Втб 24 ипотека страхование жизни стоимость

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

Страхование ипотеки для ВТБ

Программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Есть заболевания из списка

Онлайн расчет возможен только для банков из списка

Для оформления полиса обратитесь в ближайший к Вам офис продаж или отправьте заявку

Для оформления полиса обратитесь в ближайший к Вам офис продаж или отправьте заявку

В течение 15−20 лет, пока человек выплачивает кредит, жизненные обстоятельства могут сильно измениться. Заболевания, смена работы снижают платежеспособность. Банк заинтересован в возврате собственных средств, поэтому страхование ипотеки ВТБ является обязательным условием получения кредита. Без полиса в заключении кредитного договора будет отказано либо изменены условия кредитования. АО «АльфаСтрахование» является партнером банка. На нашем сайте можно оформить страховку для ипотеки ВТБ онлайн.

Информация о СК ВТБ-Страхование

Компания существует с 2000 года. За это время она успела завоевать доверие клиентов и на сегодняшний день входит в число бесспорных лидеров на рынке.

Покупатели, приобретающие недвижимость в ипотеку ВТБ, получают возможность защитить себя и приобретаемое имущество. Ипотечное страхование пользуется спросом у разных категорий заемщиков – от молодых семей до военных пенсионеров. Широкая линейка предлагаемых клиентам продуктов включает страхование жизни и здоровья, имущества физических лиц, гражданской ответственности. Таким образом, клиент, обратившийся в ВТБ-страхование, получает защиту почти от любых рисков.

• цена приобретаемой недвижимости и ее местоположение;
• сумма, которую платит заемщик из личных средств;
• общая величина займа;
• оценка имущества;
• перечень рисков, содержащихся в полисе.

Где дешевле оформить страхование ипотеки

Как правило, банки предлагают клиенту купить страховку прямо в офисе у дочерней компании или у партнеров. Для многих клиентов это очень удобно, ведь не нужно дополнительно искать страховщика, оформлять полис. Но в данном случае переплата может быть очень большой.

Банк включает в страховку комиссию, поэтому если вы хотите сэкономить несколько тысяч рублей, лучше оформлять полис на сайте страховой или на сайтах агрегаторах.

Обратите внимание! Банк, который выдает вам ипотеку, не имеет права навязывать заемщику конкретную страховую компанию. Клиент может выбрать организацию, где страхование будет максимально выгодным.

У банка ВТБ порядка 30 аккредитованных страховых компаний. Из этого списка клиент может выбрать любую компанию.

От чего зависит цена ипотечной страховки жизни

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально с учетом личных параметров заемщика, а также условий по ипотеке. На цену страхования жизни при ипотеке в ВТБ будут влиять такие факторы:

• Параметры ипотеки. В первую очередь стоимость страховки зависит от суммы кредита и банка.
• Пол заемщика. При страховании жизни страховые компании делают тарифы для мужчин выше, чем для женщин. Это связано с официальной статистикой смертности.
• Возраст. Учитывается, насколько возрастной клиент страхуется, поскольку с возрастом риск наступления страхового случая повышается. Застраховать ипотеку человеку в возрасте от 50 лет достаточно проблематично и дорого.

• Профессия. Страховая компания обязательно уточнит ваше место работы, поскольку есть перечень профессий, которые увеличивают риски страховых случаев. Например, застраховать ипотеку полицейскому или шахтеру гораздо дороже, чем учителю или продавцу.
• Состояние здоровья. При наличии у заемщика заболеваний страховая компания поднимет тариф. Когда оформляется заявка на страхование жизни, клиент заполняет анкету с данными о здоровье.

Оплата и продление

При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции. Оформляя полис через интернет, будьте готовы произвести оплату с именной карты любой платежной системы.

Для продления страховой защиты потребуется обратиться в офис «ВТБ Страхование» или банка с полным пакетом документов. Предварительно необходимо узнать стоимость, записаться на встречу через наш финансовый портал, путем формирования расчета через калькулятор.

Список аккредитованных партнеров ВТБ

На официальном сайте ООО СК ВТБ можно увидеть список компаний-партнеров, которые имеют действующую аккредитацию в 2018 году. Заемщик вправе застраховать приобретаемое по ипотеке имущество в одной из них:

• ООО СК «ВТБ Страхование».
• СПАО «Ингосстрах».
• АО «СОГАЗ».
• АО СК «Чулпан».
• ООО СК «Согласие».
• АО СК «ПАРИ».
• ООО СФ «Адонис».
• ЗАО «МАКС».
• ООО «СО Сургутнефтегаз».
• ООО «Абсолют Страхование».
• АО «Tinkoff Страхование».
• САО «ВСК».
• ПАО СК «Росгосстрах».
• ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
• СПАО «РЕСО-Гарантия».
• ООО «СК КАРДИФ».
• ПАО САК «Энергогарант».
• АО СК «Альянс».
• АО ГСК «Югория».
• ООО «Альфа Страхование».
• АО «Liberty Страхование».
• ООО «Зетта Страхование».
• САО «ЭРГО».
• ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Все компании их вышеперечисленного списка имеют полномочия на оказание страховых услуг населению, зарегистрированные в соответствии с законом РФ.

Важно знать! Если потенциальный заемщик решит воспользоваться услугами сторонней страховой организации, процесс оформления ипотеки в ВТБ затянется на несколько недель. Это время дается на проверку соответствия организации требованиям законодательства РФ.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке в ВТБ 2022: условия, СКОЛЬКО СТОИТ

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона “Об ипотеке” и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту банка ВТБ является только залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.

А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит полис личного страхования. Взносы автоматически включались в ежемесячные платежи. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но “осадок” остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.

Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия. В частности, ВТБ ввел привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса . Страхуешься – получаешь снижение ставки на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.

Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе.

Согласно условиям кредитного договора ВТБ проводит периодическую проверку наличия полного страхования рисков (01 октября и 01 апреля каждого календарного года). В эти даты банк производит перерасчет процентной ставки путем применения дисконта к базовой ставке в размере 1% годовых при наличии полиса. Самое важное, что условие о полном страховании рисков признается исполненным, если заёмщик н е позднее чем за 14 календарных дней до наступления даты периодической проверки, предоставил копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате взноса.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только тогда, когда у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября. Хотя при подаче заявлении и при предоставлении новой страховки банк в качестве исключения может вернуть пониженный процент со следующего месяца (судя по опыту заемщиков).

Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой страховки. В индивидуальных условиях кредитного договора это называется “отсутствие полного пакета страхования рисков”. Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.

Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.

Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.

К тому же всегда отдавайте документы под роспись, иначе потом не сможете доказать, что приносили их в банк. Условиями кредитного договора предусмотрено, что если вы не показали подтверждающие документы о страховании за 14 дней до 1 апреля и 1 октября, то однозначно ставка повысится, хотя фактически вы застраховались.

Пан или пропал? От чего защитит страховка по ипотеке

Страхование, как обязательное, так и добровольное, предусматривает определенный перечень рисков, которые подлежат покрытию со стороны страховой компании в непредвиденных обстоятельствах.

Обязательное страхование включает в себя:

• Утрату или повреждение объекта приобретения. В случае покупки квартиры в новостройке полис начнет действовать с момента оформления на недвижимость права собственности.
• Утрату или повреждение вышеназванного права распоряжения квартирой в первые три года с момента регистрации договора купли-продажи – для вторичного жилья.

Личное страхование заемщика распространяется на следующие риски:

• утрата жизни,
• утрата трудоспособности заемщика, выраженная в получении клиентом I и II (нерабочей) группы инвалидности.

Ипотека – это серьезная авантюра, растянутая на длительный срок, поэтому вопрос обеспечения подушки безопасности для себя и своих близких является основополагающим при формировании решения о страховании.

Полезные советы по оформлению

Перед подписанием требуется внимательно прочитать его. Например, если в соглашении будет прописано, что защита здоровья и жизни заемщика является обязательным, подпись на ставится. Это прямое нарушение законодательства и прав человека. Как уже отмечалось выше, организация имеет права настаивать только на защите недвижимости.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, где можно страховаться. ВТБ тесно сотрудничает со следующими организациями — «Альфастрахование», » Компания Макс», а также «Ингосстрах» и так далее.

Клиенты часто задаются вопросом: если у меня ипотека, где можно застраховать имущество? Покупая квартиру в банке ВТБ, клиент имеет полное право обратиться в другую компанию, входящую в перечень аккредитованных организаций, и выбрать страховку ипотеки – где дешевле. Компании, получившие официальное разрешение банка на проведение процедуры, отобраны из числа надежных страховщиков, которые смогут исполнить свои обязательства и возместить ущерб при возникновении страхового случая. В перечень аккредитованных компаний входит около 30 организаций. Если вы хотите застраховать ипотеку, где лучше это сделать?

Как выглядит договор?

Если гражданина устраивают все условия и суммы необходимых денежных взносов, он может подписывать договор. Но предварительно его нужно изучить на предмет наличия следующих важных пунктов:

• Данные о страхователе и страховщике.
• Категория имущества;данные о рисках.
• Сумма выплаты по страховке.
• Период актуального действия договора.
• Размер установленного страхового тарифа.
• Права и обязанности всех участников и сторон страхового соглашения.

Прочитав, изучив прописанную в соглашении информацию, можно ставить там свою подпись.