Шаг 1. Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование».
Рефинансирование кредитных карт
Рефинансирование кредитных карт подразумевает собой, что новый банк выдает кредит на покрытие задолженности по уже существующей у человека кредитке (или нескольким картам). Другими словами, клиент оформляет новый займ в другой банковской организации под более низкий процент. Но с условием закрытия уже существующих кредиток .
Целью рефинансирования кредитных карт других банков выступает полное или частичное (чаще всего — полное) погашение открытой задолженности перед финансовым учреждением. Человек получает средства под более низкий процент, а банк — нового клиента. Банк, выдавший средства для рефинансирования, делает это в расчете, что клиент будет аккуратно гасить свою задолженность.
Как только займ будет одобрен, кредитор переводит деньги на счет организации, в которой имеется задолженность. Старая карта закрывается, в новом банке клиенту выдают другую кредитку. Как правило, банки, решившиеся на рефинанс, выдвигают именно такие условия.
Основные задачи рефинансирования
Рефинансирование (англ. refinancing, refinance) — замена действующих долговых обязательств на новые обязательства с одновременным изменением первичных условий. В кредитной сфере этот термин означает закрытие текущего кредитного договора посредством заключения соглашения с новым кредитором. Таким образом, начальный кредитор закрывает договор и получает прибыль, а второй банк — оформляет соглашения с платежеспособным клиентом. Основные задачи рефинансирования:
- Оптимизация выплат по договору — снижение размера регулярного платежа путем увеличения сроков действия соглашения.
- Консолидация долга — объединение нескольких долговых обязательств в одно.
- Изменение процентной ставки — переход от фиксированного процента к плавающей ставке (и наоборот).
На сервисе Brobank.ru размещается только актуальная информация по банковским продуктам. В этой связи установлено, что в рамках рефинансирования заемщику могут предоставляться кредитные каникулы или льготный период. Делается это для временного снижения текущего долгового бремени.
Следовательно, главная задача рефинансирования для заемщика заключается в переводе своих кредитных обязательств на более выгодные условия. Пример такого перевода: в банке А клиент оплачивал кредит по ставке в 12% годовых, а после рефинансирования остаток задолженности выплачивается по ставке 9,5%. Долговые обязательства остаются: меняется кредитор и условия погашения задолженности. Рефинансировать кредитную карту Сбербанка можно только в стороннем банке, который предлагает потенциальным клиентам соответствующую программу.
Особенности программы рефинансирования
Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:
- Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
- Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,4%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
- Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 5 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
- Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
- Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в офис Сбербанка.
Оформление заявки на рефинансирование
Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2022 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.
Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками
Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2022 году сравнительно невысокие.
Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.
6
7
3
3
2
Рефинансирование поможет
Снизить ставку и платёж
Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.
Получить дополнительную сумму
Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ₽.
Вывести имущество из-под залога
Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.
Порядок перекредитования в Сбербанке
- В отделении. Обратитесь к сотруднику банка и напишите заявление на рефинансирование. Понадобятся все перечисленные в предыдущем подзаголовке документы. Однако для страховки лучше заранее уточнить, какие бумаги вам нужно подготовить – так вы сэкономите время и быстрее получите одобрение.
- Онлайн. Эта услуга доступна только зарегистрированным клиентам Сбербанка. У вас должна быть пластиковая карта и доступ в личный кабинет. Зайдите в ЛК под своим логином и паролем и найдите меню кредитных предложений. Здесь есть вкладка «Рефинансирование», в которой вам нужно заполнить анкету, выбрать кредиты и ввести реквизиты рефинансируемых программ.
Преимущества и недостатки процедуры
Раскрывая положительные стороны операции, не будем останавливаться на таких очевидных моментах, как снижение процентов и оптимизация сроков кредитования. Обозначим то, о чем банки не говорят:
- рефинансирование позволяет вывести имущество из-под залога. Действительно, перекредитование позволяет погасить обязательства клиента перед первичными кредиторами, что высвобождает недвижимость или авто от обременений. Следовательно, имуществом можно распорядиться на свое усмотрение, с наибольшей пользой;
- часто банки противятся досрочному погашению кредитов, рассчитывая получать проценты на протяжении запланированного срока. Но в процедуре рефинансирования выплаты раньше сроков — приветствуются.
Теперь о «минусах». На практике уменьшение процентных ставок не такое уж ощутимое, регулируется внутренними правилами банков и, по разным источникам, составляет от 2 до 3,5 процентных пунктов. Просрочка уплаты наказывается штрафными санкциями и пеней.
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке в 2022 году
Сбербанк одним из первых на отечественном финансовом рынке предложил клиентам программу по рефинансированию кредитов, взятых в других банках.
Предлагается простой и удобный вариант оформить рефинансирование потребительского займа в Сбербанке. Для этого достаточно подать онлайн-заявку, предоставив следующие сведения:
- желательную сумму займа, а также срок кредитования
- величину регулярного дохода;
- место оформления договора.
Для отправки заявки на рассмотрение требуется также ввести контактные данные о потенциальном заемщике. К ним относятся ФИО, номер телефона и e-mail.
Можно ли рефинансировать, выгодно ли это
Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.
Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.
Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.
В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.
Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.
Услугу рефинансирования собственных кредитных карт Сбербанк не предоставляет, но существует возможность взять там же кредит с целью погашения им долга по кредитке.
Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.
Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях — согласие банка для этого не требуется.
Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.
Как рефинансировать кредитную карту?
Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитной карты, обратитесь в выбранный банк — подайте заявку онлайн или в отделении кредитора. Если банк одобрит заявку, зайдите в онлайн-банкинг и переведите полученные деньги на счет предыдущей кредитной карты. В итоге спишется предыдущий долг, и будете выполнять обязательства перед новым кредитором.
Для начала посмотрите в кредитный договор и обратите внимание на ставку по процентам, срок действия соглашения и сумму ежемесячных выплат. Теперь найдите банк, который предлагает меньшую ставку по процентам. Узнайте, требуются ли дополнительные расходы на оформление рефинансирования. Например, если кредитор требует оформить страховку кредита — условные 12% в рекламе превратятся в 15%. Оформлять рефинансирование в таком случае не имеет никакого смысла.
Найдите банк, в котором уменьшится размер переплаты и будет меньшая ставка по процентам, и подавайте заявку. Сделать это разрешается онлайн. Предупредите старого кредитора, что собираетесь рефинансировать кредитную карту и получите согласие. Когда заявка одобрена и получено согласие старого банка, заключите договор и переведите деньги на счет предыдущего кредитора, чтобы рассчитаться с долгом. В итоге будете пользоваться новой кредитной картой с другими условиями погашения кредита.
Рефинансирование кредитной карты в Сбербанке
Сбербанк предлагает заемщикам рефинансировать не только кредитные карты других банков, но и собственные. Условия следующие:
сумма — от 30 тыс. руб. до 3 млн;
длительность кредита — от года до пяти лет;
ставка для кредитов до 500 тыс. руб. — 13,9%;
процентная ставка для кредитов от 500 тыс. — 12,9%.
Если пользуетесь двумя кредитными картами, например, Альфа-Банка и Сбербанка, разрешается подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. В итоге будете платить меньше и объедините сразу два кредита. Сбербанк одобряет заявки клиентов, которые планируют объединить до пяти кредитов в разных банках. Если кредитная карта оформлена менее шести месяцев назад, кредитор откажет в рефинансировании. У вас не должно быть действующих просрочек по другим кредитам. Требуется подтверждение платежеспособности и выписка 2-НДФЛ.
Рефинансирование кредитной карты в Тинькофф Банке
В Тинькофф Банке для подачи заявки на рефинансирование кредитки, не должно быть просрочек по оплате. Возраст заемщика от 18 лет. Обязательна постоянная регистрация в РФ. Условия рефинансирования следующие:
сумма — от 30 тыс. руб. до 1 млн;
длительность кредита — до года;
ставка по процентам — от 14,9% до 28,9%.
Если сможете подтвердить доход, предъявить справку 2-НДФЛ, ставка по процентам составит 14,9%. Тинькофф разрешает оформлять рефинансирование даже клиентам с испорченным кредитным рейтингом. Но предложит максимальную процентную ставку в размере 28,9%.
Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банке
Альфа-Банк разрешает рефинансировать кредитную карту, если у заемщика не более пяти просрочек. Но это исключение из правил и когда есть просрочки, банки чаще всего отказывают. Если допустили шесть просрочек и более, банк откажет в рефинансировании. Условия для рефинансирования кредитной карты следующие:
сумма — до 1,5 млн;
длительность кредита — до пяти лет;
ставка по процентам — от 16,9% до 19,9%.
Возраст для подачи заявки на рефинансирование — от 21 года. Ежемесячный доход — от 15 тыс. руб. Если на последнем месте работы трудитесь менее трех месяцев, банк откажет в услуге.
Из документов требуется справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ на выбор. Например, СНИЛС или водительское удостоверение. В банк требуется предъявить копию загранпаспорта. Ставка по процентам будет зависеть от кредитной истории, просрочек по оплате и уровню дохода. Чем выше доход и лучше КИ, тем меньшую ставку по процентам предложит банк.
Совкомбанк
Пользуюсь услугами Совком банка около года, очень понравилась карта “халва” Которая включает в себя как дебетовую, так и карту беспроцентной рассрочки. В этой карте есть. Читать полностью
Подробнее
Большинство россиян уже привыкли жить с заемными средствами. Мы оформляем их практически на все случаи жизни — покупка квартиры, машины, мебели, проведение праздников или поездка за границу. Однако долги постепенно накапливаются, и в один день встает вопрос, требующий грамотного решения. В этом деле прекрасным помощником станет кредитная карта для рефинансирования в СберБанке.
Цель продукта и его плюсы
Данный вид «пластика» предоставляет потребителю получить нужную сумму, чтобы погасить все действующие обязательства. Вы оформляете новую заемную линию по более выгодным условиям и самой большой продолжительности. Поскольку просрочка не в интересах как банка, так и клиента, такое решение выглядит оптимальным способом избавиться от множества долгов.
Этот подход значительно облегчит ваше финансовое положение. Большие расходы на оплату и обслуживание заемных средств заставляют человека экономить на всех аспектах своей жизни, в том числе важных потребностях. Если раньше вы тратили большое количество денег на ежемесячные взносы, то в данном случае необходимо вносить лишь один платеж. При этом для его уменьшения следует оформить услугу на максимально возможный срок. Следовательно, такими действиями вы снизите нагрузку на личный бюджет.
Еще один плюс — стоимость. Поскольку помимо процентов потребитель оплачивает различные комиссии и сборы за обслуживание линии, с несколькими обязательствами такие издержки могут достигнуть приличной суммы. Здесь же вы платите за один продукт, по единой ставке.
Не менее важен тот факт, что многие ранее закладывали свое имущество для получения средств, а после закрытия долга, залог снова возвращается в ваше распоряжение. Также данный «пластик» удобен тем, чья задолженность оформлена в валюте, и каждодневный скачок влияет на итоговую цену пользования. Такая категория потребителей имеет возможность погасить задолженность, избавив себя от зависимости состояния экономики и политики.
Для предоставления средств, вам необходимо составить заявление и ожидать решения. Пройти эту процедуру можно в офисе или и на официальном сайте. У последнего способа несколько важных преимуществ:
При наличии, в анкете вы вправе указать счет и номер действующего «пластика» — в случае одобрения финансы будут переведены именно на него.
Таким образом, рефинансирование подразумевает грамотное планирование, при котором вы закрываете долги и избегаете просрочек и различных штрафов, которые также отражаются в вашей истории.
Ресурс для сбора информации
На Banki.ru вы найдете доступные на рынке предложения. На сайте собраны достоверные сведения о банковских продуктах, включая их параметры и условия предоставления. Мы постоянно проверяем и обновляем наш портал с целью улучшения, а в разделе акций размещены актуальные спецпредложения и бонусные программы. Banki.ru — независимый финансовый супермаркет, который посещает более восьми миллионов человек.
Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.
Загрузка...