост обращений превысил 20%, а спрос на коттеджи — 100%».

Казалось бы, при таком всплеске спроса на «загородку», с одной стороны, и пандемией, пошатнувшей материальное состояние граждан, — с другой, самое время для льготных ипотечных программ. Увы, банки по-прежнему неохотно работают с ипотечными кредитами на загородную недвижимость.

ИЗ 13 КРУПНЫХ ИГРОКОВ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ, ОПРОШЕННЫХ ЦИАН.ЖУРНАЛОМ, ПЯТЬ ОТВЕТИЛИ, ЧТО ВООБЩЕ НЕ ЗАНИМАЮТСЯ ЗАГОРОДНОЙ ИПОТЕКОЙ, СТОЛЬКО ЖЕ ОТ КОММЕНТАРИЕВ ОТКАЗАЛИСЬ.

Причины неприязни

«Для загородной недвижимости всегда повышены требования к залогу и ее ликвидности, — объясняет Константин Филиппишин. — Если «однушка» в Москве возле метро — предсказуемо ликвидный товар, неизменно пользующийся высоким спросом на рынке, то индивидуальный дом вызывает у банка множество вопросов: на каком расстоянии от города он расположен, какое окружение, из чего дом сделан, какие сети подведены, есть ли центральное водоснабжение или скважина, проведен газ или нет».

Продать загородный дом намного сложнее, чем квартиру в Москве. Да и чтобы провести оценку, придется хорошенько потрудиться. Поэтому на загородном вторичном рынке всегда и процент по ипотеке, и первоначальный взнос повыше, полагает эксперт.

«Мы кредитуем приобретение загородного жилья только на вторичном рынке. Дачи, СНТ и земельные участки в этот список не входят, — указывает пресс-служба ВТБ. — При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка: на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостроя».

Как подчеркивает глава дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко, во время любого кризиса ликвидность загородного жилья заметно снижается по сравнению с городскими квартирами. Отдельные игроки рынка кредитования загородного жилья идут на смягчение условий кредитования, чтобы увеличить объем выданных кредитов, но глобально картина рынка не меняется.

Ипотека не для всех

Огромным подспорьем для тех, кто хочет обзавестись загородным домом, могла бы стать программа «Сельская ипотека». Например, Татьяна Кондратьева, генеральный директор иркутского АН «Бриллиантовый дом», уверяет, что жители города связывают большие надежды с этой программой, позволяющей получить ипотеку по ставке от 2,7% годовых, поэтому агентство старается максимально ее использовать.

Сельскую ипотеку пока выдают всего два кредитора: Россельхозбанк и Сбербанк. Причем в последнем «раздача слонов» закончилась, не успев начаться: за 8 часов с момента запуска программы сельской ипотеки банк принял годовой лимит заявок, установленный Минсельхозом РФ. Впрочем, неудивительно: лимит госсубсидии для Сбербанка составил… 97 млн рублей на год. Если переводить эту сумму в столичные квартиры, то это пять хороших «трешек». Не маловато ли на всю Россию?

В Россельхозбанке ситуация с сельской ипотекой выглядит более оптимистично: финальное одобрение получили около 7,3 тыс. россиян, их заявки совокупно превышают 15 млрд руб. На сегодняшний день банк выдал кредиты по сельской ипотеке более чем 5,2 тыс. заемщиков на общую сумму более 10,4 млрд рублей.

Как рассказали в пресс-службе Россельхозбанка, наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской и Новосибирской областях, Башкортостане, Татарстане и в Удмуртии. Но хватит ли госсубсидий на всех желающих? Количество поданных заявок из 82 регионов перевалило отметку в 64 тыс. У жителей Московского региона шанса воспользоваться программой нет: на Подмосковье сельская ипотека не распространяется.

В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок

Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:

    В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.

Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.

Деревянная ипотека

Еще одна программа — льготные кредиты на покупку деревянных домов, которую называют деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами. Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Какие банки дают ипотеку на покупку дачи

Предлагаем сравнить условия от ведущих российских банков:

Название кредитной компании

Процентная ставка

Первоначальный взнос (в% от стоимости объекта)

Максимальный срок

Окончательный процент рассчитывают индивидуально. Из таблицы понятно: приобрести объект без первоначального взноса не получится.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • минимальный трудовой стаж — 1 год;
  • официальное трудоустройство.

Муж или жена заявителя будут созаемщиками — обязательное условие. Нужно увеличить сумму кредита? Привлеките поручителей (до 3-х человек). Заявку рассматривают до 8 рабочих дней.

Требования к объекту недвижимости:

  • отсутствие обременения (залога или ареста);
  • удовлетворительное состояние дома, позволяющее в дальнейшем его продать, при необходимости;
  • оформленное право собственности на строение и участок;
  • наличие документа о межевании земли;
  • назначение помещения — нежилое;
  • участок расположен на землях, предназначенных для садоводства и огородничества (в том числе, в кооперативах).

Список необходимых документов:

  • паспорта заявителя, созаемщика, поручителей;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости;

Уточните в банке перечень бумаг: некоторые финансовые организации предъявляют дополнительные требования. Дачу придется в обязательном порядке застраховать, так же, как жизнь и здоровье собственника.

Россияне за прошлый год купили более 270 тыс. новых иномарок. По сообщению агентства Автостат, это почти одна пятая от общего объема проданных за год легковых авто. Продукция отечественного автопрома постепенно теряет популярность в течение последних нескольких лет. А доля купленных россиянами иномарок, напротив, плавно растет. Этому не помешал даже дефицит отдельных моделей, вызванный недостатком автозапчастей, пандемией и массовыми локдаунами. В 2021 году продажи легковушек; зарубежного производства увеличились почти на четверть при общем росте авторынка в 3%. А в 2020 году их доля составляла всего 15%. Большую часть иномарок, приобретенных в России за минувший год, завезли из Китая. Водители приобрели 58 тыс. машин, собранных в КНР: в 2,4 раза больше, чем годом ранее. На втором месте по популярности ; японские авто. За год на рынке реализовано около 56,7 тыс. легковых автомобилей, произведенных на островах Японии, рост объема продаж за год составил 10%. Традиционно замыкает тройку лидеров Германия. Но при общем объеме в 55 тыс. проданных машин немецкий автопром потерял около 34% относительно результата 2020 года. Подавляющее большинство легковых автомобилей, которые покупают в России, произведены в пределах страны. Около 1,2 млн легковушек;, проданных за 2021 год, составляет 82% от всего рынка. Источник: Автостат.

Инвесторы, вложившие в недвижимость на волне льготной ипотеки, избавляются от жилья, не дожидаясь роста цен. За январь 2022-го число продаж выросло на 10%. По итогам 2021 года количество сделок переуступок прав превысило результаты 2020-го в среднем на 25%. Согласно оценкам агентства Метриум, в старой Москве заключено около 8 тысяч сделок по уступке договоров долевого участия (ДДУ). Собственники готовы продавать строящееся или готовое жилье со скидкой до 15%. Эксперты рынка объясняют это тем, что часть инвесторов переоценили свои финансовые возможности, остальные не верят в дальнейший рост доходности вложенных средств, поэтому спешат вывести деньги и подыскивают новые инструменты. За последние два года доля инвесторов достигла рекордного числа: благодаря сниженным процентам по ипотеке каждая пятая квартира куплена для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду. Высокие темпы строительства несут угрозу частным инвесторам, так как большой объем новых квартир в новостройках приведет к снижению стоимости квадратного метра. Поэтому купленные в 2020 году объекты станут слишком дорогими, учитывая проценты по кредитам. Поскольку сделки по переуступке прав ДДУ несут дополнительные риски, такое жилье обходится покупателям в среднем на 10-15% дешевле. Продавец может оказаться банкротом, и тогда договор аннулирует банк. Источник: Метриум.

Сервис по поиску работы SuperJob провел опрос 1000 российских работодателей, чтобы выяснить, каким образом компании решают проблему высокой заболеваемости из-за вспышки коронавируса. Исследование показало, что сегодня работодатели стимулируют своих сотрудников оставаться дома при малейших признаках простуды. При этом компании все реже практикуют доплаты к больничным листам. Как правило, человека с недомоганием переводят на удаленный формат работы до установления диагноза. Чтобы стимулировать больных работников оставаться дома, 13% организаций выплачивают дополнительные средства сверх тех денег, которые положены по закону. Еще 9% компаний разрешают работать дистанционно. Перевести на удаленку; весь штат готовы 22% работодателей. Выплаты за больничные чаще всего практикуют девелоперы и представители сферы услуг (около 32%). Однако большинство из них оплачивает лист нетрудоспособности в размере, не превышающем нормы трудового кодекса. Остальные компании практикуют удаленную занятость или проводят разъяснительные беседы. В банках и IT-фирмах нередко дарят презенты сознательным сотрудникам. Каждая пятая организация в России уже внедрила дистанционный формат труда. Опрос показал, что в 2021 году работодатели чаще доплачивали за больничные сотрудникам, чем сейчас. Доля таких компаний сократилась на 4%: в январе она составила 13% против 17% годом ранее. Источник: SuperJob.

Чтобы оформить кредит или микрозаем онлайн, бывает достаточно только паспорта. Эту схему активно используют мошенники: находят в сети персональные данные россиян и берут на них ссуды. Владелец документа узнает о незаконной сделке, когда ему начинают звонить коллекторы. По долгу накопились пени и штрафы, и финансовое учреждение уже готово подавать иск в суд на ничего не подозревающего гражданина. Как действовать в подобных ситуациях? Можно ли доказать непричастность? Спишет ли банк задолженность? Разберемся в статье. Как мошенники оформляют кредиты на других людей В каждом банке хранят персональную информацию о тысячах клиентов. Финансовые учреждения обязаны обеспечивать безопасность и защиту секретных сведений. Однако утечки данных все же регулярно происходят: в результате хакерских атак, из-за сбоя в компьютерных программах или вследствие халатности сотрудников. Подобные инциденты и используют в своих целях мошенники: завладевают паспортными данными и оформляют кредиты на граждан. Еще одна распространенная преступная схема взлом аккаунта на Госуслугах. Многие используют в качестве логина номер телефона. Узнать его не составляет труда. В помощь; злоумышленникам идут личные объявления на интернет-площадках, а кто-то и вовсе указывает телефон в профиле соцсетей. Задача преступников подобрать к логину пароль. Если в качестве пароля человек взял комбинацию 12345;, 1111; или нечто подобное, взлом аккаунта займет пару минут. ВАЖНО: Придумывайте для пароля сложные комбинации! В него должны входить цифры, буквы (большие и маленькие), знаки препинания, специальные символы. Каждый россиянин имеет право 2 раза в год бесплатно проверить свою кредитную историю через Госуслуги или любое БКИ. Регулярно проводите процедуру, чтобы избавить себя от проблем, связанных с незаконно оформленными кредитами. Чем раньше выявить нарушение, тем больше шансов быстро решить вопрос в свою пользу. Что делать, если на вас оформили кредит Вы обнаружили, что на вас висит чужой кредит? Предлагаем пошаговую инструкцию, как действовать дальше: Узнайте название финансового учреждения, выдавшего заем (это можно сделать через проверку кредитной истории). Напишите претензию в банк или МФО, объясните суть обращения. Укажите, что договор с компанией не заключали и средства не получали ни наличными, ни переводом на счет. Когда кредит оформлен на украденный или потерянный паспорт, приложите копию заявления об утере (в случае утери документа рекомендуем как можно скорее обратиться в полицию). Потребуйте предоставить информацию, когда и кому организация перечислила заемные деньги. Ссуду перевели на счет в банке? Если вы не являетесь его клиентом, запросите соответствующую справку. Это одно из главных доказательств вашей непричастности. Параллельно обратитесь в полицию и напишите заявление о факте мошенничества. Приложите копии бумаг, полученных из кредитного учреждения. Банк отказался аннулировать задолженность? Подавайте иск в суд и направляйте жалобу в ЦБ РФ. В отношении финансовой организации заведут проверку. Срок рассмотрения обращения 30 дней. Вопрос решился в вашу пользу? Не забудьте проконтролировать, чтобы ссуду действительно аннулировали, а кредитную историю исправили. Через несколько месяцев закажите еще одну проверку. Необходимо убедиться: чужие обязательства с вас сняли. Бывают ситуации, когда кредит на гражданина оформляют с его непосредственным участием. Мошенники используют психологические приемы и вынуждают человека назвать номер банковской карты, CVV-код с обратной стороны пластика; или секретный пароль из смс. Обратите внимание: если вы сами озвучили преступникам персональные данные, вернуть деньги вряд ли удастся! Каждый клиент, получая банковскую карту, подписывает договор о неразглашении конфиденциальной информации. То есть человек сам должен нести ответственность за сохранность сведений. Как защитить себя от кредитных мошенников Дадим несколько советов, как не стать жертвой кредитных мошенников: не выкладывайте персональные данные в открытый доступ; регулярно проверяйте кредитную историю; в случае утери паспорта сразу пишите заявление в полицию; не заходите в мобильное банковское приложение через публичную сеть wi-fi в кафе или торговом центре; не храните в телефоне фото банковской карты и документов. Эксперты Банкирофф.ру рекомендуют не оставлять без присмотра личные вещи (сумочку, кошелек, телефон), даже отлучаясь на несколько минут. Любая случайность может обернуться крупными финансовыми проблемами.

Загородный дом оказался идеальным убежищем во время пандемии: риск подхватить вирус стремится к нулю. Недаром аналитики отмечают рост спроса на загородную недвижимость. Например, специалисты Knight Frank в апреле зафиксировали 27%-ный рост запросов на покупку коттеджей. А по данным Циан, спрос на загородное жилье, скажем, в Ленинградской области, в марте-апреле этого года вырос на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Можно ли купить дачу за счет средств материнского капитала

Закон разрешает подобные сделки с маткапиталом . И неважно, имеет ли семья другое жилье или нет. Главное — оформить дачу в собственность и выделить детям доли в помещении.

ПРИМЕР:

Семья Афониных после рождения ребенка получила сертификат на материнский капитал. Квартира у супругов уже была, поэтому решили купить дачу в ипотеку с использованием средств господдержки. Предварительно глава семьи обратился в Пенсионный фонд, чтобы уточнить: законна ли подобная сделка. Ему ответили утвердительно. Граждане вправе сами решать, как улучшить жилищные условия — приобрести квадратные метры в городе или выбрать дом на свежем воздухе. Афонины нашли небольшую дачу в красивом месте, правда туда не был проведен газ. Но это не помешало сделке. Дом оформили в ипотеку, оплатили маткапиталом, а после погашения долга ребенку выделили часть жилья в собственность.

Хотите взять дачу по военной ипотеке ? Такое тоже возможно. Только имейте в виду: необходимо купить целый дом, приобретать долю запрещено. Разрешены сделки со строениями, которые расположены на землях ДНП (дачного некоммерческого партнерства), СНТ (садоводческого товарищества), ИЖС (участков для индивидуального жилищного строительства) или ЛПХ (личного подсобного хозяйства).

Ссылка на основную публикацию