Чем отличается займ от кредита – различия в понятиях

Право выдачи кредитов дано российским банкам и другим организациям, которым эта деятельность разрешена.

Чем отличается займ от кредита? Сравнительный анализ

Займ и кредит – понятия, которые в обиходе часто выступают синонимами. Однако это не совсем верно. Да, и кредит, и заем предполагают, что заемщик получит от кредитора некую сумму денег, которую в течение оговоренного срока обязуется вернуть. Однако этим сходство, по большей части, исчерпывается.

Рассмотрим основные отличия кредита от займа.

  • Кредит можно получить только в банке, а займ (микрозайм) выдает микрофинансовая организация (МФО).
  • Кредит может получить только гражданин, который докажет банку, что сможет этот кредит выплачивать, то есть имеющий стабильный официальный источник достаточного дохода. Взять микрозайм может даже официально безработный человек (например, пенсионер). Кроме того, банки никогда не дадут кредит человеку, имеющему долги. А займы с плохой кредитной историей выдаются МФО регулярно.
  • Сумма кредита в разы больше суммы займа.
  • Процентная ставка по кредиту исчисляется в годовом выражении, по займу – в дневном.

Помимо этого, есть и масса более тонких нюансов.

Не является публичной офертой.
Подробные условия указаны по ссылке

Что такое «кредит»

Кредит — юридическое оформление экономического (финансового) обязательства, по условиям которого одна сторона обязуется передать другой стороне деньги, товары, прочие материальные блага, взамен на возмещение или оплату. Термин возник от латинского слова credere — доверять. Смысл подобных правоотношений заключается во взаимовыгодных условиях, которые выражаются в следующем:

  1. Одна сторона (кредитор) заключает договор с целью получения прибыли.
  2. Вторая сторона (заемщик) получает необходимые материальные блага (как правило, денежные средства) для решения своих текущих вопросов.

Описанные кредитные отношения могут выражаться в разных формах. Помимо банковского кредита существуют: лизинг, коммерческий кредит, факторинг, займ, и прочие формы, которые применяются в самых различных сферах.

Основные отличия соглашения для получения кредита и для получения заемных средств

Основополагающее отличие договора займа от кредитного договора проявляется в субъектном составе. Лицо, предоставляющее заемные средства (займодавец), — любое физическое или юридическое лицо, так как для таких операцией не требуется разрешение или лицензия. Кредитором же в случае кредитования является предприниматель (банк или другая кредитная организация), который получил соответствующую лицензию ЦБ РФ.

READ
Все подводные камни ипотеки и как их обойти в 2022 году

Заемные обязательства — это не всегда про деньги. Они также направлены на недвижимость и другие предметы. Что касается сделки по кредитованию, то она всегда имеет в основе получение денежных средств. Иное имущество (движимое или недвижимое) с его помощью получить нельзя.

Заемные средства возвращаются в форме единовременной выплаты. Кредит же возвращается частями и по определенному, заранее оговоренному, графику выплат, при несоблюдении которого начисляются пени в виде процента от суммы просрочки или фиксированной суммы.

Кредитование всегда имеет в своей основе установленный законом документ, который содержит порядок выдачи денежных средств, их получения и факультативные аспекты (к примеру, цель получения). Заем подтверждается документально, но на бытовом уровне это встречается достаточно редко.

В 2018 году в ГК РФ были внесены изменения. Норма, посвященная заемным правоотношениям, приобрела совершенно новую редакцию: соглашение о получении заемных средств стало возможным заключать как в реальной (для признания которого заключенным требуется передача вещи, денежных сумм или другого имущества), так в консенсуальной (признается заключенным с согласования существенных условий сторонами) формах.

Дискуссия об их соотношении существует вследствие того, что кредитование обладает одинаковой с получением заимствованных средств экономической природой, в связи с чем имеет сходный правовой режим, но имеется немало специфических черт. Есть ли у договоров займа и кредита общее и особенное, наглядно показывает сравнительная таблица.

Что такое займ?

Займ – факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.

Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.

Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.

READ
Образец типового договора купли-продажи торгового киоска

Онлайн-займ Монеткин

За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.

Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.

Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.

Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.

Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

  • на банковскую карту;
  • наличными;
  • на электронный кошелек или мобильный телефон.

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

  • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
  • моментальная выдача или перевод средств;
  • срок до 30 дней.

Также можно выделить:

  • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
  • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Требования к заемщику

Требования к заемщику устанавливает заимодавец. Обычно организации одобряют займы лицам старше 21 года и отказывают, если заемщик старше 75 лет. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную или временную регистрацию на территории кредитующего отделения банка.

Перечень документов для выдачи займа тоже устанавливает заимодавец. Но по общему правилу чем больше документов требует организация, тем более выгодные условия получит заемщик. И наоборот: если попросят предъявить только паспорт, можно рассчитывать на небольшие суммы и короткие сроки, высокую процентную ставку.

Чтобы получить деньги в долг, нужно предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Чтобы исключить риски, могут потребовать обеспечить платеж. Если заем дают под залог, потребуются фотографии имущества и документы, которые доказывают, что вы их владелец, например договор купли-продажи квартиры.

Что означает слово «займ»?

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки. Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

READ
Каковы сроки давности по статье 172 УК?

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

  1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
  2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
  3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
  4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
  5. Менее жесткие требования для заемщика.
  6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Чем отличается кредит от займа и ссуды

Каждое из понятий определяет характер денежных или имущественных отношений между людьми. Основное отличие: для каждого из них есть определённые ограничения в законе. Это ключевая разница между кредитом, займом и ссудой.

Например, кредит — это всегда про деньги и отношения с лицензированной компанией. Если берётся кредит, то всегда заключается письменный договор и берётся плата за пользование деньгами в виде процентов.

Заём — это про деньги и имущество, про отношения между физическими и юридическими лицами. За пользование деньгами можно платить проценты, а можно и не платить — зависит от условий договора.

Ссуда имеет отношение к имуществу, а характер отношений — безвозмездный. То есть гараж или автомобиль передаются в пользование и за это нельзя брать деньги.

Чем отличается кредит от займа и ссуды

Понятие кредитного договора

Понятие кредитного договора определяет его как письменный юридический документ, регламентирующий финансовые отношения между кредитором (сторона, дающая кредит: банк, юридическое лицо, финансовое учреждение) и заемщиком (сторона, берущая кредит: физическое лицо, предприятие). В таком документе указываются положения, условия выдачи денежных средств (наличная или безналичная форма) и обязанности сторон.

Понятие кредитного договора

Фото: Shutterstock

Вне зависимости от вида кредитования и условий его выдачи необходимо заключить письменное соглашение. В противном случае кредитный договор признается автоматически недействительным, иными словами – ничтожным.

READ
Льготы и привилегии для Героев России в 2022 году

Только когда документ скреплен подписями обеих сторон, кредитор обязуется в предоставлении указанной суммы. Заемщик же берет на себя ответственность за соблюдение графика платежей, определенный в подписанном договоре. Помимо этого, обе стороны обязаны выполнять все остальные условия соглашения, если только в документе не оговаривается возможность несоблюдения пунктов на усмотрение участников.

Само собой, составлять подобный договор нужно правильно с юридической и законодательной точек зрения. Перед подписанием необходимо детальное ознакомление, чтобы была возможность выявить ошибки. Если соглашение составлено неправильно, то его обоснованность может быть оспорена в суде.

Что лучше оформить: заем или кредит

Сегодня рядовой заемщик отдает на погашение кредита почти треть официального дохода. Поэтому его благополучие целиком зависит от выбора лояльной программы финансирования.

Заметим, что кредитные продукты отличаются не только требованиями к дебиторам, но и правилами выполнения их обязательств.

  • Если вам срочно нужны деньги (в течение 1-2 часов), лучше взять быстрый заем.
  • Тем, кто нуждается в крупной сумме, разумнее оформить банковский кредит.

Клиенты с положительным финансовым досье могут рассчитывать на 10 тыс. руб., которые им выдаст банк за 5–10 минут. Что касается МФО, для новичков у них доступны небольшие суммы – не более 100 тыс. руб. Еще один привлекательный момент МФО – постоянная доступность услуг. А деньги в банке не получится взять в круглосуточном режиме через полчаса после одобрения заявки, не посещая офис займодателя.

В любом случае помните золотое правило заемщика: если есть возможность обойтись без займов, не стоит заводить знакомства с кредиторами. Решая, что лучше – кредит в банке или обращение в МФО, придется рассмотреть все минусы и плюсы имеющихся предложений. После анализа собранных данных вы сопоставите свои запросы с реальными возможностями.

  • Зачем нужны вам деньги, взятые взаймы?
  • Что нужно для получения кредитных средств?
  • На каких условиях вы заключаете договор?

Итак, нуждающийся в деньгах человек может выбрать оптимальную кредитную программу, которая будет отвечать критерию «запрос/возможности». Банковские и микрофинансовые организации могут выставлять свои условия потенциальному клиенту. Любые сделки оформляются в том случае, если заемщик полностью соответствует требованиям кредитора.

READ
Проверка снилс на подлинность

© 2015-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агора» (сокращенно – ООО МКК «Агора»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Агора» в реестр микрофинансовых организаций №651403322006088 от 15.12.2014 г., № свидетельства СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс” № 12 15 035 54 0196 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс”: 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Агора»: 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 44 этаж 18, офис 5, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник – Пятница с 09:00 – 18:00, выходные Суббота-Воскресенье. Список обособленных подразделений

Отличие кредита и займа от ссуды

Отличие кредита и займа от ссуды

Изучая вопрос, чем отличается кредит от займа, не стоит путать их с таким понятием, как ссуда. Несмотря на сходство данных предложений, все они различны.

  • Заем и ссуду могут выдавать физические лица и организации, включая некоммерческие.
  • Ссуда иногда имеет денежную форму, но чаще выдается в виде ценностей (имущества). Предметом сделки могут стать любые вещи (кроме уникальных) или собственность.
  • Как и кредиты, ссуды оформляются договорами, где обозначены условия их выдачи, обязанности и права сторон, ответственность за нарушения.
  • У ссуды есть конкретный срок, по истечении которого ее нужно вернуть.
  • Ссуда (деньги или имущество) выдается безвозмездно, без начисления процентов за ее использование. Иначе эта сделка превращается в заем, кредит, аренду либо наем.
  • Договоры займа или ссуды квалифицируются как реальные и начинают действовать после передачи денег или ссудного имущества заемщику.
  • При оформлении ссудного договора условия определяет ссудодатель. Для получения финансовых активов достаточно согласия сторон (как в займах).
  • Предоставление ссуд регулирует Гражданский кодекс РФ. В статье 589–701 (гл. 36) изложено определение термина и порядок выдачи ссудных средств.
Ссылка на основную публикацию