Как расторгнуть договор страхования каско и вернуть деньги

Содержание

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

Возвратят ли деньги? Читайте правила!

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

Минимизируем потери

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Можно ли вернуть деньги при расторжении договора КАСКО в 2019 году

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине. Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег. И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

  • Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
  • В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет. При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г. ). При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

  • Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
  • Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
  • Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда. Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

  • СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
  • Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
  • Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги. Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

  • договора купли-продажи;
  • паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
  • доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

  • справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
  • свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать. Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся. Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Завершение

Итак, отказаться от КАСКО можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия договора лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, действуйте согласно нашим рекомендациям – и все у вас получится.

Как вернуть деньги и расторжение КАСКО : видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Расторжение договора КАСКО: можно ли вернуть деньги

КАСКО – договор добровольного автострахования, к тому же, один из довольно дорогих страховых продуктов. Любой владелец полиса может оказаться в ситуации, когда он по какой-то причине не может больше пользоваться услугами СК. Естественно, оказавшись в такой ситуации, он захочет узнать, можно ли отказаться от КАСКО и вернуть деньги.

Основания для досрочного расторжения договора

Досрочное расторжение КАСКО представляет собой фактическое прекращение отношений между страхователем и страховщиком.

В основном этот разрыв инициирует владелец полиса. Подобное решение может возникнуть в силу естественных причин, например, пожара, угона или иных, не отнесенных к перечню страховых случаев. Также процедура прекращения страховых отношений может осуществляться по желанию страхователя, который или продает транспортное средство, или просто принял решение отказаться от услуг страховщика.

Смерть страхователя

Одной из причин, на основании которой контракт может быть разорван, является смерть лица, заключившего со СК договор добровольного автострахования. В этом случае отношения должны автоматически прекращаться, а договор КАСКО, соответственно, аннулироваться.

Согласно действующему ГК РФ, полис может на себя оформить наследник, которому достался автомобиль. Но если новый владелец ТС откажется проходить процедуру переоформления, то он может расторгнуть договор, получив при этом неизрасходованную часть страховой премии.

Прекратить страховые взаимоотношения с фирмой-страховщиком лицо, унаследовавшее транспортное средство, может на любом этапе договорного процесса, с момента вступления в свои права. Но, чтобы вернуть деньги, СК необходимо проинформировать об этом заранее.

Продажа автомобиля

Можно ли при продаже автомобиля аннулировать договоренность по КАСКО и вернуть деньги? При таких обстоятельствах отношения сторон контракта регулируются правилами страхования, разработанными и утвержденными СК. Также положение автовладельца полностью зависит от условий заключенного страхового договора. Эти документы могут предусматривать выплату определенного процента от суммы страховки, за вычетом расходов страховщика. Но некоторые СК лишают автовладельца права на получение какого-либо вида компенсации в том случае, если он разрывает страховой договор по личной инициативе.

Если правила страхования и страховой договор не содержат пунктов, регламентирующих алгоритм действий в таких ситуациях, то применяются стандартные нормативы действующей законодательной базы, исходя из которых, владелец ТС не может претендовать на возврат денег.

Независимо от условий КАСКО, более приемлемым вариантом для автолюбителя продающего застрахованное авто будет включение стоимости страховки в его цену. В таком случае новый хозяин машины на законных основаниях станет владельцем полиса автострахования и, соответственно, все права и обязанности страхователя перейдут автоматически на него. Единственное, что необходимо будет сделать покупателю, так это в письменном виде уведомить страховщика о факте продажи застрахованного ТС и смене держателя полиса.

Возврат денежных средств за страховку можно оформить в виде будущего платежа за полис КАСКО на новый автомобиль в случае его приобретения. Условия такого соглашения позволяют намного быстрее договориться со страховой фирмой. Расчет компенсации в этом случае будет проводиться на выгодных для клиента условиях, без учета административных расходов. В результате фактическая сумма выплаты будет больше на 10-30%.

Отзыв лицензии у СК

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если у фирмы, с которой водитель заключил его, лицензия была отозвана? Клиент имеет полное право:

  1. Приостановить на время действие автострахового договора до полной ликвидации причин, повлекших за собой отзыв разрешения. Неиспользованный период действия страховки восстанавливается после возврата лицензии.
  2. Расторгнуть контракт в одностороннем порядке, так как отзыв лицензии – это серьезная причина, которая вполне может стать основанием для досрочного прекращения страховых отношений.

Иные причины

К другим причинам, позволяющим расторгнуть КАСКО, относятся:

  • полное уничтожение автотранспортного средства;
  • хищение застрахованного авто в случаях, когда его угон не считается страховым событием;
  • серьезные нарушения договорных условий;
  • изменения, которые приводят к возрастанию страховых рисков (поломка противоугонной сигнализации, хранение машины не на специализированных стоянках, а в местах, не предусмотренных для этого, например, во дворе дома).

В случае полного уничтожения ТС или его угона, с большой долей вероятности часть страховой суммы будет возвращена страхователю.

Как расторгнуть договор КАСКО

Поскольку КАСКО – это добровольный вид страхования, страхователь может досрочно инициировать расторжение контракта со своим страховщиком. Сделать это можно в любое время, как только возникнет в этом необходимость — в силу финансовых затруднений или других причин. Например, возможно расторжение договора страхования по инициативе страхователя в том случае, если страховщик перестал устраивать автовладельца.

КАСКО регулируется теми же правилам, что и другие договора страхования гражданско-правовой ответственности. Процедура расторжения КАСКО не предполагает какого-то сложного алгоритма действий. Главное, внимательно относится ко всем нюансам, и действовать в правовом поле.

Составляем заявление

Важным моментом является подача страховщику заявления о расторжении договора, которое составляется в произвольной форме, но с соблюдением основных требований к его оформлению. Стандартный документ должен состоять из таких основных частей:

  1. Заголовок – здесь указывается ФИО лица подающего заявление и наименование СК, выдавшей полис.
  2. Основная часть – содержит текст с просьбой о досрочном прекращении страховых отношений и возврате материальных средств. Также здесь указываются банковские реквизиты страхователя для перечисления страховщиком денег за неиспользованный период.
  3. Перечень приложенных к заявлению бумаг.
  4. Подпись автовладельца, ее расшифровка и дата подачи прошения.

Собираем документы

Отправляясь в страховую организацию, необходимо подготовить весь комплект необходимой документации. В него должны входить такие документы:

  • автостраховой полис;
  • удостоверение личности автомобилиста;
  • копия техпаспорта автомобиля или договора (покупки/продажи) в случае смены хозяина);
  • платежный документ, подтверждающий оплату услуг автострахования.

Обращаемся в страховую фирму

Составленное заявление и собранный пакет документов передаются в офис страховой фирмы. Подается заявление в 2-х экземплярах. Один из них страховщик должен вернуть страхователю, поставив на нем предварительно отметку о принятии и регистрации.

Каждая страховая фирма может предъявлять свои требования к составлению и приему заявления, поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с этими правилами, чтобы не затягивать процесс расторжения договора КАСКО.

В случае отказа в принятии заявления клиент может обжаловать неправомерные действия сотрудника страховой организации, обратившись к директору компании. Для этого необходимо подготовить письменное обращение, которое также может использоваться для передачи в судебные инстанции.

Срок рассмотрения заявления – 2 недели, после чего при положительном решении полис КАСКО уничтожается. Может быть принято решение о частичном возмещении расходов автовладельца на приобретение страховки. Делается это в индивидуальном порядке, после изучения и рассмотрения обстоятельств расторжения договора.

Можно ли вернуть деньги?

Существует целый ряд обстоятельств, при которых страхователь не сможет получить обратно свои деньги за неиспользованную автостраховку, даже если правилах и договоре автострахования говорится обратное. Не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:

  • если страховщик выполнил свои обязательства связанные с выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая связанного с уничтожением транспортного средства в результате угона, пожара или ДТП;
  • заключая договор автострахования, автомобилист сообщил о себе ложную информацию, что было позже установлено страховой организацией;
  • полис КАСКО был приобретен в рассрочку, при этом клиент нарушил условия договора, не заплатив своевременно очередной платеж.

Как рассчитать, сколько денег можно вернуть

Если страхователь хочет вернуть деньги, уплаченные за полис КАСКО, то, прежде всего он должен ознакомиться с условиями страхового договора, чтобы узнать, можно ли без материального ущерба расторгнуть контракт, вернув при этом часть страховой премии.

Также в правилах страховании можно найти формулу расчета компенсационных выплат, если такие предусмотрены. Как показывает практика, очень редко клиент, который досрочно расторгает договор автострахования КАСКО, получает деньги от СК. Если даже такое и происходит, то эти выплаты в основном ничтожно малы.

Для расчета суммы денежных средств, которые можно вернуть при расторжении договора КАСКО используется такая формула:

Стоимость полиса : 365 х кол-во неиспользованных дней страхового периода – РВД (расходы на ведение дела).

Информацию о размере расходов на обслуживание клиентов можно найти в заключенном договоре. В среднем этот показатель варьируется в пределах 10-40% от стоимости страхового полиса ( п. 3 ст. 958 ГК РФ ).

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Каждый автолюбитель заинтересован в сохранности своего железного друга. Поскольку финансовые расходы, связанные с ущербом, могут быть велики, страховщики предлагают такой продукт, как КАСКО. Именно полис добровольного страхования покрывает все расходы, возникающие в результате ущерба или угона транспорта. Но что делать, если в течение действия бланка добровольного страхования машина продана? В таком случае следует аннулировать полис. Рассмотрим, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги в различных случаях, которые встречаются на практике.

Особенности расторжения договора

Как и любой финансовый продукт КАСКО имеет свои особенности. Нюансы добровольного страхования прописываются в правилах. Поскольку на практике читают их только единицы, рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание, обращаясь с просьбой расторгнуть полис.

Справка с банка Актуально для тех водителей, которые застраховали транспорт, приобретенный в кредит. Без предоставления справки о погашение долга вернуть часть денег при расторжении не получится.
РВД Поскольку финансовая организация тратила время и средства на продажу бланка, то при его прекращении взимаются расходы на ведение дела. Их размер устанавливается внутренней политикой страховщика и на практике находится в диапазоне от 20 до 40%.
Причины Правилами каждой компании строго оговорены причины, в результате которых доступна выплата, если договор прекращает свое действие. Также есть исключения, когда деньги не выплачиваются.
Подача документов Посетить офис может только страхователь (кто купил бланк) и подать документы. Иное лицо имеет право подать пакет документов только при наличии нотариальной доверенности.

Когда возможно

Правилами каждой компании строго прописано, в каком случае автолюбитель может расторгнуть бланк добровольной защиты и получить деньги за неиспользованный срок. Самые актуальные, это продажа или полная гибель авто, смерть владельца или потеря лицензии. Если вы не согласны с таким коротким перечнем, то всегда можно обратиться в суд и попытаться отстоять права. В рамках закона на это есть все шансы. Главное – это воспользоваться помощью опытного юриста.

Продажа автомобиля

Прекращение права собственности – наиболее частая причина, по которой разрываются договорные отношения между клиентом и финансовым учреждением. Как только машина будет снята с учета, следует писать заявление на отказ от добровольного продукта. Для залогового транспорта потребуется запросить справку с банка, согласно которой долг отсутствует.

Смерть страхователя

В течение года внести изменения в полис может только страхователь, в том числе и обращаться за выплатой. В случае его смерти полис расторгнуть может только наследник, который устанавливается спустя 6 месяцев. Что касается компенсации, то для этой причины есть исключение, согласно которому выплата рассчитывается от даты смерти страхователя, поскольку наследник не мог сразу обратиться.

Отзыв лицензии

Многие компании закрываются. В таком случае следует как можно скорее обращаться в офис и расторгать бланк. При себе надо иметь полный пакет документов. На практике получить выплату в таком случае крайне сложно, поскольку в первую очередь такие компании отвечают по кредитам. После выплачиваются средства пострадавшим в ДТП. Если денег не хватает, то получить выплату даже через суд будет практически невозможно.

Полная гибель автотранспорта

Если в результате наступления страхового случая машина не подлежит восстановлению, то автолюбитель получает компенсационную выплату в пределах рыночной стоимости транспортного средства. При этом в большинстве случаев, годные остатки передаются на баланс страховой компании. Поскольку транспортного средства больше нет, автолюбителю может подать документы и расторгнуть полис КАСКО.

При этом страховая компания обязана принять документы и вернуть автолюбителю средства за неиспользованный срок. На практике многие финансовые учреждения отказывают в выплате, ссылаясь на то, что обязательства выплачены и клиент получил средства по ДТП в полном размере. Вы должны понимать, что такие действия незаконны и следует отстаивать свои права.

Когда расторгнуть нельзя

К сожалению, в некоторых случаях клиент не сможет подать документы и как следствие получить деньги за срок, в течение которого зашита машины не требуется. Рассмотрим, когда даже в судебном порядке у вас не получится отстоять свои права.

Когда нельзя аннулировать:

Не произведена выплата Если клиент не получил выплату в результате ущерба, разорвать полис не получится. Это объясняется невозможностью поведения бухгалтерской проводки.
Мошенничество Если при покупке бланка были предъявлены ложные сведения, то организация откажет в приеме документов. В таком случае также может быть возбуждено дело по факту мошенничество.
Не погашен кредит или машина выступает залогом Если машина куплена в кредит или вступает залогом при получении денежного займа, то специалист финансовой организации не сможет принять документы и сделать перерасчет с выплатой неиспользованной премии.

Причины для разрыва до начала действия

Как правило, срок действия КАСКО начинается на следующий день после оплаты и подписания. Однако бывают исключения, когда полис приобретается за несколько дней до начала срока. В результате этого возникает вопрос: можно ли разорвать договорные отношения до того момента, когда полис не начал действовать? Ответ простой — да!

  • банк не принял полис, поскольку он не соответствует требованиям по пакету услуг
  • кредитор отказал в приеме полиса, поскольку страховщик не входит в перечень аккредитованных компаний
  • при подписании договора клиента ввели в заблуждение и предоставили ложные сведения
  • потребность в страховке отпала, к примеру, страхователь переезжает в другой город работать или жить без машины
  • страхователь получил травму, в результате которой не сможет длительное время управлять транспортом

При этом следует отметить, что даже если страховка не начала действовать, всю сумму обратно получить вы не сможете. Выплата производится за минусом РВД. Поскольку их размер порой достигает 40%, вы много теряете за свой отказ.

Образец заявления

К полному пакету документов каждый страхователь обязан приложить заявление. Шаблон можно заполнить заранее. Главное – это указать обязательные сведения, которые нужны для формирования расчета.

Директору ООО «Страховая компания Сервер Плюс»

Иванову Сергею Петровичу

От: Митрофановой Анны Валентиновны

Паспорт: 61 05 636361, выдан УВД г. Москвы и Московской области

Телефон:+7 901 000 00 01

Прошу вас расторгнуть договор КАСКО № 1752/2019 от 15.08.20__ года, в результате погашения кредитной задолженности перед Сбербанком.

Денежные средства за неиспользованный срок со 02.09.20__ по 14.08.20__ г. прошу направить на реквизиты (указать):

  1. Оригинал справки от Сбербанка об отсутствие долга.
  2. Реквизиты для получения выплаты.
  3. Копия паспорта.
  4. Полис КАСКО, чек об оплате.

Митрофанова А.В. ______________(подпись) ______________ 02.09.20__ г.

Какие требуются документы

Список документов, который вам потребуется подготовить устанавливается внутренним регламентом каждой страховой компанией. Их перечень указан в правилах, которые всегда являются неотъемлемой частью бланка договора.

  • паспорт страхователя
  • паспорт иного человека и доверенность, если он обратился в компанию
  • заявление
  • реквизиты счета, на которые будет осуществлен перевод
  • подтверждение того, что потребность в страховке исчезла
  • полис КАСКО и квитанция об оплате (необязательно)

Что касается подтверждения, то следует подготовить:

  • при продаже: копия ПТС с отметкой о снятие с учета ГИБДД, договор купли-продажи
  • при уходе из жизни: свидетельство о смерти
  • в результате тотала: документы из ГИБДД о снятие с учета
  • погашение кредита: справку об отсутствие долга
  • в случае заболевания: справку из медицинского учреждения

Если полис был приобретен на компанию, то дополнительно потребуется доверенность от имени руководителя, согласно которой сотрудник разрывает срок действия КАСКО.

Сроки обращения в страховую компанию

Что касается сроков, то в некоторых учреждениях они не установлены. В результате этого страхователь может написать заявление, приложить документы и обратиться в любое время. Есть некоторые финансовые учреждения, такие как Росгосстрах, которые прописывают обязательное требование. Его суть заключается в том, что автолюбитель обязан заранее уведомить о желании расторгнуть договор. При этом делается это письменно в офисе.

Получается, перед продажей транспорта или погашением кредита следует потратить время и написать заявление на досрочное прекращение бланка. В остальных случаях это сделать невозможно. Если вы не уведомите организацию, то бланк расторгнут, вот только деньги не вернут. Что касается выплаты, то каждый собственник машины должен понимать, что расчет возврата будет происходить от даты обращения и предъявления заявления. Чем дольше вы «тяните время» тем меньше вы сможете получить.

В какие сроки выплачиваются деньги

Если автолюбитель подготовил полный пакет документов и имеет причину, которая предусмотрена правилами, то компания обязана сделать выплату. Согласно правилам многих финансовых учреждений она должна быть перечислена в разумные сроки. На практике разумные сроки не превышают 14 рабочих дней. Если выплата не поступает длительный срок, более месяца, то следует уточнять дату зачисления денег и при необходимости отстаивать свои права.

Какая сумма подлежит возврату

Прежде чем обращаться в офис страховой организации, можно самостоятельно рассчитать сумму к возврату. Главное — это знать размер РВД. Его размер можно узнать у уполномоченного специалиста страховой компании по телефону.

Для расчета остатка следует:

  1. Сумму, которую вы заплатили за полис разделить на общее количество дней действия бланка. Поскольку КАСКО практически всегда покупается на год, сумму защиты делят на 365. В результате этого можно узнать стоимость добровольного полиса за сутки.
  2. Второй шаг — это расчет дней, в течение которых страховка не будет использоваться.
  3. Неиспользованное число дней следует умножить на суточную цену договора.
  4. Из полученного значения отнять процент РВД.

Зная сумму, можно решить, следует ли тратить время на визит в офис или нет. Порой сумма минимальна и не оправдывает время и средства, затраченные на личное посещение офиса финансовой организации.

Что делать, если страховая отказывает

Очень неприятная ситуация когда после предъявления полного пакета документов автолюбитель получает отказ. В результате наступления такой ситуации следует отстаивать свои права. Специально для вас небольшая инструкция, как необходимо действовать если компания отказывается принимать документы на расторжение, и производить выплату за неиспользованный срок.

  1. Запросить письменный отказ. Для этого пишется заявление на расторжение в двух экземплярах. На одном специалист компании должен поставить визу и вернуть.
  2. Составить досудебную претензию. В ней необходимо сослаться на пункт закона и правил, согласно которой нарушено ваше право. Для получения положительного решения лучше воспользоваться помощью опытного эксперта.
  3. При получении отказа по досудебной претензии подготовить исполнительный лист и обратиться в суд.
  4. По итогам судебного заседания получить решение.

Судебная практика такова, что автолюбитель получает компенсацию на расчетный счет даже в том случае, если причина отсутствует в правилах. К примеру, очень часто страховые компании отказывают в компенсации, если автолюбитель решил разорвать договорные отношения по собственной инициативе. В судебном процессе решение выносится в пользу автолюбителя.

Отзывы клиентов

В век всемирных технологий можно изучить много отзывов в интернете про расторжение КАСКО. После их прочтения становится ясно, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы. В положительных отзывах клиенты отмечают возможность расторжения бланка в случае погашения кредита и минимальный пакет документов, который многие страховщики готовы принять дистанционно.

Что касается отрицательных отзывов, то в данном случае клиенты недовольны большим процентом РВД, который берется при растяжении. Также автолюбителям не нравится тот факт, что многие страховщики не желают возвращать деньги, если страховка расторгается по собственной инициативе, без какой-либо причины.

Подводя итог, можно отметить, что каждый автолюбитель может расторгнуть КАСКО и вернуть средства за неиспользованный период. Для этого потребуется сразу обратиться в офис, предъявит все документы и заявление. Ряд компаний принимают обращения в режиме онлайн. Однако в рамках правил есть случаи, когда выплата клиенту не предусмотрена. Если вы считаете, что финансовая компания отказала незаконно, то следует отстаивать свои права в суде. В этом может помочь опытный юрист.

Видео: Как вернуть деньги по страховке КАСКО, если продал машину

Расторжение полиса каско

Расторгнуть договор каско может Страхователь (Выгодоприобретатель) или Представитель Страхователя по рукописной или нотариально заверенной доверенности от Страхователя с правом расторжения полиса каско (договоров страхования).

Срок расторжения и возврат денег за полис

Договор страхования считается прекращенным с даты, указанной в письменном Заявлении, но не ранее даты получения Страховщиком письменного Заявления (уведомления) Страхователя (Выгодоприобретателя) об отказе от договора страхования (п. 10.5.1 Правил).

    • Eсли Страхователь отказывается от договора в в период охлаждения (течение 14 календарных дней с даты покупки), то о порядке возврата можно почитать здесь
    • Если Страхователь отказывается от договора после периода охлаждения, то согласно п. 7.8 Правил страхования Страховщик в течение 14 рабочих дней, с момента получения Заявления от Страхователя о расторжении договора, возвращает часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования за не истекший период действия договора за вычетом расходов Страховщика на ведение дел в размере 25% от оплаченной страховой премии за текущий год страхования.

Обратите внимание! Остаток страховой премии за неиспользованный период, подлежащий возврату, рассчитывается по каждому риску в отдельности

В каких случаях деньги за полис не возвращаются

Возврат премии не осуществляется при наличии событий, обладающих признаками страхового случая, включая убытки, заявленные в период действия договора страхования (без исключений)

Документы для расторжения полиса

    • Паспорт или иной документ удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
    • Оригинал нотариально заверенной доверенности с правом расторжения договора страхования и получения денежных средств (если возврат денежных средств будет осуществляться представителю, а не страхователю). В случае возврата денег страхователю – представителю достаточно рукописной доверенности от страхователя на подачу документов.
    • Оригинал полиса каско;
    • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась)
    • Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, кореспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотренно).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт. Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период. Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 309-96-87 . Это быстро и бесплатно!

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

  • по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
  • полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
  • при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

    Собрать пакет документов.

Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

  • оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
  • паспорт страхователя;
  • копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

  • заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
  • основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
  • опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
  • оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.
Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.

В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Полезное видео

О расторжении договора КАСКО также можно узнать из данного ролика:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Источники:
http://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vozvrat-deneg-pri-rastorzhenii-dogovora.html
http://strahovoy.online/spory/rastorzhenie-dogovora-kasko-mozhno-li-vernut-dengi.html
http://gurustrahovka.ru/kak-rastorgnut-dogovor-kasko-i-vernut-dengi/
http://www.renins.ru/clients/termination/kasko
http://uravto.com/strahovanie/kasko/rastorzhenie-i-vozvrat-deneg.html
http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kasko_v_rassrochku

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию