Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Содержание

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

По закону об ОСАГО, потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Прямое возмещение убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего – владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

Условия для прямого возмещения ущерба

Обратиться за страховым возмещением к “своему” страховщику можно при наличии некоторых условий.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

  • а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте “б” настоящего пункта;
  • б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

  • если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
  • если гражданская ответственность владельцев транспортных средств – участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” содержатся следующие разъяснения:

Условия для прямого возмещения ущерба

Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда – причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это такое и когда применяется

Процедура выплат пострадавшим в ДТП упрощена, они вправе рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Для этого им достаточно обратиться в свою СК (страховую компанию, где приобретался полис автогражданки).

Не все автовладельцы знают, как это действует на практике, какие условия должны быть соблюдены, какими правами и обязанностями законодатель наделил стороны.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Суть прямого возмещения убытков (сокращенно ПВУ) заключается в том, что при соблюдении определенных условий, пострадавший в ДТП обращается за компенсацией ущерба в свою СК. Но это не снимает ответственности с виновника аварии, так как «свой» страховщик, в свою очередь, вправе подавать регрессный иск к страховщику последнего и к нему самому.

Поправки к закону об ОСАГО позволяют автовладельцам прибегать к ПВУ с действующим полисом, вне зависимости от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и СК таковы:

  • сокращение сроков получения страховых выплат;
  • значительно реже занижается размер компенсации;
  • уменьшается число судебных исков на виновников ДТП и страховщиков;
  • сокращаются затраты СК на ведение дел, связанных с наступлением страховых случаев.

Страховщик виновника также несет ответственность в случаях, когда после подачи заявления на ПВУ впоследствии выясняется, что дорожное происшествие привело к нарушению здоровья пострадавшего.

Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного

Не все автовладельцы понимают разницу между двумя видами ПВУ. Таковое различают 2 видов:

В чем различия между двумя этими понятиями? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года, когда автомобилисту предоставлено на выбор 2 варианта. Один из которых является классическим, т. е. пострадавший обращается к страховщику виновника ДТП. Либо он выбирает альтернативный путь и подает документы на возмещение в свою компанию.

Так как ранее недобросовестные страховщики пользовались двоякой трактовкой нормативного акта, и находили выгодную для себя лазейку, то автовладельцы могли ждать выплат (особенно при значительном размере ущерба) неоправданно долго. Нередко подобные вопросы решались в судебном порядке. Именно для защиты прав автовладельцев законодателем с августа 2014 года введено понятие безальтернативного ПВУ, которое возлагает обязанность по возмещению ущерба только на СК держателя полиса.

Необходимые условия

Казалось бы все понятно, но не все не так просто. Для того чтобы претендовать на ПВУ, необходимо соблюдение ряда обязательных условий. Данное возмещение возможно в случаях, когда:

  • повреждения транспортными средствами получены непосредственно в ДТП;
  • в дорожном происшествии принимало участие 2 (с 2018 г. — 3-х и более автомобилей, норма действует с сентября 2017 г.);
  • у участников аварии в наличии действующие полисы ОСАГО, в противном случае (если документ просрочен или отсутствует) ущерб возмещается в судебном порядке виновником происшествия;
  • вред нанесен только автомобилям, а не иному имуществу, отсутствуют пострадавшие лица;
  • каждый из страховщиков лицензирован и между ними заключено Соглашение о ПВУ.

Согласно ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» , только соблюдение этих условий в совокупности дает право на ПВУ, для чего пострадавшему надлежит представить в СК все необходимые документы, в том числе протокол из ГИБДД и т. д. Если же хотя бы один из перечисленных пунктов будет не соблюден, то придется действовать по предыдущей схеме, то есть обращаться в СК виновного лица.

Случаи, когда прямое урегулирование невозможно

В определенных ситуациях страховщик вправе отказать потерпевшему в компенсационной выплате, и данное решение не будет идти в разрез с действующим законодательством. Подобное может случиться по причине:

  • отсутствия у виновника дорожного происшествия действующего полиса ОСАГО;
  • нанесения ущерба не только ТС, но и иному имуществу, в частности, зданиям, сооружениям, антиквариата, ценных бумаг, печатных материалов, рукописей, предметов религиозного направления и др.;
  • ранее поданного пострадавшим заявления в СК виновника аварии;
  • некорректного оформления необходимых документов для ПВУ при оформлении аварии без вызова сотрудников ГИБДД (по упрощенной схеме);
  • наличия разногласий между сторонами (виновником и потерпевшим);
  • управления транспортным средством учеником во время его совместной поездки с инструктором;
  • нанесения в ДТП ущерба ТС при участии последнего в автогонках, проведении тест-драйвов, иных аналогичных мероприятий;
  • нарушения виновником ПДД, повлекшим за собой судебные разбирательства;
  • непредставления пострадавшим авто для проведения экспертизы;
  • несвоевременного уведомления страховщика о дорожном происшествии;
  • наличия пострадавших в ДТП людей.

При урегулировании вопросов, связанных с ПВУ, не исключено присутствие иных оснований для отказа, но все они должны быть законны. При возникновении спорных ситуаций, когда пострадавший считает отказ в страховой выплате неправомерным, ему надлежит обратиться с иском в суд, решение которого будет окончательным.

Порядок ПВУ

После дорожного происшествия пострадавшему надлежит сразу поставить в известность о данном факте свою СК. Авария оформляется с участием ГИБДД или по Европротоколу.

Для подачи в СК заявления о страховой выплате предусмотрен 5-дневный срок. В заявлении необходимо максимально полно изложить информацию о страховом случае, с точным указанием даты, времени и места ДТП.

Потерпевший обязан предоставить поврежденное в ДТП авто представителям компании для оценки ущерба. Данное обстоятельство не отменяет возможности проведения экспертизы независимой. Последняя проводится за счет страховой компании, выданное независимым экспертом заключение может потребоваться при возникновении разногласий.

Выплата возмещения может предоставляться в натуральной и денежной форме. В первом случае поврежденное транспортное средство направляется на СТО, ее выбор предварительно согласовывается с потерпевшим. Согласно правовым нормам, на ремонтные работы отводится не более месяца (30 рабочих дней). Если же по тем или иным причинам возмещение в натуральной форме невозможно, страховщик выплачивает денежную компенсацию.

Что касается непосредственного размера компенсационной выплаты, то он напрямую зависит от ряда факторов, основными из которых являются:

  • износ транспортного средства;
  • лимиты на возможные выплаты (предельный порог составляет 400 тыс. рублей — при нанесении ущерба имуществу, 500 тыс. руб. – при нанесении вреда здоровью человека/людей)

При обращении в СК помимо заявления необходимо подготовить определенную документацию, о которой речь пойдет ниже.

Пакет документов

Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:

  • заполненное извещение о дорожном происшествии, бланк которого передается вместе с полисом ОСАГО (заполняется обеими сторонами), вся изложенная в нем информация должна быть достоверной;
  • регистрационное свидетельство, либо паспорт автотранспортного средства;
  • паспорт гражданина РФ (автовладельца, или его законного представителя при наличии доверенности);
  • первичные документы (их копии), которые оформлялись на месте аварии (постановления, протоколы, определения);
  • платежные документы (квитанции, чеки), способные подтвердить понесенные потерпевшим расходы, связанные с дорожным происшествием, например, оплата услуг эвакуатора;
  • водительское удостоверение.

Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.

Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.

Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.

ПВУ ОСАГО

Ст. 4 закона «Об ОСАГО» обязует всех автовладельцев оформлять полис страхования на машину. В рамках заключаемого договора пострадавший сумеет в случае ДТП воспользоваться системой прямого возмещения убытков, которая была запущена в 2009 и обновлена в 2014 году. Поэтому стоит детально разобрать условия выплат по этой программе, её главные отличия от основной версии и способы решения возможных проблем.

Что такое ПВУ по ОСАГО?

Понять, что скрывается под понятием «прямое возмещение убытков» (ПВУ), следует обратиться к толкованию этого значения в законе. В ст. 1 закона №40 «Об обязательном страховании владельцев транспортных средств» указывается, что это аналог компенсации ущерба, причинённого пострадавшему от страховой компании, с которой подписано соглашение.

При аварии или другом несчастном случае на дороге, клиент имеет право рассчитывать на:

  • денежное возмещение вреда;
  • выплату в результате ДТП из-за другого водителя;
  • страховку, когда нужен дорогой ремонт.

Следуя прежним правилам ОСАГО, пострадавший гражданин должен был обращаться за компенсацией исключительно к страховщику виновника. Но не всегда чужие компании добросовестно выполняли свои обязанности, и потерпевшие нередко сталкивались с проблемами.

Выявив эту тенденцию, правительство решило разрешить хозяевам автомобилей лично выбирать, кто возместит вред. Полностью пересмотрев «Закон об ОСАГО» в 2014 года ввели изменения в ст. 14.1, где предусматривали создание процедуры безальтернативного возмещения. Начиная с 2019 года, упомянутый норматив регламентируется п. 1-9, а прочие правовые и финансовые отношения между сторонами, контролируется ст. 183, 366 и 325 ГК РФ. Любая организация, которая входит в Российский Союз, обязана придерживаться данного соглашения (общие указания описаны в ст. 26.1).

Каков порядок возмещения?

Стандартный алгоритм получению ПВУ от страховщика в 2019 году состоит из следующих этапов:

  1. Составление документов на месте ДТП. Требуется максимальное внимание и сосредоточенность со стороны потерпевшего, ведь от оформления бумаг напрямую зависит шанс и размер финансовой компенсации. Бланки, которые были заполнены не до конца или с ошибками, часто являются причиной для отказа (очень актуально при Европротоколе). Заодно стоит тщательно проконтролировать, чтобы все реальные факты были максимально полно изложены.
  2. Передача пакета бумаг страховщику. После документальной фиксации аварии, которая подходит под прямое возмещение убытков по ОСАГО, автолюбитель обязан уведомить о происшествии фирму, подать заявление о получении ПВУ и прочие документы собственному страховщику. Закон выделяет на данную процедуру 5 рабочих дней при Европротоколе (ст.1 пункт 2 ФЗ №40) и 3 года в случае вызова сотрудников ГИБДД.
  3. Изучение и анализ присланных бланков сотрудниками компании. Предоставленные документы подвергнутся тщательному рассмотрению со стороны страховщика. После окончательного решения водитель получит официальное заключение о соответствии конкретного ДТП страховому случаю, включенному в границы выплат ПВУ.
  4. Осмотр транспорта. Работники организации лично оценивают машину и выносят вывод о тяжести нанесённого ущерба. В результате будет объявлена сумма компенсации. Если по мнению владельца авто, размер выплат не соответствует действительности, пострадавший может запросить проведения повторной независимой экспертизы (т.1 закона №40).
  5. Получение положенных денег. Если случай подходит под упомянутое возмещение убытков, то страховщик выдаёт средства в течение 20 календарных дней с момента принятия заявления и смежных бумаг. Сумму можно получить в наличной или безналичной форме по желанию клиента. Дальше компания будет самостоятельно решать вопросы по возмещению затрат с фирмой виновника ДТП.

Введение безальтернативного ПВУ повлекло за собой ряд изменений в условиях получения возмещения по ОСАГО:

  • запрещён выбор пострадавшим стороны, которая оплатит ущерб;
  • выплата недоступна для непрямых повреждений;
  • прицепы не приравниваются к участникам аварии.

Нововведение играет особую роль, ведь когда все требования выполнены, но страховщик оказался банкротом и лишился лицензии, пострадавшему гражданину всё равно отдадут деньги (согласно приложению №7 к «Соглашению о ПВУ»), а задолженные финансы возьмут из компенсационной базы РСА.

Как написать заявление?

