Когда лицо оформляет кредит, ему следует заранее продумать, сможет ли оно его выплачивать в установленные сроки. Ни один суд не признает уплату алиментов веским основанием для освобождения от кредита.
Алименты при ипотеке
Ипотечное кредитование стало активно развиваться в России после принятия государством программы материнского капитала, направленной на увеличение рождаемости в стране. В связи с этим неудивительно, что молодые семейные пары с детьми стали приобретать в кредит собственное жильё.
Содержание статьи
Разумеется, наличие личного дома или квартиры не является гарантией крепких супружеских отношений и гарантией отсутствия разводов, вследствие чего некоторые алиментщики столкнулись с двойными финансовыми обязательствами, а именно: необходимостью погасить уже имеющуюся ипотеку и оплачивать алиментное пособие на ребёнка. Иногда эти проблемы становятся непосильным грузом для алиментоплательщика. По этой причине обязанных платить алименты лиц зачастую интересуют следующие вопросы:
- Допускается ли законом уменьшение размера полагающихся ребёнку алиментов, если алиментщик одновременно обязан заниматься погашением ипотечного кредита?
- Будет ли признан нарушением действующего законодательства тот случай, когда оплата ипотеки идёт в зачёт алиментов?
Уменьшение алиментов из-за кредитных обязательств. Возможно ли это
При наличии у лица долговых обязательств перед банками размер ежемесячного платежа не играет никакой роли при назначении алиментов на детей. Связано это с тем, что обеспечивать стабильные жизненные условия детям обязаны оба родителя.
Семейный кодекс в статье 119 допускает возможность пересмотра размера алиментов и их уменьшение, если после установления судом размера алиментов изменилось материальное или семейное положение одной из сторон. Суд имеет право изменить размер алиментов или освободить плательщика от их уплаты. Но перечень подобных оснований ограничен, это могут быть:
- нетрудоспособность;
- наступление инвалидности;
- заболевание, не дающее возможности продолжить работу;
- появление другого ребенка;
- необходимость крупных трат на собственное лечение и лечение другого ребенка.
Таким образом, наличие кредита не уменьшает алименты.
Можно ли не погашать кредит, если нужно платить алименты
При оформлении кредита заемщику стоит заранее оценить свои финансовые возможности и понять, сможет ли он своевременно вносить ежемесячные платежи с учетом платы по алиментам. Даже если дело дойдет до суда, алименты не смогут стать веским основанием для отмены платежей по кредиту или их отсрочки. Ведь получение кредита является добровольным и своей подписью на кредитном договоре заемщик удостоверяет, что понимает все риски и ответственность, которую он на себя берет.
Если не вносить ежемесячные платежи банк может начислить пени и штрафы, а также приступить к принудительному взысканию кредита через суд.
Чтобы этого не допустить, заемщик может договориться с банком о пересмотре графика погашения и уменьшении ежемесячного платежа по кредиту. Обращаться в банк стоит ДО возникновения просрочки. Так будет больше вероятности, что банк пойдет на уступки.
На пересмотр процентной ставки банки идут неохотно, но заемщик может воспользоваться следующими вариантами:
- Попросить о реструктуризации кредита. В данном случае снижается платеж через увеличение сроков кредитования. Например, кредит оформлен на 5 лет с платежом в 7500 р., после увеличения сроков до 7 лет ежемесячные взносы сократились до 5000 р.
- Запросить у банка кредитные каникулы. Банк может предоставить временную отсрочку по погашению основного долга, пока заемщик не решит свои финансовые проблемы (например, не договориться с женой о подписании алиментного соглашения на более выгодных условиях).
Если банк-кредитор отказал в просьбе заемщика, тот вправе рефинансировать кредит в стороннем банке. Иными словами, заемщик берет новый кредит в целях погашения старого на более выгодных условиях: со сниженной процентной ставкой или на более длительный срок.
Второй способ уменьшить платеж по кредиту – разделить его с бывшей супругой. Если кредит был потрачен на семейные цели (отдых за границей, первый взнос по ипотеке, ремонт в квартире и пр.), его можно разделить. При разводе супруги не только делят между собой имущество в равных частях, но и — кредитные обязательства в пропорции 50 на 50%. Если у заемщика нет документов, подтверждающих расходование денег на семенные цели, он может привлечь свидетелей.
Наконец, третий способ – пересмотреть размер алиментов в рамках соглашения между супругами. Так, стороны могут договориться, что бывший муж отказывается от раздела кредита в суде, а взамен супруга соглашается уменьшить плату по алиментам.
По ст.157 Уголовного кодекса при уклонении плательщика алиментов от своих обязательств ему грозят штрафы, принудительные работы или лишение свободы до года.
При этом новый размер алиментов по соглашению не может быть меньше законодательно установленного: 25% от заработка на первого ребенка, 33% — на второго, 50% — на третьего. Также при определении справедливой суммы алиментов на детей суд может учесть детский прожиточный минимум в регионе проживания.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Уменьшение размера алиментов кредитные обязательства
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Споры по алиментам
(Балдынова А.)
(“Трудовое право”, 2022, N 4) Как известно, семейные правоотношения являются длящимися, следовательно, однажды установленный размер алиментов может быть изменен. Вопрос о том, насколько существенны обстоятельства, на основании которых испрашивается изменение размера алиментов, суд решает по своему усмотрению. Однако Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 56 очерчен ряд обстоятельств, которые безусловным основанием для снижения размера алиментов в порядке ст. 119 Семейного кодекса РФ никогда являться не могут: изменение материального положения родителей как таковое, наличие кредитных обязательств, несение расходов на жилье; образовавшаяся задолженность по алиментам; ухудшение состояния здоровья, не препятствующее продолжению прежней работы; наличие на иждивении плательщика алиментов других детей, в отношении которых вопрос о взыскании алиментов в судебном порядке не разрешался. Данные разъяснения находят свое отражение в решениях нижестоящих судов (см. Апелляционное определение Черемушкинского районного суда г. Москвы по делу 11-0257/2018, Апелляционное определение Ульяновского районного суда по делу N 33-1529/2020).
“Обзор судебной практики по делам, связанным со взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, а также на нетрудоспособных совершеннолетних детей”
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.05.2015) Президиум Липецкого областного суда с выводами мирового судьи и суда апелляционной инстанции не согласился и исходил из того, что ухудшение состояния здоровья, не препятствующее продолжению прежней работы, не является достаточным основанием для изменения размера алиментов. Истец имеет постоянное место работы – ЗАО, занимает должность коммерческого директора. Доказательств того, что он несет дополнительные расходы на лечение, истец суду не представил. Что касается наличия кредитных обязательств, а также несения расходов на жилье, то данные обстоятельства сами по себе не свидетельствуют об ухудшении материального положения истца. Президиум Липецкого областного суда правильно отменил вышеуказанные судебные постановления и вынес новое решение, которым отказал в удовлетворении иска о снижении размера алиментов.
Как получить кредит плательщику алиментов?
Перед тем как заключить договор о выдаче кредита любой банк скрупулёзно изучает платёжную состоятельность заёмщика. Положительную роль сыграет наличие постоянной работы. Далее проанализируют размер заработной платы и её соответствие средней по стране. После вычета прожиточного минимума на всех членов семьи, примерных расходов на жилищно-коммунальные услуги, останется та сумма, на которую банк сможет рассчитывать в качестве погашения кредита. Дополнительным бонусом станет недвижимость – земельные участки, жильё и транспортные средства, которые можно предложить кредиторам в залог.
Банкиры неохотно выдают кредит тем, кто имеет обязательства по уплате алиментов. И не только из-за того, что уменьшается свободная сумма денег, которая потенциально может стать взносом в счёт уплаты кредита. Если у заёмщика возникнут трудности, и образуется задолженность по выплатам, то в судебном порядке выносится решение о погашении в первую очередь долга по алиментам.
Какие нюансы возможны
Законодательство регулирует общие положения, которых должны придерживаться граждане, если встает вопрос о платежах алиментов и кредитов. В реальности при решении конфликтных ситуаций необходимо учитывать нюансы, которые присущи для каждой конкретной семьи.
Долги
У плательщика алиментов начинают образовываться долги по обязательствам, если сумма выплат, включая алименты и кредиты, составляет 70% его дохода. По закону, именно столько максимально имеют право высчитать из заработной платы. В первую очередь из этой суммы погашаются алименты в полном размере, а оставшиеся деньги идут на выплату кредита.
Для банка главное – чтобы выплачивался долг по кредиту, поэтому он обращает взыскание на имущество должника.
Должнику в этой ситуации стоит обратиться в банк, чтобы найти компромиссное решение о погашении долга, например, провести реструктуризацию.
Вычитание из заработной платы
На основании исполнительного листа производятся вычеты из заработной платы в счет алиментов.
Если приставы открыли исполнительное производство по кредитному долгу, то бухгалтерия производит вычет в пользу банка в соответствии с судебным решением. Таким образом, вычеты производятся независимо от воли кредитора и алиментщика в одном лице. Этим занимается сотрудник бухгалтерии на основании исполнительного листа.
Для чего нужна индексация фиксированных алиментов? Ответ представлен в статье «Предназначение и использование индексации алиментов в твердой денежной сумме».
Как перевести алименты через почту России можно узнать тут .
Можно ли не оплачивать кредит, если выплачиваются алименты?
Система выплаты кредита при наличии алиментов не подразумевает освобождения от обязательств или образовавшихся задолженностей. Однако в ряде ситуаций можно обратиться за послаблениями или отсрочками.
Обстоятельства, позволяющие повлиять на величину выплат, оцениваются индивидуально. На принятие решения по уменьшению алиментных выплат или отсрочке по кредиту влияют следующие факторы:
- материальное благополучие получателя и нуждаемость ребенка;
- заработная плата плательщика, его семейное положение;
- условия кредитования, время оформления обязательств.
На последний пункт обращают отдельное внимание. Если займ был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при разводе обязательства делятся пополам. В отношении урегулирования алиментов и погашения кредита сторонам выгоднее прийти к добровольному соглашению.
Если кредит на нужды семьи был взят в гражданском браке, акцентируют внимание на доказательствах серьезности отношений, совместного бюджета и расходов. Однако если займ потрачен на личное приобретение — его погашение становится обязательством соответствующего лица.
При наличии обязательств по алиментам получить займ непросто, однако если он был оформлен, рассчитывать на послабления с одной из сторон не стоит. Подразумевается, что плательщик сознательно принял на себя новое бремя. В этой ситуации допускается решить вопрос с уменьшением или отсрочкой только при наличии веских оснований — потеря трудоспособности, существенно снижение достатка или иных обстоятельств, изменивших благополучие плательщика.
Чаще встречаются ситуации, когда обязательства по алиментам наступают после оформления ссуды. Не выплачивать кредит на основании новых обязательств не допускается, однако плательщик вправе обратиться в банк за предоставлением кредитных каникул.
Кредиторы неохотно предоставляют отсрочки: алименты выплачиваются до совершеннолетия и на 18 лет кредитные каникулы никто не предоставит. В этой ситуации заявителю следует апеллировать к временному послаблению, которое позволит решить вопрос с документами и найти новые источники дохода.
Ключевую роль играет очередность выплат. При образовании задолженности приоритет погашения остается за алиментами на несовершеннолетнего, из-за чего банк оказывается в проигрыше. В данном контексте аргументированная просьба о временной отсрочке может получить согласие кредитора.
Задолженность по алиментам
Эту статью я специально решил подготовить для тех родителей, с которых были взысканы алименты в судебном порядке на их детей, но они по разным уважительным причинам не могли надлежащим образом регулярно выплачивать алименты, в результате чего судебный пристав-исполнитель (далее – судебный пристав) расчитал им задолженность по алиментам в десятки или в сотни тысяч рублей.
Задолженность по алиментам на несовершеннолетних детей, как правило рассчитывает судебный пристав на основании статьи 113 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ) и на основании статьи 102 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) по заявлению получателя алиментов или по своей инициативе.
Можно ли взять кредит с задолженностью по выплатам на детей?
Если лицу необходимо взять кредит при наличии алиментных обязательств, это не дает право банку отказать в выдаче, однако имеет значение для рассмотрения заявки по кредиту и может стать причиной отрицательного решения. Банк учитывает наличие нескольких обязательств потенциального заемщика и его возможности (доходы), анализирует финансовое состояние.
Чтобы получить кредит, необходимо доказать свою платежеспособность. Если у лица есть задолженность по алиментам, то вряд ли банк согласится удовлетворить его прошение. Однако у каждой кредитной организации свои правила, поэтому нельзя однозначно утверждать, что отказ неминуем.
Согласно законодательству РФ оба родителя несут одинаковую ответственность по обеспечению общих детей. При разводе родитель, ушедший из семьи, должен платить алименты, независимо от того, имеются ли у него другие долговые обязательства, например, кредиты. При достаточном количестве денежных средств проблема решаема, но что делать, когда доход невелик? Что выплачивать в первую очередь, с какими выплатами повременить, чтобы не погрязнуть в долгах?
Что делать, если возникли затруднения с выплатой кредита?
Бывает, что платежеспособность заемщика оставляет желать лучшего. Обстоятельства изменяются, и человек не в состоянии погасить долг по кредиту в полном объеме. Выход из ситуации возможен при использовании следующих вариантов:
- Реструктуризация кредита (увеличение срока выплаты с условием уменьшения суммы ежемесячного платежа). В этом случае изменятся проценты по кредиту в сторону увеличения.
- Внимательное изучение договора кредитования. В нем могут быть пункты, оговаривающие возможные обстоятельства, в которых в настоящее время оказался должник, а значит, оплату его долга возьмет на себя страховая компания.
- Пассивное ожидание искового заявления в суд банком-кредитором, что крайне нежелательно, в связи с увеличением суммы кредита, наложением штрафных санкций за просрочку платежа.
- Получение кредита в другом банке с целью погашения имеющегося. Действие возможно, если кредитная организация дает займы под более низкий процент.
С выплатой алиментов вопрос стоит довольно жестко. Единственное решение – уменьшить сумму платежей, обратившись с иском в суд и доказав документально потерю источников дохода. Иначе, просрочка платежей может обернуться уголовной ответственностью для должника.
Загрузка...