Что такое КВС в ОСАГО и как его узнать

Содержание

Что такое КВС ОСАГО: как влияет на стоимость полиса и как правильно рассчитать

Законодатель обязывает каждого владельца автомобиля страховать его. За неисполнение этого требования предусмотрена административная ответственность. В свою очередь страховщики должны такую возможность людям предоставить. Так как стоимость услуг по обязательному страхованию регламентируется Государством, то необходимую к оплате страховым агентам сумму можно примерно посчитать самостоятельно. Необходимо только учесть все составляющие ценообразования. Давайте подробно рассмотрим КБМ и КВС ОСАГО, что это такое и влияют ли они на стоимость страховки, как рассчитать квс осаго и как применяются эти коэффициенты на практике.

Что такое КВС в ОСАГО

На самом деле все достаточно просто. Это всего лишь коэффициент возраста и стажа. То есть страховщик при определении стоимости полиса обязательного автострахования учитывает не только опыт водителя, но и количество прожитых им лет.

Управлять автотранспортным средством может только лицо, достигшее 18 лет. Однако до 22 лет страховщики в соответствии с требованиями законодательства применяют повышенный множитель возраста и опыта к автолюбителям. Это обусловлено тем, что молодые люди еще не обладают социальной ответственностью в полной мере и по статистике чаще попадают в дорожные происшествия из-за лихачества или неопытности.

Стаж тоже является немаловажным фактором, который влияет на аварийность конкретного человека. Ведь только с опытом к человеку приходит настоящее мастерство. Стоит помнить, что он исчисляется не с момента получения водительского удостоверения, а с момента открытия определенной категории (иногда эти даты совпадают, а иногда нет).

Например, если человек имеет опыт управление транспортным средством, отнесенным к категории В, более 10 лет, то при сдаче на категорию С, ему придется снова «зарабатывать» стаж именно для таких транспортных средств.

Зачастую именно с этим и связаны жалобы граждан на автостраховщиков. Так гражданин Н обратился в Российский союз автостраховщиков с претензией на страховую компанию, где он хотел оформить полис обязательного автострахования на легковой автомобиль. В заявлении он указал, что уже более 10 лет является профессиональным водителем автобуса, постоянно страховался в этой же компании, ни разу не стал участником дорожно-транспортного происшествия. Однако при обращении за полисом на личный легковой автомобиль, агент назначил ему показатель опыта в размере 1,6. По мнению гражданина Н, это противоречит закону. В союзе автостраховщиков, рассмотрев претензию, ответили, что в действиях страховщика нарушений нет, так как стаж исчисляется с момента получения категории, а она была получена водителем незадолго до приобретения автомобиля.

Как квс влияет на стоимость полиса

При определении стоимости личной автогражданской ответственности (расчет для ОСАГО) учитывается не только КВС, но и другие коэффициенты. Однако именно он наиболее спорный среди всех показателей коэффициент ОСАГО. Законодатель четко регламентирует ставку, которая должна быть применена к страхователю транспортного средства.

Таблица КВС ОСАГО:

Как видно из этой таблицы самую маленькую сумму за полис заплатят водители со стажем более 14 лет и уже достигшие 59 лет.

Внимание! Показатель возраста и опыта управления автомобилем при расчете стоимости полиса ОСАГО не применяется, если страхованию подлежат прицепы и их разновидности и если страхуемый автомобиль принадлежит юридическому лицу. Во всех остальных случаях применение этого множителя обязательно. Однако после того, как опыт станет больше трех лет, а количество лет больше 22, то размер коэффициента равняется единице, то есть фактически не учитывается при расчете страхового взноса.

Если же физическое лицо страхует транспортное средство, которое зарегистрировано в другом государстве, то этот коэффициент всегда равен 1,7.

Еще один коэффициент, влияющий на стоимость обязательной страховки — бонус малус (КБМ), что же отличает его от КВС? Во-первых, КБМ начисляется за безаварийную езду в течение всего срока действия предыдущего договора страховки. А вот в случае, если в указанный период автовладелец попал в ДТП, новая страховка обойдется намного дороже. КБМ и КВС никак не влияют на величину друг друга. Скидка КБМ применяется ко всем водителям независимо от количества лет и умений вождения. Ежегодно этот коэффициент суммируется, и максимальная скидка может составить 50 % (5% в год). Во-вторых КБМ может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону, в то время как показатель стажа может только уменьшаться со временем.

Кроме этого на стоимость страховки влияют такие показатели:

  • территориальный, зависит от региона страхования автомобиля;
  • количества лошадиных сил страхуемого транспортного средства;
  • нарушения ПДД, не повлекшие аварий (например, превышение скорости);
  • времени, на которое заключается договор;
  • количество водителей, которые допускаются к управлению автомобилем, который подлежит страхованию.

Каждый из этих показателей влияет на конечную цену страхового полиса, поэтому начинающим водителям нужно быть внимательными к соблюдению правил дорожного движения и не стоит выбирать мощные машины. Это поможет уже через год уменьшить размер страхового взноса.

Чей КВС берется если несколько человек в страховке

В последнее время достаточно распространены страховые полисы ОСАГО, в которые вписаны несколько человек. Например, муж приобретает для своей супруги, только что получившей водительское удостоверение, автомобиль и при оформлении вписывает в страховку себя, чтобы во время семейных поездок законно управлять машиной.

Как в этом случае вычисляется КВС, ведь муж уже имеет большой опыт управления машиной, а страховка на жену обойдется в «кругленькую сумму». Давайте разбираться.

По общему правилу, если, к управлению транспортным средством допущены несколько автолюбителей, то назначается КВС, который соотносится с количеством лет и стажем самого молодого и неопытного водителя. Поэтому перед оформлением страховки ОСАГО в обязательном порядке необходимо изучить вопрос о том, как узнать свой КВС. И если в семье несколько автомобилей, то имеет смысл допустить самого молодого автолюбителя только к управлению одной машиной.

КВС при неограниченной страховке

Еще один достаточно распространенный вид оформления страхового полиса – без внесения данных лиц, которые могут управлять автомобилем. То есть транспортное средство в любое время может использовать любой человек, получивший на это разрешение собственника.

Такая страховка очень удобна, так как:

  • упрощает процедуру получения страховки в случае ДТП;
  • дает возможность любому лицу сесть за руль;
  • отсутствует необходимость посещения офиса страховщика для внесения данных нового водителя.

Единственный минус мультистраховки – стоимость. Этот продукт достаточно дорог, однако если к управлению будет допускаться неопытный водитель, которому еще нет 22 лет, то имеет смысл выбрать именно ее. Это обусловлено тем, что при расчете стоимости такого вида страхования, помимо остальных множителей, применяется коэффициент равный 1,8.

Для водителей молодых, чей стаж меньше трех лет, при оформлении обычного страхового полиса применяется такой же множитель. То есть в этом конкретном случае имеет смысл рассмотреть именно мультистраховку.

Как рассчитать свой КВС

Вопрос как проверить коэффициент КВС перед оформлением полиса ОСАГО возникает, наверное, у каждого человека, желающего застраховать свою машину. На самом деле, ничего сложного здесь нет. Необходимо только вспомнить свой возраст и стаж управления автотранспортными средствами той же категории. Если стаж меньше трех лет, а возраст от 18 до 22 лет, то придется заплатить за страховку на 80% больше. Если опыт вождения больше трех лет, и вы переступили 22 летний возрастной рубеж, то коэффициент возраста и опыта не повлияет на стоимость страховки.

Самый дешевый полис ОСАГО могут получить водители, которые имеют стаж более 15 лет и за это время не были участниками ДТП. В этом случае скидка может составить 50%. Если же за 15 лет аварии все же случались, но страхователь не был признан виновным, то он так же может рассчитывать на получение столь значительной скидки.

Выгодно ли брать молодым водителям

Полис ОСАГО – документ, который должен быть у любого водителя, севшего за руль автомобиля, независимо от его возраста и стажа вождения.

Однако стоимость страховки для молодых начинающих водителей достаточна высока. В первую очередь на это влияет коэффициент возраста и стажа. Так можно ли как-то снизить стоимость страховки или вообще убрать из расчетов этот пресловутый показатель? На этот вопрос ответ однозначен – нет.

Если вы впервые приобретаете страховой полис обязательного страхования, то множитель зависящий от возраста и опыта будет максимальным, единственное что вы можете сделать, это водить аккуратно и не попадать в дорожные происшествия. Если вам это удастся, то следующий годовой полис обойдется вам на 5% дешевле за счет применения коэффициента бонус-малус.

Но первое уменьшение коэффициента КВС произойдет или после достижения водителем 22 лет или же если опыт управления машиной будет более трех лет.

Важно! За управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО может наступить административная ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей . А в случае виновности в аварии вам придется за свой счет восстанавливать не только свой автомобиль, но и возмещать убытки пострадавшим. Если же будет причинен ущерб жизни или здоровью людей, то необходимо будет компенсировать и их расходы на лечение. Зачастую сумма выплат может быть очень большой.

8. Заключение

Итак, КВС — это обязательный коэффициент, размер которого закреплен на законодательном уровне и зависит от возраста и опыта водителя, который управляет транспортным средством. Пожалуй, именно этот показатель наиболее влияет на стоимость полиса ОСАГО. Изменить его в меньшую сторону можно только по истечении определенного времени, а вот увеличиться он не может, даже если страхователь за прошедший страховой период стал участником множества ДТП.

Подробнее о том, что такое коэффициенты ОСАГО и как они влияют на стоимость, вы можете узнать из нашего следующего поста.

Также вам в помощь наш автоюрист, которые подскажет вам по всем важным вопросам, связанным с автострахованием. Запись на консультацию в форме на сайте. Оформить полис КАСКО и ОСАГО можно в форме ниже.

Будем благодарны за оценку поста и репосты. Что вы думаете на счет этого видео?

Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

При расчете страховой премии по автогражданке используется КВС ОСАГО, который находится в прямой зависимости от стажа и возраста лица, которого допустили к управлению транспортом. Страховщик, при осуществлении страхования, самостоятельно определяет конкретное значение данного коэффициента, однако страхователь может и сам проверить СК на правильность вычислений.

Что такое КВС

Расшифровка аббревиатуры – «коэффициент возраст-стаж».

Какие бывают коэффициенты КВС

До 09.01.2019 года, то есть до того момента, как Указание Центробанка № 3384-У от 19.09.2014 года «О предельных…» утратило свою законную силу, было всего лишь 4 множителя, зависящих от возраста и опыта вождения лица, включенного в страховой полис.

9 января 2019 начало действовать новое Указание Центрального Банка № 5000-У от 04.12.2018 «О предельных…» (далее – Указание 5000-У), которое установило 9 различных коэффициентов:

Как коэффициент по возрасту и стажу водителей влияет на стоимость страховки

Пример № 1. Пусть у физлица есть в собственности легковой автомобиль, зарегистрированный на территории РФ. Этот гражданин пришел в страховую компанию с целью купить полис ОСАГО. Должностное лицо страховщика начало производить расчет суммы покупки по следующей формуле:

БТ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

    БТ – это базовая ставка, которую страховщик, допустим, установил в максимально возможном размере (4942 рублей);

Пусть гражданин указывает в качестве допущенного к управлению ТС лица только себя. Водительский стаж – 8 лет, возраст – 30 лет. Представим, что все остальные коэффициенты = 1. Видим, что коэффициент «возраст-стаж» составит 1,01. Значит, умножаем «базу» (4942) на 1,01 и получаем 4991,42 рубля.

Пример № 2. Возьмем все данные из предыдущего примера, но представим, что возраст гражданина – 18 лет, а стаж – 1 год. Значит, множитель будет 1,87. Размер премии составит 4942 * 1,87 = 9241,54 рубля.

Чей берется КВС, если в страховке несколько человек

В Указании 5000-У четко сказано – если в полис автострахования вписано 2 или более физических лиц, то расчет ОСАГО производится с использованием максимального коэффициента стаж-возраст.

Пример № 3. Пусть в автостраховку ОСАГО вписано 3 гражданина. У первого значение показателя – 1,87, у второго – 1,04, а у третьего – 0,96. Как видим, максимальный у первого автолюбителя, соответственно, показатели второго и третьего в расчете страховой премии вообще никакого участия принимать не будут. Страховщик просто умножит базовый тариф на 1,87 и на другие коэффициенты.

КВС при неограниченной страховке

В Указании 5000-У говорится – коэффициент в зависимости от опыта водителя и возраста применяется только при расчете страховой премии по «ограниченной» автостраховке.

Соответственно, если страхователь оформляет ОСАГО без ограничения круга лиц, имеющих возможность управлять указанным в полисе автомобилем, то показатель, зависящий от возраста и опыта вождения, принимается равным 1 и не увеличивает, и не уменьшает страховую премию.

В каком случае КВС в ОСАГО не применяется

Рассматриваемый показатель не подлежит использованию в случае, если владельцем ТС является юридическое лицо, причем неважно какого – легкового, грузового ТС, автобуса, самоходной техники и др.

Если же ОСАГО приобретается владельцем автомототранспортного средства, зарегистрированного на территории зарубежного государства, то рассматриваемый коэффициент применяется, но не согласно общим правилам. Определить конкретное значение в этом случае просто:

  • 1,7 – если владелец физическое лицо;
  • 1 – если владелец юридическое лицо.

Выгодно ли оформлять ОСАГО молодым водителям

До 09.01.2019 оформлять ОСАГО молодым автомобилистам было достаточно выгодно. Ведь стоило всего лишь обладать небольшим водительским стажем 4 года и находиться в возрасте 23 лет – в этом случае, КВС был равен единице и, соответственно, никак не влиял на стоимость ОСАГО. Граждан, удовлетворяющих данным критериям, вполне можно считать молодыми и достаточно неопытными.

Теперь же оформление ОСАГО стало:

  • менее выгодным для неопытных и молодых;
  • и более выгодным для опытных и возрастных.

Докажем вышесказанное на трех простых примерах.

Пример № 4. Пусть автомобилисту 23 года. Он имеет опыт вождения 4 года. По старым правилам КВС = 1. Смотрим на новую таблицу и видим, что коэффициент, определяемый исходя от возраста и стажа, теперь будет равен для него 1,04. То есть цена страховки, оформляемой сейчас, будет на 4 % выше по сравнению с той, которая могла бы быть оформлена до 09.01.2019.

Пример № 5. Автолюбителю 19 лет, его стаж – 0 лет. При заключении договора страхования в 2018 году или ранее КВС = 1,8. Теперь же – 1,87. Как видим, цена автострахования будет выше на 7 % при оформлении после 9 января 2019.

Пример № 6. Возраст – 50 лет, стаж – 12 лет. По старым правилам, коэффициент был бы равен единице. Теперь же – 0,96, что означает уменьшение стоимости автогражданки на 4 %.

Как узнать свой коэффициент КВС в ОСАГО

Любой автомобилист может узнать, какой у него коэффициентный показатель, в зависимости от стажа и возраста. Для этого необходимо:

  • определить свой возраст согласно паспорту или иному документу, удостоверяющему личность;
  • посмотреть на дату оформления права вождения ТС соответствующей категории (то есть, если в полисе фигурирует легковая машина, то нужно взглянуть на дату, указанную на оборотной стороне ВУ в столбце 10 напротив категории «B»).

Далее нужно рассчитать стаж в годах. Делается это просто – следует определить количество полных лет, прошедших со дня получения права управления соответствующей категорией ТС, до дня оформления ОСАГО включительно.

Пример № 7. Дата заключения договора страхования в отношении легковой машины – 1 июня 2019 года. Автомобилист получил права категории «B» 13 мая 2012 года. Соответственно, с 13 мая 2012 по 1 июня 2019 прошло полных 7 лет.

Пример № 8. Страхование было осуществлено 15 марта 2019 года. Автолюбитель получил ВУ на категорию «B» 16 марта 2014 года. Соответственно, стаж будет 4 года.

После всех расчетов просто соотносим свой возраст и стаж по новой таблице, приведенной ниже, и узнаем коэффициент.

Таблица коэффициентов возраста и стажа водителя для ОСАГО

Если договор ОСАГО был заключен после 9-го января 2019-го, то проверить свой КВС необходимо по данной таблице:

Видим, что теперь КВС, равный 1, больше не используется, поэтому, в любом случае, стоимость страхования будет для кого-то увеличиваться, для кого-то уменьшаться.

К правоотношениям же, возникшим до указанной даты, применяются данные, представленные ниже:

Итак, при покупке автогражданки страхователь уплачивает определенную сумму. Таковая рассчитывается как произведение «базы» и коэффициентов, среди которых – КВС. Его значение зависит от двух факторов – стаж автолюбителя и возраст. Применяется только при оформлении «ограниченной» страховки. Если собственник машины – юрлицо, то рассматриваемый множитель вообще не используется.


КВС ОСАГО — что это и как его рассчитать?

Содержание:

Полная расшифровка аббревиатуры «КВС ОСАГО» — «Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством в Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Можно сформулировать более понятно — «Коэффициент возраста и стажа в страховании по автогражданке».

Часто его значение оказывает значительное влияние на размер суммы, которую нужно оплатить за ОСАГО. Рассчитать КВС можно самостоятельно. Если же расчеты страховой компании почему-то не совпадут с вашими, вы всегда можете решить этот вопрос с помощью юриста.

Нет времени читать статью?

Разберемся в ОСАГО

Прежде чем научиться рассчитывать КВС, следует вспомнить (или узнать) основные принципы ОСАГО. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца требуется от каждого, кто приобрел автомобиль для себя. Из средств, собранных всеми собственниками автотранспорта, возмещаются затраты лицам, которым не повезло пострадать в ДТП.

Такой полис является одним из документов, обязательных для каждого автомобилиста за рулем. За забывчивость в этом вопросе сотрудники ДПС без разговоров наказывают штрафом. Хотя без страховки ОСАГО не получится даже зарегистрировать автотранспорт в госавтоинспекции.

Расчет стоимости ОСАГО совершенно справедливо варьируется для разных случаев. Логично, что аварийноопасность зависит от таких факторов, как:

  • тип автотранспорта — стоимость страховки грузового авто не может быть такой же, как у легкового, повышенная опасность исходит уже из больших габаритов и массы;
  • класс автомобиля — более дорогая, статусная модель в эксплуатации менее опасна, ведь производитель не жалеет средств на оснащение модели соответствующими опциями;
  • возраст транспортного средства — чем старше автомобиль, тем больший километраж он проехал, а ведь даже металл имеет свойство «уставать». Поэтому от старого авто можно ожидать неприятных сюрпризов на дороге;
  • все потенциальные опасности — принимается во внимание даже мощность двигателя, количество лиц, допущенных к управлению ТС, и место, где преимущественно будет эксплуатироваться автотранспорт. Также учитывается, были ли у данного автовладельца страховые случаи по ОСАГО в прошлом;
  • опыт водителя — комментировать необходимость данного критерия нет нужды, более опытный участник дорожного движения менее опасен для других.

Опыт вождения складывается из возраста водителя и его стажа за рулем. Чем автовладелец младше, тем меньше его водительский стаж. Следовательно, возможностей допустить аварийную ситуацию у него явно побольше, нежели у опытного водителя.

И наоборот, чем больше лет за рулем провел человек, тем грамотнее, быстрее и рациональнее отреагирует он в момент опасности. Потому возраст и стаж водителя сведены к одному коэффициенту — тому самому КВС. Вот его-то умножают на базовый тариф и получают итоговую сумму страхового взноса ОСАГО.

Как определяется КВС

Максимальные базовые ставки и коэффициенты, действующие с 9 января этого года, определены в Указании Банка России № 5000-У от 4 декабря 2018 г. Ранее коэффициент для ОСАГО всегда был повышающим. Теперь это не так. Среди основных критериев, которые изменились по сравнению с прошлыми годами, можно назвать такие:

  • пока владельцу автомобиля не исполнилось 22 лет, а стаж вождения менее трех лет, КВС максимальный — 1,87;
  • для такого же молодого водителя, обладающего стажем в 3 года и более, этот коэффициент снижается до 1,66;
  • по достижении 22-летнего возраста для обладателя минимального стажа КВС снижается до 1,77;
  • в отличие от предыдущих ставок КВС, теперь он не будет равен 1 ни для какой категории автовладельцев;
  • зато появились значения коэффициента меньше 1, то есть он может быть и понижающим — например, когда водителю уже за 30 лет, и более 10 из них он водит автотранспорт.

Подробные данные сведены в простую таблицу. По вертикали — возраст застрахованного, по горизонтали — его водительский стаж.

КВС ОСАГО – что это такое и как узнать свой КВС?

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев – понятие не новое. Такую ответственность, сейчас, принято оформлять документально в виде страховки, что позволяет привлечь к ответственности всех водителей транспортных средств, ставшие виновниками, и покрытия нанесенных убытков страховой компанией лицам, которые стали участниками ДТП.

Виновник не получает никакой компенсации по такому страхованию. Отказ от ОСАГО, а именно езда на авто без оформления страховки, чреват внушительным штрафом, также такое авто невозможно поставить на учет в соответствующие органы. Наличие документов, подтверждающих оформление страховки, является обязательным, равнозначно, как и документы на машину, водительское удостоверение и паспорт.

Важно знать при оформлении страховки ОСАГО некоторые факторы, которые влияют на стоимость страховки.

А именно:

  1. Тип и категория авто. Расчет страховки ведется в зависимости от типа транспортного средства – для грузового авто или такси, коэффициент будет значительно выше нежели, для легкового авто. Это основывается на статистических наблюдениях, к примеру, вероятность попасть в ДТП у такси намного выше, ведь это авто находится на дороге, в движении дольше.
  2. Количество жителей в городе. Многочисленность города, а именно количество машин и жителей в нем влияют на вероятность возникновения дорожного происшествия и увеличивают стоимость страховки в конечном счете.
  3. Опыт вождения. Опыт вождения, возраст водителя понижают риск возникновения аварии, так как могут спрогнозировать ситуацию на дороге, и в случае чего, взять под контроль ситуацию. Маленький стаж и отсутствие надлежащей практики в разных условиях движения понижают возможность держать ситуацию на автодороге под контролем, соответственно возвышают риск ДТП.

Какие бывают коэффициенты КВС?

При расчете страховки, используется формула:

  • Стоимость полиса = (ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН):
    • ТБ значит стандартный тариф, который применим к типу авто.
    • КТ обозначает коэффициент определенной территории.
    • КБМ – класс Бонус Малус, который включает в себя выплаты прошлого периода.
    • КВС – коэффициент возраста и стажа.
    • КМ – мощность двигателя.
    • КС – период страхования.
    • КН – количество нарушений. В это число входит предоставление недостоверных данных, умышленное нанесение вреда для того, чтобы получить выплату по страховке, причинение травм и вреда здоровью другим лицам.

Как КВС влияет на стоимость страховки?

[box type=”download”] Ограничения по коэффициенту возраст-стаж не имеет максимального ограничения по возрасту, но значительно понижается, если возраст и стаж водителя имеет определенный срок.[/box]

Так, к примеру, при наличии стажа вождения всего лишь три года в возрасте 22 лет, коэффициент будет 1,8. Сам показатель считается от даты получения прав. Соответственно, чем раньше водитель получил права, тем больше будет стаж к моменту оформления полиса.

Чей берется КВС, если в страховке несколько человек?

[box type=”download”] Важно знать, что при покупке полиса, при указании конкретного количества водителей, которые будут управлять авто, стоимость будет рассчитываться на основании наиболее высокого коэффициента. При ограниченном количестве лиц, которые допущены к управлению, коэффициент равен единице.[/box]

КВС при неограниченной страховке

Неограниченная страховка по ОСАГО подразумевает под собой полис, в который при заключении, невозможно «вписать» конкретных лиц, управляющих автомобилем. Или, другими словами, заранее неизвестны люди, которые могут выступать в роли водителя на конкретном авто или их круг слишком велик.

В таком случае будет целесообразно оформить неограниченную страховку, чтобы такие лица могли бы водить машину на законных основаниях. Неограниченная страховка выгодна как организациям, так и физическим лицам. Стоимость такого полиса, в отличие от обычного, значительно выше. Однако он имеет свои преимущества.

К примеру, если за рулем авто будет находиться человек, который не вписан в страховку, а его данные не внесены в полис, а происшествие будет иметь место, то страховщик будет иметь все основания потребовать оплатить причиненный ущерб в порядке регресса.

[box type=”download”] Стоимость страхования не ограниченного ОСАГО рассчитываются с применением ограничивающего коэффициента 1,8 к стандартному тарифу. Соответственно, это увеличивает стоимость полиса на 80%. В сравнении, стандартный полис имеет ограничивающий коэффициент всего лишь 1,0, но количество лиц ограничивается пятью особами.[/box]

Еще один момент – если один из членов семьи еще не имеет допуска к управлению автотранспортом или не достиг возраста 22 лет, или на повестке дня стоит вопрос о допуске к вождению, при внесении дополнительных данных о таком человеке, при обращении в офис компании, будет применяться коэффициент КВС 1,8.

Это делает стоимость стандартного полиса и неограниченного – одинаковыми, однако, последний вариант экономит время на обращение и оформление документов.

Преимущества неограниченной страховки заключаются в:

  1. Безрисковости оформления документов – внесения паспортных данных, которые могли бы быть оспорены при необходимости осуществления выплат.
  2. Возможность управления авто не ограниченным кругом лиц.
  3. Отсутствие необходимости каждый раз посещать офис страховой компании для внесения новых сведений.

Как узнать свой КВС?

Определить свой коэффициент возраста и стажа, можно следуя ниже приведенным данным:

  • при стаже трех лет в возрасте до 22 лет, включительно, коэффициент будет равен 1,8;
  • при стаже до трех лет в возрасте более 22 лет, коэффициент равняется 1,7;
  • при стаже вождения более трех лет, в возрасте до 22 лет, коэффициент равен – 1,6;
  • при стаже вождения свыше трех лет и возрасте более 22 лет, коэффициент равняется 1.

Этот коэффициент зависит, также, от количества водителей, которые вписаны в полис. Если вписано несколько лиц, то общий коэффициент применяется, ориентируясь по наиболее опытному и молодому из водителей. Если оформляется неограниченный полис, коэффициент применяется в автоматическом режиме, который равен 1,8.

В каком случае КВС не применяется?

Повлиять на возраст и стаж невозможно, потому изменить или исключить КВС невозможно. Коэффициент вождения и стажа – обязательный элемент из формулы, который берется при расчете страховки.

Огромным преимуществом, в случае его размере, будет возраст и стаж, также водители авто могут рассчитывать на скидку в двойном размере, если имеется безаварийный стаж работы более чем 15 лет. На скидку также можно рассчитывать, если в течение этих же 15 лет, водитель не являлся виновником ДТП.

Подводя черту, необходимо отметить, что полис ОСАГО очень важен. Стоимость данного полиса, конечно, не мала, однако, учитывая обстановку на дороге, а также статистические показатели относительно ДТП, это единственный верный вариант, который может минимизировать последствия происшествия, в части покрытия убытков финансового характера.

[box type=”download”] Уменьшить стоимость страховки можно путем безаварийного вождения, при стаже более трех лет. Ведь если за год владелец авто стал виновником нескольких и более аварий индекс КВС автоматически повышается до 2,45.[/box]

КВС ОСАГО: что это такое, какие факторы влияют на стоимость полиса и как рассчитывается

КВС ОСАГО — что это такое? Разбираемся в нашей статье.

Полис ОСАГО — этот тот документ, без которого вождение транспортного средства полностью запрещено.

За это можно получить ощутимый по сумме штраф и другие бюрократические неприятности.

Именно поэтому наличие того документа обязательно, как водительского удостоверения и документов на транспорт.

При ДТП виновник компенсирует потери потерпевшей стороны за счет него, сам при этом не получит никаких выплат.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Когда страховщик оформляет вам полис автострахования, то на его конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:

  1. Категория вашего транспортного средства и его тип. Рассчитать страховку без этих данных невозможно. Ведь то же грузовое такси должно рассчитываться по более высокому коэффициенту, в отличие от обычной легковушки. Ведь именно у него большая вероятность попасть в ДТП из-за специфики работы, которая предусматривает постоянные разъезды. От того какой у вас автомобиль, сколько в его двигателе лошадиных сил, сколько ему лет, сколько км он проехал, зависит цена полиса.
  2. Многочисленность населенного пункта, где проживает водитель. Чем больше человеческий поток, тем больше он использует транспорта, что увеличивает возможность ДТП в разы. А любой риск в страховании автоматически увеличивает итоговую стоимость полиса.
  3. Водительский опыт. Чем опытнее водитель, тем меньше у него шансов попасть в аварию. Его умение вовремя сориентироваться на дороге и избежать серьезных последствий, уменьшает конечную стоимость ОСАГО. А вот неопытный водитель, не умеющий еще держать ситуацию на дороге под контролем, потенциально опасен, поэтому его страховые риски больше и стоят дороже.

Нередко можно услышать термин КВС, но не все знают что это такое. А данная аббревиатура расшифровывается как коэффициент возраста и стажа. И именно этот показатель в основном изменяет итоговую сумму, которую вы заплатите страховщику за его услуги.

Формула с KVS

Для расчета вашего страхового полиса используется следующая формула:

СП = КТ*КСВ*КБМ*КН*КС*КМ* КО*ТБ где

СП — стоимость полиса

КТ — коэффициент территории вождения

КСВ — коэффициент возраста и стажа

КБМ — бонус-малус, рассчитывающийся по выплатам предыдущих периодов

КН — все нарушения, которые не были озвучены или упомянуты лицом, оформляющим страховку

КО — коэффициент ограничения

КС — период действия документа

КМ — мощность двигателя вашего транспорта

ТБ — тариф, который используется, как стандартный для вашего типа автомобиля

КТ для всех регионов разный. У страховщика имеется полная таблица с этими данными. Например, КТ по Барнаулу равен 1,7, а в Сочи — 1,2. Чем больше город и интенсивнее в нем движение транспорта, тем выше будет этот показатель. Для тракторов этот показатель будет всего меньше, чем для другого транспорта.

Влияние на стоимость полиса

В данном коэффициенте нет ограничений по возрасту. Но он может стать меньше, если стаж водителя и его возраст достигли определенного срока. Отсчет показателя начинается с момента получения водителем своего удостоверения.

Так, водитель возрастом в 21 год при стаже вождения в 2 года получит коэффициент 1,8. Посчитать это несложно, ведь все завязано на том, столько лет вашему водительскому удостоверению, и стажу по нему.

Чего ждать по сумме страховки, когда ее оформляют сразу на нескольких человек? Этот вопрос вполне разумен, ведь у них всех разный КВС. Расчет будет производиться по самому высокому коэффициенту.

Так, если в документе будете вы со стажем в 10 лет и ваша жена с полугодовым стажем, то считаться будет ее КВС. А для случаев, когда к ТС допущен ограниченный круг лиц для управления, то применяется коэффициент 1.

Неограниченная страховка

Для начала стоит определить с тем, что представляет собой этот полис. По нему страхуется гражданская ответственность лиц, которые будут допущены к управлению ТС.

Но списка этих лиц нет, ведь заранее неизвестно кто будет им управлять или таких лиц слишком много. Чаще всего ее оформляют предприятия или организации. Стоимость этого документа выше базовых полисов ОСАГО.

Например, по стандартному полису ОСАГО с коэффициентом 1 можно вписать 5 человек. Для ситуаций где кто-то из членов семьи не имеет права на управление ТС, его возраст менее 22 лет или в ближайшее время получает водительское удостоверение, то тут порядок предусматривает применение коэффициента 1,8. в этом случае, проще оформить неограниченный полис, ведь цена та же, но возможностей больше.

Как самостоятельно узнать свой коэффициент

Чтобы не ошибиться в предварительных расчетах цены полиса нужно правильно подсчитать свой КВС. Самому это сделать довольно просто ведь у каждого страховщика есть таблица с этими данными. Согласно ей КВС:

  • стаж 3 года, возраст до 22 лет — 1,8;
  • стаж до 3 лет, возраст старше 22 лет — 1,7;
  • стаж более 3 лет, возраст до 22 лет — 1,6;
  • стаж больше 3 лет, возраст старше 22 лет — 1;
  • неограниченный полис — 1,8.

Изменить данный показатель нельзя, как и изменить его в момент оформления документов. Но его стоимость можно уменьшить и получить определенные скидки, например, в Росгосстрахе, можно рассчитывать на двойное уменьшение суммы, если у них безаварийный стаж более 15 лет. Чуть меньшую скидку получат водители, которые за тот же период ни разу не стали виновниками ДТП.

ОСАГО — документ важный и необходимый. Цена его иногда кусается, но пользы в случае ДТП он принесет больше. Хотите получить скидки по КВС, соблюдайте ПДД, будьте внимательны на дороге и тогда ваш безаварийный стаж будет на высшем уровне, который и обеспечит уменьшение цены.

Что такое ОСАГО, смотрите в следующем видео базовые принципы данного вида страхования:

Что такое КВС и КБМ в ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать его. Стоимость полиса обязательного страхования регулируется государством и зависит от ряда факторов. На цену полиса среди прочих влияет коэффициент возраста и стажа водителей (КВС), а также качество его управления автомобилем или коэффициент бонус-малус (КБМ).

Как узнать свой КВС?

Узнать свой КВС достаточно просто. Информация постоянная, не содержит изменяющихся переменных или расчетных данных. Достаточно выбрать графу, которая соответствует возрасту и стажу вождения гражданина.

Если страхуется автомобиль, зарегистрированный за рубежом, КВС равняется 1,7.

Коэффициент возраста и стажа не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов, а также ТС, собственниками или страхователями которых выступает юридическое лицо.

Как рассчитать КВС ОСАГО?

Для расчета КВС достаточно выбрать необходимое значение из приведенной выше таблицы. Если в полисе указывается несколько водителей, допущенных к управлению, выбирается максимальный коэффициент, то есть КВС самого молодого и неопытного из перечисленных лиц.

В расчет стажа принимается дата получения водительского удостоверения соответствующей категории.

При неограниченной страховке коэффициент ограничения количества водителей (КО) принимает значение 1,8, а КВС равен 1. Таким образом, стоимость страховки возрастает почти вдвое и в случае неограниченного количества лиц, допущенных к управлению, и если ТС управляет молодой и неопытный водитель.

Формула

Стоимость страховки ОСАГО определяется по формуле:

Цена ОСАГО = TБ*KT*KБM*KВC*KO*KM*KC*KН,

ТБ – базовый тариф, утвержденный правительством РФ

КТ – коэффициент, устанавливаемый для регионов

КБМ – коэффициент бонус-малус

КВС – коэффициент возраста и стажа

КО – количество допущенных к управлению транспортным средством водителей

КМ – мощность двигателя автомобиля

КС – срок, на который заключается договор страхования

КН – количество нарушений

На что влияет коэффициент возраста стажа?

Коэффициент возраста и стажа относится к повышающим коэффициентам. Для водителей, возраст которых превышает 22 года, а стаж более 3-х лет, не произойдет удорожания страховки, поскольку коэффициент равен единице. Меньше единицы КВС в ОСАГО не бывает. Поэтому, сколько бы лет водитель не управлял автомобилем, какой бы опыт не приобрел, скидок по этому показателю он не приобретет.

Максимальная скидка от КВС и КБМ

Как указывалось выше, скидок от КВС ОСАГО не предусматривает, он может только увеличить стоимость полиса, если водитель молод и/или получил права недавно. Несмотря на то, что статистика не подтверждает факта преобладающего числа аварий с участием молодых водителей, они вынуждены платить за полис дороже.

Единственным коэффициентом в формуле, способным повлиять на понижение стоимости страховки, является коэффициент бонус-малус. Значение коэффициента зависит от числа аварий, которые произошли по вине водителя и по которым имели место страховые выплаты пострадавшим. При безаварийном вождении в течение года водитель получает право на 5% скидку при продлении страховки.

Максимальный класс 13, ему соответствует КБМ = 0,5. Таким образом, максимальная скидка от КБМ может составлять 50% стоимости страховки. Чтобы ее получить необходимо в течение 10 лет демонстрировать безаварийное вождение. По статистике, большинство автолюбителей получают скидку 35%, которая соответствует 10 классу.

Если водитель в течение года становился участником ДТП и виновным выплачивались страховые выплаты, класс понижается на 2-4 позиции. Класс 3 считается нейтральным. Он присваивается всем без исключения водителям, у которых нет истории страхования, например, при первом заключении договора. КБМ в этом случае равняется 1 и на стоимость страховки не влияет. Класс 2, 1, 0 и М ведут к удорожанию полиса в 1,4, 1,55, 2,3 и 2,45 раз соответственно. Наихудшим считается класс М, за страхование в этом случае придется платить в 2,45 раз дороже.

КБМ привязывается к конкретному физическому лицу, а не к машине. Если в полисе указывается несколько водителей, то класс присуждается каждому из них, а в расчет цены берется коэффициент водителя с наихудшим показателем. При оформлении страховки на неограниченное количество допущенных к вождению лиц цену полиса определяют по владельцу транспортного средства.

Покупка нового автомобиля не приводит к обнулению КБМ. Заработанный класс сохраняется.

КВС ОСАГО – что это и как узнать свой коэффициент водительского стажа в 2019 году

Многие наверняка слышали термин КВС в ОСАГО, не каждый знает, что это такое. КВС аббревиатура означает буквально следующее – коэффициент возраста и стажа. Как правило, именно это значение играет одну из определяющих ролей при расчете итоговой суммы.

ОСАГО является крайне важным документом для любого автовладельца. Наличие страховки позволяет компенсировать материальные расходы пострадавшей стороне, если происходит дорожно-транспортное происшествие. Отсутствие ОСАГО является грубым нарушением , поэтому оно карается наложением штрафа. Кроме того, без страховки невозможно поставить транспортное средство на учет в контролирующие органы.

Для оформления ОСАГО потребуется потратить определенное количество денежных средств. Стоимость этого документа складывается из разных факторов. В частности, речь идет о баковых тарифах и различных коэффициентах, влияющих на размер этих тарифов. Чтобы понять, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно более подробно разобраться во всех этих нюансах и тонкостях.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Страховая компания учитывает множество составляющих при оформлении полиса ОСАГО.

На конечную стоимость документа влияют следующие факторы:

  • Тип транспортного средства. Понятно, что страховка грузового автомобиля должна стоить больше, чем аналогичный документ для легкового авто. Объясняется это тем, что специфика работы грузового авто предполагает наличие большего количества аварийных ситуаций, что и сказывается на стоимости.
  • Возраст транспортного средства, километраж и мощность двигателя.

Указание ЦБ РФ №3384-У от 19.09.2014г

  • Страховщик учитывает всевозможные риски, поэтому учитывается даже тип населенного пункта, где зарегистрирован автомобиль. Если это крупный город, то там понятным образом будет больше автомобилей, т.е. риск аварий возрастает. Соответственно, и цена полиса будет выше.
  • Водительский стаж. Если водитель обладает достаточным опытом управления транспортными средствами, то вероятность попадания в ДТП снижается. Считается, что если водитель дольше управлял автомобилем, то в критической ситуации он лучше сориентируется, тем самым избежав аварии. А если водитель неопытен, то риск аварийной ситуации повышается, как и стоимость самого полиса.
  • Значение КВС в ОСАГО

    Рассчитывая стоимость страхового полиса, стоит отметить, что все страховики используют самые разные коэффициенты, которые очень существенно способны повлиять на финальную сумму, заявленную к оплате. Если знать обо всех нюансах данного вопроса , водитель сможет использовать самый выгодный для него вариант оформления страховки. Сейчас подробно рассмотрим КВС ОСАГО, попробуем подробно разобраться что он собой представляет, а также узнаем личное значение КВС для каждого из владельцев автотранспорта.

    Важные нюансы относительно КВС стоит знать, прежде всего, для защиты своих прав и интересов. Также данные сведения дадут шанс потенциальным клиентам ознакомиться со всеми возможностями КВС ОСАГО.

    Как вы уже наверное поняли, КВС расшифровывается достаточно просто – это аббревеатура «коэффициент возраст-стаж». Данное понятие является одним из самых важных значений , которые будут использованы в расчете итоговой цены полиса. Всем известно, что водительские права в России можно получить только с 18 лет. При этом, верхней возрастной границы не существует, но человек должен пройти полную медицинскую комиссию.

    Что стоит учитывать при расчете КВС

    При расчете стоимости полиса ОСАГО используется повышающий коэффициент. Исключить его из расчетов невозможно . Для того, чтобы знать, как рассчитать КВС, нужно знать следующие параметры:

    • Возраст автовладельца меньше 22 лет, а водительский стаж не превышает 3 года. В таком случае, КВС будет равен 1,8.
    • Если возраст водителя более 22 лет, но его стаж составляет менее 3 лет. КВС будет равен 1,7.
    • Если водительский стаж более 3 лет, но водитель еще не достиг 22-летнего возраста, то КВС будет равен 1,6.
    • КВС будет равен 1, если водителю больше 22 лет, а его стаж превышает 3 года.

    Далее многих интересует вопрос касающийся правомерности возрастного разграничения водителей. И тут стоит сказать, что граница 22 года абсолютно правомерна, так как нормативы согласно ОСАГО применимы самим государством, а вовсе не страховиками . Определенные выводы относительно факта дискриминации населения, не достигшего 22 летнего возраста основываются исключительно на здравом смысле. Реальные факты в этом случае являются следствием получения точных научных статистических данных. Они гласят о следующем: Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для различных регионов

    • Как мужчины, так и женщины возрастом до 22 лет характеризуются намного меньшим уровнем социальной ответственности. Этот фактор известен каждому, помимо тех особ, которые еще сами не достигли этого рубежного периода.
    • Молодые водители намного чаще лихачат, неаккуратно водят автомобиль и как следствие, попадают в дорожно-транспортные происшествия.
    • Лица до 22 лет из-за менее адекватной оценки реальности, а также повышенной агрессивности намеренно способны нарушать правила дорожного движения.

    Подведя итог, стоит отметить, что возрастная категория при оформлении ОСАГО обоснована научно, вполне целесообразна , а также не есть дискриминацией. Если же провести сравнение с аналогичными программами КАСКО, то там активно применяется также гендерное деление, в следствии которого женщины платят на порядок дороже мужчин.

    В отличии от возрастной категории срок водительского стажа применяется ко всем без исключения водителям, и абсолютно неважно в каком году они родились. Планка водительского стажа сейчас составляет 3 года. Самым частым считается вопрос относительно начала водительского стажа. Большинство людей придерживаются мнения, что водительский стаж начинает отсчет с того времени, когда человек получил водительское удостоверение. Но это вовсе не так.

    После того как вышло решение Центробанка под номером 3384-У, юридическая сторона вопроса полностью прояснилась. Отныне постановление гласит, что началом стажа вождения считают дату открытия определенной категорий вождения.

    Значение КВС, если водителей несколько

    Достаточно часто используется практика, когда в договор обязательного страхования включается не один человек , а несколько, которые также могут управлять данным транспортным средством. Возникает резонный вопрос – какой показатель КВС должен учитываться?

    В данном случае, в расчет стоимости полиса включается наивысший коэффициент того водителя, который включен в договор. Иными словами, если в полис включен водитель, которому меньше 22 лет, либо он обладает небольшим стажем вождения, то цена страховки будет выше. Естественно, если вы хотите снизить стоимость, то такого водителя нужно исключать из договора.

    Выгодно ли оформлять ОСАГО молодым водителям?

    Действующий закон Российской Федерации обязывает каждого водителя оформлять полис ОСАГО , без ограничений по возрасту и стажу. Если этого не делать, то человек будет привлечен к административной ответственности в виде штрафа.

    Понятно, что страховка будет значительно дороже, если присутствуют следующие факторы:

    • Молодой возраст до 22 лет. В таком случае, стоимость полиса будет примерно на 60% выше, даже при наличии опыта вождения более трех лет.
    • Если опыт вождения менее трех лет, но водителю большее 22 лет, то цена будет выше на 70%.
    • Если же водитель, да еще и неопытен в вождении, то общая стоимость ОСАГО будет выше на 80% в сравнении с обычной платой.

    Таким образом, вопрос о выгоде в принципе не стоит, потому что оформление полиса является обязательной процедурой. Таковы правила, что молодой и неопытный водитель будет вынужден заплатить большую сумму за ОСАГО.

    Важные советы по КВС

    • Сегодня очень многие страховые агенты стараются продать дополнительные категории договоров. Необходимо принять во внимание, что любой человек может приобрести ОСАГО без иных продуктов страхования.
    • На данный момент можно произвести оформление страхового договора только на 3 месяца. И в таком случае сумма страховки будет разительно отличаться — клиент заплатит лишь половину общей стоимости указанной в классическом договоре. После того как пройдет 3 месяца человек легко может запросить продление страховки.
    • Когда идет заключение страхового договора с агентом, можно указать один список людей, которые допускаются к управлению данным автомобилем, но после он может корректироваться. К ним можно добавлять или исключать водителей по своему желанию.

    Видео на тему

    • В случае, когда речь идет о машине, которой более 3-х лет, то для оформления нужно предоставить документ, гласящий о прохождении технического осмотра авто. Важно, чтобы срок ТО был действенным на момент оформления страховки (он вполне может заканчиваться уже на следующий день, но важно его действие в период оформления договора). Как проверить Технический Осмотр на подлинность читайте в статье.
    • Каждый автовладелец может самостоятельно выбирать страхового представителя, с которым он желает оформить страховой договор.
    • При оформлении неограниченной страховки отсутствует необходимость каждый раз для внесения определенных изменений прибывать лично в офис страховой компании. Еще одним плюсом является безрисковое оформление документов, а также возможность внесения в список управления авто неограниченного количества лиц.

    Как рассчитывается стоимость?

    Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

    СП = КТ*КСВ*КБМ*КН*КС*КМ*КО*ТБ, где:

    1. КТ – числовое значение, которое присваивается региону, где зарегистрирован автомобиль. К примеру, у Сочи этот показатель равен 1,2.
    2. КСВ – значение этой аббревиатуры мы озвучивали ранее.
    3. КБМ – бонус-малус.
    4. КН – наличие нарушений, которые не упомянул оформитель.
    5. КО – коэффициент ограничения.
    6. КС – срок действия договора.
    7. КМ – количество лошадиных сил в двигателе.
    8. ТБ – фиксированный тариф, установленный для конкретного типа транспортного средства.

    Отдельно хотелось бы поговорить о роли не только самого КСВ, но и значении скоэфициента КБМ в страховании. Как мы уже сказали, расшифровка аббревиатура означает «коэффициент бонус-малус». Это та спасительная палочка, на которую могут рассчитывать опытные водители.

    Иными словами, если автовладелец провел год без аварийных ситуаций и ДТП, то этот коэффициент сразу уменьшается на 5%. Минимальное значение составляет 0,5, т.е. можно уменьшить стоимость полиса ОСАГО практически вдвое, если долгие годы водить аккуратно и без происшествий.

    Что касается КВС, то этот показатель невозможно как-то изменить на момент подписания договора. КВС показатель зависит от водительского стажа, поэтому он обязательно должен учитываться в формуле при расчетах. Чтобы узнать свой КВС, нужно лишь учесть, сколько вам лет, а также каким опытом в вождении вы обладаете.

    Источники:
    http://avtojur.com/strahovanie/osago/chto-takoe-kvs
    http://rtiger.com/ru/journal/kvs-osago-chto-eto-i-kak-ego-rasschitat/
    http://kaskohelp.com/polisu/osago/kvs-osago.html
    http://pravovik.guru/avtoyurist/strahovanie/kvs-osago.html
    http://www.sravni.ru/osago/info/chto-takoe-kvs-i-kbm-v-osago/
    http://osago-go.com/osago/kvs-osago-chto-eto
    http://insurekind.com/osago/neustojka-po-osago-pravilnaya-formula-rascheta-i-primery-sudebnoj-praktiki

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию