Долгое оформление и большой пакет документов — главные недостатки программ автокредитования. Вот какие документы нужны для классического автокредита:
Что такое автокредит
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.
- Ключевые особенности автокредитов
- Условия выдачи автокредита
- Автокредит на новое авто
- Покупка подержанного авто
- Возврат автокредита
Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 3,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 300 000 руб. |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | За 5 минут |
Перечень документов для оформления в банке
Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.
Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.
В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:
- паспорт;
- второй документ на выбор;
- водительские права;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
Если вы — обладатель зарплатной карты банка, то получение займа заметно упрощается. Всё, что вам нужно — это паспорт. У клиентов, состоящих в законном браке, также могут попросить предоставить письменное согласие супруга.
Документы на оформление кредита на авто с пробегом
Если вы решите купить автомобиль с пробегом в кредит, то вам понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.
Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.
Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:
- В ПТС должна стоять печать ГИБДД о постановке на учёт.
- ФИО в ПТС должно совпадать с ФИО заемщика.
- Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
- Стоимость автомобиля – не менее 80% от задолженности по кредиту.
- Возраст российского автомобиля не более 4 лет, а иностранного – не более 10.
Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.
Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.
Дождаться результатов банковской проверки
Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.
Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.
Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.
В чём плюсы автокредита
Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.
1. Специальная цена
Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.
Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.
В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.
Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.
2. Возможность получения помощи от государства
- это ваш первый автомобиль;
- у вас двое и более детей;
Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:
- новый;
- российской сборки;
- весом до 3,5 тонны;
- стоимостью до 1 миллиона рублей.
Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.
3. Одобрение большей суммы
Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.
4. Больший период выплат
Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.
5. Процентная ставка ниже
Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.
В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.
Кредит на машину в Банке Русский Стандарт
Без первоначального взноса
Когда автомобиль нужен для работы, нет времени копить на первоначальный взнос. В этом случае выгодно взять потребительский кредит наличными и потратить его на покупку машины. Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса.
Быстрое оформление
Предоставляем возможность подать заявку на кредит, не выходя из дома. Мы разместили на сайте простую и удобную анкету, на заполнение которой уйдет не больше 15 минут. Уже на следующий день мы готовы выдать наличные на покупку машины.
Без ограничений по выбору авто
В рамках программ автокредитования можно приобрести не все автомобили. Вводятся серьезные ограничения на срок эксплуатации, пробег и состояние транспортного средства. Во многих банках автокредиты выдаются только на новые авто из салонов. При оформлении потребительского займа отсутствуют какие-либо ограничения: у заемщика есть возможность купить любую машину у любого продавца.
Без комиссий
Банк Русский Стандарт не взимает плату за открытие и обслуживание счета. Всем заемщикам также доступно досрочное погашение (полное и частичное) без комиссий.
Гибкие индивидуальные условия
Мы назначаем процентные ставки в индивидуальном порядке, и узнать точный процент можно только после рассмотрения заявки. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Заемщику также предоставляется возможность выбрать оптимальный срок кредитования и изменить дату платежа на более удобную.
Удобное погашение
Банк Русский Стандарт предлагает 10 различных способов оплаты, в том числе на нашем сайте, в мобильном банке, в интернет-банке, почтовым переводом, через бухгалтерию, в банкоматах и терминалах.
Как проще? Найдем подводные камни…
Банки также заинтересованы в привлечении менее обеспеченного в плане документов населения. Поэтому создаются такие программы, как: автокредитование по двум документам, паспорт, а второй документ — подтверждающий личность (военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, водительские права). Минусы такого автокредитования:
- Процентная ставка по такому кредиту не ниже 20% годовых;
- При покупке машины ценой выше 500 тыс. руб., потребуется копия трудовой книжки;
- Регистрация должна быть постоянной;
- На иждивении не должны быть дети младше 6 месяцев;
- В большинстве случаев потребуется поручитель;
- Справка о доходе не потребуется, при внесении 20% от стоимости автомобиля, первоначально. То есть по факту, на автомобиль нужно копить, но не все могут себе это позволить;
- Существуют скрытые комиссии, лучше заранее выяснить все последующие выплаты;
- Период кредитования относительно короткий от 1 до 3 лет;
- Оформление страховки на машину, будет необходимо, если вы покупаете транспортное средство без первоначального взноса и оно остается в залоге у банка. Если машина не является предметом залога, оформлять страховку – это исключительно ваше собственное желание.
В мире интернета, очень удобно подать заявку на автокредит, онлайн не предоставляя ни справок о заработке, ни указывая поручителей. Для окончательного подписания договорных отношений, нужно будет прийти в отделение банка. Для этого, нужно будет только оформить анкету-заявку на автокредит, указав в ней свои паспортные данные, уровень заработка, возможную кредитную историю, информацию об автомобиле. Интересны такие предложения банков тем, что они имеют относительно низкие процентные ставки, в отличие от автокредитов по универсальным программам.
Отказы по таким автокредитам тоже случаются. Все банки действительно проверяют вашу кредитную историю, и скрыть свои плохие стороны путем обмана, это плохая идея. Указанная низкая заработная плата или наоборот завышенная заработная плата для определенной должности, также может стать поводом для проверки вашего уровня дохода. Что в дальнейшем может не подтвердиться.
Как оформить автокредит: способы получения кредита, порядок оформления
Если вы задумываетесь о покупке своего первого автомобиля, то, вероятно, рассматриваете вопрос получения кредита для совершения покупки. Информацию о том, какие виды кредитования существуют, и об особенностях их получения, вы найдёте в этой статье.
Виды автокредитовСтандартный кредитЭкспресс-кредитКредит без первоначального взносаЗайм по двум документамГлавные условия получения автокредитаСпособы оформления кредитаЧерез банкЧерез автосалонНужно ли страхование при автокредитеМожно ли получить кредит с плохой кредитной историей $(‘.index-post .contents’).toggleClass(‘hide-text’, localStorage.getItem(‘hide-contents’) === ‘1’)
Автокредиты менее разнообразны, чем марки автомобилей, но их тоже довольно много. Учитывая потребности заёмщика, выбранный автомобиль и ваши финансовые возможности, вы можете рассчитывать только на некоторые из них.
Перечень существующих видов автокредитования:
кредит под залог или обеспеченный кредит;беззалоговое кредитование;простые процентные займы;прямое финансирование;внутреннее финансирование;лизинговый выкуп.
Все типы кредитования имеют общие черты и свои особенности. Также учитывайте, что кредиты могут выглядеть по-разному или называться, но по сути быть одним из нижеописанных вариантов. Прежде чем согласиться на любой из них, ознакомьтесь со всей доступной информацией и условиями, которые предлагаются. Например, новые автомобили стоят дороже, чем бывшие в употреблении, — соответственно, сумма сделки по новому авто будет выше, но процентные ставки могут быть ниже. Также такой кредит выдаётся на больший срок.
Знаете ли вы? Создатель первой кредитной карты Фрэнк Макнамара считал, что кредитные карты — просто увлечение, которое скоро пройдёт. Сегодня в мировом обороте банков столько кредитных карт, что их хватит для того, чтобы охватить Землю по экватору 3,5 раза.
Кредит под залог или обеспеченный кредит — это сделка, в которой автомобиль выступает в качестве обеспечения долга. Если вы не можете произвести платёж, то банк имеет право забрать транспортное средство и перепродать его, чтобы возместить убытки. В такой сделке, юридически оформленной, кредитор является держателем залога и предоставляет право владения транспортным средством до погашения суммы сделки. Большинство автокредитов являются именно такими.
Нужно также учесть, что высокая конкуренция в сфере потребительского кредитования вынуждает банки разрабатывать различные программы, которые могут заинтересовать ту или другую категорию потребителей, например, «Автокредит без КАСКО». В автосалонах также встречаются другие виды кредитов.
Прочие виды кредитования:
Прямое финансирование — это сделка, по которой банк предоставляет средства для покупки авто у дилера. Средства будут зачислены автосалону, а их погашение будет происходить на условиях того договора, который вы заключили с ним. Такую форму кредитования вы можете встретить во многих автосалонах. Автосалон может предоставлять услуги внутреннего финансирования по принципу «купи здесь и заплати тоже здесь». Кредитная сделка заключается между покупателем и салоном. Так часто оформляется продажа авто с «плохим кредитом», т. е. у заёмщика плохая кредитная история, поэтому он ограничен в количестве вариантов кредитования. Процентная ставка по сделке будет значительно выше. Предметом сделки также может быть и автомобиль с пробегом.
Советуем почитать, что лучше взять — авто- или потребительский кредит.
С условиями автокредитов нужно знакомиться на сайте выбранного банка.
Также встречается возможность оформления авто в аренду с последующим выкупом. Этот вид аренды позволяет покупателю производить платежи кредитору до тех пор, пока он не получит право собственности на автомобиль. Такая сделка называется лизинговым выкупом.
Экспресс-кредитом считается разновидность стандартного кредитования на более простых условиях. Вам не потребуются документы, которые подтверждают доход, но понадобится внести сразу от 30% стоимости автомобиля. Ставка по экспресс-кредиту также может быть более высокой. Автомобиль по такой сделке выступает в качестве обеспечения сделки, и вы не сможете его продать или сдать в аренду до момента полного погашения стоимости.
Такой кредит удобен, если не все ваши доходы подтверждены официально, а вы желаете купить автомобиль, стоимость которого не соответствует вашим официальным доходам. Недостатками экспресс-кредитования некоторые покупатели считают переплату за оформление страхового полиса КАСКО и высокие процентные ставки.
Важно! Автокредиты с более коротким сроком предлагают более низкие процентные ставки. Кредит на 5 или 6 лет всегда будет с более высокой ставкой, чем кредит на 3 года.
Кредит без первоначального взноса
Беззалоговое кредитование — это сделка, в которой не нужен залог. Особенность такой сделки — более высокая процентная ставка. Чтобы обезопасить себя от невозврата средств, кредитор будет вынужден повышать ставку до максимальной. Такие сделки также называются необеспеченными кредитами.
Займ по двум документам
Простые процентные займы предоставляются микрофинансовыми организациями. Так как автокредит — это один из видов потребительского кредитования, то вам выдадут сумму, оговорённую условиями без привязки к цели кредитования.
Особенности такой сделки:
высокие процентные ставки; не очень большие суммы для выдачи — их вряд ли хватит на покупку авто бизнес-класса;небольшие сроки погашения — до 1 года.
Проценты начисляются на непогашенную основную сумму в момент осуществления платежа. Такой займ называется займом по 2 документам: для оформления вам понадобятся только паспорт и идентификационный код.
Читайте также, что нужно, чтобы взять машину в кредит.
Главные условия получения автокредита
Главные условия для получения автокредита:
предоставление требуемого пакета документов;соответствие заёмщика требованиям к лицам, которые желают получить займ;соответствие предложенного залога требованиям банка.
Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность справкой о доходах, которая также подтверждает наличие постоянного места работы. Минимальный стаж работы должен быть не ниже установленного законодательно — 3 месяца, что подтвердит трудовая книжка. Наличие отличной кредитной истории также обязательно для положительного рассмотрения заявки.
Способы оформления кредита
Получить кредит можно в банке или автосалоне. Существует мнение, что автосалон, получая свои проценты со сделки, увеличивает стоимость. На самом деле вам просто нужно внимательно изучить все доступные вам варианты кредитования как в салоне, так и в банках. Возможно, условия салона вы сочтёте более приемлемыми.
Важно! При финансировании автомобиля большой первоначальный взнос может огорчить. Однако это выгодно в долгосрочной перспективе. Автомобили обесцениваются, и, прежде чем вы узнаете об этом, вы можете задолжать больше, чем он стоит. Это явление называют «отрицательный капитал», побочный эффект длительных сроков и небольших авансовых платежей.
Выбирая банковский кредит, обратите внимание на следующее:
подтверждение права банка на предоставление финансовых услуг — лицензия должна быть на сайте банка;наличие кредитных программ и их особенности;условия договора кредитования;возможно, вам понадобится некоторая сумма денег для первого взноса;если понадобится поручитель — подумайте, кто бы это мог быть;обратите внимание на правила взимания процентной ставки — от этого зависит, сколько в сумме вы должны будете заплатить за время, пока действует ваш кредитный договор;наличие или отсутствие бонусов, порядок действий в случае невозможности погашения суммы в срок и прочие особенности также важны для принятия решения;требования к залогу — объект должен быть вашей официальной собственностью и иметь документ, подтверждающий его стоимость.
Для получения кредита к заёмщику выдвигается ряд требований:
гражданство РФ;возраст от 21 до 65 лет;наличие образования;наличие трудового стажа и постоянного места работы;подтверждённая платёжеспособность заёмщика;хорошая кредитная история.
Для оформления сделки физическому лицу понадобится написать заявку и предоставить к ней:
документы, удостоверяющие личность: паспорт, идентификационный код;копию водительского удостоверения;документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов и суммы.
Рекомендуем узнать, кредитный автомобиль — счастье или денежные оковы.
Кроме того, банк может посчитать необходимым предоставление дополнительных документов — например, полиса медицинского страхования. Требования к ним будут указаны в перечне документов для получения кредита.
Для юридических лиц требуется сопроводить заявку:
копией паспорта руководителя предприятия;копией его водительского удостоверения;если авто будет использоваться несколькими водителями, то копиями всех их удостоверений;идентификационным кодом;финансовой отчётностью предприятия, подтверждающей платёжеспособность;регистрационными документами компании.
Для индивидуального предпринимателя финансовую отчётность заменяет справка о доходах и копия трудовой книжки. Остальные документы у него такие же, как и для частных лиц.
После того как все документы собраны и написано заявление, вы подаёте их в банк на рассмотрение. По результатам проверки может быть отказ в получении кредита — тогда вы можете попробовать получить его в другом банке, — или заключение договора, в случае положительного решения.
Достоинства банковского кредитования:
надёжность и юридическая законность всех операций;удобство погашения;продолжительный срок погашения;любая сумма кредита.
Недостатки банковского кредитования не являются таковыми, скорее речь идёт об особенностях. Так, сумма кредита всегда будет ограничена вашим уровнем официальной заработной платы, поскольку именно он позволяет оценить платёжеспособность заёмщика. Существует возможность погашать кредит в течение длительного периода. И это очень выгодно банку, но не вам, ведь вы платите больше.
Знаете ли вы? По данным World Population Clock, население мира оценивается в 7,4 миллиарда человек, тогда как, по данным издания Elite Daily, в мире насчитывается более 10 миллиардов автомобилей. Дело в том, что не все из выпущенных авто используются. Некоторые из неиспользованных или не проданных утилизируются или остаются ржаветь навсегда.
Автосалон — посредник между клиентом и банком. Но для выдачи кредита ему понадобятся те же документы, что и банку, так как в конечном итоге деньги за вас вносит банк. После написания заявки нужно дождаться её одобрения, затем оформить договор страхования (при необходимости) и договор купли-продажи на автомобиль в салоне.
Список документов для частного лица:
копии документов, удостоверяющих личность: паспорт заёмщика, его супруги, ИНН;копия водительского удостоверения;документы, подтверждающие место работы и платёжеспособность: копия заверенной трудовой книжки и справка о доходах.
Среди преимуществ оформления сделки в автосалоне:
возможность установки дополнительного оборудования на авто и включение её в стоимость кредита;возможность использования специальных программ от автосалона и производителя.
Но наряду с достоинствами также отмечают и недостатки: короткий срок кредитования — до 3 лет, ограниченный перечень кредитных организаций, с которыми сотрудничает салон. Может быть, что процентная ставка по кредиту салона выше, чем банковская.
Важно! Имея дело с дилерским центром, не бойтесь пытаться договориться о более низкой процентной ставке — особенно если вы знаете, что у вас хороший или отличный кредитный рейтинг.
Нужно ли страхование при автокредите
Согласно законодательству, страхование жизни не является обязательным условием для предоставления кредита. Но многие банки включают этот пункт в договор. Чтобы получить согласие заёмщика, банк оперирует тем, что при наступлении страхового случая выплату будет проводить страховая компания, а не ваши родственники. Также некоторые банки снижают процентную ставку при заключении страхового договора.
Оформлять страховку или нет — решать вам. При утрате трудоспособности или аварии будет неплохо, если страховая компания возместит ущерб. Но часто сумма страховки — 0,1% от стоимости автомобиля. Поэтому сравнивайте выгодность и принимайте то решение, которое считаете нужным.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история обозначает, что вы просрочили банковский платёж по предыдущему кредиту и данные об этом есть в общей базе данных. В этом случае банки отказываются давать средства. У клиента с такой ситуацией есть возможность обратиться за кредитом в микрофинансовую организацию или в кредитный союз.
Достоинства такой сделки:
вам нужно всего 2 документа для получения средств: паспорт и ИНН;минимальный срок на рассмотрение заявки — в течение суток;возможность погашения в любое время и удобным способом;начисление процентов только за те дни, когда вы пользуетесь кредитом — чем раньше он будет погашен, тем меньше вы переплачиваете.
Советуем почитать подробнее, можно ли получить автокредит заемщику с плохой кредитной историей.
срок кредитования — не более 1 года, но чаще — несколько месяцев;высокие процентные ставки;небольшая сумма кредита.
Зная правила оформления и требования к разным видам кредитов, вы можете выбрать любой, который считаете нужным. Не забывайте, прежде чем соглашаться — нужно внимательно прочитать условия и правильно оценить свои реальные возможности.
Документы для оформления кредита в банке
При оформлении автокредита в банке на рассмотрение заявки уходит больше времени. Организация сможет более тщательно проверить характеристики заемщика и вынести более точное решение. Однако, список документов для оформления заявки на кредит обычно такой же, как и в автосалоне.
Для этого вам потребуются:
- Паспорт
- Водительское удостоверение
- Второй документ
- Документ, подтверждающий доход
- Документ, подтверждающий занятость
- Другие документы по требованию банка
После оплаты стоимости автомобиля за счет кредита вам также потребуется поставить его на учет в ГИБДД и оформить залог. Вам будут необходимы те же документы, что и обычно – договор купли-продажи, ПТС, полисы ОСАГО и КАСКО.
Список документов для автокредита
Бумаги, которые могут понадобиться для открытия автокредита в общем случае:
- Заявление на получение автокредита, анкета.
- Гражданский паспорт.
- Паспортные данные супруга.
- Водительское удостоверение.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки или договора.
- Военный билет.
- Копия договора с автосалоном.
- Технический паспорт на машину.
Документ, подтверждающий личность
Основное подтверждение личности — паспорт гражданина РФ или другого государства при обращении за займом иностранца. Он содержит сведения о самой личности, его прописке, дате рождения, семейном положении. Нужно предоставить банку копии всех содержащих информацию страниц.
В некоторых случаях паспорт предъявить невозможно — например, если он изготавливается, восстанавливается, меняется. Тогда нужно предъявить справку из миграционной службы, которая была выдана там на время изъятия паспорта. Однако с такой справкой шансы получить кредит снижаются.
Может понадобиться второе удостоверение личности — загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, ИНН.
Документ, подтверждающий доход
Банку нужно подтверждение официального трудоустройства и стабильной зарплаты клиента для принятия положительного решения по заявке на крупный кредит. Главным универсальным свидетельством платежеспособности является форма НДФЛ-2. Подтверждением дохода также могут служить:
- справка из налоговой;
- справка из банка с доказательством регулярных поступлений достаточных сумм на счет заёмщика.
Справка о доходах для автокредита
Есть возможность получить автокредит и без официального трудоустройства, когда получить справку невозможно. Нужно предъявить гражданский паспорт и другое подтверждение личности. Решение будет принято в индивидуальном порядке по непрозрачной процедуре — каждый клиент оценивается согласно внутренней политике банка.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, подтвердите прибыль от инвестиций, сдачи квартиры в аренду, пособия от государства и другие источники дохода.
Справка 2-НДФЛ
Справку 2-НДФЛ выдают по месту официального трудоустройства. В заголовке формы указывают год выдачи, а сам документ имеет 5 разделов:
- сведения о работодателе;
- данные о заемщике;
- ежемесячный доход с налоговым вычетом по базовой ставке;
- вычеты с кодами;
- общая сумма дохода с вычетами и налогами.
Справка по форме банка
Альтернативой форме 2-НДФЛ станет справка по форме банка. Это документ для подтверждения дохода клиента, используемый в случаях, когда официальная зарплата меньше, чем реально выплачиваемая предприятием. Банки требуют, чтобы в справке была информация:
- ФИО потенциального заемщика;
- занимаемая должность;
- время работы на последнем месте трудоустройства;
- срок действия трудового договора;
- доход за несколько месяцев;
- помесячно — зарплата за последний год;
- подпись руководителя и главного бухгалтера;
- печать предприятия.
Документ, подтверждающий трудоустройство
Подтверждением места работы будет:
- трудовой договор или книжка, если вторая практикуется на предприятии;
- свидетельство о регистрации ИП.
Дополнительные документы
В разных организациях и ситуациях могут быть затребованы:
- свидетельство о браке и рождении ребенка;
- СНИЛС;
- диплом об образовании;
- медицинская страховка;
- подтверждение обучения для студентов.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.
| Обязательные | Дополнительные |
|---|---|
| Анкета; Паспорт РФ. |
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка); Копия трудовой книжки; ИНН; СНИЛС; Водительское удостоверение; Военный билет; ПТС. |
Набор каких документов нужен для автокредита
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Какие документы нужны для оформления и получения автокредита
На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор кредитных программ с различными предложениями, которые помогут покупателю выбрать самые выгодные условия для себя и воплотить свою мечту в реальность.
Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ. Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода. Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель). В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.
Так же, некоторые банки проверяют на наличие совершенных оплошностей в далеком или не совсем далеком прошлом. Это может быть судимость, психическое состояние клиента (употребление наркотиков или алкоголя), а так же не обходится без внимания наличие необходимости ежемесячной выплаты алиментов.
Проведя необходимый анализ, кредитная организация сможет решить, одобрять вам кредит на приобретение автомобиля или нет. Поэтому покупатель должен быть сам заинтересован в том, чтобы предоставить как можно больше документов кредитной организации, в том числе и подтвердить свой официальный заработок, давая тем самым гарантию своей платежеспособности и тогда у вас не возникнет вопросов как и где оформить и получить автокредит. В большей степени это касается юридических лиц, так как банк будет намного серьезнее относиться к изучению возможности сотрудничества с предприятием, поскольку речь идет уже о большей сумме займа, а особенности формирования доходов в данном случае, сильно отличается от ситуации с обычным покупателем. Исходя из этого, стоит понимать, что короткие сроки принятия решения не что иное, как обычный рекламный трюк для привлечения большего количества клиентов. Истинный срок может начать отсчет только после полного сбора информации кредитором. И так, какие документы нужны для оформления автокредита в Сбербанке и других банках России?
Набор документов для физических лиц
Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.
Но какие документы потребуются в том случае, если клиент получает свой доход в другом банке или вообще не имеет официального заработка? А так же если заемщик (заемщица) обременен браком, детьми или является военнослужащим?
Основной перечень документов:
Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);
Паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор, который подтверждал бы личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.)
При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);
Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
Договор купли-продажи транспортного средства;
Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;
Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);
Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
Так же банк вправе потребовать некоторые дополнительные документы:
Копии документов, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендные платежи);
Документальное подтверждение не погашенных обязательств (кредитные договора, алименты);
Краткое описание в свободной форме профессиональной деятельности, которой вы занимаетесь;
Копии дипломов, аттестатов, сертификатов об образовании;
Копии документов, которые подтверждают участие в уставном фонде организации и др;
Сведения о доходах членов семьи заемщика;
Такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк России, ЮниКредит банк, РусФинанс банк, Райффайзенбанк и Кредит Европа банк имеют возможность оформления кредита, как с водительским удостоверением, так и без него. А, к примеру, банк Уралсиб вторым документом требует исключительно водительские права. Так же можно взять авто в кредит и без страховки, но в таком случае процентные ставки будут выше.
Список документов для тех, кто состоит в браке и в чьем попечении находятся дети:
Паспорт супруги (супруга);
Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
Поручительство супруги (супруга);
Брачный договор (если есть);
Свидетельство о рождении детей;
Документ с места работы супруги (супруга);
Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
Справка о дополнительных доходах;
Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список необходимых документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.
Набор документов для юридических лиц
Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно. Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.
Открытие расчетного счета для юридических лиц (ксерокопии документов):
Свидетельство о регистрации ИП;
Решение об учреждении ООО;
Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
Устав и внесенные в него изменения;
Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;
Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
Паспорта учредителей, директора, бухгалтера;
После предоставления данных документов, банк проведет необходимую проверку на существование организации, наличия различных претензий и кредитной истории. Служба безопасности должна будет провести инспектирование учредителей на предмет судимости или плохой кредитной истории. Если предприятие открыто менее года назад, то по правилам Центробанка, в выдаче кредита компании могут отказать. Если организация имеет сложную структуру, то банку необходимо будет провести проверку пакетов документов учредителей, причастных к ведению данного бизнеса. В остальных случаях понадобиться представить лишь документы отчетности.
Перечень документов для предпринимателей с расчетным счетом:
Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
Водительское удостоверение или ИНН;
Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
Документы финансовой отчетности;
Документы бухгалтерской отчетности;
Документы об управленческой отчетности;
Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
Справка о ссудной задолженности;
Документы на право собственности на имущество;
Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
Помимо этих документов, банк вправе потребовать дополнительные документы у заемщика:
Необходимые лицензии или патенты для занятия профессиональной деятельностью;
Копия договора на аренду помещения;
Декларация о доходах за предыдущий и текущий год;
Стоит помнить о том, что данные списки часто запрашиваемых документов приблизительные. Точный перечень стоит уточнять в кредитующем банке. А так же обратите внимание, что время рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до нескольких дней, поэтому, для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, подавайте документы сразу в несколько различных банков.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.
Загрузка...