Что такое лизинг автомобиля – преимущества и подводные камни

Содержание

Все о подводных камнях и рисках лизинга

Любой бизнес нуждается в финансировании для развития. Грамотное применение лизинговых схем способно не только дать толчок в росте предприятия, но предоставить ряд преимуществ по сравнению с кредитами. Но у этой формы получения инвестиций имеется целый ряд подводных камней и рисков, которые часто забывают учесть.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Понятие

Само понятие лизинг получило распространение во второй половине XX века, но в России популярность данной формы финансирования начала расти только с начала 2000-х.

В практике российского бизнеса лизинг – это один из видов аренды, при которой лизингополучатель инвестирует средства в приобретение имущества и сдает его в аренду лизингополучателю.

О договоре и в какой форме он должен быть заключен?

Регулируются лизинговые отношения в России Гражданским Кодексом и ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Договор лизинга определяет отношения между тремя сторонами сделки:

  • продавец;
  • лизингодатель;
  • лизингополучатель.

Важно! Согласно российскому законодательству все лизинговые договора, а также приложения к ним могут быть оформлены только в письменной форме.

Вместе с договором лизинга возможно заключение и других соглашений, являющихся его неотъемлемой частью, например, договора о залоге или поручительстве.

Лизингодатель обязан предупредить продавца о том, что имущество приобретается им для передачи в лизинг. Это является одним из важнейших условий договора купли-продажи имущества при заключении лизинговой сделки.

Важно! Договор купли-продажи имущества обязателен для заключения при любых лизинговых сделках.

Если по сделке передается имущество, требующее обязательной государственной регистрации, то права на него и сам договор обязательно должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке.

Важно! Лизингополучателями могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

На что обратить внимание при определении предмета договора?

По лизинговым сделкам можно передавать любые непотребляемые вещи. При этом имущество может быть движимым и недвижимым. Также допускается передавать по договору лизинга предприятия и имущественные комплексы.

Следующее имущество не может быть предметом лизинга:

  • земельные участки любого назначения;
  • имущество, для которого установлен особый порядок обращения, кроме военной продукции.

В лизинговом договоре надо максимально подробно описать передаваемое имущество.

Для этого потребуется указать подробные признаки, позволяющие его четко идентифицировать:

  • марка, модель, цвет;
  • серийные номера (если имеются);
  • адрес местонахождения;
  • площадь;
  • подробные технические характеристики.

Лизинговые схемы отличаются большим количеством вариаций. Условия в большинстве случаев определяются индивидуально для каждого клиента и согласовываются до момента подписания договора.

В общем случае российский лизинг можно разделить на две категории:

  • с переходом права собственности;
  • без перехода прав собственности.

Если договор заключается с условием перехода прав собственности, то по окончанию срока соглашения, лизингополучатель выплачивает остаточную стоимость и становиться полноправным владельцем имущества.

При оформлении имущества в лизинг без перехода прав собственности, оно возвращается лизингодателю по истечению срока договора. После этого лизингополучатель может оформить в лизинг другое имущество.

Существует другой вариант лизинга, характерный главным образом для сделок с крупными лизингополучателями. Это возвратный лизинг. По нему лизингополучатель сначала приобретает имущество, а затем продает его лизинговой компании и берет его в аренду.

Видео: Осторожно

Какие бывают подводные камни лизинга

Лизинговые продукты на российском рынке появились относительно недавно. Часто к ним прибегают только крупные компании, хотя для малого бизнеса это практически единственный вариант получения финансирования.

Рассмотрим, на какие условия договора стоит обращать особое внимание, чтобы избежать подводных камней:

  • размер процентной ставки;
  • наличие скрытых комиссий;
  • возможность досрочного погашения;
  • размер первоначального аванса;
  • особенности страхования.

Совет. Обойти подводные камни лизинга будет значительно проще, если запросить сразу образец договора. Это поможет подробно изучить условия и подобрать оптимальные для себя без давления менеджеров.

Переплата и скрытые комиссии

Часто в рекламе лизинговые компании указывают проценты удорожания от начальной стоимости за год. Большинство экспертов рекомендуют не обращать на эту позицию никакого внимания при сравнении предложений разных лизингодателей.

Гораздо эффективней сравнивать предложения лизинговых компаний по годовой процентной ставке. Но и здесь надо учитывать возможность включения различных скрытых комиссий и платежей.

О кредите наличными от Газпромбанка, подробнее тут.

График платежей и досрочное погашение

Очень важным плюсом для клиентов является возможность выбора графика платежей. При этом часто вариант с уменьшающимися платежами наиболее выгоден на бумаге, хотя экономически это не всегда так из-за большой финансовой нагрузки в начале срока договора.

В идеале возможность досрочного погашения должна быть предусмотрена в договоре. Но лизинговые компании не придерживаются общей политики в этом варианте. Часто за досрочное погашение придется заплатить комиссию или часть процентов по соглашению.

Часть достаточно известных лизинговых компаний требуют уплату всех процентов независимо от даты досрочного погашения. Лучше этот момент уточнять заранее.

Первоначальный взнос

Многие клиенты из малого бизнеса не могут внести первоначальный большой аванс. Часто компании готовы снизить первый взнос, но при этом существенно увеличивают платеж в первый месяц. Эту хитрость не сложно выявить при сравнении условий.

Страхование

Размер страховых взносов существенно влияет на итоговую стоимость лизингового имущества. Они могут составлять от 0,3% в год для оборудования до 5-8% для автомобилей. Часто лизинговые компании могут порекомендовать партнера из страховщиков.

Следует сравнить предложения различных страховых компаний заранее, так как часто партнерские тарифы оказываются завышенными.

Требования к лизингополучателям

Часто выбор в пользу лизинга, вместо кредитов, обусловлен более лояльными требованиями к потенциальным получателям имущества. Это особенно актуально для молодого бизнеса, который еще не успел заработать репутацию надежного заемщика.

Несмотря на достаточную лояльность лизинговых компаний, лизингополучателями стать могут далеко не все. Лизингодателям интересны надежные плательщики, регулярно вносящие всю сумму платежей.

В настоящее время стать лизингополучателями могут не только юридические лица, но простые граждане, даже без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Особенно популярны услуги лизинга автомобилей для физических лиц.

Если клиентом лизинговой компании хочет стать гражданин, как физическое лицо, то он обязательно должен иметь гражданство России и быть старше 18 лет. На практике частному лицу до 21-23 лет заключить лизинговый договор почти нереально.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке и вести деятельность не менее 6-12 месяцев до момента подачи документов на предоставления лизинга.

Обязательно у лизингополучателя должны отсутствовать долги и убытки. При этом необходимо чтобы финансовое положение позволяло выплачивать лизинговый платеж без ущерба для текущей деятельности.

Важно! В настоящее время предмет лизинга может быть не связан с осуществление предпринимательской деятельности.

Таблица. Основные требования к лизингополучателям.

Тип лизингополучателя Обязательные требования Дополнительные требования
Физическое лицо Возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация Отсутствие просроченной задолженности и отрицательной КИ, наличие постоянного дохода
Юридическое лицо Ведение деятельности от 6-12 месяцев, достаточная величина собственных средств Отсутствие долгов и убытков, финансовая стабильность

Плюсы и минусы

Лизинговые схемы позволяют не только получить финансирования, но обладают рядом плюсом и минусов перед классической арендой основных средств или приобретением их в кредит.

Рассмотрим для начала основные преимущества лизинга:

  • гибкие графики платежей с учетом особенностей бизнеса клиента и сезонности;
  • возможность выбора подходящего предмета лизинга с учетом всех требований лизингополучателя;
  • упрощенные требования к лизингополучателю;
  • крупные суммы инвестиций;
  • налоговые преференции;
  • возможность обновления имущества без крупных единовременных вливаний собственных финансовых средств.

Имеют лизинговые схемы и ряд недостатков:

  • невозможность сдачи в аренду имущества, полученного по лизинговым соглашениям;
  • сохранение права собственности за лизингодателем до момента выкупа имущества;
  • отсутствие налоговых преференций для частных лиц;
  • возможные скрытые комиссии и платежи;
  • усложненное досрочное погашение;
  • дополнительные расходы на страхование предмета лизинга.

О кредите наличными в Европа банке, ответ по ссылке.

О кредите наличными без поручителей, узнайте далее.

Лизинг часто становиться единственной палочкой-выручалочкой для представителей малого бизнеса, желающих получить дополнительное финансирование. Но стоит быть крайне внимательным при заключении сделки, иначе стоимость услуг лизинговой компании окажется очень большой.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей

В статье разберем подводные камни лизинга. Узнаем, на какие нюансы договора стоит обратить внимание юридическим лицам и какие дополнительные обязательства будут у клиентов при лизинге автомобилей. Мы подготовили для вас рекомендации, которые помогут заключить выгодный договор лизинга.

Важные моменты договора лизинга

Лизинг в последнее время стал популярной формой приобретения дорогостоящего имущества. Услуги такого рода активно продвигаются лизинговыми компаниями, которые работают самостоятельно или в составе финансовых групп с банковскими учреждениями. Основные преимущества лизинга заключаются в возможности оптимизации налогов. Частные лица в РФ получили возможность заключать такого рода соглашения только в 2010 году. Но независимо от того, кто оформляет лизинг — юр. лицо или обычный человек, нужно обращать внимание на возможные подводные камни подобных соглашений.

Обычно договор лизинга — это вариант договора долгосрочной аренды. Но в этом случае лизингодатель специально приобретает имущество, которое затем передает в пользование лизингополучателю. Соглашения предусматривают право клиента выкупить полученное имущество по остаточной стоимости после окончания срока договора. Но это условие по согласованию сторон может и отсутствовать — тогда имущество, полученное в лизинг, должно быть возвращено лизинговой компании по истечении срока соглашения.

Рассмотрим, какие моменты лизингового договора заслуживают особого внимания:

  • Подробное и точное описание предмета лизинга.
  • Права и обязанности лизингополучателя.
  • Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
  • Срок договора лизинга.
  • Порядок страхования лизингового имущества.
  • Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
  • Порядок одностороннего расторжения договора.

Лизинговый договор в любом случае должен быть заключен в письменной форме.

В определенных ситуациях законом предусмотрена также его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Но последний действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

Предмет договора

Любой договор лизинга должен содержать подробное и точное описание предметов лизинга. Для автомобилей указывается марка, модель, цвет, VIN номер, для недвижимости — площадь, местонахождение и т. д. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

Предметом лизинга может быть практически любое имущество.

Хотя законодательство устанавливает определенные ограничения, согласно которым не могут выступать предметами лизинга земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, запрещенное к свободному обращению.

В договоре оговаривается также порядок передачи предметов лизинга — место и время и сроки.

Права и обязанности лизингополучателя

Каждый лизингодатель старается обезопасить себя по максимуму и составить договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю при этом стараются дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи. Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

За нарушение обязательств по договору лизинга предусматриваются штрафы, а иногда лизингодатель может пойти и на одностороннее расторжение соглашения.

Лизинговые платежи

Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа. Он может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. Иногда согласовывают и вовсе индивидуальный график. В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно. На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

Обязательно надо рассчитать полную переплату по договору. Для этого потребуется прибавить к сумме всех лизинговых платежей аванс, а также комиссию лизинговой компании и выкупную стоимость. Только увидев реальную переплату, можно принимать решение о том, выгодно конкретное предложение или нет.

Срок договора лизинга

В договоре лизинга должен быть оговорен его срок. Именно это время лизингополучателю понадобится для оплаты лизинговых платежей, и лишь затем у него появиться право выкупа. Досрочную выплату по договору предусматривают довольно редко.

На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

Лучше всего постараться зафиксировать договоренность о возможности досрочных выплат в самом лизинговом договоре. Это может быть довольно сложно, но верить менеджеру на слово все же не стоит.

Страхование предмета лизинга

Страхование имущества, передаваемого в лизинг — обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

Если страхованием занимается лизингодатель, то для лизингополучателя отпадает необходимость заключать отдельный договор со страховой компанией, но с другой — он практически лишается возможности выбора страховщика.

В итоге часто возникает ситуация, когда лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

Регистрация имущества

Если предметом лизинга является имущество, которое подлежит государственной регистрации, то обязанность постановки на учет возлагают на лизингополучателя. Лизингодатель может также взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату. Например, регистрация автомобиля в ГИБДД может обойтись в 10 — 20 тысяч рублей.

Отдельно надо обратить внимание на то, кто будет являться балансодержателем, т. е. платить налог на имущество. Если им выступает лизингодатель, то платежи по договору будут выше.

Расторжение договора

Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

Несвоевременно внесенный платеж, поздно переданные документы по страховке и т. д. — все это может стать причиной для расторжения договора в одностороннем порядке. Имущество при этом лизингодателем будет изъято, а платежи лизингополучателю никто не вернет.

Подводные камни лизинга автомобиля

Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать. Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д. Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

Подводные камни лизинга оборудования

Подводные камни договора на лизинг оборудования связаны с конкретным приобретаемым имуществом. Если клиент хочет приобрести узкоспециализированное оборудование, то лизинговая компания будет настаивать на увеличении суммы аванса, привлечении поручителей или предоставлении залога. Спрос на редкое или подходящее лишь для конкретного производства оборудование фактически отсутствует, а значит, риски лизингодателю придется покрывать другими способами.

Стоит также задуматься и о сроке службы оборудования, которое планируется приобрести в лизинг. Он должен быть довольно длительным, чтобы вам удалось получить выгоду от сделки. Иначе к концу договора может получиться ситуация, когда все имущество уже стало ветхим, и выкупать его не имеет смысла. Лизинговые компании также обращают внимание на этот момент, и от срока службы приобретаемого оборудования будут зависеть все условия сделки.

Советы нашим читателям

Приобретение любого имущества в лизинг требует от лизингополучателя предельной внимательности. Лизинговые компании — это коммерческие организации, и они стремятся заработать на клиенте по максимуму.

Заключить более выгодную сделку можно, следуя нескольким простым советам:

  • Определитесь с конкретным предметом лизинга, а также его продавцом . Сотрудники лизинговой компании могут помочь с выбором автомобиля, некоторых видов оборудования и поиском подходящего поставщика, но за эту услугу могут брать отдельную комиссию.
  • Сравнивайте предложения . Если поставщик сотрудничает с конкретной лизинговой компанией, то следует для начала запросить коммерческое предложение у него. Стоит также обратиться в компанию и напрямую. Нелишним будет получить предварительные предложения и от конкурирующих организаций.
  • Не доверяйте на 100% предварительным расчетам . Условия сделки, которые попадут в договор, могут значительно отличаться.
  • Узнавайте о наличии государственных субсидий . За счет участия в них можно существенно сэкономить.
  • Всегда читайте договор перед его подписанием . Очень часто в нем скрыто огромное число подводных камней, существенно влияющих на переплату и другие важные моменты.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Что такое лизинг

Основным отличием лизингового механизма от кредита является то, что при заключении договора лизинга ИП не пользуется непосредственно кредитными деньгами банка. Лизинговое имущество для него приобретает лизингодатель. Ему впоследствии ИП и возвращает средства в течение определенного срока, отраженного в лизинговом договоре.

После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:

  • Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
  • Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.

В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита.

Положительные моменты договора лизинга для ИП

  • ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
  • ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
  • От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
  • Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита; не требуется бизнес-план.
  • По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
  • При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
  • При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

  • Лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных предпринимателем ранее. Однако сделать это можно, только если ИП нарушает значимые требования и условия договора (к примеру, попадает на лизинговом авто в аварию, не проходит техосмотр и т. д.). Кроме того, условия предоставления объекта в лизинг, определенные лизингодателем, могут не отвечать запросам ИП. Например, при лизинге авто лизингодатель может установить в договоре лимит максимального годового пробега, тогда как предпринимателю авто нужно было как такси.
  • Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС. Это пусть и приемлемо, но для ИП, как правило, довольно ощутимо.
  • Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов. Помимо этого, на лизингополучателя ложится и содержание объекта: техосмотры, ремонты и т. п.
  • До окончательного расчета при финансовом лизинге право собственности на объект принадлежит лизингодателю, вследствие чего ИП не может продать такое ОС в случае необходимости.
  • Хотя лизинг и не является кредитным продуктом, лизингополучателю все равно приходится переплачивать лизингодателю по сравнению с той ценой, по которой объект изначально был приобретен.

Условия получения авто в лизинг

Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.

Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:

  • лизинг легковых автомобилей;
  • лизинг грузовых автомобилей;
  • лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
  • лизинг специального автотранспорта.

При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.

При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:

  • минимальный возраст ИП — от 21 года;
  • прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
  • в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.

При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:

  • паспорт РФ;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
  • выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм

  • ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство;
  • субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП;
  • после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством;
  • по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.

В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.

Итак, как взять машину в лизинг для ИП? Предпринимателю требуется придерживаться определенной системы:

  • подобрать авто и продавца;
  • выбрать лизинговую компанию;
  • оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса;
  • после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов;
  • получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга);
  • внести установленную сумму авансового платежа;
  • после оформления необходимых документов получить автомобиль.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Советы по приобретению авто в лизинг

В продолжение моего поста http://pikabu.ru/story/avtomobilnyiy_lizing_i_s_chem_ego_edy. о различиях кредита и автолизинга.

Сегодня хочу поделиться некоторыми советами, как лучше и выгоднее приобрести
авто в лизинг.

1.Определитесь с маркой и моделью. При общении с менеджером вы можете запросить
целый список автомобилей чтобы подобрать лучшее предложение. За данную услугу некоторые компании возьмут круглую сумму (около 1% от стоимости авто).

2.Получив расчет от лизинговой, не стоит ориентироваться на них на все 100%, как правило данные расчеты выставляют с минимальным удорожанием только для того, чтобы выиграть тендер у других лизинговых компаний. Затем окончательная цена может в корне измениться, и в большую сторону (естественно).

3.После того как вы обратитесь в салон и покажете заинтересованность в лизинге,обязательно попросите у менеджера коммерческое предложение на авто с указанием скидки. (пригодится, опишу далее)
с вами через некоторое время свяжется менеджер, указав, что получил контакт из салона в который вы недавно обращались.Подождите пока этот менеджер скинет расчет, одновременно с этим обратитесь в любую другую лизинговую, перешлите им то самое коммерческое предложение и запросите расчет. Не удивляйтесь, если цены будут отличаться на 2-3% (это будет та самая маржа, которую получает менеджер салона от заключенной сделки с лизинговой.

4.Заранее узнайте про государственное субсидирование некоторых марок авто. Это поможет сэкономить 10% по договору.

5.На удорожание по договору лизинга влияет график платежей (равные платежи, равноубывающие, дегресивные платежи и т.д.), равные будут самыми дорогими. Так же страховки внутри договора лизинга выйдут более дорогими, чем приобретение их отдельно.

6.Всегда, нет, ВСЕГДА (. ) очень внимательно читайте все договоры! Вы не представляете сколько скрытых платежей и других подводных камней многие не замечают в договоре. ВОзьмите лучше паузу на денёк – другой, чтобы получше изучить договор. Попросите помощь юриста.
Это поможет вам избежать дополнительных затрат.

7. Уточните у менеджера, какие есть программы по отсрочке платежей по графику.
В наше время может появиться множество обстоятельств. Пропустите пару платежей и лишитесь автомобиля, вдобавок испортите компании кредитную историю. Программа по отсрочке платежа спасла многих моих клиентов от потери автомобиля.

Пока все что смог вспомнить. Всем спасибо! Извиняюсь за ошибки

Все про покупку машины в лизинг

Машина в лизинг: все, что надо знать перед оформлением

Покупка автомобиля посредством заключения договора купли-продажи доступна не всем гражданам. Среди альтернативных методов приобретения ТС выделяются: автокредит – когда стоимость оплачивается в соответствии с условиями кредитного договора, и лизинг – форма покупки, при котором лицо или организация получает автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа. О том, что такое лизинг, какие у него бывают формы, и как он используется в России, будет рассказано на Бробанк.ру.

Что такое лизинг

Лизингом признается форма аренды и кредитования, при которой предприятия и компании приобретают основные активы, а физические лица покупают очень дорогостоящие товары и прочие материальные блага.

Стержнем лизинга является долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа объекта лизинга. По договору лизинга одна сторона (лизингодатель) обязуется приобрести и передать в пользование определенное имущество другой стороне (лизингополучателю).

При этом последний вправе указать на конкретного продавца, у которого лизингодатель должен приобрести имущество. Также лицо, принимающее лизинг, указывает на наименование и количество имущества.

До 2011 года такая форма взаимоотношений использовалась только для предпринимательских целей. После этой законодательные ограничения были сняты, поэтому в лизинговые отношения могут вступать и физические лица. Следовательно, можно выделить несколько основных признаков лизинга:

  • Долгосрочная аренда.
  • Дорогая стоимость имущества.
  • Договорная форма.
  • Приобретение любого имущества – кроме того, оборот которого на территории Российской Федерации ограничен федеральным законодательством.
  • Возможность последующего выкупа арендованного имущества.

Также предметом лизинга не могут быть земельные участки, как отдельный объект договора между сторонами. Если по договору лизинга объектом является здание / сооружение с земельным участком, то подобное ограничение снимается.

Немного теории: что собой представляет лизинг

После снятия ограничений лизинговые правоотношения стали более плотно регулироваться законодательными нормами. Такое решение было принято для пресечения фактов мошенничества в данной области.

Виды лизинга

В этой сфере принято различать два вида лизинга. Каждый из них используется компаниями и физическими лицами в зависимости от текущих потребностей. Среди видов лизинга выделяются два основных:

  • Финансовый лизинг – когда срок договора лизинга прямо пропорционален сроку полезного использования объекта.
  • Оперативный лизинг – срок договора лизинга существенно ниже срока полезного использования объекта.

При финансовом лизинге по окончании срока действия договора остаточная стоимость объекта приближается к нулю. Это происходит ввиду амортизационного износа объекта лизинга в процессе целевого использования. В этом случае объект может без дополнительной оплаты перейти в собственность к лизингополучателю.

При оперативном лизинге, который еще принято называть операционным, объект договора возвращается собственнику, после чего договор лизинга может быть заключен повторно, либо, в исключительных случаях, объект выкупается по остаточной рыночной стоимости.

Эти виды лизинга имеют по несколько своих подвидов. Но на практике принято использовать только две основные разновидности лизинга. При этом понятие «операционного» лизинга вызывает много споров и разногласий в профессиональной среде.

Подробнее о предмете лизинга

Лизинг автомобиля – форма правоотношений, при которой одна сторона приобретает транспортное средство и передаёт его в пользование другой стороне. Вторая сторона при этом указывает на наименование автомобиля, его конфигурацию, стоимость, и другие признаки.

После снятия ограничений на работу с физическими лицами, многочисленные лизинговые компании стали оказывать соответствующие услуги населению. Ранее купить машину в лизинг могли только предприятия – в основном занимающиеся гражданскими перевозками.

Что такое предмет лизинга для юридических и физических лиц?

Для приобретения машины в лизинг у физического лица может не быть соответствующего финансового положения, которое требуется в банках. Именно поэтому машина в лизинг приобретается гражданами все чаще.

Как выдаются машины в лизинг

Выше дано тематическое описание понятие лизинга. Оно быть может не всем до конца понятно. Поэтому процедуру покупки машины в лизинг будет рассмотрена на реальном примере.

Гражданин, не являющийся индивидуальным предпринимателем, и не представляющий интересы какой-либо компании, планирует приобрести автомобиль. На покупку денег нет или не хватает. Вариант с кредитом не рассматривается изначально. Остается вариант с лизингом. Процедура происходит примерно следующим образом:

  1. Физическое лицо обращается в лизинговую компанию.
  2. Компания предлагает уже готовые машины в лизинг, либо принимает предложение клиента о покупке определенной машины у конкретного продавца.
  3. После заключения договора машина передается лицу во временное пользование с правом выкупа или без такового.

Заключив договор лизинга, физическое лицо получает право пользоваться машиной в течение определенного срока. Этот срок, а также все остальные особенности правоотношения четко прописываются в договоре.

Особенности приобретения машины в лизинг

Главной особенностью лизинговых правоотношений является получение автомобиля в собственность по окончании срока действия договора. Такая форма крайне выгодна для тех, кто имеет стабильный доход для исполнения обязательств по договору лизинга.

При оформлении лизинга, рыночная стоимость машины разделяется на части, пропорциональные количеству месяца, в течение которых автомобилем будет пользоваться лизингополучатель. Эти части, по сути, и будут лизинговыми платежами.

От обычной аренды лизинг отличается именно по этому основанию – лицо по окончании действия договора может стать собственником транспортного средства. Но это обстоятельство обязательно должно быть предусмотрено условиями лизингового договора.

Пока в Российской Федерации сохраняются формальные правила о работе с юридическими лицами. То есть лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами, которые хотят купить машину в лизинг. На территории страны насчитывается всего с десяток компаний, которые штучно предоставляют автомобили в лизинг физическим лицам. В приоритете работа с крупными компаниями в больших объемах.

Учтите, что лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами

Смысл лизинга заключается в том, что лизингополучатель какое-то время выплачивает определенную сумму собственнику. Каждый последующий платеж уменьшает остаточную стоимость автомобиля.

К концу срока действия договора в отношении машины выводится остаточная стоимость, которую лизингополучатель может заплатить или не заплатить. В первом случае машина возвращается собственнику, а во втором – переходит в собственность лизингополучателю. То есть речь идет об аренде, предполагающий право последующего выкупа транспортного средства.

Плюсы лизинга автомобиля

Граждане все чаще выступают с подобным запросом по той причине, что лизинг – крайне выгодная форма приобретения машины. Взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса и каких-либо побочных платежей. Это и привлекает большое количество граждан к такому варианту.

Основным плюсом здесь выступает возможность приобретения автомобиля без увеличения кредитной нагрузки – лизинговые правоотношения не отражаются в кредитной истории, поэтому лизингополучатель может параллельно пользоваться любыми банковскими продуктами. Помимо этого:

  • Содержанием и оформлением машины занимается собственник – лизингодатель.
  • Лизинговые платежи значительно легче выплачивать, чем кредитные.
  • Лизингополучатель может в любой момент прекратить договор лизинга, возвратив машину собственнику.
  • Оформление требует минимального пакета документов – достаточно одного общегражданского паспорта и заявления.
  • При естественном износе транспортного средства расходы на восстановление несет собственник – лизингодатель.

Так называемая финансовая аренда имеет еще большое количество плюсов, и такая форма покупки машины в будущем станет приоритетной. Перед тем, как взять авто в лизинг, рекомендуется заранее ознакомиться и с минусами такой процедуры.

Минусы лизинга автомобиля

Среди большого количества преимуществ лизинга, нельзя не обратить внимание на существенные минусы этого механизма. В первую очередь, важно заметить, что транспортное средство не переходит лизингополучателю в собственность до конца срока действия лизингового соглашения. Остальные недостатки:

  • Приобретая машину в лизинг, покупатели переплачивают определенную сумму – лизинговые авто всегда дороже тех, которые приобретаются по ДКП.
  • Прекратив совершать платежи, лизингополучатель лишается права пользования транспортным средством.
  • С лизинговыми машинами нельзя совершать никаких регистрационных действий.
  • К концу действия договора лизингополучатель может не иметь средств для выкупа машины – соответственно, ТС возвращается собственнику.
  • Лизинговые платежи для большинства граждан посильные по той причине, что рассчитываются без учета остаточной стоимости машины.

Невзирая на все достоинства такого варианта покупки, есть у него и недостатки

Договором могут быть предусмотрены дополнительные условия, которые играют далеко не пользу лизингополучателя. Следовательно, здесь человек должен самостоятельно взвешивать все за и против. Несмотря на всю выгоду покупки машины в лизинг, здесь всегда есть, на что обратить внимание клиенту лизинговой компании.

Подводные камни оформления машины в лизинг

При заключении договора лизинга, физическим и юридическим лицам необходимо уделить особое внимание некоторым простым правилом, соблюдая которые можно запросто обеспечить безопасность такого договора.

Правило идентификаторов имущества

Первым правилом является проверка соответствия идентификаторов имущества, на которое и заключается соглашение лизинга. Если это транспортное средство, необходимо будет обязательное присутствие номера его кузова, в отношении недвижимого имущества все параметры, указанные в паспорте.

Однако необходимо отметить, что в случае взятия в лизинг транспортных средств возникают некоторые неточности, так как идентификаторов у подобного типа имущества значительно меньше. Это может вызвать неразбериху во время выполнения судебного постановления, при котором в случае невозможности определения признаков идентификации имущества, или же их несовпадении процедура может значительно усложниться.

Есть простые правила, соблюдая которые можно гарантированно обеспечить безопасность договора

Правило контроля документации

Вторым правилом можно назвать полное соответствие и уточнение сопутствующей к договору документации. Как правило, в случае заключения договора лизинга, составляется соответствующий акт приема-передачи имущества, освидетельствованный с обеих сторон. Очень важно чтобы его также подписало лицо, имеющее право на заключение подобного рода соглашений, и являющееся уполномоченным от имени общества.

В самом же договоре четко и структурировано должны отражаться все сопроводительные документы, предоставленные для его заключения, и что самое главное, перечень документов, подтверждающий право подписи данным лицом. В том случае если это правило соблюдено не будет, можно вполне обоснованно считать соглашение недействительным. Следует отметить, что аналогичным является требование и к договорам на страхование имущества лизингополучателя, а также на его дальнейшее хранение.

Правило идентификации платежей и корректировка курсов валюты

Не менее важным правилом является предварительное индексирование платежей, между лизингодателем и лизингополучателей. Следует отметить, что в договор включено также оговоренное правило последующей корректировки суммы платежа в зависимости от изменения курса национальной валюты к доллару США, либо же Евро, которые и будут осуществляться на дату выплаты. Это устоявшаяся традиция, и уже достаточно длительный период времени существует в практике заключения лизинговых соглашений.

При этом все выплаты производятся в национальной валюте. Однако как показывает практика, судебные инстанции далеко не всегда воспринимает положительно возможную корректировку курса валют. В этом случае важно, чтобы расчеты с лизингодателем были в национальной валюте. Такой подход во многом позволит избежать дальнейшей корректировки по курсу валют.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Значение термина leasing (англ.) по смыслу можно перевести как аренда автомобиля с возможностью дальнейшего выкупа. Изначально лизинг авто практиковали исключительно для юридических лиц и ИП, поскольку это снижало нагрузку на бизнес. Недавно российские автодилеры начали практиковать лизинг автомобиля для физических лиц. Ведь граждане России далеко не всегда имеют возможность сразу купить автомобиль на собственные деньги. Далее объясним, что такое лизинг автомобиля простыми словами, в чём наиболее существенные отличия от автокредита, и когда выгодно им воспользоваться.

На российском авторынке сегодня доступны следующие варианты для физлиц:

  1. Покупка за счёт собственных средств. – Требует внесения сразу большой суммы денег.
  2. Автокредит с первоначальным взносом чаще от 10 до 50%.
  3. Каршеринг – краткосрочная аренда авто, обычно от нескольких минут до пары суток.
  1. Лизинг – длительная аренда чаще на 48-60 месяцев, возможен выкуп автотранспорта.

Хотя предлагаются и более краткосрочные программы: от 6-12 мес. Всё зависит от:

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц

Когда не хватает собственных сбережений на покупку личного автотранспорта, есть несколько схем, к которым можно прибегнуть. Это распространяется как на новые, так и на подержанные машины.

Недавно у российских автолюбителей появилась альтернатива кредитованию – лизинг автомобиля для физических лиц или долгосрочная аренда с возможностью выкупа. Чаще такие программы используют для новых а/м, но иногда и б/у – обычно до трёхлетнего возраста, с пробегом до 100 тыс. км.

В каких случаях выгодно брать авто в лизинг, а когда лучше воспользоваться обычным кредитом на автомобиль? – Давайте посмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Итак, при лизинговой схеме участниками договора становятся:

  • компании-лизингодатели и
  • физлица – лизингополучатели.

Базовые нормы и порядок предоставления подобной услуги прописаны в российском законодательстве, остальные пункты регулируются конкретным договором между лизингодателем и лизингополучателем. Поэтому необходимо внимательно изучить все нюансы перед подписанием договора аренды авто.

В частности, самое существенное отличие:

    аренда авто с возможностью дальнейшего выкупа или же без таковой.

В первом варианте – после внесения всех платежей за аренду автомобиля он переходит в собственность физического лица. Во втором – собственником автотранспорта так и остаётся лизинговая компания, а физлицо эксплуатирует ТС по договору лизинга определённое время, внося арендную плату, после чего возвращает автотранспорт лизингодателю.

Отличия лизинга авто для физических лиц от автокредита

У каждого варианта есть «две стороны медали». Пока что большинство людей отдают предпочтение привлечению кредитных средств. Это связано, в первую очередь, с низкой осведомлённостью населения о новых направлениях финансирования.

Как показывает практика, для относительно недорогих машин с минимальным первоначальным взносом кредитные займы зачастую оказываются выгоднее. А вот для более дорогих марок и, особенно, со взносом от 50% — лизинговые программы обходятся даже дешевле, чем беспроцентная рассрочка.

  1. Главная особенность при лизинге автомобиля для физических лиц – «железным конём» владеет лизингодатель. Если предусмотрен выкуп ТС, то он происходит после завершающего выкупного платежа.
  1. Автокредит выдают только банковские учреждения. Авто в лизинг предоставляют: и сами дилеры, и лизинговые компании, и банки. Поэтому процесс оформления здесь проще.

Достаточно 2-х документов:

  • паспорт и второй на выбор,
  • плюс копия трудовой или другой способ подтверждения дохода.

Поручители не требуются.

Выгоду для компаний составляют не только арендная плата, но и сервисное обслуживание.

Для физических лиц лизинг выгоден тем, что требования к лизингополучателю значительно ниже, чем для заёмщика кредита у банка. Практически нет ограничений по возрасту – главное требование от 18 лет.

Как правило, процесс рассмотрения заявки занимает не более 3-х дней.

К тому же, лизинговые платежи никак не отражаются на кредитной истории и не обременяют её в плане документов. Например, если финансы позволяют, можно взять авто в лизинг для физических лиц, и дополнительно оформить ипотеку через банк.

Кроме того, при обычном кредитовании есть свои «подводные камни» даже при беспроцентной рассрочке.

Преимущества и плюсы лизинга

1. Лизинговые программы предусматривают больше вариаций выплат, чем при автокредите, где ежемесячно нужно делать фиксированные взносы.

2. Договор лизинга обычно не предусматривает скрытых комиссий, штрафных санкций и прочих дополнительных платежей, которые могут возникнуть у заёмщика при автокредите. Поскольку а/м изначально принадлежит по документам лизингодателю, в случае нарушении графика платежей собственник ТС вправе его быстро изъять у арендатора.

Если все платежи происходят согласно графику, то собственник авто лишь проводит сервисное обслуживание, как правило, 1 раз в 12 мес. А всё остальное время арендатор использует автомобиль, как свой собственный.

3. Пока автомашина числится в аренде, физлицу не надо платить налог на транспорт и оформлять ТС в ГАИ.

4. Существенный плюс при лизинге авто для физических лиц – упрощённый порядок замены после окончания периода аренды, чаще через 48 месяцев.

Можно просто заключить очередной договор лизинга на новый автомобиль, выбрать другую марку или модель и быстро сменить одно авто на другое.

Или полностью выкупить «железного коня», став полноправным владельцем.

5. Иногда при лизинге автомобиля для физических лиц возможна существенная скидка около 10% от розничной цены автомобиля.

Это чаще наблюдается на примере дорогих авто, от 3-4 миллионов рублей и более. – В подобных случаях выгода для физлица может составить около 300-400 тысяч ₽ по сравнению с обычным автокредитом.

Такая разница достигается за счёт скидок автодилеров. Компании сдают автомобиль со скидкой физлицам в лизинг, при этом сами дополнительно зарабатывают на сервисном обслуживании. Таким образом, все остаются в плюсе.

6. Лизинг позволяет физическому лицу использовать не только легковые автомобили, но и брать в аренду грузовой и коммерческий автотранспорт, например, такси или спецтехнику.

Автокредиты на такой транспорт физлицам обычно не предоставляют или выдают на очень сложных условиях.

Минусы лизинга

Одни и те же особенности подобной аренды авто для разных категорий клиентов могут считаться как плюсом, так и минусом.

К примеру, возможным минусом может являться оформление автотранспорта в собственность лизинговой компании, а не на само физлицо – вплоть до момента полного выкупа, если это предусмотрено договором.

К минусам лизинга относится и ограниченный выбор моделей – только из определённого лизингодателем списка.

Также ограничен и регион предоставления авто в лизинг для физических лиц. Чаще практикуют в Москве и Санкт-Петербурге.

Существенным минусом на практике иногда оказывается переплата в цене:

  • за счёт более доступных ежемесячных платежей, с одной стороны, расходы в каждом месяце ниже и легче,
  • но с другой стороны – итоговая стоимость авто в лизинг зачастую выходит значительно дороже, чем при автокредитовании.

Особенно разница заметна на недорогие модели.

В частности, многие автодилеры сами открывают лизинговые отделения и предоставляют такую услугу физлицам. Например:

    Major, АвтоГермес и др.

Для каких физических лиц выгоден лизинг авто?

Ответ следует их тех особенностей, которые мы рассмотрели выше.

Соответственно, лизинг выгоден для клиентов, кто по разным обстоятельствам не желает или не может по закону оформить на себя движимое имущество, особенно, дорогое. Например:

  • госслужащие
  • или семейные пары, не желающие составлять брачный договор по разделу имущества на случай развода,
  • или те, кто не готов сделать сразу дорогой подарок в виде авто, но при этом готов оплачивать ежемесячные платежи за предоставление автомобиля практически в такое же пользование, как и своё собственное.

Также лизинговая аренда интересна тем физлицам, кто хочет пользоваться всё время новеньким авто и менять его каждые 2-3 года. При этом не желает тратить свои время, деньги и силы на продажу, постановку и снятие ТС в ГАИ.

Отдельная категория граждан, кому имеет смысл брать авто в лизинг, – более длительный тест-драйв различных моделей, особенно, дорогих автомобилей, которые за свои кровные не сможешь себе позволить так часто менять.

Лизинговая аренда может заинтересовать клиентов, у кого доход распределён неравномерно, в связи с чем затрудняются выплаты по стандартному кредиту. К примеру:

  • для менеджеров, работающих за процент от сделок
  • или получающих 1-2 раза в год крупные бонусы,
  • риэлторы и т.д.

Ну и для тех клиентов-физических лиц, кто готов ежемесячно вносить небольшие суммы, не тратя больших средств и не ввязываясь в многолетние кредитные программы. Одновременно избавляя себя от хлопот, связанных с дальнейшей продажей авто, снятием с учёта в ГАИ, получением номеров, уплатой налога на транспорт и других забот, которые ложатся на плечи собственника ТС.

Как отмечалось ранее, в некоторых случаях возможна существенная экономия денежных средств, но это распространяется не на все модели и зависит от первоначального взноса. Поэтому рекомендуется выполнять расчёт суммарных платежей для сравнения переплаты.

Надеемся, вы получили из нашего обзора представление о том, что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц.

Если осталось что-то непонятно, или хотите поделиться своим личным опытом лизинга, — пишите отзывы в комментариях.

Источники:
http://biznes-delo.ru/lizing/podvodnye-kamni-lizinga.html
http://www.drive2.ru/b/475037677662503742
http://bank-biznes.ru/lizing/podvodnye-kamni-lizinga.html
http://www.klerk.ru/buh/articles/483859/
http://pikabu.ru/story/sovetyi_po_priobreteniyu_avto_v_lizing_5214292
http://brobank.ru/mashina-v-lizing/
http://pro-lukoil.ru/chto-takoe-lizing-avto-prostymi-slovami/
http://biznes-delo.ru/lizing/obrazec-dogovora-lizinga-avtomobilya.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию