Что лучше ОСАГО или КАСКО при ДТП

Содержание

Каким полисом воспользоваться, ОСАГО или КАСКО, если пострадал в аварии?

Начнем с того, что подобная альтернатива возникает только для тех водителей, которые признаны пострадавшими (невиновными) в ДТП. Далее, при обсуждении вопроса подобного рода, конечно, необходимо исходить из условий страхования по КАСКО и размера ущерба. Вариантов может быть несколько.

  1. Если вы являетесь пострадавшим в ДТП и ущерб, нанесенный вашему автомобилю, превышает 120 тысяч рублей (или приближается к этой сумме, т.е. он еще точно не определен, но вполне возможны скрытые повреждения и т.п.). В этом случае без вариантов, лучше обратиться по полису КАСКО . Потому что максимальная сумма выплаты за одно ТС по полису ОСАГО не может превысить 120 000 рублей. Учтем еще такой печальный момент, что при выплатах по ОСАГО страховые компании учитывают износ (по закону) и, как правило. (это уже по своей инициативе) занижают сумму ущерба.
  2. Если в договоре КАСКО присутствует франшиза (не выплачиваемая часть страхового возмещения), то гораздо логичнее обратиться за страховым возмещением в компанию виновника по ОСАГО . Ну или в собственную СК по ОСАГО (если договоры КАСКО и ОСАГО заключались в одной компании). Простой пример: КАСКО на 1 000 000 рублей с франшизой 3%. Это означает, что ущерб до 30 000 попросту оплачиваться по КАСКО не будет.
  3. В остальных случаях проще и удобнее обращаться к своему страховщику по КАСКО, который либо выплатит наличными, либо (как правило) отремонтирует поврежденное ТС на своей СТОА. Очень многое зависит от статуса компании и условий страхования КАСКО. При этом нельзя забывать, что солидные компании всегда направляют новые гарантийные автомобили в специализированные дилерские центры, чтобы автовладелец имел возможность отремонтировать свое ТС без потери гарантии и без учета износа.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Немаловажным фактором является и то, что скорость выплат по КАСКО всегда выше, чем срок возмещения по ОСАГО, так как страховая компания кровно заинтересована:

  • Во-первых, в клиентах по КАСКО (страховаться по ОСАГО они придут автоматически).
  • Во-вторых, СК всегда компенсируют свои потраченные на клиента деньги в порядке регресса и суброгации, и с компании виновника, и с самого виновника (в случае большого ущерба).

Какие факторы следует учесть при выборе возмещения по КАСКО или ОСАГО?

  • Размер ущерба.
  • Условия договора страхования КАСКО.
  • Качественное состояние страховых компаний, попавших на орбиту ситуации. Так, например, если ваша компания по КАСКО дышит на ладан, и есть все признаки, что платить она не собирается, а страховая компания виновника процветает, целесообразнее обратиться за помощью по полису ОСАГО виновника. Чтобы хоть что-то получить. Но это крайний случай, потому что страхование КАСКО – слишком ответственный момент, чтобы пытаться сэкономить, вкладывая деньги в ненадежную страховую компанию.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Почему «ОПОРА» уходит со страхового рынка?

Каршеринг: кто заплатит за ущерб в случае ДТП с арендованным авто?

Надо ли проходить ТО вовремя?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Рейтинг компаний

Цифры никогда не врут Цифры никогда не врут

ОСАГО или КАСКО. Что лучше компенсирует в результате ДТП?

Часто невиновные в ДТП водители не могут определиться, каким же полисом воспользоваться, чтобы получить достойную компенсацию: обязательным или добровольным? Известно, что ОСАГО страхует только гражданскую ответственность водителя, а в договор КАСКО входит защита и собственного имущества — автомобиля. А это значит, что при причинении вреда транспортному средству невиновного страховая компания либо заплатит компенсацию в размере ущерба, либо произведет необходимый ремонт. При ремонте, если этот пункт указан в заключенном договоре, не учитывается даже износ транспортного средства. А на новые машины сохраняются гарантии и после ремонта. Добровольное страхование выгодно отличается от обязательного и более коротким сроком возмещения ущерба.

Действия по ОСАГО регулируются законом, в котором установлены максимальные размеры страховых тарифов и выплат по договору. Страховые компании в своей работе обязаны придерживаться этих ограничений и выплачивать невиновному в ДТП водителю определенную законом сумму, хотя размер ущерба может быть значительно выше. Остальную сумму потерпевший вправе потребовать у виновного лица. А вот по договору КАСКО размер денежной компенсации значительно выше. Часто выплаченные страховой компанией деньги покрывают даже стоимость угнанного автомобиля.

Единственный недостаток полиса КАСКО, который должен знать невиновный в ДТП, то, что в нем предусмотрена франшиза. По этой причине при небольшом ущербе выгодно ОСАГО, поскольку тогда выплата по обязательному страхованию будет больше, чем по КАСКО. Но и тут не все однозначно, ведь при выплате по ОСАГО учитывается износ транспортного средства.

Полис добровольного страхования также дает невиновному в ДТП водителю право выбора страховой компании, которая будет возмещать ущерб. Имея КАСКО, он может воспользоваться услугами не только своей страховой компании, но и той, где застрахована виновная в ДТП сторона. В первом варианте его расходы будут возмещены по договору добровольного страхования. А во втором — невиновный водитель может рассчитывать на то, что причиненный ему вред будет оплачен согласно условиям обязательного страхования между виновником ДТП и страховщиком.

Как показывает практика, водителям не помешает купить и ОСАГО, и КАСКО. Даже специалисты советуют иметь оба полиса страхования. Тогда, будучи невиновным в ДТП, можете не волноваться за оптимальное решение последствий происшествия.

О том, что такое ОСАГО и КАСКО простыми словами

В этой статье разберем, в чем разница между ОСАГО и КАСКО, какие особенности у того и другого вида страхования и ответим на главный вопрос: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП?

ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Или, простыми словами – страхование ущерба, нанесенного имуществу третьего лица (чаще всего автомобилю), при наступлении страхового случая на территории Российской Федерации. То есть если Вы попали в аварию и Вас признали виновным, ремонт автомобиля пострадавшего участника будет оплачивать Ваша страховая компания.

Страховым случаем считается нанесение вследствие ДТП в период действия договора обязательного страхования владельцем авто вреда имуществу (здоровью) пострадавшего, подразумевающее за собой обязанность страховщика совершить страховую выплату. Ключевыми моментом для признания случая страховым являются:

Наличие действительного полиса ОСАГО на дату ДТП

Наличие действующей на момент диагностической карты (бывшего тех-осмотра)

Водитель, совершивший ДТП должен быть вписан в полис ОСАГО, либо в полисе присутствует запись о неограниченном количестве допущенных к управлению лиц.

Важно! Полис ОСАГО – это не страхование Вашего имущества, а страхование Вашей ответственности перед третьими лицами!

Если виноваты в аварии Вы – заплатят тому, в кого Вы въехали. Если виноваты не Вы – заплатят Вам. Также бывает вариант, когда оба водителя виноваты (в народе известно как «обоюдка»). В таком варианте КАЖДЫЙ участник имеет право на выплату в размере 50% от реального ущерба. Чуть подробней про «обоюдку» поговорим ниже.

Большинство водителей не знают, что при обоюдной вине оба водителя могут получить компенсацию от страховых компаний, однако не в полном объеме. Обоюдная вина подразумевает наличие степени вины в действиях каждого водителя, и если в процентном соотношении эта вина не установлена, то ее считают за 50 %. В большинстве случаев страховые компании стремятся отказать в страховой выплате при «обоюдке», однако, это незаконно. В таком случае, Вам придется обращаться в суд для защиты своих законных прав на получение страховой выплаты.

При составлении искового заявления Вам также потребуется независимая экспертиза после ДТП для определения размера причиненного Вам ущерба. Пример: если при обоюдной вине Вашему авто нанесен ущерб на сумму 100 000 рублей – Вы имеете абсолютно законное право претендовать на сумму к выплате в 50 000 рублей.

Стоимость ОСАГО

Стоимость страхования по ОСАГО определяется в соответствии с установленными законодательством тарифами и не может отличаться по цене вне зависимости от выбранной Вами страховой компании. Основные составляющие ценообразования – это тип транспортного средства, количество лошадиных сил (кВт), стаж и возраст водителя, а также персональный повышающий/понижающий коэффициент, прикрепленный к каждому водителю отдельно (учитывается опыт безаварийного вождения).

Если вы виновник ДТП и у Вас ОСАГО

Если так сложилось, что Вы стали виновником аварии, Ваша страховая компания будет покрывать убытки пострадавшей стороны в рамках страхового лимита (полис куплен до 01.10.2014 – 120 000 рублей, после 01.10.2014 – 400 000 рублей). Если ущерб превышает этот лимит – оставшуюся часть Вы платите из своего кармана. Свой авто Вы также ремонтируете за свой счет.

Что нужно знать, если Вы являетесь виновником ДТП?

Прежде всего, ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте подробные фотографии поврежденного Вами автомобиля. Это может Вам понадобиться для самостоятельной организации независимой экспертизы после ДТП.

Как производится страховое возмещение, если в ДТП Вы признаны пострадавшей (не виновной) стороной?

Когда Вы не являетесь виновником аварии – прежде всего Вам необходимо получить справку о ДТП и постановление из ГИБДД. Затем Вы приезжаете в Вашу страховую (в случае происшествия с пострадавшими, либо когда участников более 2-х – Вы приезжаете в Страховую виновника) и подаете документы на получение выплаты. В офисе СК Ваш авто посмотрит местный «независимый эксперт», либо Вам выдадут направление на осмотр (если Ваш авто не на ходу). Этот пункт нельзя пропускать, так как по закону Вы обязаны предоставить авто на осмотр в СК. Также мы рекомендуем Вам сделать независимую экспертизу в не «прикормленной» страховщиком компании для более точного определения полагающегося Вам возмещения. После осмотра у СК есть 20 дней для перевода Вам денег.

Не стоит забывать, что из стоимости новых запасных частей будет вычитаться износ (зависит от марки, пробега и года выпуска автомобиля).

В случае конструктивной гибели Вам будет выплачен ущерб в размере разницы между рыночной стоимостью авто до аварии на дату ДТП и стоимостью годных остатков.

Если ОСАГО не покрывает ущерб

Часто случается так, что суммы выплаты не достаточно для ремонта автомобиля. В основном это происходит по 2-м причинам:

СК занижает сумму выплат

Ущерб больше, чем покрывает страховка ОСАГО

И в том и в другом случае Вы можете добиться полного возмещения, а также компенсировать расходы на юристов и прочие расходы.

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб:

Провести независимую экспертизу в компании, не имеющей отношения к страховой.

На основании этой экспертизы обратиться с досудебной претензией в страховую и потребовать возмещение в полном объеме (также не забудьте сообщить руководству страховой компании, лучше в письменном виде, что оно должно дать ответ в установленные законом сроки)

В случае отказа страховой в выплате нужно идти в суд с исковым заявлением.

Если страховщик – банкрот

Если страховая компания виновника банкрот – Вы имеет право обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА, сайт www.autoins.ru), либо обратиться в суд с иском о возмещении убытков с виновника аварии. Стоит не забывать, что основанием для возмещения убытков служит независимое заключение о стоимости восстановительного ремонта с учетом износа, приведенное на дату ДТП и подготовленное экспертом-автотехником, либо действующим оценщиком.

КАСКО

Про КАСКО своими словами

КАСКО — добровольное страхование имущества (автомобиля).

Как правило, основные риски по страховке КАСКО это угон и ущерб.

В случае с угоном – все, в общем-то, понятно: если застрахованный автомобиль угнали – Вы получите возмещение его стоимости за минусом предусмотренного договором страхования износа. При риске ущерба Вы страхуете свой авто от повреждений, действий третьих лиц, несчастного случая, падения на авто наледи, дерева и т.д.

При страховании по КАСКО страховщик обязуется возместить Вам ущерб вне зависимости от Вашей степени вины. Если Ваш авто получил повреждения – страховая компания направит Вас на ремонт на СТО, либо выплатит Вам денежную компенсацию.

Какие могут быть нюансы? Прежде всего, даже застраховав свой авто по КАСКО Вы не можете быть на 100% уверенными, что получите компенсацию за ущерб в полном объеме. Одним из самых частых страховых споров является спор о возможной экономической целесообразности ремонта авто после аварии. Также в случае угона, страховая компания имеет право пересмотреть стоимость автомобиля, несмотря на сумму, оговоренную договором страхования (в законе о страховании прописано, что страховая сумма не может превышать рыночную стоимость страхуемого имущества, и страховщики не ленятся пользоваться данной поправкой в свою сторону). Такая ситуация чаще всего возникает при страховании дорогих автомобилей стоимостью от 3 млн. рублей и выше, ибо эти автомобили больше всего теряют в цене за первые годы эксплуатации. Поэтому при страховании по КАСКО своего автомобиля лучше заказать отчет об оценке стоимости автомобиля.

Если вы стали виновником ДТП и у пострадавшей стороны КАСКО

Сейчас лимит страховой суммы составляет 400 000 рублей и в большинстве случаев его достаточно для покрытия убытков пострадавшей стороны. Однако, весьма часто мы сталкиваемся с ситуациями, когда лимита может не хватить (например, если автомобиль «премиум» сегмента – стоимость некоторых деталей может быть очень высока, даже если визуально повреждения не кажутся значительными).

Застрахованную по КАСКО машину изначально ремонтируют за счет страховой компании, в которой она застрахована. В порядке суброгации и в рамках страхового лимита ОСАГО СК пострадавшей стороны получает деньги от СК виновника. Разница в данном случае будет доплачена самим виновником лично. Не стоит надеяться, что страховщик собирается простить кому-то свои деньги. Чаще всего иск из суда приходит уже через значительный промежуток времени после ДТП (от полугода и до 2-х лет). Именно поэтому мы рекомендуем виновнику аварии всегда делать подробные фотографии чужого поврежденного автомобиля (чтобы в дальнейшем эксперту был материал, по которому работать), а лучше всего самостоятельно организовать независимую экспертизу.

Основные плюсы КАСКО

Оформив полис, Вам больше не придется тратить деньги на кузовной ремонт автомобиля.

Виновны или не виновны в аварии – не имеет значения!

Оформив полис КАСКО, вы спокойны за свое имущество.

Минусы КАСКО

Стоимость годового полиса (особенно по автомобилям с высоким риском угоняемости) может быть весьма дорогой.

Большинство СК не страхуют авто старше 5 лет.

В большинстве случаев любое из повреждений необходимо фиксировать в соответствующих органах (полиция, ГИБДД и т.д.).

СК стараются затянуть сроки по выплатам/согласованиям на ремонт, ибо их задача – минимизировать свои убытки.

Стоимость КАСКО

Поскольку КАСКО является добровольным страхованием, государством никак не регламентируются его тарифы. Чем ответственней и надежней фирма – тем дороже будет страховка. Также стоимость зависит от популярности и угоняемости автомобиля, а также от стажа и возраста допущенных к управлению авто водителей.

Подводя черту, стоит еще раз отметить, что основная разница между двумя страховками в том, что ОСАГО – это страхование Вашей ответственности перед 3-ми лицами (по ОСАГО платят только невиновному в ДТП), а КАСКО – это добровольное страхование имущества и Вам платят в независимости от степени вины.

Что делать при ДТП по КАСКО или ОСАГО?

Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО, Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб., которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При страховании КАСКО положено возмещение 100% ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50%, воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО. Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО, сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

_ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

_ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО. если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

_ Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением (выплатой по ОСАГО или выплатой по КАСКО). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы станете спокойно спать по ночам, даже если не поставили машину на стоянку (в гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Что лучше в 2018: КАСКО или ОСАГО

Специалисты Хонест уже много лет помогают клиентам бороться с недобросовестными страховыми компаниями. Мы делаем экспертизы ущерба автомобиля после ДТП, выступаем в суде от лица водителей и добиваемся объективных выплат по страховым продуктам.

Сейчас на рынке представлено масса видов страхования, но большинство выбирают из двух вариантов – КАСКО или ОСАГО. Что лучше при ДТП, в каком случае выплата будет больше? Стоит ли покупать КАСКО, или проще ограничиться обязательным полисом? Попробуем ответить на эти вопросы.

Отличия между страховками

В первую очередь покупателю нужно понять – выбор стоит не между двумя этими продуктами, нет смысла думать, что лучше при ДТП. ОСАГО вы покупаете в любом случае. КАСКО – это добровольная страховка.

ОСАГО

Обязательное страхования автогражданской ответственности – это полис, с помощью которого вы страхуете свою ответственность перед другим водителем. Задумывался он в первую очередь как решение проблемы отсутствия денег у виновника аварии. Если вы причинили ущерб другому автомобилю, потерпевший не будет зависеть от наличия или отсутствия у вас денег — он получит деньги от страховой компании, а вы не станете должником.

Речь идет не о полном покрытии суммы ущерба, а о сумме до 400 тысяч рублей – такая цена покрытия ремонта большинства повреждений в авариях. Пострадавший в аварии обращается в страховую компанию виновника, и она выплачивает вам компенсацию.

Несколько лет назад законодатель расширил возможности применения ОСАГО – если вы пострадали в небольшом столкновении, можно оформить европротокол. После этого получить деньги можно в той страховой компании, где вы оформили полис ОСАГО.

Вопрос о том, КАСКО или ОСАГО лучше при ДТП не корректен. Если вы планируете управлять транспортным средством – вы обязаны иметь полис ОСАГО. Это требование закона.

КАСКО

Полис КАСКО – это страхование вашего собственного транспортного средства: угон, стихийные бедствия, ущерб от аварии. По сути, по КАСКО можно застраховать любой ущерб своему автомобилю, однако КАСКО не страхует ответственность. КАСКО – Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

В отличии от ОСАГО, цена КАСКО не регулируется законодателем. Страховым компании самостоятельно вычисляют оптимальную цену за полис.

Итак, вы только купили автомобиль и выбираете между КАСКО или ОСАГО. Что лучше с точки зрения выплат? Разумеется, наличии сразу двух полисов. Так вы можете быть уверены в том, что ваш автомобиль будет отремонтирован. Обратите внимание – при покупке автомобиля в кредит банки требуют обязательного приобретения обоих полисов. Для них это является гарантией сохранения имущества, за которое выплачивается кредит.

Выплаты водителю

КАСКО или ОСАГО в ДТП не применяются одновременно. Есть несколько ситуаций, в которых нужно понимать, за какими выплатами обращаться. Давайте разберем подробнее каждый пункт.

Виноваты вы и есть ОСАГО

Если ваши действия привели к аварии у вас есть только полис ОСАГО, то произойдет следующее:

  • Ваша машина по полису ремонтироваться не будет;
  • Пострадавший в аварии водитель может рассчитывать на получение 400 тысяч рублей (или 500 тысяч за вред здоровью) от вашей страховой компании. Или от своей – если вы решили оформить европротокол.

Виноваты не вы и есть ОСАГО

Вы не нарушили правила, но другой водитель повредил вашу машину. В этой ситуации все работает иначе:

  • Если повреждения незначительные и вы на месте оформили европротокол, то можно обратиться в свою страховую компанию и получить возмещение – если Москва, Санкт-Петербург и области, то до 400 тысяч рублей, если регионы – то до 50 тысяч рублей;
  • Если европротокол не оформлялся, то нужно обращаться в страховую другого водителя и пытаться получить компенсацию. Ваш полис ОСАГО в такой ситуации не работает;

Полиса ОСАГО у виновника аварии нет? Как раз в этой ситуации и появляется ответ на вопрос о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО. Потому что если у другого водителя полиса нет, а у вас только ОСАГО, придется идти в суд и пытаться взыскивать деньги с виновника. Был бы полис КАСКО – шансы на ремонт своего авто за счет страховки увеличились бы.

Вы виноваты и есть полис КАСКО

Если вы повредили чужой автомобиль, то шансы на получение выплат у вас есть. Вот как это работает:

  • Пострадавший в аварии получает компенсацию на ремонт по вашему полису ОСАГО;
  • Вы обращаетесь в свою страховую компанию и получаете ремонт или деньги за ремонт по КАСКО.

Вы не виноваты и есть полис КАСКО

Когда у вас есть оба полиса и не вы спровоцировали аварию, есть выбор:

  • Можете обратиться в страховую виновника и получить компенсацию за ремонт по ОСАГО;
  • Можете обратиться в страховую, где куплен полис КАСКО, и сделать ремонт по нему.

Что лучше, КАСКО или ОСАГО в такой ситуации? Нужно смотреть на договор по КАСКО. Если в нем прописано, что компенсацию вы получаете без учета износа автомобиля, то лучше общаться со своей страховой. В случае ОСАГО износ автомобиля будет учитываться.

Если у вас возникли сложности по возмещению расходов на ремонт автомобиля по полисам КАСКО или ОСАГО, звоните в Хонест. Мы проведем независимую экспертизу, поможем написать досудебную претензию и при необходимости окажем юридическую поддержку.

ОСАГО или Каско – куда лучше обращаться при ДТП и что выгоднее?

  1. В первую очередь, выбор ОСАГО или Каско зависит в 2019 году от того, что прописано в вашем договоре последнего вида.
  2. Но в стандартных случаях, если вы не хотите платить больше за договор Каско в следующий год, лучше обращаться по автогражданке.
  3. Важным фактором выступают также возраст автомобиля и степень износа при расчёте по ОСАГО, имеющийся у вас набор документов и допустимое время ожидания возмещения, хотите вы выплату или ремонт, а также наличие франшизы.

Каждый из этих видов автострахования стоит недёшево и дорожает каждый год. Но есть ряд случаев, когда при обращении по страховому случаю один из полисов может подорожать, а другой – нет. Поэтому очень важно знать, в каких из этих ситуаций куда лучше подавать заявление о возмещении. В статье мы выясним по всем таким случаям, что лучше выбрать – Каско или ОСАГО после ДТП, как узнать и понять, где будет выплата и что дешевле обойдётся в следующем периоде страхования.

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

А если я потерпевший?

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Когда лучше обратиться по Каско?

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2019 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

  • вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
  • вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
  • вы хотите собирать как можно меньше документов,
  • вы хотите как можно меньше ждать,
  • вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
  • вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
  • вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
  • в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
  • вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

Когда выгоднее ОСАГО?

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

  • вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
  • вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
  • вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
  • вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
  • вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Так что выбрать?

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Подорожание страховки на следующий год

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

  • если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
  • то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

А если в следующий год застраховаться в другой компании?

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2019 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с “беготнёй” между компаниями может к таковому привести.

Калькуляция износа

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

Документы для страховой и ожидание выплаты

В ОСАГО их целый набор:

  • ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
  • заявление,
  • извещение о ДТП,
  • постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Я не хочу обращаться в страховую виновника

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую. При соблюдении 2 условий:

  • повреждения от ДТП получили только автомобили,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Я хочу выплату, а не ремонт

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

  • вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
  • ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
  • нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
  • при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
  • если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
  • ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
  • вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско. Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Я хочу только к официальному дилеру

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

При обоюдной вине

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Что выбрать при ДТП — КАСКО или ОСАГО?

Автострахование прочно вошло в жизнь современных автомобилистов, но нередко последние задаются вопросом, КАСКО или ОСАГО им выбирать, какой из полисов выгоднее при наступлении страхового случая.

Сравнивать эти 2 варианта, по меньшей мере, не корректно, ведь речь идет о различных видах страхования, первый из них является добровольным, а второй – обязательным. И все же тема заслуживает отдельного внимания.

Что лучше: КАСКО или ОСАГО?

Для того чтобы получить ответ на вопрос, что лучше и на каком из способов автострахования остановить свой выбор, нужно знать, в чем заключается отличие между ними. Об основной разнице уже было упомянуто выше (обязательность и добровольность), но она не единственная. Следует отметить и такие различия, как:

  1. Каждый из этих полисов предполагает разные страховые виды, т. е. суть ОСАГО заключается в ответственности водителя, когда в случае дорожного происшествия страховщиком производится выплата только потерпевшему лицу. По полису КАСКО на возмещение ущерба может рассчитывать непосредственно виновник. Казалось бы, ответ очевиден и второй вариант при аварии предпочтительней, но не все так однозначно, ведь есть еще и вторая (пострадавшая) сторона.
  2. КАСКО защитит не только при ДТП, но и в других ситуациях, в частности, в случае угона, утопления, когда ущерб ТС нанесен в результате природных катаклизмов и т. д., тогда как ОСАГО защищает только потерпевшего и только при аварии. На что-то большее рассчитывать не приходится.
  3. Цена договоров автострахования и фиксированность расчетов по таковым. Полис обязательного автострахования дешевле в любом случае, и его стоимость рассчитывается по единым коэффициентам, чего не скажешь о страховании добровольном. Во втором случае «своя рука – владыка» и для СК (страховых компаний) практически не предусмотрено каких-либо ограничений.
  4. Программы, по которым заключаются договоры страхования. Так, если ОСАГО предполагает определенный стандарт, то под КАСКО подразумевается наличие различных вариаций. Тут и частичное оформление, и возможность франшизы и т. п., все зависит от того, какую сумму готов выложить страхователь.
  5. Размер страховых возмещений. Если обязательная автостраховка ограничена величиной компенсации и не может превышать 400 тысяч рублей или 500 в отдельных случаях, то добровольная таковых лимитов не предусматривает и возможно полное возмещение стоимости автомобиля.
  6. Определение выплаты. Добровольное автострахование возмещает полный ущерб, позволяющий покрыть расходы даже на полное восстановление авто. Обязательное готово компенсировать ущерб пострадавшему, предварительно вычтя износ ТС.

При заключении договора следует учесть все перечисленные моменты.

Что выбрать при ДТП?

Пришло время разобраться, что выбрать автовладельцу после ДТП. Конечно, каждое дорожное происшествие нужно «разобрать по полочкам».

  1. Как уже говорилось, если водитель является виновником, то рассуждать не о чем, он может воспользоваться только полисом КАСКО. И по большому счету, это действительно так. Но при этом следует помнить о том, что если речь идет о небольших повреждениях ТС, иногда лучше взять все расходы по его ремонту на себя. Ведь тогда удастся сохранить КБМ и не рисковать в отношении повышения стоимости полиса КАСКО при его очередном продлении (переоформлении). Ведь если за год будет произведено не одно страховое возмещение, то удорожание следующего договора обеспечено.
  2. Если же участник аварии одновременно является владельцем двух видов полисов и потерпевшей стороной, то и в этом случае следует взвесить все обстоятельства. Если автомобиль получил серьезные повреждения, а КАСКО предполагает полное покрытие, то тут выбор очевиден. Хотя можно пойти и иным путем, воспользовавшись «комбинированным» вариантом, получив основную выплату по ОСАГО, а оставшуюся часть по КАСКО. Тем более что СК совсем не против подобных схем.
  3. Пусть и довольно редко, но случается так, что в ДТП виновны 2 стороны (обоюдная вина). Тогда на выплату по ОСАГО (при наличии полиса) могут претендовать оба водителя, но только в половинном размере. Если по каким-то причинам страховщик отказывает в компенсации, можно обращаться в суд.

Можно ли получить выплаты по обоим полисам?

Наверняка не менее интересной для автовладельцев будет информация и о том, насколько реально получить страховые выплаты по двум видам полисов одновременно одному человеку. В принципе, это возможно, но при условии, что владелец ТС не боится попасть в разряд мошенников. Так стоит ли рисковать своим добрым именем?

В целях предотвращения двойных компенсаций, страховщики при оформлении выплат по договорам ОСАГО, берут со страхователя подписку об отсутствии у него полиса КАСКО. Если же последним будет заявлена не правдивая информация, то в выплате по обязательной автостраховке будет отказано. Если же она уже была произведена, то СК обратится в судебные инстанции с иском о мошеннических действиях со стороны страхователя и о возврате выплаченной суммы.

Что ждет автовладельца в случае выявления факта обмана с его стороны при получении выплат? Законодатель предусмотрел привлечение к таким видам ответственности, как:

  • наложение штрафных санкций в размере 120 тысяч рублей либо суммы, равной годовой заработной плате;
  • привлечение к исправительным работам сроком на 2 года;
  • лишение свободы на аналогичный срок.

А уж выявить факты обмана со стороны клиентов страховщикам сложности не представляет.

В настоящее время подобные мошеннические схемы утратили свою актуальность. Объясняется это обстоятельство тем, что с прошлого года денежные выплаты чаще заменяются ремонтными работами на СТО, оплачиваемыми страховыми компаниями напрямую. В случае возникновения у автовладельцев каких-либо спорных ситуаций, связанных с автострахованием, они всегда могут рассчитывать на помощь со стороны юристов.

Источники:
http://osagokasko.net/osago-ili-kasko-chto-luchshe/
http://xn----htbbmkqfo0a7a9a.xn--p1ai/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D1%82%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%B5-%D0%BA%D0%B0%D1%81%D0%BA%D0%BE-%D0%B8-%D0%BE%D1%81%D0%B0%D0%B3%D0%BE
http://gosavtopolis.ru/strakhovanie/dtp-kasko-osago/
http://damages.ru/articles/kasko-ili-osago-chto-luchshe-pri-dtp
http://tonkostiosago.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/osago-ili-kasko-kuda-luchshe-obrashchatsya-pri-dtp-i-chto-vygodnee
http://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-vyibrat-pri-dtp-kasko-ili-osago.html
http://neo-wega.com/services/ekspertiza-avtomobilya-posle-dtp/vykup-straxovyx-dolgov/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию