Как получить потребительский кредит для ИП

Само по себе представление нулевой отчетности не является фактором для категорического отказа в выдаче банковской ссуды. Кроме того, отдельные декларации (ЕНВД, ПСН) не дают банку никакой информации о величине и регулярности доходов ИП, поскольку в них используется «искусственный» показатель вмененного дохода/патента.

Почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды?

Мой вопрос звучит так: почему банки не дают индивидуальным предпринимателям кредиты? В вашем журнале уже была похожая тема, но я не нашла там точных ответов на свои вопросы.

Например, вы писали: «ИП — риск для банка. Сегодня у него есть доход, завтра нет». Но работник, который трудится, скажем, у того же ИП, получит одобрение кредита в два счета. При этом для него риски те же : сегодня он работает, а завтра у ИП не станет дохода, и работник будет первым, кто окажется на улице без зарплаты. Я не понимаю, что означают риски в этой ситуации. У ИП рисков не больше, чем у его работника.

Как ИП, напишу, что у 99% банков политика не давать кредиты ИП, и она сложно поддается логике. Даже человеку, получающему черную зарплату, дадут кредит со справкой по форме банка, а ИП — или нет, или по огромной ставке. Ну как так? Если у меня есть черный доход, то все ок. А если черный доход и ИП, то кредита не видать.

Второй момент. Допустим, какой-то банк все-таки согласится выдать ИП кредит. Почему для него всегда будет повышенная ставка? Я прямо чувствую, как в России малому бизнесу дают дышать и расправить крылья.

Подразумевается кредит не для бизнеса, конечно, а на личные цели. Но вся эта система словно отговаривает людей становиться предпринимателями. Или я неправа?

В своем вопросе вы привели убедительные доводы, но все же в некоторых банках ИП трудно получить кредит именно из-за рисков . В отличие от наемного работника, который уволится и найдет другую работу, предпринимателю придется отвечать по долгам бизнеса, если что-то пойдет не так. Более того, если статус ИП появился недавно или у предпринимателя небольшие обороты, доход может быть нестабильным. Банк не может знать, на что именно заемщик хочет потратить деньги. Вдруг он вложится в бизнес, а дела не пойдут.

Несмотря на это, в настоящее время у ИП редко бывают трудности с кредитом на личные нужды. То, что причиной отказа в кредите станет доход заемщика от его ИП, — скорее миф. Есть множество других факторов, которые могут влиять на отказ или менее выгодные условия: цель кредита, желаемая сумма, размер дохода от деятельности ИП, кредитная история и кредитная нагрузка.

Особенности потребительского кредита для ИП на личные нужды

Характерной особенностью статуса индивидуального предпринимателя выступает возможность использования денежных средств, находящихся на расчетном счете, как обычного персонального дохода. В том числе – на личные нужды, например, на приобретение мебели или оплату ипотечного кредита.

При ответе на вопрос, может ли ИП взять кредит как частное лицо, нужно учитывать еще одну особенность ведения бизнес-деятельности. Она заключается в получении доходов от предпринимательства, которые становятся подтверждением стабильности его финансового положения. Банки рассматривают такое обстоятельство как очевидное достоинство, а потому охотнее идут на кредитование потенциального заемщика.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

• Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
• Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
• Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.

Получение кредита для ИП — процесс несложный, но важно предоставлять всю информацию и подробно отвечать на вопросы банка. Чем больше вы рассказываете о своем бизнесе и оборотах, тем выше вероятность того, что банк даст вам деньги в долг

Что делать, если в кредите отказано

Потребительские кредиты не выдаются для бизнеса, это продукт для частных лиц. Запрашивая кредит на личные цели, вы должны действовать не от имени ИП, а от имени себя как физического лица.

Даже при высоком доходе в кредите может быть отказано: банк не сообщает причины, но если у него есть подозрение, что заемные средства будут потрачены в коммерческих целях, заявка будет отклонена.

Подобрать наиболее подходящий для вашего случая вариант заемных средств и подготовить полный пакет необходимых документов: кредитные продукты для бизнеса доступны организациям даже с небольшими оборотами. Вы можете взять овердрафт, разовый кредит, открыть кредитную линию под обоснованный .

Брать целевые займы — на покупку автомобиля или квартиры, либо займ без поручительства — в зависимости от банка, его сумма может составлять 1 000 000 рублей и более.

Предоставить обеспечение — залог недвижимости или автомобиля, либо предоставить поручителей.

В любом случае, работа в качестве ИП не является препятствием для получения заемных денег. Вопрос заключается лишь в форме кредитования и правильном выборе типа продукта.

Райффайзенбанк предлагает кредиты малому бизнесу на разные цели от оплаты ремонта до покупки недвижимости. Выберите продукт, заполните заявку и дождитесь звонка менеджера, чтобы получить ответы на все вопросы.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Статья актуальна на 28.01.2022

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Кредит для бизнеса для индивидуальных предпринимателей в Москве

Банки предлагают кредиты на раскрутку бизнеса, а также на его создание. Получить необходимую сумму начинающие бизнесмены могут без залога и обеспечения. Из обязательных требований — наличие бизнес-плана или модели, по которой заемщик планирует начать предпринимательскую деятельность.

Требования к заемщикам

Кредитование осуществляется в отношении граждан РФ в возрасте от 21 года. По мнению банков именно в этом возрасте гражданин может начать предпринимательскую деятельность. Отдельные банки выдают кредит на создание бизнеса лицам с 18-летнего возраста. Остальные требования к заемщикам:

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия офиса кредитной организации.
• Положительная кредитная история.

Также банки могут выдвигать требование о длительности срока регистрации в качестве индивидуального предпринимателя — от нескольких месяцев до года. При этом масштаб планируемого бизнеса может быть различным — от небольшого стартапа до бизнеса среднего уровня.

Документы

Пакет документов подается заемщиком на стадии подтверждения заявки. Предприниматель предоставляет банку следующие данные:

• Паспорт гражданина РФ.
• Выписка из ЕГРИП.
• Отчетность за последние несколько месяцев (если таковая имеется).
• Бизнес-план.

Выписка из ЕГРИП потребуется для проверки даты регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Некоторые банки эти данные не запрашивают, так как они находятся в свободном доступе. Бухгалтерская отчетность, если таковая имеется, покажет банку, что статус ИП не является фиктивным.

На какие цели можно получить кредит?

Денежные средства выдаются для ИП на развитие бизнеса под минимальный процент. Бизнес может быть действующим (запущенным) или планируемым. Кредитная организация предоставит деньги на налаживание бизнес-процессов, а также на следующие цели:

• Закупка оборудования или транспорта.
• Аренда помещения.
• Приобретение сырья.
• Поиск и оформление персонала.
• Выплата заработной платы или расчеты с контрагентами.

Отдельные банки могут устанавливать определенные цели, на которые расходуются полученные кредитные средства. При этом заемщик отчитывается о целевом расходовании полученных денег.

Какие банки выдают кредиты для ИП?

Кредит предпринимателям выдают следующие кредитные организации:

Как оформить?

Оформление кредита можно начать с подачи онлайн-заявки на сайте Bankiros.ru — для этого достаточно выбрать предложение и заполнить по нему анкету. Дальнейшие действия заемщика:

1. Подтверждение заявки в офисе кредитной организации.
2. Подача документов.
3. Подписание договора — при положительном решении банка.
4. Получение средств на счет.
5. Отчет о целевом использовании.

В некоторых случаях в договоре может фигурировать залог недвижимости или оборудования, в том числе и приобретаемого. Оформление соглашения по времени занимает 1-5 дней.

Часто задаваемые вопросы

Банк может отказать заемщику в случае, если гражданин РФ не достиг 21 года. Также кредитная организация не выдаст кредит при отсутствии статуса ИП или самозанятого, негативной кредитной истории. Некоторые банки могут отказать из-за слишком короткого срока регистрации индивидуального предпринимателя и масштаба бизнеса.

Получить кредит на ИП с плохой кредитной историей не выйдет. Только лишь некоторые организации смогут на это согласиться, но тогда придется платить большую процентную ставку.

Предприниматель может получить деньги в кредит от таких банковских организаций: Хатон, МТС Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ОТП Банк, Росбанк, Зенит. Для этого понадобиться лишь подобрать необходимое предложение и заполнить анкету.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Вам может понадобиться

При подаче заявки на кредитный продукт в рамках промоакции «Удачное решение» в ПАО Банк «ФК Открытие» в случае положительного решения ПАО Банк «ФК Открытие» ставка по кредиту в рублях составит от 6,9% годовых юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в установленном законодательством порядке. Сумма кредита / кредитной линии с лимитом выдачи — более 50 000 000 (пятидесяти миллионов) руб. Валюта кредита — рубли РФ. Срок предоставления кредитного продукта на рефинансирование, инвестиционные или смешанные цели, на пополнение оборотных средств — до 36 мес. Порядок погашения основного долга определяется по соглашению сторон: аннуитет, ежемесячно равными долями, индивидуальный график погашения (кредит); ежемесячно равными долями или аннуитет по каждому траншу, индивидуальный график (кредитная линия с лимитом выдачи). Уплата процентов осуществляется ежемесячно в дату/даты, определенную (-ые) условиями кредитной сделки, или в дату окончательного возврата кредита. Возможно предоставление отсрочки погашения на срок не более 6 мес. (кредит / кредитная линия с лимитом выдачи). Структура залогового обеспечения и необходимость его страхования зависят от срока и суммы кредитования (в случае залога недвижимого имущества предоставление кредита осуществляется после государственной регистрации ипотеки). Кредитный продукт выдается на расчетный счет заемщика в банке. Срок действия промоакций — с 06.10.2020г. по 31.12.2020г. Не являются офертой или приглашением делать оферты. Подробнее — на сайте open.ru/sme. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Реклама. 0+

Чтобы оформить кредит в банке «Открытие», нужно:

• зарегистрировать ИП 3 месяца назад (или раньше);
• иметь бизнес на территории РФ, работающий 12 месяцев (или дольше).

Требования к документации ИП

Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов. Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.

Для банка будут интересны следующие сведения о финансовой деятельности ИП:

• наличие основных средств и оборудования с расшифровкой (стоимость, период приобретения);
• движение денег на счетах ИП и в кассе;
• неоплаченные долги покупателей ИП с датой возникновения задолженности;
• выданные предпринимателем займы или участие в уставном капитале ООО;
• задолженность по бюджетным платежам;
• имеющиеся непогашенные ссуды;
• долги перед контрагентами за товары/работы и перед сотрудниками (при их наличии).

Непрерывное ведение упрощенного учета поможет проследить динамику развития ИП, что дает возможность банку принять положительное решение по кредитованию.

«Облегченная» форма отчета о полученной прибыли может разрабатываться самим ИП. Важно наличие в регистре следующих данных:

• полученная выручка (за минусом НДС, если ИП работает на общем режиме);
• произведенные расходы на покупку товаров, оборудования, инвентаря;
• затраты на материалы, использованные в производстве;
• начисленная зарплата с обязательными отчислениями в ПФ и ФСС;
• оплаченная аренда;
• расходы, связанные с обеспечением деятельности ИП;
• заработанная прибыль.

Если ИП содержит в должном порядке финансовую и отчетную документацию, то получение кредита для него не будет проблемой.

Банки разрабатывают специальные программы для кредитования малого бизнеса (В том числе ИП), с помощью которых можно пополнить оборотные средства или приобрести дорогостоящее оборудование.

Очевидно, что предоставить сведения о хозяйственно-финансовой деятельности за несколько налоговых периодов сможет только тот ИП, который активно работает не один год. Для предпринимателей, только что получивших статус ИП или для тех, чей бизнес не функционировал, ситуация выглядит не столь радужно.

Частые вопросы по кредитам

Размер процентной ставки по кредитам?

На выбор клиента предлагается фиксированная или плавающая процентная ставка. Размер процентной ставки — от 10,7% годовых * , определяется в зависимости от параметров кредита и финансовых данных клиента.

* Указана минимальная процентная ставка по продукту ОТП Оборот, рассчитанная по состоянию на 29.10.2019 г. Максимальная процентная ставка устанавливается по формуле значений Mosprime 3M на дату выдачи кредита, плюс 11,9% годовых

Есть ли возобновляемая кредитная линия?

Да, кредиты в форме возобновляемой кредитной линии предоставляются на цели пополнения оборотных средств.

Есть ли требование по сроку регистрации ЮЛ/ИП?

Срок ведения бизнеса на дату подачи заявки на кредит — не менее 12 месяцев.

Возможно ли оформить кредит (открыть счет) в другом регионе?

Выдача кредита и открытие счета для целей кредитования осуществляется в регионе, в котором ведется бизнес клиента. Для вашего удобства подписание кредитной документации возможно в любом регионе присутствия Банка.

Максимальная сумма кредитования, которую Банк сможет предоставить?

Кредитные продукты для Малого бизнеса предусматривают финансирование до 15 млн рублей. В случае, если потребность в финансировании превышает 15 млн рублей, Банк готов рассмотреть вашу заявку на условиях кредитования корпоративных клиентов.

Требуется ли залоговое обеспечение?

Максимально возможная сумма кредита без залогового обеспечения – 15 млн руб для участников госзакупок и 3 млн рублей на прочие цели. Для кредитов на бОльшую сумму необходимо залоговое обеспечение на сумму, превышающую беззалоговую часть

Требуется ли поручительство?

По всем кредитным продуктам необходимо поручительство собственников бизнеса с долей не менее 51%. Для индивидуальных предпринимателей необходимо поручительство супруга(-и) или третьего лица.

Решение по кредиту предоставляют до открытия счета или после?

Решение по кредиту принимается до открытия счета.

Есть ли возможность предварительной дистанционной проверки?

Да, на предварительном этапе необходима только анкета и копии паспортов собственников бизнеса, которые могут быть направлены в Банк дистанционно. Подробнее с процессом рассмотрения заявки вы можете ознакомиться в приложенной памятке.

Срок оформления кредита?

Срок принятия решения зависит от вида кредитного продукта и составляет от 3-х до 14 дней с даты предоставления в Банк полного пакета документов.

Требуется ли выезд сотрудника банка, чтобы посмотреть бизнес?

Выезд не требуется для заявок на гарантии под 100% денежное обеспечение и по кредитам и гарантиям для участников госзакупок. По остальным кредитным продуктам выезд сотрудника Банка на место ведения бизнеса необходим для подтверждения данных, полученных в ходе рассмотрения заявки

Могу я подать заявку на кредит через сайт, интернет-банк?

Да, Вы можете подать заявку на кредит на сайте Банка и специалист Банка свяжется с Вами для консультации по продуктам и обсуждения дальнейших шагов взаимодействия.

Могу я получить кредит с погашением его в конце срока?

Погашение кредита одним платежом в конце срока кредита предусмотрено только по тендерным кредитам для участников госзакупок. По остальным продуктам максимально возможная отсрочка уплаты основного долга – 12 месяцев

Возможно ли выдать кредит на расчетный счет в другом банке?

Нет, выдача кредитных средств осуществляется на Ваш счет, открытый в Банке. Возможно предоставление гарантий без открытия счета в Банке.

Кредиты целевые? Существуют ли требования по использованию полученного кредита?

Банк осуществляет контроль целевого использования кредита. В зависимости от вида продукта это могут быть или любые цели на развитие бизнеса, или пополнение оборотных средств, или инвестиционные цели, или рефинансирование, или участие в госзакупках.

Нужна ли страховка жизни и залога, в т.ч. КАСКО автотранспорта?

Условие о страховании не является обязательным требованием, однако может потребоваться в индивидуальных случаях в зависимости от параметров сделки.

Может ли погашать кредит поручитель, если счет заемщика заблокирован?

Денежные средства в погашение задолженности по кредиту могут быть направлены заемщиком на корреспондентский счет Банка, либо быть списаны со счета поручителя в Банке, при наличии поручения заемщика поручителю осуществить за него погашение кредита.

Возможно ли получить кредит под 100% товарное обеспечение?

Максимально возможная доля товаров в обороте в структуре залога — 70% и зависит от вида кредитного продукта и параметров сделки.

Кредитует ли Банк сельхозников?

В настоящий момент в Банке нет широкой линейки специализированных кредитных продуктов для сектора сельского хозяйства. Продукты предоставляются на стандартных условиях с адаптацией под специфику бизнеса.

Существует ли ограничение в досрочном погашении?

Досрочное погашение кредита не ограничивается условиями договора. Для сумм кредита до 3 млн рублей взимается комиссия за первое досрочное погашение, последующее досрочное погашение осуществляется без комиссии.

Индивидуальный предприниматель при ведении коммерческой деятельности не утрачивает статус физического лица. Деньги на счете ИП являются личным доходом, и он вправе распоряжаться ими для оплаты ипотеки, покупки мебели. Кроме того, задекларированные доходы ИП являются подтверждением финансовой стабильности его как заемщика и позволяют претендовать на получение любого кредита, в том числе потребительского.

Выберите оптимальный кредит

ОТП Экспресс

ОТП Оборот

ОТП Развитие

Овердрафт для бизнеса

Подходящих вариантов не найдено

*Расчет является предварительным и носит информационный характер.

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО “ОТП Банк” (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее – Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО “Банк ОТП” (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.