Одновременно с собранным пакетом бумаг в страховую организацию необходимо отправить заполненное заявление, составленное по единому образцу. В нём непременно должны быть включены такие сведения, как:

  1. Полное наименование страховой компании.
  2. Персональная информация о заявителе (контакты, адрес, Ф. И. О. и пр.).
  3. Адрес регистрации пострадавшей стороны.
  4. Номера полисов ОСАГО.
  5. Данные о доверенном лице, если заявление подаёт компетентный юрист.
  6. Сведения о виновной стороне.
  7. Данные по ТС обоих участников аварии.
  8. Отчёт о понесённых расходах.
  9. Прочая информация о случившемся ДТП.
  10. Подпись заявителя и дата передачи документа.

В крупных страховых организациях клиентам сразу при обращении выдаются готовые образцы заявлений на возмещение ущерба – остаётся только заполнить его. Во время составления заявления главный критерий оценки нанесённого – тяжесть последствий ДТП. В итоге, чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем выше шансы на получение компенсации.

Как заключить соглашение?

Самая элементарная схема урегулирования дела с непредвиденной аварией на дороге представляет собой распространенную и максимально удобную практику на территории РФ. Согласно правилам выдачи ПВУ, контракт заключается между членами профессионального объединения страховщиков.

По факту нахождения истинного виновника ДТП службой ГИБДД, страховщиком проводится единый расчёт убытков. В таком процессе участвует компания, в перспективе возмещающая убытки, и фирма, чей клиент оказался виновником аварии.

Компенсация убытков происходит по 2 направлениям: по требованию пострадавшей стороны или на базе усреднённых требований за отчётный срок. А само членство в профессиональном объединении накладывает на обе организации определённые обязанности: они не имеют права добровольно отказаться от подобного соглашения.

От чего будет зависеть сумма выплат?

Итоговый размер предстоящего возмещения – общая цена всего ремонта повреждений, как результата транспортного происшествия. Для правильного расчёта суммы, к делу привлекается независимая оценочная компания. Она учитывает все повреждения и выносит окончательный вердикт о том, насколько тяжелые последствия ДТП для гражданина. Но на финальное решение консультанта могут повлиять такие факторы:

  • общий характер повреждений;
  • состояние автомобиля (износ до момента ЧС);
  • начальная стоимость машины;
  • условия регистрации транспортного средства;
  • нюансы выдачи талона ОСАГО;
  • водительский стаж хозяина полиса.

В стране действует единая система учёта повреждений: именно она определяет будущую сумму компенсации. Алгоритм был утверждён ещё в 2014 году ЦБ РФ, а на её окончательный результат влияет только акт, составленный работниками ГИБДД на месте аварии.

Что, если размер выплат слишком мал?

Учитывая, что отечественное законодательство предусмотрело обязательность и безальтернативность выплат по страховому случаю, страховые фирмы порой пытаются занизить сумму. В результате разница в компенсациях между стандартным возмещением и выплатой за счёт ПВУ может составлять почти 30%.

Если после ДТП автомобиль очень сильно повреждён, а сумма, выделенная организацией, не сумела покрыть все расходы, пользователь вправе обратиться в суд – только там он способен отстоять свои интересы. Заодно можно обратиться в РСА с жалобой (через онлайн форму на сайте) и запросить повторное рассмотрение дела. В новом заявлении пострадавшая сторона требует не просто большие выплаты, но и покрытие судебных издержек и расходов на независимую экспертизу.

В каком случае платить должен виновник?

По факту в случае ДТП именно клиент страховой запрашивает помощь в виде ПВУ. Поэтому на момент вынесения решения, имя виновника аварии уже известно. А когда водитель не имеет полис автострахования, то для него автоматически исключается сам вариант соглашения между сторонами одного объединения.

Бывают ещё и случаи, когда вообще не привлекается ни одна фирма для получения денежной выплаты. Если виновник дорожного происшествия не имеет ОСАГО на руках, он должен полностью возместить причинённый вред за свой счёт. Но на практике такие дела часто доходят до судебного разбирательства.

Главное отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

ПВУ условно делится на 2 формата: альтернативное и безальтернативное. С 2009 года в России действует прямое урегулирование вопросов о компенсациях со страховыми компаниями. В первом случае, пострадавший при ДТП водитель обращается к фирме виновной стороны, ведь именно их клиент стал причиной аварии. Подобный вариант получения выплат является классическим. А альтернативное ПВУ получают, когда пострадавший гражданин обращается напрямую в свою собственную компанию.

Основная разница между стандартным страховым возмещением и ПВУ заключается в том, что в этих ситуациях денежная поддержка поступает от разных организаций.

Именно введение безальтернативного ПВУ позволило обеспечить пострадавшему в аварии человеку гарантию того, что его страховщик не откажется принимать заявление на компенсацию. При наличии оснований компания может законно отказать в выплате, но вот принять заявку должна в любом случае. Но теперь автолюбителю придётся гораздо тщательнее выбирать для себя подходящую компанию, поскольку от уровня её надёжности зависит риск возникновения проблем со страховыми выплатами в будущем.

Какие понадобятся документы?

Стоит выделить 2 пакета документов, которые априори может запросить страховщик: обязательный и дополнительный. В первый список бумаг, которые непременно придётся предъявить при оформлении ПВУ, входит:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Копия водительских прав.
  4. Действующий полис ОСАГО.
  5. Извещение о ДТП.
  6. Справка из Госавтоинспекции.
  7. Копия протокола от сотрудника ГИБДД (или Евпропротокол).
  8. Оценка с рекомендуемой суммой на ремонт.

Иногда при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2019 году, фирма имеет право попросить у клиента более расширенный перечень:

  • копия полиса ОСАГО от заявителя;
  • доверенность (если ездит другая особа);
  • банковские реквизиты счёта.

Страховая организация обязана принимать документацию от клиента по специальному акту, где отражён полный перечень требуемых бумаг. Непременно составляют 2 экземпляра акта (по одному для каждой стороны) приёма обращения. Данный метод подтверждения передачи документов гарантирует водителю то, что ничего не потеряется. ПВУ по полису ОСАГО напрямую зависит от того, насколько быстро будет собран пакет необходимых документов.

В каком случае не придётся рассчитывать на выплату?

Существуют ситуации, когда организация может отказать в компенсации ущерба собственному клиенту и перенаправит его в другую компанию страховщика. Полный список таких случаев (на основании приложения №7 к «Соглашению о ПВУ») можно представить так:

  1. Заявление об аварии уже подано в фирму виновника ДТП.
  2. Оба участника воспользовались процедурой упрощённого оформления без вызова ГИБДД, но некорректно заполнили оба экземпляра или имеют разногласия об обстоятельствах и характере ущерба машинам.
  3. Клиент добивается только возмещения морального вреда (в том числе и для окружающей среды) или упущенной выгоды.
  4. Авария произошла в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
  5. Причинён вред антикварным предметам, ценным бланкам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности.
  6. Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в судебном порядке.
  7. Страховщика уведомили несвоевременно о наступлении страхового случая.

Стоит также учесть, что невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению иногда связана с тем, что представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки. А это неизменно приводит к отправке недостоверной информации страховщику и проблемам в попытке мирно урегулировать страховой случай с авто.

Что такое ПВУ: прямое возмещение убытков и порядок его оформления

ОСАГО является обязательным полисом страхования собственного автомобиля. Если случилось ДТП или другое происшествие, владелец транспортного средства вправе рассчитывать на ПВУ по своему талону ОСАГО. Прямое возмещение всех убытков зависит от деталей дорожно-транспортного происшествия.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Страхование в России является слаженной системой, защищающей не только водителя, но и всех участников дорожного движения. В случае ДТП или другого несчастного случая на дороге, клиент страховой рассчитывает на ПВУ. Что это такое:

  • возмещение вреда;
  • компенсация за полученные повреждения в результате ДТП из-за неосторожности другого водителя;
  • страховка на тот случай, когда нужен серьезный и дорогостоящий ремонт транспортного средства.

В законодательных нормах прописано не только, что значит покрытие ущерба по полису ОСАГО, но и для каких случаев оно применяется.

Для назначения суммы компенсации в договоре со страховой компанией определяют только 2 случая – когда авария случилась только с одним автомобилем и, когда в результате происшествия пострадало 2 и больше транспортных средств.

ПВУ означает полное или частичное покрытие убытков. В таком деле важны все детали и последствия происшествия на дороге. Сумма выплат зависит от количества пострадавших машин и от того, насколько сам водитель был виновен в случившемся.

Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО

У стандартной процедуры есть свои последовательные этапы. Суть ПВУ в ОСАГО заключается в том, что покрытие ущерба после аварии не нужно требовать у другой организации – она заключила договор с виновником ДТП. Такое возмещение клиент просит у своей же страховой. Процедура создает меньше стресса для пострадавшей стороны.

Процесс компенсации нанесенного вреда определяется законодательно – ЗФ Об ОСАГО.

Для осуществления всего процесса должен быть определен виновник ДТП. Вынесенное решение позволит получить выплаты. Наличие страховых полисов у всех участников происшествия – еще один благоприятный фактор для таких дел.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Собранный пакет документов направляется в страховую организацию с заполненным заявлением единого образца. В нем содержатся такие важные сведения:

  • название компании, выдавшей полис;
  • данные пострадавшего;
  • данные об автомобиле пострадавшего;
  • информация о случившемся ДТП;
  • информация о повреждениях.

В крупных страховых фирмах выдаются готовые образцы заявлений на возмещение ущерба – клиенту остается только заполнить его. Важный критерий оценки вреда – тяжесть последствий аварии.

Чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем больше у нее шансов на получение компенсации.

Если после ДТП автомобиль находится в исправном состоянии, но на нем есть повреждения, в заявлении указывается месторасположение транспортного средства. Такие сведения необходимы, чтобы представитель страховой фирмы оценил состояние автомобиля.

Заключение соглашения о прямом урегулировании убытков по ОСАГО

Прямое урегулирование дела представляет собой распространенную и максимально удобную практику в России. По правилам выдачи ПВУ соглашение заключается между членами профессионального объединения страховщиков.

По факту определения виновника аварии службой ГИБДД страховой фирмой проводится единый расчет убытков. В таком процессе участвует страховщик, в будущем возмещающий убытки, и страховщик, чей клиент стал виновником ДТП.

Покрытие убытков происходит по 2 сценариям – по требованию пострадавшей стороны или исходя из числа удовлетворенных требований за отчетный период: средняя выплата по страховым полисам по типичным признакам ДТП. Членство в профессиональном объединении накладывает на страховщиков определенные обязанности: они не вправе добровольно отказаться от такого типа соглашения.

От чего зависит сумма?

Для расчета общей суммы выплат к делу привлекается независимая оценочная компания. Она суммирует все повреждения и выносит окончательное решение – насколько тяжелые последствия аварии для клиента страховой.

Что влияет на решение консультанта по оценке вреда:

  • характер повреждений;
  • состояние автомобиля, износ до аварии;
  • начальная стоимость транспортного средства;
  • условия регистрации автомобиля;
  • условия выдачи талона ОСАГО;
  • водительский стаж владельца полиса.

В России есть единая система расчета повреждений. Она определяет общую сумму компенсации. Система для расчета была утверждена в 2014 году Банком России. На ее окончательный результат влияет только акт, составленный сотрудниками ГИБДД на месте ДТП.

Сумма компенсации – общая стоимость всего ремонта повреждений, как результата транспортного происшествия. Страховая не должна возмещать ущерб, нанесенный автомобилю до ДТП.

Что делать если выплаты не хватает?

Если в результате ДТП автомобиль сильно пострадал, а сумма, определенная компанией не покрывает расходы, клиент вправе обратиться в суд. Только в таком порядке он способен отстоять свои интересы.

Обращение в РСА с жалобой поможет запросить повторное рассмотрение дела. Для подачи электронной жалобы, пострадавшая сторона заполняет готовый образец на официальном сайте РСА.

Чтобы подать жалобу, необходимо знать свою СК

Для подачи иска в суд клиент компании предварительно проводит еще одну оценку. Он нанимает независимого оценщика. На основе его отчета составляется исковое заявление.

Если оценка независимой компании и СК мало чем отличается, нет смысла подавать исковое заявление. В заявлении пострадавшая сторона требует не только возмещение ущерба, но и покрытие судебных издержек и расходов на независимую экспертизу.

Когда платить должен виновник?

По факту аварии клиент страховой запрашивает ПВУ. На момент вынесения решения СК имя виновника аварии уже известно. Если виновник не имеет полис автострахования, автоматически исключается вариант соглашения между сторонами одного профессионального объединения.

В страховании есть случаи, когда не привлекается ни одна организация для получения компенсации. Если виновник дорожно-транспортного происшествия не имеет полиса, он должен полностью возместить причиненный вред за свой счет.

Такие дела часто доходят до судебного разбирательства. Похожие условия получения компенсации при наличии недействительного полиса у виновника аварии: только обращение в суд позволит восстановить справедливость.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

ПВУ условно делится на 2 типа – альтернативное и безальтернативное. С 2009 года на территории России действует прямое урегулирование вопросов об убытках со страховыми компаниями.

В первом случае пострадавшая сторона обращается к компании виновной стороны – их клиент стал причиной аварии. Такой путь получения компенсации является классическим.

Альтернативное ПВУ получают другим путем – пострадавший обращается в свою собственную компанию.

С 2014 года во избежание обмана клиента со стороны страховой компании была введена еще одна система возмещения ущерба – ее назвали безальтернативной.

По такой системе клиент страховой компании обязан получить компенсацию только в организации, где он подписал договор ОСАГО: вне зависимости от того вызвали или не вызывали представителя компании на место происшествия.

Какие нужно предоставить документы?

Доказательная база для получения выплат в качестве возмещенного ущерба состоит из пакета собранных документов. К нему прикрепляется заявление.

Основные документы для подачи заявления:

  • паспорт;
  • копия водительских прав;
  • полис;
  • извещение об аварии;
  • справка, полученная в Госавтоинспекции;
  • оценочная справка с предположительной сумой на ремонт;
  • банковские реквизиты.

Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО напрямую зависит от того, как быстро клиент соберет пакет необходимых документов.

Сколько ждать возмещения убытков?

Срок ожидания рассчитывается от момента подачи заявления с собранными документами. Клиенту придется ждать решения СК после проведения оценки: нельзя сразу получить компенсацию.

По факту вынесенного решения согласно законодательству России пострадавшая сторона вправе получить назначенную сумму в тридцатидневный срок – со дня подачи заявления.

Альтернативный вариант получения компенсации – страховая сразу перечисляет сумму в службу техобслуживания, где автомобиль будет проходить ремонт. Условия выдачи компенсации согласовываются по договоренности между страховой организацией и ее клиентом.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

Закон об ОСАГО определяет случаи, когда ПВУ не оплачивается. Причина отказа предоставляется в письменном виде с пояснением.

Почему страхователь не получает компенсацию:

  • на месте аварии сотрудники ГИБДД допустили ошибки в составлении протокола – он является недействительным и исключается из дела страховой компании;
  • одновременное обращение клиента в свою СК и в компанию, чей клиент виновник происшествия на дороге;
  • еще один случай, когда клиент получает отказ в выплате компенсации – виновник аварии так и не был установлен или следствие продолжается;
  • страховая организация не обязана выплачивать моральный ущерб: для получения такой компенсации пострадавшей стороне придется обратиться в суд;
  • если срок обращения в СК истек, пострадавший не вправе претендовать на возмещение любого ущерба.

Страховая организация не занимается возмещением ущерба, если авария произошла во время учений или в результате несоблюдения правил соревнований.

Если страховая компания отказывается возмещать полученный ущерб, единственный выход для пострадавшей стороны – обратиться в компанию виновника происшествия на дороге.

Судебная практика

Вопросы возмещения убытков рассматриваются в судебном порядке. В таких делах имеет значение факт совершенного преступления – один из водителей виноват и из-за его действий у других участников дорожного движения есть доказанный ущерб.

Статистика судебной практики показывает, что добиться справедливости в суде проще, чем при договоренности двух сторон. В суде пострадавшая сторона предъявляет доказательства, и вправе требовать возмещение и морального ущерба.

ОСАГО является обязательным страховым талоном для водителя. Такой полис предполагает перекрытие ущерба в тех ситуациях, когда случилась авария, и автомобильному средству был нанесен ущерб.

Для решения возникшей проблемы есть несколько вариантов – получение компенсации от своей СК или от компании виновника аварии.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Процесс выплаты компенсации после ДТП имеет множество нюансов, знание которых позволит получить причитающуюся сумму полностью. Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) предполагает обращение к своему страховщику, а не к СК виновного. Это отдельный способ получения денег, который имеет свои особенности.

Мы рассмотрим подробно, что это такое ПВУ, какие условия должны быть соблюдены для такого обращения, как правильно составить заявление, алгоритм действий и другие особенности такого вида возмещения.

Понятия и законодательная база

О прямом урегулировании убытков идет речь, когда потерпевший в аварии ходатайствует о компенсации в СК, с которой заключал контракт. Ранее у автомобилистов был выбор, как именно получать деньги:

в СК виновного в происшествии (классический вариант);

в собственной СК (альтернативный вариант).

Однако наличие такого выбора существенно затрудняло процедуру получения компенсации. Оно давало страховым компаниям возможность перенаправлять пострадавшего к конкурентам и отказывать в выплатах безосновательно. Чтобы исключить такие проблемы, были внесены поправки в законодательство. В соответствии с ними возможность выбора была упразднена.

Установлены определенные требования, которым должно соответствовать ДТП, чтобы потерпевший мог обратиться за выплатой в собственную страховую.

Условия, при которых допускается ПВУ

В соответствии со ст. 14.1 40-ФЗ ПВУ допускается, если произошедшая авария соответствует следующим условиям:

произошло столкновение двух и более транспортных средств (включая те, которые с прицепами);

у всех участников имеются действующие полисы ОСАГО;

пострадали только ТС (жизни и здоровью вред не причинен).

При этом прямая выплата невозможна, если:

заявление уже направлено в СК виновника;

участники ДТП составили Европротокол без вызова сотрудников Госавтоинспекции, но заполнили его неправильно либо внесли неполные данные;

выставлено требование о возмещении морального ущерба либо выгоды, упущенной в результате аварии, вреда окружающей природе;

авария произошла в результате учебной езды, испытаний либо соревнований;

пострадал антиквариат, ценные бумаги, предметы религиозного характера или интеллектуальной собственности (например, рукопись);

факт несоблюдение ПДД оспаривается в судебном порядке;

пропущены сроки уведомления СК о наступлении страхового случая;

иные ситуации, предусмотренные соглашением союза страховщиков.

Также нужно учитывать другие нюансы ПВУ:

Невозможно получить выплату от своей СК, если в представленных документах содержатся некорректные сведения (предоставление недостоверной информации – одно из законных оснований для отказа в выплате).

Потерпевший может обратиться к своему страховщику, независимо от того, является он страхователем или нет (главное, чтобы был внесен в полис). Ранее для получения ПВУ было необходимо, чтобы заявитель одновременно был собственником авто.

Если размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей, а количество участников ДТП не более двух, ПВУ возможно по Европротоколу без вызова сотрудников Госавтоинспекции (при условии, что документ составлен корректно).

Алгоритм действий для ПВУ

Как именно обращаться в страховую в случае ПВУ, чтобы получить от них компенсацию?
Порядок действий следующий:

Сбор необходимой документации (см. ниже).

Подача заявления в свою страховую компанию о получении компенсации.

Предоставление ТС для экспертизы и оценки объема ущерба.

Уведомление СК виновника ДТП о наступлении страхового случая (производится страховщиком потерпевшего).

Получение компенсации в виде денежной выплаты либо оплаты ремонтных работ в СТО-партнере страховщика.

Таким образом, данный способ возмещения ущерба производится в стандартном порядке. Главное – соответствие условий ДТП тем, которые требуются для ПВУ.

Необходимые документы и сроки

Чтобы претендовать на ПВУ, потребуется:

заявление, заполненное в строгом соответствии с требованиями;

паспорт заявителя (либо доверенность, если действует его представитель);

водительское удостоверение страхователя (даже если документы подает доверенное лицо);

свидетельство о регистрации авто;

Если машина принадлежит транспортной компании, дополнительно прикладывается путевой лист.

Если ДТП оформлено сотрудниками ГИБДД, к заявлению нужно также приложить:

справку по форме 748;

постановление о привлечении виновника к административной ответственности;

справку об отказе от уголовного судопроизводства.

При ПВУ нужно учитывать следующие сроки:

15 дней отводится на подачу заявления о компенсации в СК;

7 дней дается на уведомление страховщика виновника ДТП (после регистрации заявления);

5 дней выделено на осуществление выплат.

Как составить заявление

Заявление на ПВУ можно составить в произвольной форме, но лучше использовать специальный бланк, установленный законом (Приложение № 1 к Соглашению страховщиков).

Независимо от формы документа в нем должна содержаться следующая информация:

реквизиты страховщика (название и юридический адрес);

данные страхователя (ФИО полностью, адрес прописки и проживания, контакты для обратной связи);

информация о ДТП (место, время, характер происшествия и иные обстоятельства);

компании, в которые были направлены уведомления об аварии;

сведения о виновнике происшествия, его ТС и реквизиты полиса;

подробные сведения о пострадавшей машине;

реквизиты ОСАГО заявителя;

сведения по сопутствующим расходам;

подписи заявителя и сотрудника СК.

Судебная практика по данному типу выплат неоднозначна. Как правило, споры вызывают условия, которым должно соответствовать ПВУ.

Подводим итоги

ПВУ – это получение страховой выплаты от собственной СК без обращения в компанию виновника. Для него установлены 3 обязательных условия:

количество участников ДТП не меньше 2-х, при этом необходимо, чтобы между ТС был зафиксирован непосредственный контакт;

у всех владельцев авто имеются действующие полисы ОСАГО;

вред причинен только транспорту.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих условий, СК вправе отказать в выплате компенсации. Алгоритм получения ПВУ стандартный:

подача заявления своему страховщику с приложением перечня документов (паспорта, водительских прав, СТС, ПТС и действующего полиса);

передача авто на экспертизу и ожидание решения страховщика;

получение возмещения в виде денежных средств, оплаты ремонта пострадавшего авто или отказ в компенсации.

В соответствии с последними законодательными изменениями страховая компания не может отказать в компенсации потерпевшему в аварии, если соблюдены все требования ПВУ.

Прямое возмещение убытков

ПВУ – прямое возмещение убытков, означает: если вы – потерпевшая в результате ДТП сторона, то вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой вы заключили договор ОСАГО.

Однако повернувшись лицом к автомобилисту, закон ограничил применение прямого возмещения убытков рядом обязательных обстоятельств, которые должны «совпасть» в условиях дорожно-транспортного происшествия. Если ваш страховой случай исключает хотя бы один из нижеперечисленных пунктов, воспользоваться прямым возмещением убытков в своей страховой компании вы, к сожалению, не сможете.

Условия применения ПВУ

Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:

1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;

2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;

3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;

4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.

Рассчитывать на прямое возмещение ущерба по ОСАГО не придётся, если:

  • Заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП.
  • Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД, но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений.
  • Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде.
  • ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
  • Вред причинён антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи).
  • Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде.
  • Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая.
  • В некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

Механизм получения выплаты по правилу ПВУ прост: от вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу. Если с документами всё нормально и ваш страховщик получил положительное решение на выплату от страховой компании виновника ДТП, то деньги переводятся на счёт, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя электронного полиса ОСАГО не касаются – страховщики сами разбираются между собой. Но в каждой системе есть свои нюансы. У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту – в компанию виновника ДТП.

Стоит так же иметь в виду, что:

1) Невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению часто связана с ситуацией, когда представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки, что приводит к отправке недостоверной информации страховщику и, как следствие, невозможности урегулировать страховой случай по прямому возмещению.

2) В соответствии с поправками, потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за выплатой по ОСАГО в рамках прямого возмещения независимо от того, указан он в качестве страхователя или нет в полисе. Ранее несовпадение страхователя и собственника в полисе ОСАГО являлось причиной отказа в прямом урегулировании.

3) Ещё одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам. Единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ.

4) В случае, если в результате ДТП ущерб нанесён только имуществу в размере не более 50 тысяч рублей, в ДТП участвуют не более двух транспортных средств, гражданская ответственность их владельцев застрахована, а условия и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, тогда возмещение по ОСАГО можно оформить без вызова инспектора ГИБДД.

Совет Сравни.ру: Кто бы ни был виновником в аварии, оставайтесь человеком. Первым делом помогите пострадавшим людям. После улаживания формальностей, обязательно обменяйтесь контактами.

Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО: правила и условия получения

В рамках закона каждый автолюбитель обязан приобрести бланк добровольной защиты ОСАГО. Именно этот полис гарантирует выплату при наступлении страхового случая, в результате дорожно-транспортного происшествия. С недавнего времени в рамках обязательного продукта доступно прямое возмещение убытков по ОСАГО. Рассмотрим в нашей статье, что это такое и как правильно составить заявление в страховую компанию, для получения компенсационной выплаты. Отдельное внимание уделим проблемам, которые могут возникнуть в результате получения компенсационной выплаты.

Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО

В рамках договора ОСАГО, пострадавшая в ДТП сторона имеет право обратиться в офис страховой компании с целью получения компенсационной выплаты. Если до 1 марта 2009 года потерпевший обязан был обращаться в компанию виновной стороны, то после указанного срока были введены изменения, в результате которых получить компенсацию можно в компании, в которой был куплен бланк договора ОСАГО.

Таким образом, прямое возмещение убытков, или как его принято сокращенно называть ПВУ — это получение компенсационной выплаты в страховой компании, в которой был приобретен договор ОСАГО.

Важно! Прежде чем обратиться в офис страховой компании, необходимо изучить, на какие договоры распространяется ПВУ и по какой причине страховая компания может отказать в выплате на законном основании.

На какие договоры распространяется ПВУ

Стоит отметить, что прямое возмещение убытков распространяется не на все полисы, а только на те, по которым выполнены ряд обязательных условий.

Условия для прямого возмещения убытков:

Количество транспортных средств Обратиться по прямому возмещению можно в том случае, если в дорожно-транспортном происшествии участвуют только два транспортных средства.
Нет пострадавших Если в результате ДТП пострадали водитель, пассажиры или пешеход, обратиться в офис страховой компании, где был куплен бланк договора ОСАГО, не получится.
Четко доказана вина Сотрудник ГИБДД должен быть полностью уверен, какая сторона является потерпевшей, а какая пострадавшей.
Срок действия ОСАГО У каждого участника движения должен быть действующий бланк договора ОСАГО. В случае, если у виновной или пострадавшей стороны бланк договора отсутствует, то выплата происходит в добровольном, либо судебном порядке.

Если все перечисленные условия выполнены, то пострадавшая в ДТП сторона имеет полное право обратиться в офис страховой компании, где был приобретен договор, и подать заявление на получение выплаты.

От чего зависит сумма

Что касается размера компенсационной выплаты, которую страховая компания обязана перечислить пострадавшей стороне, то ее размер определяет сотрудник страховой компании или независимый эксперт, после осмотра поврежденного транспортного средства.

Важно! Если осмотр проводит независимый эксперт, то выбор компании осуществляется со стороны страховщика, а не страхователя. Однако, если по итогам оценки и выплаты пострадавшая сторона не согласна с результатами осмотра и суммой, то она имеет право сделать повторную экспертизу за счет собственных средств в любой компании и компенсировать собственные расходы и недоплаченную сумму выплаты в судебном порядке.

При расчете стоимости восстановительного ремонта, уполномоченный сотрудник принимает во внимание следующие факторы:

  • Регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Не секрет что для каждого региона установлены свои цены на восстановительный ремонт. Как правило, данное понятие страховщики называют нормо-часы.
  • Срок страхования. В данном случае действует правило, чем больше срок действия договора ОСАГО, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.

С недавнего времени автолюбители получили замечательную возможность, благодаря которой могут самостоятельно определить сумму выплаты на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА). Данный портал работает совершенно бесплатно и предоставляет информацию 24 часа в сутки.

На сайте РСА каждый пострадавший в ДТП может рассчитать стоимость:

  1. Запасных частей. Для определения стоимости необходимо в специальной форме указать дату, на которую делается расчет, регион вашего нахождения, марку и модель транспортного средства, и номер необходимых деталей.
  2. Ремонтных работ для восстановления транспортного средства. В данном случае потребуется указать аналогичные данные транспортного средства.
  3. Дополнительных работ или материалов, которые могут потребоваться. В специальной форме потребуется указать дату расчета, производителя и название материала.

Получив три показателя необходимо их сложить. Таким образом, у каждого автолюбителя должна получиться итоговая сумма, которая потребуется для оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

Возможен ли отказ и по какой причине

Обращаясь по прямому урегулированию, следует учитывать, что страховая компания может отказать в приеме заявления по ряду причин.

Причины для отказа:

  • если заявление на компенсацию ранее было подано в компанию виновной стороны;
  • ДТП было зафиксировано по Европротоколу с ошибками;
  • есть разногласия, кто является виновной и потерпевшей стороной;
  • помимо компенсации, страхователь желает получить возмещение морального вреда;
  • аварийный случай произошел во время соревнований (гонки) или учебной езды.

В этом случае прямое возмещение убытков по полису ОСАГО не предусмотрено и клиенту следует подготовить заявление и обратиться в офис страховщика виновной стороны. Как правильно заполнить бланк заявления, рассмотрим далее.

Как правильно составить заявление

Обращаясь за выплатой, потерпевшей стороне потребуется заполнить бланк заявления. Стоит отметить, что в большинстве случаев шаблон заявления предоставляет специалист отдела урегулирования убытков. К примеру, в Росгосстрах при урегулировании убытков по ОСАГО сотрудник компании распечатывает бланк заявления и дает клиенту для заполнения и подписи.

Заполняю заявление, будьте готовы указать:

  • наименование страховой компании;
  • персональные данные потерпевшей стороны;
  • адрес регистрации потерпевшего;
  • данные доверенного лица, если вопросами компенсации занимается аварийный комиссар или юрист;
  • данные транспортного средства, как виновной, так и пострадавшей стороны;
  • где и когда произошел страховой случай;
  • номер договора ОСАГО виновной и пострадавшей стороны;
  • указать номер убытка, который присваивает страховщик.

Также потребуется указать, был ли причинен вред жизни и здоровью участников движения и может ли автомобиль самостоятельно передвигаться, после полученного ущерба. В завершение обязательно необходимо поставить подпись, расшифровку и дату обращения.

Важно! Если транспортное средство после ДТП не может передвигаться, то в заявлении необходимо указать адрес, где уполномоченный сотрудник отдела урегулирования убытков сможет произвести осмотр с целью фиксации повреждений и установления суммы выплаты.

Для вашего удобства предлагаем для ознакомления образец бланка заявления о возмещении убытков, который необходимо заполнить каждой потерпевшей стороне.

Какие необходимы документы

Обращаясь в офис страховой компании необходимо подготовить обязательный пакет документов, который четко прописан в правилах страхования и закреплен на законодательном уровне.

  • паспорт пострадавшей стороны;
  • бланк договора ОСАГО;
  • водительские права;
  • реквизиты личного счета для перечисления компенсационной выплаты;
  • извещение о наступлении ДТП, с подписью пострадавшего и потерпевшего;
  • справка по форме 748 от инспектора ГИБДД;
  • дополнительные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая: протокол, постановление и т.д.;
  • квитанции о дополнительных расходах: оплата эвакуации или стоянки;
  • доверенность на представителя, если вопросами выплаты занимается иное лицо.

Важно! Следует принимать во внимание, что все документы страховщик принимает по специальному акту, в котором перечислена вся необходимая документация, которая была сдана. При этом акт составляется в двух экземплярах, для каждой стороны.

Порядок возмещения

Рассмотрим, что необходимо сделать каждому автолюбителю после наступления ДТП, для получения компенсации по ОСАГО.

  1. Самое главное — это правильно оформить все документы на месте дорожно-транспортного происшествия и при необходимости заполнить европротокол и вызвать сотрудников ГИБДД. Опытные страховщики советуют всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления протокола. Это позволит получить выплату максимально быстро и просто.
  2. Подготовить полный пакет документов, который необходим для получения компенсационной выплаты.
  3. Обратиться в пункт урегулирования убытков в течение 5 рабочих дней с момента наступления страхового случая, с полным пакетом документов.
  4. Заполнить бланк заявления в офисе страховой компании и предоставить транспортное средство специалисту на визуальный осмотр, с целью определения величины полученного ущерба. Как уже было сказано, если автомобиль находится в неисправном состоянии, то следует согласовать место и срок, в течение которого сотрудник отдела урегулирования убытков сам приедет, для проведения осмотра.
  5. Получить выплату денежных средств можно в течение 30 рабочих дней, после подачи последнего документа. Однако необходимо учитывать, что в последнее время многие страховщики предлагают выплату не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонта на станции, по их направлению. В этом случае страховщик, в течение указанного срока, обязан выдать пострадавшему направление на станцию.
  6. После получения компенсационной выплаты отремонтировать транспортное средство и предъявить страховщику для проведения визуального осмотра.

Важно! Зачастую страховые компании, при выплате наличными, занижают сумму ущерба. В этом случае, получив деньги, не нужно ремонтировать транспортное средство, поскольку потребуется провести повторную экспертизу за свой счет и обратиться в суд. Как показывает практика, в судебном порядке выплачивается не только недостающая часть ущерба, но и плата за причинение моральной компенсации.

Проблемы прямого возмещения убытка

С одной стороны, на законодательном уровне хотели упростить процедуру получения выплаты при наступлении страхового случая. С другой стороны, в результате нововведений автолюбители, после ДТП, сталкиваются с множеством проблем в результате ПВУ.

  • Соглашение о прямом возмещении причиненного убытка по ОСАГО готовы принять не все компании;
  • В большинстве случаев, сумма выплаты на 20-30% меньше реальной и автолюбителю приходится тратить личное время, на обращение в суд;
  • Многие страховщики при первом визите предлагают подписать, так называемое соглашение о выплате, которое имеет юридическую силу. В соответствии с этим документом страховщик фиксирует сумму к выплате и срок. Как правило, потерпевшему обещают перечислить средства на следующий день. В итоге, сэкономив время, автолюбители вынуждены часть ремонтных работ оплачивать самостоятельно.
  • Страховщики очень тщательно проверяют документы и при выявлении ошибки в Европротоколе могут отказать. Вывод — всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления официального протокола.

Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках закона каждый пострадавший может получить выплату в компании, в которой был заключен бланк договора. Это было сделано для того, чтобы упростить процедуру выплаты. Однако на практике все оказалось иначе, и многие автолюбители столкнулись с многочисленными проблемами.

Если вы ранее обращались по ПВУ, при страховании гражданской ответственности, предлагаем поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям, как заполняли документы и с какими трудностями столкнулись.

Дополнительно всем читателям нашего портала предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.

Подробнее про европротокол по ОСАГО читайте далее.

Источники:
http://strahovoy.online/vozmeshhenie/pryamoe-vozmeshhenie-ubyitkov-po-osago.html
http://autourist.expert/strahovanie/osago/pvu-osago.html
http://avtojur.com/strahovanie/osago/chto-takoe-pvu
http://www.driver-helper.ru/osago/t/pryamoe-uregulirovanie-ubytkov-po-osago
http://www.sravni.ru/osago/info/pryamoe-vozmeshenie-ubytkov/
http://strahovkaved.ru/osago/pryamoe-vozmeshenie-ubytkov
http://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/dtp-o/vyplata-ushherba/srok-20-dnej.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию