Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

Ипотечный калькулятор

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

READ
Обжалования решения областного и городского суда

Оформление ипотеки в Сбере

Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов. При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты. Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена. Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.

Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:

  1. Подойдите в офис банка и напишите заявку. К ней приложите копии паспорта заемщика, созаемщиков, если таковы имеются. А также справки подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этой цели подойдет 2НДФЛ или справка по форме банка, оформленная и подписанная работодателем. Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней.
  2. После одобрения заявки подберите недвижимость, если еще она не была присмотрена заранее. За период от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их не будет, банк отклонит выдачу кредита. Если документы собраны и отданы в банк, их рассматривают 2 недели. Выявление ошибок или неточностей в бумагах также приведет к отказу Сбера в оформлении ипотеки.
  3. После повторного одобрения заявки и проверки документов банком переоформляйте недвижимость на свое имя. Оформите расписку у продавца, о том, что ему была передана сумма первоначального взноса с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк попадут бумаги с переходом права собственности на недвижимость, на счет продавца будут переведены деньги по ипотеке. Это самый волнительный этап, потому что владелец квартиры уже сменился, а расчет за жилье еще не произошел. Последний этап занимает от 1 до 5 банковских дней.

Оформление ипотеки в Сбербанке может занять больше месяца, так как идет постоянный запрос и проверка документации

На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

READ
Взыскание алиментов, какой суд рассматривает

Поэтому если на покупку недвижимости нужна сумма, которая меньше указанной банком минималки, лучше взять обычный потребительский займ. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Рассчитайте ипотеку на калькуляторе в Сбербанке, чтобы выбрать лучшие условия в 2022 году! На 12.02.2022 вам доступно 11 предложений со ставками от 0.1% и первым взносом от 10%, на сумму до 100 000 000 ₽!

Для начала возьмите предельную стоимость кредита, затем «отранжируйте» себя по этому диапазону – чем больше у вас негативных факторов, тем больше для вас будет ставка. На ставку влияют: размер первоначального платежа, срок кредита (меньше – хуже), ваш доход, наличие созаемщиков и принадлежащего вам имущества, стабильность компании, в которой вы работаете, возраст, трудовой стаж. Полная стоимость кредита у Сбербанка:

  • Приобретение готового жилья: от 13,44% до 17,51%.
  • Приобретение строящегося жилья: от 13,94% до 19,63%.
  • Жилищный кредит на рефинансирование: от 13,69% до 17,93%.
  • Военная ипотека – Приобретение строящегося жилья: от 12,54% до 12,54%.
  • Военная ипотека – Приобретение готового жилья: от 12,54% до 12,93%.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости: от 16,01% до 18,94%.
  • Программа «Ипотека с государственной поддержкой»: от 12,48% до 15,48%.
  • Загородная недвижимость: от 13,94% до 20,64%.
  • Строительство жилого дома: от 14,44% до 26,09%.

Как посчитать переплату, если ставка не фиксирована?

На сколько лет и сколько денег может дать банк?

Срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей. Исключения:

  • Ипотека с господдержкой – от 1 до 20 лет, до 12 000 000 рублей.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – от 1 до 20 лет, до 10 000 000 рублей.
  • Военная ипотека – от 1 до 25 лет, до 3 141 000 рублей.
READ
Выбор кодов ОКВЭД при регистрации ООО

Какой у банка минимальный первый взнос?

  • По нецелевому кредиту – 0%,
  • по стандартным ипотекам (жилье на первичке/вторичке) – от 10%,
  • по остальным ипотекам – от 20%.

Жилье на первичке: сколько нужно переплатить?

Вы захотели купить строящуюся квартиру стоимостью 4 700 000 рублей.

  • Ваш первоначальный взнос – 680 000 рублей.
  • Срок – 10 лет.
  • Ваша ставка – 9.3%.

Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее:

  • фактическая сумма кредита – 4 020 000 рублей,
  • ежемесячный платеж – 51 578 руб.,
  • переплата – 2 169 435 руб.

Жилье на вторичке: сколько нужно переплатить?

Вы нашли хорошую квартиру за 2 800 000 рублей, захотели купить. На данных момент у вас есть 450 000 рублей. Вас устроит ипотека на 5 лет. Банк дал ставку в 8.8%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 2 350 000 рублей, ежемесячный платеж – 48 554 руб., переплата – 563 261 руб.

Льготная ипотека: сколько нужно переплатить?

Вы захотели взять новостройку по льготной ипотеке, стоимость – 6 200 000 рублей. На первоначальный взнос вы готовы потратить 1 550 000 рублей. Срок – 15 лет. Ставка банка – 4.7% Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 4 650 000 рублей, ежемесячный платеж – 36 049 руб., переплата – 1 838 879 руб.

Военная ипотека: сколько нужно переплатить?

Вы отслужили 5 лет и решили взять военную ипотеку.

  • Нашли жилье за 1 400 000 рублей.
  • У вас уже накопилось 370 000 рублей.
  • Ставка банка – 7.9%. Вы хотите отдать ипотеку за 6 лет.

Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее:

  • фактическая сумма кредита – 1 030 000 рублей,
  • ежемесячный платеж – 18 008 руб.,
  • переплата – 266 647 руб.

Конкретно для вас переплата – 0 рублей, потому что вашу ипотеку будет выплачивать государство.

Загородный дом: сколько нужно переплатить?

Вы решили купить большой загородный дом, цена вопроса – 11 500 000 рублей. 4 600 000 рублей у вас уже есть. Кредит вы планируете отдать за 20 лет. Ставка банка – 10.1%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 6 900 000 рублей, ежемесячный платеж – 67 044 руб., переплата – 9 190 269 руб.

READ
Как проверить на готовность рвп - 2022 год

Как использовать калькулятор Сбербанк

Пользоваться ипотечным калькулятором на портале Urbanus.ru в онлайн режиме достаточно удобно, поскольку понять, как работает сам инструмент, очень просто. Расчет здесь возможен либо по сумме взноса, либо по стоимости. Самостоятельно отрегулировав представленные параметры, потенциальные покупатель получают результаты, которые мгновенно рассчитываются автоматически. В левой части экрана будущие новоселы выбирают условия, в правой – появляется точный расчет, который состоит из суммы кредита, взноса, ежемесячного платежа и переплаты по кредиту.

Расчет по стоимости

  • Ставка по ипотеке
  • Стоимость недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Срок кредита

Расчет по сумме взноса

  • Ставка по ипотеке
  • Ежемесячный платеж
  • Первоначальный взнос
  • Срок кредита

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Логотип Хатон

Логотип УБРиР

Логотип Банк ДОМ.РФ

Логотип Норвик Банк (Вятка Банк)

Редакция Bankiros.ru

Что такое первоначальный взнос

— С одной стороны, первоначальный взнос — это оплата стоимости приобретаемого жилья, с другой — условия, при котором банк дает вам ипотеку, — рассказывает Светлана.

Эксперт указывает, что не нужно путать первоначальный взнос по ипотеке с задатком. Последний представляет собой средство обеспечения договоренности по сделке между продавцом и покупателем. Его условия прописываются в предварительном договоре купли-продажи, который они составляют.

— Задаток передается и при сделках с наличностью, и при покупке с помощью ипотеки. Во втором случае он засчитывается в размер первоначального взноса, — указывает Савинова. — Сам же первоначальный взнос — это договоренность между покупателем и банком, который выдает ему кредит на жилье.

Как взять ипотеку
без первоначального
взноса?

Ипотека без первоначального взноса — тайное желание любого заемщика. Действительно, зачем копить 15-20% от стоимости квартиры, если есть альтернативы? Однако зачастую заманчивые предложения оказываются довольно сомнительными и сопряжены с дополнительными рисками для заемщиков. Но есть и исключения. Рассмотрим доступные способы получить ипотеку без первоначального взноса, которые могут вам подойти.

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик должен со своей стороны внести по договору купли-продажи недвижимости при оформлении ипотеки. Как правило, не менее 10% от стоимости объекта.

По сути — это показатель надежности заемщика. Центральный банк не рекомендует выдавать ипотеку без первого взноса, поскольку справедливо считает, что данный банковский продукт связан с повышенным риском. Если люди не вкладывают собственные средства в покупку квартиры, то и расставаться с ней будет не так больно.

READ
Заявление о замене ответчика по гражданскому делу

В соответствии с банковской статистикой, заемщики, оформившие ипотеку без первого взноса, опаздывают с оплатой и нарушают условия договора чаще, чем те, кто внесли часть от стоимости квартиры.

Ипотека без первого взноса: миф или реальность

Давайте сразу расставим точки над «i»: оформить ипотеку, не вкладывая своих средств сложно, но возможно. Банки постепенно уходят от оформления подобных кредитов, и это правильно. Однако некоторые варианты все-таки существуют.

Такие программы есть, но, как правило, это партнерские проекты между какими-то определенными банками и застройщиками. Программы распространяются только на аккредитованные банком строительные объекты. Соответственно выбор достаточно ограничен, «квартиру мечты» с таким подходом вы можете и не найти.

Банки могут оформить ипотеку под залог недвижимого имущества: это может быть квартира, дом, гараж, склад или даже земля. В каждом конкретном случае банк будет оценивать ликвидность объекта. При оформлении подобного кредита на предоставленное имущество будет наложено обременение, которое банк снимет только после полного погашения процентов по ипотеке. При этом сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Такой вариант подходит тем, кто уже имеет жилплощадь, но планирует переехать в квартиру большей площади или просто планирует приобрести еще один объект недвижимости. Например, для сдачи в аренду.

Иногда застройщики предлагают внести первоначальный взнос за покупателя. Этот способ также можно использовать, если нет никаких собственных накоплений. Но в данном случае выбор квартир также будет ограничен.

Материнский капитал — это форма государственной поддержки, которая предоставляется молодым семьям при рождении ребенка. Один из разрешенных вариантов использования данной субсидии — улучшение жилищных условий ребенка, поэтому всю сумму вполне можно использовать в качестве первоначального взноса.

К 2021 году размер материнского капитала составляет 483 882 рублей на первого ребенка и 639 432 рублей на второго. Этой суммы может не хватить на взнос, поэтому оставшуюся часть придется добавлять из своего кармана.

Важно помнить, что если заемщик использовал маткапитал в качестве первоначального взноса, то после погашения кредита он обязан выделить доли членам семьи.

READ
Все нюансы в оформлении договора подряда
Специальные государственные программы

Государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях без первоначального взноса.

Программа «Военная ипотека»

Специальная программа, финансируемая государством, была создана для военнослужащих, участвующих в НИС — накопительно-ипотечной системе. Участникам программы предоставляется возможность оформить ипотеку, выплаты по которой будет осуществлять не сам заемщик, а непосредственно государство. Ставка по программе не превышает 11%.

Офицеры, окончившие военные образовательные учреждения или поступившие на военную службу по контракту начиная с 1 января 2005 года, становятся участниками программы автоматически. Также участниками могут стать мичманы, сержанты, старшины, солдаты и матросы — полный перечень можно посмотреть в Постановлении правительства № 89 от 21.02.2005.

Если гражданин поступил на военную службу до 2005 года, то ему нужно обратиться к командиру части с рапортом о своем желании стать участником НИС. Если военнослужащий подходит по условиям программы, командир направит информацию в Росвоенипотеку для открытия данному военнослужащему Индивидуального накопительного счета, на который будут поступать средства для выплаты процентов по кредиту.

Далеко не все банки участвуют в данном проекте, поэтому перед подачей заявки необходимо проконсультироваться с менеджером кредитной организации.

Программа «Молодая семья»

«Молодая семья» — это программа, осуществляющая государственную поддержку парам, недавно оформившим брак и желающим приобрести жилье. Государство предоставляет субсидию в размере 30-35% от стоимости объекта недвижимости. Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос.

Для участия в программе существует ряд условий. Во-первых, молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Это решает местная администрация. Во-вторых, семья должна быть платежеспособной: необходимо, чтобы доходы позволяли выплачивать ипотеку. В-третьих, обоим супругам должно быть меньше 35 лет.

Несмотря на то, что программа федеральная, субъекты могут расширить список условий. Программа действует до 2025 года, но вполне возможно, что ее продлят.

Резюмируя, стоит сказать, что взять ипотеку без первоначального взноса вполне реально. Однако какой бы вы ни выбрали вариант, важно помнить, что придется взять на себя серьезные долговые обязательства, которые могут отразиться на семейном бюджете. Поэтому стоит искать возможности оптимизации долговой нагрузки.

READ
Как происходит наследование недвижимости по закону?

Что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Как работает первоначальный взнос по военной ипотеке?

При военной ипотеке первоначальный взнос выплачивается из денежных средств, которые государство перечисляет на специальный счет военнослужащего в течение всего срока службы. Если на момент оформления ипотечного кредита накопленных средств недостаточно, военнослужащий может добавить недостающую сумму из своих средств.

Подробнее о том, как воспользоваться военной ипотекой, можно узнать в материале на спроси.дом.рф.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

Бывают ли ипотечные кредиты без первоначального взноса?

Да, такие предложения существуют на рынке, но это довольно рискованно и для заемщика, и для банка. Как показывает практика, клиенты, которые оформляют ипотеку без первоначального взноса гораздо хуже справляются с обслуживанием кредита.

READ
Процесс суда по лишению водительских прав

Для того, чтобы увеличить сумму первоначального взноса, можно воспользоваться мерами государственной поддержки, например, средствами материнского капитала (подробности о том, как это сделать, можно прочитать здесь). В 2021 году семьи при рождении первого ребенка могут получить 483 тыс. рублей, а при рождении второго выплата составит 639 тыс. рублей.

Размер материнского капитала

Ссылка на основную публикацию