Важно: в некоторых банках, например в ВТБ, ипотека по двум документам не предусматривает оплаты ПВ материнским капиталом.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Ипотека, в отличие от обычного потребительского займа, оформляется на более крупную сумму и длительный срок, а поэтому кредиторы требуют больше бумаг для рассмотрения заявок. На изучение документации может уйти от 3–5 дней до нескольких недель. Многих заемщиков останавливает от взятия ипотечного займа именно сбор большого пакета документов и долгий период рассмотрения заявки.

Чтобы увеличить клиентскую базу, кредитно-финансовые структуры начали предлагать заемщикам упрощенную систему оформления ипотеки — по двум документам без подтверждения доходов.

Это не значит, что ипотека полностью будет получена по двум документам – минимум бумаг нужен только для рассмотрения и одобрения заявки. На дальнейших этапах получения заемных средств нужно будет принести документы в полном объеме – на выбранную квартиру, предоставление залога, оформление страховки.

Ипотека по двум документам

Теперь в Россельхозбанке вы можете оформить ипотеку всего по двум документам на покупку квартиры, загородного дома с земельным участком (в т.ч. таунхауса), а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется Россельхозбанком.

• приобретение квартиры
• приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
• приобретение объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк»

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Вид обеспечения/ сумма кредита/цели кредитования

Категория клиента

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

– приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);

– оплата цены по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение жилого дома с земельным участком

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения;
• государственные бюджетные учреждения;
• государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• унитарные предприятия;
• казенные предприятия.

Возраст	от 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита по Кредитному договору наступает до исполнения Заемщику 65 лет
Гражданство	Российская Федерация
Стаж работы	не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Регистрация	на территории Российской Федерации

• Заявление – анкета Заемщика
• Основной документ, удостоверяющий личность Заявителя (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего)
• Второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:

– удостоверение сотрудника федеральных органов власти (например, удостоверение депутата Государственной Думы и т.д.);

– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

– военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).

Какие документы будут нужны

Так как это ипотека по двум документам, соответственно, заемщику для рассмотрения заявки нужно предоставить две бумаги. Первый обязательный документ — российский паспорт. Предоставляется строго в оригинале, не должен быть просроченным или испорченным.

Второй — второстепенный документ, подтверждающий личность заявителя. Банки указывают на перечень возможных бумаг. Обычно это что-то одно из такого списка: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН. Второй документ тоже должен быть действующим, его данные совпадают с паспортными.

То есть в этом случае ипотека оформляется без наличия справок. Конечно, лучший вариант — стандартное оформление, но если другого выхода нет, подойдет и такой вариант, Точный список необходимых документов уточняйте в конкретном банке.

Если ипотека оформляется супругами, второй супруг также несет документы на себя. Если работает официально, может предоставить справки. Супруги всегда выступают созаемщиками с равными правами и обязанностями.

Отзывы клиентов

Федорцова Ольга Ивановна Залоговое кредитование

Зорькина Яна Сергеевна Ипотечное кредитование

Щенникова Валентина Сергеевна Ипотечное кредитование

Грегоренко Михаил Викторович Залоговое кредитование

Меринова Екатерина Васильевна Рефинансирование кредита

Тихонова Анастасия Георгиевна Кредит наличными

Назарова Светлана Юрьевна Залоговое кредитование

Портнягина Елена Александровна Ипотечное кредитование

Кудряшова Мария Алексеевна Залоговое кредитование

Как оформить ипотечный кредит?

Отправьте
электронное письмо: info@binkor.ru

Позвоните по телефону: +7 (495) 212-12-25

С Вами свяжутся в удобное время

В офисе по адресу:

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1,
БЦ «Central City Tower»

Условия оформления ипотеки в новостройке

Недвижимость в Москве и регионе имеет тенденцию дорожать, а колебания курса валют –.

Преимущества оформления ипотечного кредита на коммерческую недвижимость

Ипотечный кредит на недвижимость для бизнеса в Москве, оформленный на физическое лицо.

Что делать, если банк отказывает в открытии ипотеки

Ипотека довольно часто становится единственным способом для семьи приобрести собственное жилье, а не отдавать огромную часть дохода в чужие руки в виде арендной платы за жилье. Жилье нужно всем, но этот кредитный продукт представляет определенный риск для кредитора и требует большой ответственности для заемщика. Проверять потенциального клиента будет несколько служб безопасности, и в ходе бумажной волокиты случиться может всякое.

Как взять ипотеку на дом

Покупка собственной жилой недвижимости – серьезный шаг для каждой семьи. Нынешний кредитный рынок Москвы и региона предлагает широкий выбор кредитных программ для покупки квартир на вторичном рынке либо в новостройках. Но в случае приобретения дома с земельным.

Ипотечное кредитование – серьезный шаг и серьезное решение, которое накладывает финансовые обязательства на много лет, но дает возможность осуществить мечту о собственном жилье где бы то ни было – в Москве, Казани или Воронеже. Правильный выбор кредитора и грамотный алгоритм действий станут гарантией того, что заявка на ипотечный кредит будет одобрена, а договор заключен на выгодных для заемщика условиях.

Недостатки жилищного кредита по двум документам

Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

• высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
• максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
• более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
• возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2022 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• банк «Дом.РФ»;
• банк «Открытие»;
• банк «Уралсиб»;
• Россельхозбанк;
• Металлинвестбанк.

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

• Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
• Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
• Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
• Срок кредита — до 30 лет.
• Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
• Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
• Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.

• Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
• Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
• Минимальный первоначальный взнос — 20%.
• При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
• Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2022» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
• Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Банк «Дом.РФ»

• Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
• Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
• Минимальный первоначальный взнос — 35%.
• Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
• Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной ипотеке на новостройки — от 5,7%, по программе «Сельская ипотека» — от 2,3%, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку — от 7,2%, оформить кредит на покупку готового жилья — от 7,3%. Использование материнского капитала без подтверждения дохода не предусмотрено.
• Для получения ипотеки необходимо предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ, например СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Альфа-банк

• Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб.
• Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
• Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
• Срок кредитования — до 30 лет.
• Процентная ставка зависит от суммы кредита.
• При использовании программы по двум документам банк повышает базовую ставку по программе на 0,5%.
• Помимо паспорта и еще одного документа на выбор, в «Альфа-банке» для мужчин призывного возраста необходимо предоставить военный билет.

Металлинвестбанк

• Максимальная сумма в Москве — 25 млн руб.
• Максимальная сумма в регионах — 12 млн руб.
• Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
• Процентная ставка — от 8,1%.
• При минимальном первоначальном взносе процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.
• При первоначальном взносе от 30% процентная ставка не увеличивается.
• Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Оформление ипотеки без подтверждения дохода в Москве

В отличие от обычного займа на покупку недвижимости, ипотека без подтверждения дохода не требует от клиента предоставить документы, в которых указан размер ежемесячного заработка. Такой кредит получить проще, так как требуется собирать меньше бумаг. Но в этом случае, финансовые организации страхуют свои риски увеличением процентной ставки и ужесточением других условий.

Взять займ на приобретение жилья может гражданин РФ, который подходит под требования финансового учреждения и может возвратить заемные средства. Даже в случае, если оформляется ипотека без подтверждения дохода, банки проверяют денежное состояние клиента. Поэтому рассчитывать на положительное решение по заявке без законного «белого» трудоустройства — невозможно.

Такая ссуда подойдет тем клиентам, которые не могут официально подтвердить свой высокий заработок. Выдавая деньги по таким программам, финансовые организации несут дополнительные риски, поэтому стоит приготовиться к таким особенностям договора:

• Увеличенная процентная ставка в сравнении с обычными жилищными займами;
• Предоставление поручителей для обеспечения исполнения обязательств;
• Предоставление залога в виде другого имущества, а не приобретаемой квартиры.

Когда оформляется ипотека без подтверждения дохода, банки Москвы устанавливают процент за пользование кредитом индивидуально каждому заемщику. Поэтому, сколько точно нужно будет платить в месяц за пользование кредитными деньгами, можно узнать только после личного обращения.

Также, выбирая учреждение и программу кредитования, стоит обратить внимание на такие дополнительные условия:

• Страхование. Застраховать жилье необходимо, страховка жизни и здоровья не является обязательным. Но кредитор может увеличить процент по займу при отказе заявителя заключить договор страхования.
• Другое. Для гарантии возврата средств, организация может потребовать дополнительного поручителя, залоговое имущество или увеличенный первый взнос.

Ипотека по двум документам — новый способ кредитования

Несмотря на формализованные требования во многих
крупных банковских структурах появляются упрощенные
схемы кредитования, которые позволяют уменьшить
количество собираемых бумаг и сделать выдачу
затребованной суммы менее проблемной.

Именно к таким программам относится ипотека по двум
документам — удобный вариант для тех, кто решился на
долгосрочное кредитование.

Что предполагается в такой схеме?

1. Минимальный комплект документов — требуется только
   паспорт гражданина РФ с соответствующей отметкой
   и регистрации, а также один из следующих удостоверяющих
   документов: загранпаспорт, удостоверение военнослужащего
   или сотрудника органов власти, свидетельство об обязательном
   пенсионном страховании или военный билет.
2. Проводится обязательная оценка квартиры или дома.
3. Потребуется первоначальный взнос.
4. Решение принимает кредитный комитет — оно будет зависеть
   от суммы и срока предоставления займа.

Несмотря на видимую простоту схемы, далеко не каждому
желающему выдаются такие кредиты — и зачастую из-за
того, что покупка квартиры должна быть осуществлена
в срочном порядке.

В таких случаях для заемщика более удобным будет
обращение к кредитным брокерам — компаниям,
осуществляющих посредническую деятельность
в сфере предоставления займов.

Среди московских брокеров одну из ведущих позиций
занимает компания МосИнвестФинанс, заслужившая
доверие своих клиентов за 10 лет работы на рынке
финансовых услуг.

О разделе

Ипотечная программа «Два документа» предусматривает выдачу кредитных средств банком без предоставления заемщиком сведений о доходах и занятости. Кредит по паспорту и дополнительному документу предполагает повышенный первоначальный взнос и увеличение процентной ставки. Так, программа «2 документа» от Сбербанка действует при условии первоначального взноса 30%.

Вся размещенная информация о продуктах банков на портале bankinform.ru носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ГК РФ, не содержит точного и полного описания продуктов и предложений, и может быть изменена. Конечные условия уточняйте на сайтах банков или при личном обращении. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания, логотипы, изображения карт) принадлежат их правообладателям.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Вторичный рынок
Абсолют Банк (Лиц. № 2306) / 8 (800) 200-200-5

Первичный рынок
Абсолют Банк (Лиц. № 2306) / 8 (800) 200-200-5

Ипотека по 2 документам
Россельхозбанк (Лиц. № 3349) / 8 (800) 100-0-100

Ипотека на покупку жилого дома
Уральский банк реконструкции и развития (Лиц. № 429) / (343) 2-644-644, 8 (800) 1000-200

Рефинансирование ипотеки других банков
Уральский банк реконструкции и развития (Лиц. № 429) / (343) 2-644-644, 8 (800) 1000-200

Квартира в новостройке
Уральский банк реконструкции и развития (Лиц. № 429) / (343) 2-644-644, 8 (800) 1000-200

Готовое жильё
Уральский банк реконструкции и развития (Лиц. № 429) / (343) 2-644-644, 8 (800) 1000-200

Ипотека для семей с детьми
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Ипотека на коммерческую недвижимость
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Ипотека с господдержкой
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Новостройки
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Вторичное жильё
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

Ипотека на вторичное жильё
Альфа-Банк (Лиц. № 1326) / 8-800-2000-000

Ипотека Плюс
СберБанк (Уральский банк) (Лиц. № 1481) / 8-800-555-55-50

Комната в ипотеку
СберБанк (Уральский банк) (Лиц. № 1481) / 8-800-555-55-50

Гараж или машино-место
СберБанк (Уральский банк) (Лиц. № 1481) / 8-800-555-55-50

Ипотека на строительство жилого дома
СберБанк (Уральский банк) (Лиц. № 1481) / 8-800-555-55-50

Ипотека на новостройки
СберБанк (Уральский банк) (Лиц. № 1481) / 8-800-555-55-50

Новостройка
Банк «Открытие» (Лиц. № 2209) / 8 (800) 444-44-00

Ипотека с господдержкой
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Ипотека с господдержкой
Банк «Открытие» (Лиц. № 2209) / 8 (800) 444-44-00

Свой дом
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Господдержка для семей с детьми
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Рефинансирование
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Новостройка
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Ипотека на вторичное жилье
ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

Господдержка
СберБанк (Уральский банк) (Лиц. № 1481) / 8-800-555-55-50

Рефинансирование ипотеки других банков
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / (343) 372-87-40, 8 (800) 350-42-02

Ипотека на гараж/машиноместо
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / (343) 372-87-40, 8 (800) 350-42-02