Банкротство должника, как способ получения долга

Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.

Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны

Иногда банкротство – это единственный способ выбраться из долговой ямы. Рассказываем об этапах и возможных последствиях этой процедуры.

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Блицкриг

Действительно, банкротство наряду с традиционным «просуживанием» и последующим исполнительным производством может быть чрезвычайно эффективным способом recovery. Тактика быстрого банкротства похожа на блицкриг, но будет эффективной только при условии ее правильной, быстрой и четкой реализации при учете ролей основных действующих лиц: должника, его руководства, владельцев и других кредиторов, пишет Федор Вячеславов, кандидат юридических наук, партнер юридической фирмы VLawyers.

Для этого есть несколько причин, связанных как с особенностями психотипа бизнесменов в России, так и с характером банкротных процедур, полномочиями арбитражного управляющего и оспариванием сделок. Рассмотрим их поподробнее.

Большинство должников в нашей стране не выражают большого желания оплачивать долг, пока не почувствуют боль. Разумеется, не в физическом смысле (хотя такое в недавней истории случалось нередко), а боль от потери контроля над бизнесом или получения чувствительной информации кредиторами. И на роль болевого раздражителя риск банкротства или само банкротство подходят как нельзя лучше.

Введение процедуры банкротства по инициативе кредитора предоставляет ему весьма ценные возможности. Например, это возможность предложить не связанную с должником кандидатуру СРО. Если ваш кредитор утратил инициативу, а банкротство инициируется должником или дружественным ему кредитором, то, скорее всего, быстрого эффекта добиться не получится. И только если удастся объединить большинство требований кредиторов или оспорить требования фиктивных и дружественных должнику кредиторов, можно рассчитывать на положительный эффект.

Практика подтверждает, что должнику всегда лучше договориться с первым кредитором до банкротства, так как в ином случае, скорее всего, придется разговаривать уже со всеми кредиторами. Но если быстрое банкротство не удалось, то ваш кредитор, вероятнее всего, станет одним из многих, в силу чего надеяться на полное удовлетворение требований будет затруднительно.

Как взыскать долг, если должник подал на банкротство в суд

Если дело дошло до банкротства должника, у кредиторов остается последний шанс вернуть деньги. С этой целью кредиторы могут сами инициировать банкротное дело, либо войти в него в сроки, определенные законом № 127-ФЗ. Отдельный иск к банкроту не подается. Вместо этого кредиторы подают заявление о включении своих требований в реестр, либо о текущих платежах (обязательствах). В обоих случаях обоснованность заявления будет проверяться судом и управляющим. О том, как взыскать деньги с банкрота, расскажем ниже.

Определяем вид и характер обязательства

Чтобы претендовать на погашение долга или текущих обязательств, нужно вовремя узнать о возбуждении банкротства. Проще всего это сделать через систему ЕФРСБ на Федресурсе. Лицо, которое планирует участвовать в банкротном деле, может узнать через ЕФРСБ:

• информацию о намерении подать заявление на банкротство (например, такое сообщение обязаны публиковать ИП-должники за 15 дней до подачи заявления);
• сведения об управляющем, назначенным для ведения дела (также на сайте есть данные о СРО, из состава которой выбран управляющий);
• сообщения обо всех судебных актах, вынесенных в ходе банкротства;
• иную информацию, которая будет важна кредиторам и должнику.

Персональные данные ответчика-банкрота могут увидеть только участники дела. Однако для большинства кредиторов это и не нужно. Информацию о должнике они изначально знают, так как ранее оформляли документы на какие-либо обязательства, взыскивали долги через гражданские и арбитражные дела. Более того, заявление с требованиями подается не в адрес должника, а в суд или управляющему.

Чтобы претендовать на возврат задолженности банкрота, важно правильно определить характер требования. Это может быть:

• требование по долгам, возникшее до возбуждения банкротства — чаще всего такая задолженность подтверждается судебными актами и материалами ФССП, но по некоторым требованиям можно предъявлять договоры, нотариальные соглашения;
• требование по текущим платежам — данный вид обязательств возникает уже после возбуждения дела, хотя документ по нему могут быть оформлены и до подачи на банкротство.

Требование по долгам, возникшим до банкротства, включается в реестр. На подачу заявлений дается 2 месяца. Однако и после перехода на этап реализации активов у кредиторов еще есть возможность подать заявлений на включение в реестр.

Текущие платежи погашаются вне реестра. Лица, их заявившие, не признаются кредиторами. Закон № 127-ФЗ отдает приоритет при распределении конкурсной массы именно текущим платежам, а не требованиям кредиторов. Если у должника нет денег, либо вся конкурсная масса ушла на текущие платежи, кредиторы из реестра ничего не получат .

Документы для взыскания долгов с банкрота

При обращении в суд с задолженностью или текущими платежами нужно подтвердить их размер, основания возникновения. С этой целью к заявлению нужно прикладывать:

• судебные акты, если задолженность ранее была взыскана по гражданскому или арбитражному делу;
• договоры, соглашения и расписки, если закон № 127-ФЗ позволяет ссылаться на них без судебного взыскания;
• документы, подтверждающие задолженность по зарплате, выходному пособию, другим выплатам от работодателя;
• материалы ФССП, если приставы вели исполнительное производство по взысканию;
• другие документы, подтверждающие пройденное взыскание или факт возникновения обязательства.

Взыскание долгов через банкротство допускается путем включения требований в реестр кредиторов и заявления в дело текущих платежей

Расчет по требованиям кредиторов и по текущим платежам осуществляется только за счет конкурсной массы. Если суд спишет долг с банкрота, дальнейшее взыскание не допускается.

Обоснованность требований будет проверять суд или управляющий. Соответственно, должник вправе представить возражения, обжаловать решение управляющего или суда. Если заявление с требованиями удовлетворено, то погашение долга или текущего обязательства будет осуществляться за счет конкурсной массы.

Порядок взыскания текущих платежей

К текущим платежам могут относиться налоги и сборы, алименты, обязательства по коммуналке и т.д. Более того, это могут быть обязательства по договорам, заключенным до начала банкротства (например, при поэтапной оплате поставки товаров).

Заявления по текущим платежам подаются управляющему. Текущие долги банкрота погашаются следующим образом:

• управляющий формирует конкурсную массу за счет доходов должника и выручки от реализации его собственности;
• после формирования конкурсной массы идет погашение текущих платежей;
• для целей погашения все текущие платежи в банкротстве физического лица подразделяются на 4 очереди;
• если управляющий «закроет» все текущий платежи, остаток средств направят на выплаты по реестру кредиторов;
• если погашены не все текущие платежи, их можно будет взыскивать после завершения банкротного дела .

По первой очереди погашаются судебные расходы, вознаграждение управляющему и иным специалистам, привлеченным к участию в банкротстве. Далее будут погашаться обязательства по зарплате и другим выплатам от работодателя, по налогам, по коммунальным услугам. Если есть несколько текущих платежей одной очереди, приоритет выплат определяется по дате подачи заявлений.

Узнают ли кредиторы при банкротстве,
что я аккуратно вношу платежи
по ипотеке? Закажите звонок юриста

Как заявить требования в реестр

Чтобы получить деньги по требованиям, возникшим до начала банкротства, их нужно заявить в реестр. Заявление подается в суд, после чего его проверяют на предмет обоснованности. Копии документов направляются управляющему. Если судебный акт подтвердит обоснованность требования к банкроту, то управляющий внесет сведения в реестр. Сведения из реестра может получить любой кредитор, участвующий в деле.

Если кредитор не подал заявление в реестр по каким-либо причинам, после завершения банкротства его долги могут быть списаны. Исключением являются только некоторые обязательства, не подлежащие списанию (например, задолженность по алиментам, компенсация вреда жизни и здоровью).

Как указывалось выше, погашение реестровых долгов начнется только после завершения расчета по текущим платежам. Если же текущие платежи не заявлены, то управляющий сразу начнет распределять конкурсную массу между реестровыми кредиторами.

Правила погашения реестровых долгов в банкротстве

Для погашения долгов, включенных в реестр, тоже применяются правила очередности. Всего есть 3 очереди реестровых очередей:

• первая — выплаты в счет возмещения вреда здоровью и жизни, алименты;
• вторая — выплаты по долгам работодателя (зарплата, выходное пособие и т.д.);
• третья — иные виды обязательства перед кредиторами.

Погашение долгов начнется после формирования конкурсной массы и завершения выплат по текущим платежам. Чем больше сумма от реализации активов, тем больше получат кредиторы. Но чаще всего на банкротство подают должники, с которых вообще нечего взять. В любом случае, после реализации и расчетов с кредиторами управляющий готовит отчет, направляет его на утверждение в суд. Именно на основании отчета принимается решение о судьбе банкрота и его обязательств.

У кредиторов не очень много способов повысить шансы на погашение долгов. Но они могут:

• проверять имущественное состояние должника, правомерность его сделок за предыдущие периоды до банкротства;
• подавать заявления о признании недействительными сделок с активами (имущество, возвращенное по таким сделкам, пополнит конкурсную массу);
• принимать решение о приобретении должнику недвижимости взамен роскошного единственного жилья, чтобы выставить его на реализацию.

Что касается последнего пункта из списка, то такое право возникло у кредиторов достаточно недавно. Только в 2022 году судебная практика признала допустимой реализацию единственного жилья, если взамен должнику предоставят другую квартиру. При этом нужно выполнить ряд условий, от места расположения квартиры до ее площади .

Что будет с непогашенными долгами и текущими обязательствами

Только в редких случаях кредиторам удается вернуть хотя бы часть своих денег по итогам банкротства. Чаще всего дело завершается освобождением банкрота от обязательств.

Вот что будет с долгами после банкротства:

• текущие платежи, не погашенные при банкротстве, можно будет взыскивать и после завершения дела;
• при освобождении от обязательств не списываются некоторые виды долгов, прямо указанные в законе;
• долги, которые списали с банкрота, нельзя взыскивать в будущем (они признаются безнадежными к взысканию);
• при недобросовестных действиях банкрота, а также при наличии признаков фиктивности и преднамеренности банкротства, суд может вообще отказать в списании долгов.

Еще раз повторим — если решением суда с банкрота списали долг, кредитор не сможет продолжить взыскание после завершения дела. Это самый главный риск для кредиторов, участвующих в банкротстве.

По задолженности, не списанной судом, взыскание может продолжаться по общим правилам. В частности, будут возобновлены исполнительные производства, ранее приостановленные на время банкротства. Если по текущим платежам ранее не начиналось взыскание, то кредитор сможет подать иск или заявление на судебный приказ.

По каким долгам можно подать документы
на судебный приказ? Спросите юриста

Спрятал имущество

Часто должники в преддверии банкротства начинают «прятать» свое имущество от кредиторов. Что-то продадут, что-то подарят своим родственникам. Но так делать нельзя, и Верховный суд в апреле это подтвердил.

В 2008 году Александр Михайлов начал работать в «Инвестгазпроме». Почти сразу он договорился с работодателем о покупке авто в долг. Компания купила сотруднику УАЗ Патриот за 700 000 руб., а деньги оформила под 2% годовых. Стороны договорились, что сумму Михайлов должен вернуть до 2014 года. Деньги должны были удерживать из его зарплаты. Но сотрудник предпочел не выплачивать долг, а спустя всего три дня после перевода денег уволился.

Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге. В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило. При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).

Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился. Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС. Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.

При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.

Особенности банкротства как способа взыскания задолженности

Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.

Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:

— срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;

— сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.

При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.

Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.

Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.

По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.

Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.

Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.

Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.

Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.

Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.

При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.

После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.

Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.

Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.

Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.

Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.

На что может рассчитывать кредитор

Для погашения долгов при банкротстве законом установлены правила. Так, гражданин, объявивший себя банкротом вне суда, по новым законодательным нормам может списать почти все долги, кроме сумм алиментов, компенсации вреда чужой жизни и здоровью, ущерба чужому имуществу, морального вреда или тех, которые он забыл указать в заявлении.

В целом согласно ФЗ № 127 все долги банкрота делятся на:

• текущие;
• реестровые требования.

Текущие – обязательства, появившиеся после возбуждения дела о банкротстве. Этот момент возникает после принятия заявления судом о признании банкротом. Суд должен вынести определение о принятии заявления.

Другие требования, возникшие до указанной даты, не признаются текущими платежами. Их включают в реестр требований кредиторов. Разница существенная. Текущие требования проще взыскивать, они, с точки зрения практического применения закона, приоритетны. Если требования кредитора не являются текущими, он может настаивать лишь на включении их в реестр требований, и они будут удовлетворены по очередности, установленной законом.

Обратите внимание! Кредиторы по текущим платежам не считаются лицами, участвующими в деле о банкротстве (ст. 5 ФЗ-127).

Текущие платежи определяются по двум признакам.

1. Погашение должно производиться деньгами.
2. Установлен момент, когда образовалось денежное обязательство. Оно возникло после возбуждения банкротного дела судом.

Второй признак определить бывает не так легко, в то время как он очень важен. Заключение договора с должником на определенную дату часто не означает, что долг уже возник.

Пример: в договоре есть условие рассрочки платежа. Обязательство по оплате возникнет не на дату его подписания, а на момент поставки или исполнения работ, услуг кредитором.

Долг здесь разделится на две части:

• поставка товара была до возбуждения дела судом – реестровое требование;
• поставка сделана позднее даты возбуждения дела – текущий платеж.

Такой же принцип у арендных и подобных им договоров. Имеют значение долги за периоды, истекшие после возбуждения дела.

В других случаях долг появляется сразу после того, как на договоре поставлены подписи сторон на определенную дату. Пример: договор поручительства.

Текущие долги банкрота выплачиваются в строгой очередности. В первую очередь гасятся суммы судебных издержек, услуг арбитражного управляющего, затем по зарплате работников и пособиям банкрота и так далее. Если речь идет об обычных хозяйственных договорах между двумя партнерами по бизнесу, кредитор стоит в конце этого списка.

Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.

Плюсы банкротства

Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим “спасательным кругом”:

• можно списать абсолютно все долги перед кредиторами, в том числе займы по распискам;
• будут погашены задолженности по налогам, сборам и штрафам;
• заемщиков суд освободит от кредитной нагрузки и ответственности за все просрочки по кредиту;
• если должник уже проиграл кредиторам какое-то дело в суде, то все исполнительные производства будут отменены, а аресты в отношении имущества сняты.

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – закон о банкротстве).

Минусы банкротства

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).

На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.

Как проходит банкротство

Хотите избавиться от долгов?

специалистов компании «Банкирро»

позволит сопоставить риски и

сделать первые шаги к банкротству.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2022 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).

После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит с имуществом должника

Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все “за” и “против” перед тем, как признавать себя банкротом.

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий и представители должника

Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”), причем специалисты рекомендуют так и поступать.

А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.

По мнению руководителя и основателя юридической компании “Банкирро” Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:

• должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
• клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
• долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
• если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
• банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
• если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
• в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.

Справка о компании

Юридическая компания “Банкирро” – помогает оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ “О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)”. Компания работает по всей России. Офисы расположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.

Преимущества подобного способа взыскания

Первым делом необходимо отметить несколько очевидных достоинств взыскания задолженности путем объявления должника банкротом. К ним относятся:

• действие на опережение. Кредитор инициирует признание должника несостоятельным, не давая последнему самостоятельно запустить процедуру. Это важно в плане назначения управляющего и осуществления дальнейшего контроля над проводимыми мероприятиями;
• воздействие на должника. Нередко угрозы банкротства оказывается достаточно для того, чтобы последний рассчитался с кредитором;
• координация действий с другими кредиторами и контролирующими органами. В рамках дела о финансовой несостоятельности намного проще использовать многочисленные рычаги воздействия на должника, включая коллективные и постоянные меры, которые заметно эффективнее разовых и индивидуальных действий;
• помощь должнику. Процедура банкротства часто заканчивается восстановлением платежеспособности потенциального банкрота, что выгодно всем участникам процесса.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Привет, Гость! У «Клерка» новый курс!

(ФСБУ 5/2019, ФСБУ 25/2018, ФСБУ 26/2020, ФСБУ 6/2020, ФСБУ 27/2021.)

Успейте записаться, пока есть места! Обучение онлайн 1 месяц. Старт курса уже 15 февраля, программа здесь.

Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии. А прекращение расчетов с кредиторами произошло по «объективным причинам»: из-за снижения зарплаты на 30%. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности. А неразумное поведение не должно быть поводом для неосвобождения гражданина от долгов (дело № А41-20557/2016).

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.