К финансовым преимуществам можно отнести то, что страховые выплаты на случай причинения вреда жизни и здоровью не облагаются налогом и в случае ухода страхователя из жизни доходят до близких без каких-либо отчислений. Кроме того, договор НСЖ сроком от 5 лет дает вам право получать СНВ в размере 13% от осуществленных взносов (но не более 15 600 руб. в год).
Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли
Какие виды защиты кредитов бывают? От каких рисков защищает страховка? Является ли страхование кредитов обязательным? Есть ли особенности в условиях страхования? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.
Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним компаниям или партнёрам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.
Клиент банка сможет чувствовать себя увереннее, если будет знать, что в форс-мажорной ситуации задолженность по кредиту будет погашена.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными без справок и поручителей. Выберите удобную вам программу кредитования, рассчитайте ежемесячный платеж и оформите заявку онлайн без посещения офиса. Приложите минимум усилий и получите нужную сумму прямо на карту!
Рисковое страхование жизни и его особенности
Рисковое от слова риск? Возможно. Но не всегда так.
В рисковом страховании выплата производится в случае наступления страхового случая.
Страховым случаем может быть многое: потеря трудоспособности, травма, болезнь. И здесь очень важно иметь поддержку. Этой поддержкой и выступают выплаты по страховке. На эти деньги вы сможете взять тайм-аут, вылечиться, а семье обеспечить жизнь на достойном уровне во время нетрудоспособности. Звучит неплохо, верно?
Конечно, может случиться и самое худшее. Страшно об этом думать, хуже только оставить детей и любимых без средств к существованию. В этом случае вы, как ответственный человек имея страховой полис, обеспечите родным стабильное будущее. Деньги не заменят вас, но это еще один способ сказать о вашей любви и заботе.
Поэтому рисковое страхование подходит не только тем, чья жизнь связана с опасной профессией или экстремальными хобби, но и обычным людям, которые ответственно подходят к будущему своей семьи.
Слова хороши, но хочется услышать цифры. Сколько платить?
Размер выплаты — это сумма, на которую вы оцениваете свою жизнь. Миллион? Два? Пять? Чем выше сумма, тем больше взносы, но тем больше получите вы или ваша семья по итогу. Решать только вам.
Но если ваша задача не только защитить свое здоровье, но и накопить деньги на конкретную цель, например, будущее ребенка или большие покупки, то подойдет другой вид страхования.
Страхование здоровья
В России действует обязательное медицинское страхование, которое гарантирует, что если вы заболеете, государство будет лечить вас бесплатно. По полису ОМС вам вылечат ОРВИ, 3 раза в год можно пройти диспансеризацию, а если нужна экстренная госпитализация, вам обязаны помочь даже без полиса.
Добровольное медицинское страхование — платная и более продвинутая версия ОМС. ДМС компенсирует расходы на лечение в случае непредвиденной утраты трудоспособности. При добровольном страховании себя и близких от острого или хронического заболевания, инвалидности или смерти от болезни, вследствие действия третьих лиц вы получаете все виды медицинской помощи:
- амбулаторную;
- стационарную;
- стоматологическую;
- скорую;
- реабилитационно-восстановительное лечение;
- диагностику и многое другое.
При наличии полиса у клиента, страховая компания круглосуточно с ним на связи, информирует о графиках работы врачей и поликлиник, дает адреса медучреждений, контактные телефоны. Вас могут записать на прием к врачу, организовать срочный выезд специалиста на дом, экстренную госпитализацию.
Цена страховки — от 8 тыс. руб. Чем больше услуг вам нужно, тем она дороже. Если вы — в зоне риска (например, старше 50 лет или страдаете гипертонией), СК применяет повышающий коэффициент, который увеличивает стоимость полиса. Если ДМС покупает работодатель, он получает налоговые льготы, а работники — корпоративные скидки.
Чем ещё отличаются договоры страхования жизни
1. Временем платы за страхование
Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.
2. Временем действия договора
Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.
3. Формой страхового покрытия
При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).
4. Видом страховых выплат
Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.
Чем поможет страхование жизни в таких ситуациях?
Страховка жизни, конечно, не может повернуть время вспять и обезопасить от наступления подобных событий. Однако ее цель заблаговременно создать финансовую подушку на случай их наступления.
В ситуации первой, например, если с помощью страхования жизни и здоровья был создан денежный резерв, будут средства на операцию, период реабилитации и на поддержание привычного уровня жизни семьи во время нетрудоспособности кормильца. Нет необходимости продавать имущество, бизнес, лезть в долговую яму.
Во второй ситуации – будут деньги, чтобы пережить самый трудный период, получить новую профессию жене, научиться зарабатывать в другой сфере, при этом не заботясь о том, где взять деньги сегодня, чтобы накормить детей. Здесь также нет необходимости в продаже имущества и долгах.
Особенности операций по личному страхованию
Под особенностями операций по личному страхованию следует понимать конкретные интересы застрахованного лица. Существует отдельный перечень интересов, которые разрешается включать в договор страхования.
К особым моментам также относят специфический характер отдельных рисков, которые оговариваются в соглашении. Как правило, речь идет о случаях нейтрального характера, не несущих опасности застрахованному лицу (бракосочетание, совершеннолетие, дожитие до определенного возраста).
Статья 934 ГК РФ сообщает, что застрахованным лицом по договору личного страхования могут считаться исключительно граждане РФ без статуса выгодоприобретателя и страхователя.
Чем отличается страхование жизни от страхования здоровья?
Страхование жизни – это по сути соглашение между страховщиком и страхователем, подтверждающее, что, если за время действия договора застрахованное лицо уйдет из жизни при различных обстоятельствах или получит инвалидность, выгодоприобретатель получит страховую выплату в размере, предусмотренном договором страхования.
Страхование здоровья подразумевает организацию и оплату медицинских услуг, возмещение расходов на лечение или денежные выплаты при наступлении проблем со здоровьем.
Цели страхования жизни
Страхование жизни делается для достижения нескольких целей:
- Финансовая защита семьи в случае, если умрет один из ее основных кормильцев;
- Финансовая поддержка в случае травмы или временной потери трудоспособности до конца жизни или в период реабилитации;
- Увеличение пенсионных выплат. Это в основном подходит людям в возрасте, которые таким образом могут обеспечить себе дополнительные выплаты к начисленной пенсии;
- Возможность оплатить обучение. Подходит для родителей, которые страхуют своих детей, и, по достижению последними определенного возраста, набирается сумма для оплаты учебы;
- Накопление определенной суммы. Такое страхование помогает накопить сумму достаточную исполнения задуманной цели: покупка недвижимости, путешествие и т.д.
Какие бывают страховые случаи
Как уже было сказано выше, при страховании жизни наступлением страхового случая считается не только смерть застрахованного лица, но и ряд других случаев:
- Наступление определенной даты или достижение определенного возраста;
- Выявление смертельно опасной болезни;
- Наступление инвалидности;
- Госпитализация в стационар;
- Утрата трудоспособности, полная или частичная;
- Получение телесных повреждений в результате несчастного случая;
Подробнее эти ситуации прописываются в договоре страхования, который может включать в себя либо весь приведенный перечень и события, приведшие к данному результату, либо только один или несколько страховых случаев.
Кого не страхуют по общим правилам
В законодательстве также указаны случаи, когда лицо, желающее получить страховку, вообще не подлежит страхованию. Как правило, это ограничения в силу возраста:
- Граждане, которым на дату окончания срока договора будет более 100 лет;
- По программам, которые предлагают смешанное страхование, возрастные рамки ограничены цифрами 16 – 65 лет;
- Программы страхования на случай смерти имеют возрастной ценз от 5 до 90 лет;
- Страхование на случай инвалидности ограничено возрастом от 18 до 60 лет, здесь также учитывается половая принадлежность страхуемого лица;
- Страхование на случай постоянной потери трудоспособности ограничено 18-65 годами;
- По программам страхования от несчастного случая возрастной предел ограничен 65 годами.
Помимо вышеперечисленных ограничений, страховые компании могут вводить дополнительные ограничения на различные страховые программы.
Особенности программ страхования от НС
Страхование от НС гарантирует материальную компенсацию выгодоприобретателю, если застрахованному был причинен вред, согласно условиям, прописанным в договоре.
Главное отличие страхования от НС от страхования жизни заключается в том, что страховая сумма выплачивается, только если страховой случай все же наступил. Если застрахованный успешно доживает до окончания действия полиса, страховое возмещение ему не выплачивается.
Полис страхования от НС может иметь разные механизмы действия – все зависит от набора рисков, которые страхователь включает в условия контракта.
Основными рисками, которые покрывают программы страхования от НС, являются:
- гибель из-за болезни или несчастного случая;
- постоянная или временная нетрудоспособность, наступившая в результате получения инвалидности.
В качестве примера можно привести программу страхования от НС «Бонус 5» Совкомбанк Жизнь . Страховой полис покрывает случаи частичной или полной нетрудоспособности по причине болезни или несчастного случая, а также гибели в результате несчастного случая.
Другим примером может послужить программа «Спутник жизни», которая также предусматривает страховую компенсацию в случаях:
- гибели клиента в результате несчастного случая;
- полной или частичной нетрудоспособности клиента в результате несчастного случая;
- диагностирования у него критического заболевания;
- госпитализации и хирургического вмешательства;
- переломах, травмах, ожогах.
При выборе страховой программы важно правильно определить цель, с которой вы приобретаете страховой полис. Если Вас заинтересовала одна из вышеупомянутых программ, но у вас все еще остались вопросы, обратитесь за консультацией к нашим финансовым консультантам. Наши специалисты подробно расскажут обо всех программах и помогут Вам сделать правильный выбор!
Покупка полиса может пригодиться в любой момент, поскольку подобные договора охватывают различные сферы деятельности клиентов. Страхование жизни и здоровья является одним из добровольных видов долгосрочных программ. Предметом защиты выступает сам человек, объектом – его имущественные интересы в случае потери здоровья вследствие болезни или несчастного происшествия, а также родственников и близких людей после смерти застрахованного.
Особенности программ страхования жизни
Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» Совкомбанк Жизнь , которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.
Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.
Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.
- В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
- В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.
Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет Совкомбанк Жизнь . Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.
Загрузка...