Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.
Документы для получения ипотеки в Сбербанке
Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов. Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет. В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться. Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.
- Какие документы потребуются?
- Стандартный пакет
- Дополнительные документы
- Расширенный перечень
- Для программы “Молодая Семья”
- Для ипотеки с материнским капиталом
- Для ипотеки с государственной поддержкой
Виды ипотечных программ в Сбербанке
Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.
Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.
В списке действующих программ:
- Приобретение готового жилья.
- Приобретение строящегося жилья.
- Ипотека с государственной поддержкой – для семей с малолетними детьми.
- Военная ипотека.
- Свой дом под ключ.
- Загородная недвижимость.
- Ипотека + материнский капитал.
- Строительство жилого дома.
По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.
Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.
Какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются – общий перечень
Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в CберБанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.
Опираясь на то, какие нужны в СберБанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.
Условно можно разделить весь список документов на две категории:
- те, которые касаются потенциального клиента и отражают его платежеспособность;
- те, которые характеризуют приобретаемый объект недвижимости.
В первую очередь требуется в СберБанк анкета на ипотеку, а также паспорт, справка о доходах и с места работы.
И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- выписка из единого государственного реестра (заказывается в МФЦ или в представительстве Росреестра);
- отчет об оценке объекта, проведенной специализированной компанией.
В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности
В том случае если совокупный доход супругов недостаточный для одобрения кредита желаемого размера, решением может стать привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае их заработок также учтется, и отвечать по обязательствам перед банком вы будете все вместе. Отметим, что каждый из созаемщиков должен предоставить в банк полные сведения о себе (как минимум потребуется паспорт, справка о доходах, справка с места работы).
Инструкция
- Зайдите на официальную страницу Сбербанка и выберите пункт меню «Ипотека»,
- Ознакомьтесь с предлагаемыми продуктами и выберите подходящий: кликните «Узнать больше», чтобы прочитать подробное описание продукта, или же «Подать заявку», чтобы сразу перейти к оформлению анкеты;
- Система переадресует вас на сайте «ДомКлик от Сбербанка». Встроенный калькулятор позволит рассчитать кредит – размер первоначального и ежемесячных взносов с учетом всех дополнительных условий;
- Справа от окна калькулятора расположено поле для ввода персональных данных, необходимых для создания личного кабинета;
- На указанный вами номер мобильного телефона придет СМС с кодом подтверждения регистрации и паролем для входа в ЛК ДомКлик;
- Созданная ранее анкета уже будет находиться в личном кабинете. Вам остается только прикрепить сканы или фотографии документов и заполнить заявление до конца;
- Дополнительно можно выбрать ближайшее отделение Сбербанка.
Далее подтвердите правильность указанной информации, кликнув на соответствующую кнопку – ваша информация будет отправлена в банк.
Решение принимается в течение двух рабочих дней. Если у вас чистая кредитная история, полный пакет документов и анкета без ошибок, этот срок может сократиться до нескольких часов. Оповещение с результатом рассмотрения заявления придет на указанный номер мобильного телефона. В сообщении будут прописаны срок действия предварительного одобрения, а также подробная информация о программе.
После этого вы получите звонок от специалиста по ипотечным кредитам, с которым вы сможете еще раз проговорить условия предоставления услуг и выбрать время и дату для личного визита в банк для окончательного оформления ипотеки.
Документы для залоговой недвижимости
Если официальный доход незначительный, но есть собственное имущество, его можно предоставить в качестве залогового имущества.
В зависимости от ситуации в Сбербанк подаются такие документы:
- Экспертное заключение о стоимости покупаемого объекта недвижимости.
- Оценочный акт на автомобиль, если залоговое имущество – машина.
- Депозитная выписка, когда обеспечением выступают ценные бумаги.
- Справки о наличии у соискателя драгоценных металлов в банковских слитках.
Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку документы на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее. Но в стандартной процедуре обеспечением является приобретаемой жилье. Тогда и продавец, и покупатель должны подготовить документы для подачи в Сбербанк.
Если остались вопросы, как предоставить в залог недвижимость по всем кредитам, ипотеке от Сбербанка, полезную информацию и перечень документов всегда можно получить бесплатно у консультантов. Для этого на сайте указан номер телефона и предусмотрена форма для онлайн-связи.
Для продавца
На сайте ДомКлик опубликованы предложения на квартиры в новостройках. Застройщики проверены, и достаточно предварительного договора купли-продажи. Остальной пакет продавцу известен. Иной случай – покупка вторичного жилья за счет средств, полученных в Сбербанке. Тогда собственник должен предъявить документы, где сказано что:
- Отсутствуют задолженность по коммунальным платежам.
- Квадратные метры принадлежать по праву владения.
- Недвижимость приобретена законным путем.
- Все проживающие и совладельцы согласны на продажу.
Для этого используют справки, выписки, документы, выданные управляющей компание, поставщиками коммунальных услуг, а также свидетельство собственности. Сейчас вместо него Росреестр выдает выписку, где указан истинный владелец недвижимости. Если есть совладельцы, требуется их письменное согласие. Для несовершеннолетних предусмотрен специальный документ, выдаваемый районной службой опеки.
Для покупателя
По сути, лицо, покупающее квартиру через Сбербанк, должно получить все необходимое у продавца, включая техпаспорт на недвижимость. Но и самому придется потратить немного времени и денег, чтобы оценить объект. Для этого обращаются в специализированную организацию, которая определяет действительную рыночную стоимость на данный момент. При этом цена зависит не только от технических характеристик и наличия удобств, но и от престижности района. Альтернатива – провести оценку через БТИ. Тогда оценщик определит кадастровую стоимость без учета престижа и прилегающей инфраструктуры.
Ипотечное кредитование по двум документам
В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке по спецпрограмме?
Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.
Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.
Такой вид ипотечного займа влечет за собой дополнительные риски для кредитной организации, поэтому банк в целях сохранения собственной безопасности увеличил процентные ставки по кредитованию до 13 % годовых, а величина первоначального собственного капитала сравнилась с отметкой в 50 % от стоимости покупаемого объекта недвижимости.
Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:
- в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
- в других районах РФ – 8 млн. руб.
Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.
Документы для оформления кредитного договора
Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.
- Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
- Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
- Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
- Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
- Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
- Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.
При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.
Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.
Какая ипотека действует сегодня
Виды ипотечных программ, которые доступные сегодня к оформлению в Сбере.
С чего начинается ипотека в Сбербанке?
А начинается она с подачи заявки, которая имеет форму анкеты. Это самый первый документ, который возглавляет список каждой ипотечной программы Сбербанка. Для получения формы этого документа следует обратиться в ближайшее отделение банка и попасть на консультацию к специалисту. Также это можно сделать через интернет – скачать с официального сайта Сбербанка.
Схема действий для оформления ипотеки в Сбербанке.
В форме этой заявки-анкеты необходимо указать всю информацию о себе, наряду с этим подкрепив слова документами. Для этого в момент заполнения анкеты на руках у заемщика уже должны быть документы, перечисленные в предыдущих разделах статьи.
Список документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке
Основная особенность покупки новостройки в ипотеку – юридическое лицо (застройщик) в качестве продавца недвижимости.
Это влечет за собой ряд нюансов:
- Дополнительные документы о правоспособности застройщика — устав, выписка из ЕГРЮЛ.
- Дополнительные документы о правомочиях застройщика и его представителей — протокол собрания участников/акционеров, решение органов управления компании о проведении сделки, приказ о возложении полномочий на представителя и др.
В случае участия покупателя в долевом строительстве заемщику потребуется договор долевого строительства либо разрешение на строительство.
Документы на ипотеку по сравнению с предыдущими годами в Сбербанке практически не изменились. Как мы можем видеть, в зависимости от различных факторов стандартный пакет меняется. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, заранее узнавайте обо всех тонкостях и нюансах в любом из отделений банка.
Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.
Ипотека по двум документам
Уже несколько лет в Сбербанке существует программа «Ипотека по двум документам». Ее суть состоит в том, что для оформления и рассмотрения заявки не требуются подтверждение дохода и трудовой занятости.
Будет достаточно следующей документации:
- Паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о месте прописки.
- При временной прописке – справка по форме № 3 из УФМС.
- Второй документ (на выбор):
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- удостоверение лица, проходящего военную службу;
- удостоверение лица, проходящего службу в органах власти федерального уровня;
- загранпаспорт.
- анкета-заявка.
Обязательное условие ипотеки по двум документам – наличие первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья.
За возможность получения ипотеки без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщику придется заплатить банку на 1% годовых больше по сравнению с обычным ипотечным кредитом.
Загрузка...